Кто несет ответственность за долги после смерти должника: Если в наследство получили долги…

Взыскание проблемной задолженности

(Продолжение. Начало в №9, 2017;  №10, 2017)

Продолжая разговор о взыскании проблемной задолженности, рассмотрим практику проведения работы с наследниками должников (от суда до взыскания) и проблемы, с которыми сталкиваются кредитные организации при взыскании такого долга.

                Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Иными словами, закон обязывает наследников расплатиться с долгами наследодателя пропорционально доле унаследованного имущества.

                Типовой алгоритм взыскания на практике КПК «1-й ДВ» выглядит следующим образом: независимо от того, наступил срок возврата долга или нет по договору займа, составляется претензия кредитора наследодателя. Подается данная претензия кредитора нотариусу по месту открытия наследства. В срок до истечения 6 месяцев с даты смерти должника и в течение месяца с момента, когда стало известно о данном факте.

                Нотариус, получивший данную претензию, обязан ознакомить всех наследников с требованиями кредитора. Однако, как показывает практика КПК, только ряд наследников готовы расплатиться по кредитным обязательствам наследодателя.

                Что делает кредитор, если наследники вступили в права наследования, однако с выплатой по кредитным обязательствам не торопятся? Ответ очевиден – кредитор идет в суд.

                Рассмотрим два варианта из практики КПК «1-й ДВ».

ПРОШЛО ПОЛГОДА С МОМЕНТА СМЕРТИ ДОЛЖНИКА, КРУГ НАСЛЕДНИКОВ ИЗВЕСТЕН И НАСЛЕДНИКИ ВСТУПИЛИ В ПРАВА НАСЛЕДСТВА

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

                В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

                В практике КПК есть случаи, когда в судебном заседании находит свое подтверждение наличие наследственного имущества должника в виде квартиры или доли в праве общей долевой собственности на квартиру. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости и фактическому принятию наследства по закону, согласно сообщению нотариуса в таких случаях требования кредитора подлежат удовлетворению. Независимо от факта выдано или нет свидетельство о праве на наследство.

                Хочется отметить, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В том числе, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства – за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

                Есть разъяснения Верховного Суда РФ, так, в п. 60 Постановления Пленума от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в которых сказано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

                Такие же положения содержатся в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

                Таким образом, хочется развеять мифы наследников о том, что со смертью наследодателя на наследуемое имущество не будет обращено взыскание кредитора, даже при условии неоформленного свидетельства о праве наследования по закону.

ПРОШЛО ПОЛГОДА С МОМЕНТА СМЕРТИ ДОЛЖНИКА, КРУГ НАСЛЕДНИКОВ НЕ ОПРЕДЕЛЕН, НО ИМЕЕТСЯ НАСЛЕДСТВЕННОЕ ИМУЩЕСТВО, ЗАЕМ ОБЕСПЕЧЕН ДОГОВОРОМ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

В случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника). Независимо от факта принятия наследства.

                Данные обстоятельства более сложные и подлежат проверке и установлению при рассмотрении гражданского дела в судебном порядке. В соответствии со ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с целью определения состава наследственного имущества, наследников умершего должника, а в случае их отсутствия – РФ в лице соответствующих органов, осуществляющих функцию по принятию и управлению выморочным имуществом. Таким образом, при выводе суда об отсутствии наследников у наследодателя, но при наличии у него наследуемого имущества, к участию в деле привлекаются органы, уполномоченные представлять собственника выморочного имущества, в лице органов Росимущества.

                Соответственно в силу п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность РФ, а также порядок передачи его в собственность субъектов РФ или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 ГК РФ).

                В силу ч. 2 п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (ч. 2 п. 1 ст. 1157 ГК РФ). Таким образом, право собственности государства или муниципального образования на выморочное имущество возникает в силу закона со дня открытия наследства.

                Согласно правовой позиции, закрепленной в п. 49, 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей, в частности, выплаты долгов наследодателя; выморочное имущество со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность публично-правового образования в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса, вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Следовательно, государство или муниципальное образование может быть признано ответчиком по иску кредитора наследодателя вне зависимости от получения в общем порядке у нотариуса в соответствии с п. 1 ст. 1162 Гражданского кодекса свидетельства о праве на наследство.

                По вопросу возложения на поручителя обязанности нести ответственность за погашение кредита после смерти должника судебная практика говорит о следующем – при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности должно быть выполнено как с наследников, так и с поручителей в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре с кредитной организацией поручители дали кредитору согласие отвечать за нового должника, то есть наследников.

                Согласно п. 60 Постановления № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Следовательно, при ненадлежащем исполнении или неисполнении наследниками заемщика в будущем перешедших к ним обязательств по кредитному договору наследодателя-заемщика поручитель также несет солидарную с ними ответственность перед кредитором, в связи с чем договор поручительства не прекращается, если принял на себя обязанность отвечать за наследников.

                Не редки случаи в практике КПК «1-й ДВ», когда заемщик умирает в процессе возбужденного исполнительного производства.

                В данном случае работа судебного пристава-исполнителя основана на ст. 52 «Правопреемство в исполнительном производстве» 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

                1. В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.

                2. Судебный пристав-исполнитель производит замену стороны исполнительного производства:

                •на основании судебного акта о замене стороны исполнительного производства правопреемником по исполнительному документу, выданному на основании судебного акта или являющегося судебным актом;

                •на основании правоустанавливающих документов, подтверждающих выбытие стороны исполнительного производства, по исполнительному документу, выданному иным органом или должностным лицом, в случае, если такое правопреемство допускается законодательством Российской Федерации, с передачей правопреемнику прав и обязанностей, установленных законодательством Российской Федерации.

                3. О замене стороны исполнительного производства правопреемником судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем и копия которого не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется взыскателю и должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

                4. Для правопреемника все действия, совершенные до его вступления в исполнительное производство, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для стороны исполнительного производства, которую правопреемник заменил.

                Таким образом, возвращаясь к ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, независимо от того, вынесено на момент принятия наследственного имущества судебное решение наследодателя или нет.

(Продолжение в № 01.23.01.2018)

ИРИНА КОМИССАРОВА, НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ КПК «1-Й ДВ»

                 Источник публикации: информационный ежемесячник «Верное  решение» выпуск № 11 (181) дата выхода от 20.11.2017.

                 Статья размещена на основании соглашения от 20.10.2016, заключенного с учредителем и издателем информационного ежемесячника «Верное решение» ООО «Фирма «НЭТ-ДВ».

О правах кредитора досрочно потребовать сумму займа с процентами с поручителей в случае смерти заемщика

Вопрос: После смерти заемщика остались два поручителя и залог (залогодателем выступал умерший заемщик). Наследники есть, но еще не вступали в наследство. Может ли кредитор досрочно истребовать сумму займа с процентами с поручителей и обратить взыскание на заложенное имущество? Кто будет являться ответчиком по заявлению об обращении взыскания?

            Ответ: В постановлении Президиума Мосгорсуда от 10 июля 2008 г. по делу № 44г-298 было разъяснено, что согласно ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

            В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

            Кредитное обязательство, а соответственно обязательство по предоставлению займа, неразрывно не связано с личностью должника-гражданина.

            Прекращение такого обязательства в случае смерти должника зависит от наличия у умершего должника правопреемника, принявшего наследство.

            В том случае если долг после смерти должника на его правопреемника не переводился, то, собственно, должника не имеется, что влечет прекращение основного обязательства и обеспечивающего его исполнение поручительства.

            Поручитель не является стороной основного обязательства; поручители отвечают за должника, но не вместо должника.

            Возложение гражданско-правовой ответственности на поручителей за должника при отсутствии самого должника либо его правопреемника противоречило бы правовой природе института поручительства.

            Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

            Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

            В данном случае необходимо учитывать, что, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

            Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

            Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества заемное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

            Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя поручитель дал согласие отвечать за нового должника).

            В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

            Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

            Указанное разъяснение является актуальным, однако следует учитывать, что Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ с 01.06.2015 статья 367 ГК РФ изложена в новой редакции. Положения пункта 2 ст. 367 ГК РФ в прежней редакции содержатся в пункте 2 ст. 367 новой редакции.

            Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения спора, если он будет передан на рассмотрение в суд. Суд привлечет наследников к участию в деле, а также может приостановить производство по делу до принятия наследства наследниками.

            Также следует учесть, что если срок исполнения обязательства не наступил, то смерть заемщика не является основанием для взыскания всей задолженности. Взыскана может быть только просроченная задолженность и соответствующие санкции.

            Таким образом, в случае смерти заемщика с поручителя может быть взыскана в пределах стоимости наследства только та часть обязательства, которая должна была быть, но не была исполнена заемщиком, то есть задолженность, срок погашения которой наступил. Если заемщик умер, не имея задолженности, то у кредитора нет основания для досрочного предъявления требования ни к наследникам, ни к поручителям, а также для обращения взыскания на заложенное имущество.

            Иски о взыскании задолженности предъявляются к поручителям, к участию в деле также привлекаются наследники. Окончательный состав участников спора в силу положений ст. 148 ГПК РФ определяет суд.

МАРИНА НЕМОВА, АДВОКАТ

            Источник публикации: информационный ежемесячник «Верное  решение» выпуск № 08 (202) дата выхода от 20.08.2019.

            Статья размещена на основании соглашения от 20.10.2016, заключенного с учредителем и издателем информационного ежемесячника «Верное решение» ООО «Фирма «НЭТ-ДВ».

Какую ответственность несут наследники по долгам наследодателя?

Процесс определения обязательств наследодателя

Наследственным правом предусмотрено привлечение наследников к ответственности по долгам наследодателя. Исходя из положений 1175-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону либо по завещанию кроме права наследования получают и обязательства погибшего гражданина. Наследники должны ответить по обязательствам наследодателя в пределах стоимости того наследства, которое им причитается.

Наследники несут ответственность по долгам наследодателя только тогда, когда приняли наследство (и только в этом случае).

Наследники несут солидарную ответственность по обязательствам. Под солидарной ответственностью понимается совместная обязанность группы лиц по выполнению обязательств. Каждый наследник должен ответить перед кредитором в рамках стоимости вырученной собственности. У кредитора есть право требовать выполнения обязательств от всех лиц вместе либо с каждого отдельно. Если кредитором и наследником выступает одно и то же лицо, то иных наследников освобождают от обязательств по подобным долгам.

В долги наследодателя могут входить: задолженность по квартплате, задолженность по имущественным налогам, кредитные задолженности. Налоговые обязательства завершаются вместе со смертью гражданина. Кредиторами может быть осуществлено предъявление претензий лицам с учетом срока давности (в данном случае он составляет ровно три года). Прерывание, приостановление или восстановление такого срока считается невозможным.

Процесс погашения долгов наследодателя

Требования предъявляются кредиторами посредством письменной формы. Следует направление требований наследникам, наследному нотариусу, в судебную инстанцию. Любой из правопреемников может получить требования – либо все место. Но возможно это лишь в пределах стоимости наследства. Если одним наследником осуществлено полное удовлетворение кредиторских требований, то у него появляется право требования с иных наследников возмещения в регрессном порядке.

Если же собственность принята как наследственная трансмиссия, по завещанию, то ответственность по долгам наследодателя возможна лишь в пределах стоимости трансмиссионного имущества. Преемник не отвечает по обязательствам имуществом, которое получено в порядке трансмиссии.

Наследование не всех долгов возможно. Допустим, не наследуется ущерб, который причинен жизни и здоровью физических лиц. Также исключено наследование долгов наследодателя по договорам, прекращающимся после смерти. Ими считают: договор пожизненного содержания с иждивением, безвозмездного пользования, поручения, доверительного управления.

Наличие кредитных обязательств

После принятия наследства умершего заемщика, граждане отвечают по кредитным обязательствам и не имеют права на отказ. У банковского учреждения есть право на досрочное расторжение кредитного договора (а у вас на досрочное погашение кредита). Если кредит является потребительским, банковским учреждением предлагаются следующие варианты:

1. Погашение задолженности и продолжение договорных отношений.
2. Оплата всей задолженности по кредиту, исключая штрафы, пени, неустойки.
3. Обращение в суд с принудительным взысканием.

Прекращение кредитных долгов наследодателя после его смерти невозможно, поскольку они не касаются лично заемщика.

Кредитные договора на недвижимость либо автомобиль всегда считаются залогом, обеспечивающим имущество, которое приобретено в кредит. Заложенное в банке имущество обязательно должно быть застраховано. Поэтому смерть заемщика считается страховым случаем, и покрытие задолженности возможно за счет застрахованных средств.

У банка есть право на погашение кредита с помощью обращения взыскания на имущество. Если произойдет наложение взыскание на имущество, члены семьи умершего заемщика не смогут использовать это имущество. Это затрагивает и проживающих в жилом помещении граждан. Банком может быть проведена реструктуризация той части задолженности, на которую не хватит наследного имущества.

Обращение взыскания невозможно на следующее имущество:

1. Жилое имущество, если оно единственное место для проживания семьи заемщика.
2. Земельные участки, если они не связаны с предпринимательской деятельностью.
3. Движимое имущество, если им пользовался инвалид-должник.
4. Виды государственных наград, юбилейных знаков.

Наследники могут избежать ответственности по долгам наследодателя лишь в одном случае – если они откажутся от наследства. При наследовании имущества самое важное – оценка состояния и величины долгов. Принятие наследства либо его непринятие является правом, а не обязанностью наследника. Поэтому у законных наследников есть срок – полгода. В течение него они могут использовать свое право и принять наследство.

Ситуации, при которых отказ невозможен: в пользу другого лица, если есть завещание; если это обязательная доля; в пользу лишенного наследства наследника.

Оформление отказа осуществляется в письменном виде и подается наследственному нотариусу по месту открытия наследства. Невозможно оформление отказа на часть наследства.

Несовершеннолетние, недееспособные граждане отказаться могут только с разрешения попечительных органов. Главный принцип наследственного права – невозможно принять права и не принять обязанности. Поскольку основаниями для наследования могут быть либо завещание, либо по закону существуют ситуации, когда отказ оформляется по одному из них. Оформляя наследство, стоит соблюдать внимательность и осторожность, лучше воспользоваться услугами опытного юриста, для учета всех важных моментов.

Поручительство после смерти основного должника

Сложным вопросом поручительства является вопрос ответственности поручителя после смерти должника.

В юридической доктрине существуют весьма противоположные мнения по данному вопросу. Ю.А. Тарасенко в статье «Смерть должника как основание прекращения поручительства», пишет, что поручительство после смерти должника должно прекращаться вне зависимости от того, есть у должника наследники или нет. Свое мнение он обосновывает тем, что личность должника имеет важное значение для поручителя, более того, личность должника является существенным условием поручительства. Еще И.Б. Новицкий писал, что «на положение поручителя серьезное влияние оказывают особенности хозяйственного и правового положения должника: чем прочнее это положение, тем больше шансов для поручителя выйти из отношения без ущерба, и обратно». Из этого Ю.А. Тарасенко делает вывод, что поручительство носит фидуциарный характер и прекращается в случае смерти должника.

Р.С. Бевзенко придерживает точки зрения, что поручитель, после смерти должника, отвечает в том же объеме, что и наследник, то есть в пределах стоимости наследственной массы. Поручительство, в случае смерти должника, не должно прекращаться в полном объеме, так как это негативно сказывается на надежности данного способа обеспечения. Поручитель должен отвечать только в пределах наследственной массы, так как в ином случае он не сможет реализовать свои права, предусмотренные п. 1 ст. 365 ГК РФ, кроме того по договору поручительства, кредитор не

может требовать от поручителя уплаты суммы, превышающей сумму основного долга. 

В.А. Хохлов также является сторонником сохранения поручительства после смерти основного должника. Он пишет, что довод о невозможности удовлетворения требований поручителя в полном объеме в случае смерти должника несостоятелен, поскольку данная ситуация не слишком отличается от случая, когда при отсутствии средств у должника, обязанность исполнение обязательства в полном объеме ложится на кредитора. Хохлов отвергает довод о фидуциарном характере договора поручительства, так как обязательство не связано непосредственно с личностью поручителя или должника. Кроме того, поручительство – это прежде всего отношения между поручителем и кредитором, и эти отношения имеют решающее значение.

Л.А. Новоселова считает, что в случае смерти должника, поручительство должно сохраняться в полном объеме. Эта точка зрения подкрепляется следующей аргументацией: в случае смерти должника, наследство переходит в порядке универсального правопреемства. В соответствии с принципом о неизменности универсального правопреемства, кредитор и поручитель имеют отношение с той же имущественной массой, которая служила обеспечением до смерти должника. Поэтому довод о том, что размер наследства, которым можно покрыть долг, меньше размера обеспечения, является несостоятельным. Кроме того, по общему правилу, обязательство после смерти должника не прекращается (кроме случаем если оно неразрывно связано с личностью должника.     

Российская судебная практика по данному вопроса также сложилась противоречивая, рассмотрим, что говорят по этому поводу высшие судебные инстанции. 

Одна из главных проблем – возможность поручителю ссылаться на ограниченную ответственность наследников в случае смерти основного должника. Впервые это проблема была поднята в обзоре судебной практики, утвержденном Президиумом ВС РФ в 2008 г. Логика ВС в данном вопросе складывалась следующим образом: в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают за долги наследодателя в пределах стоимости наследственной массы. Если наследник отвечает по обязательству в пределах стоимости наследственного имущества, то при отсутствии либо недостаточности этого имущества обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. Так как поручительство – это обязательство акцессорное, оно прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п.1 ст. 367 ГК РФ). Следовательно, в данном случае поручительство прекращается в части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 Верховный суд подтвердил точку зрения, что поручитель наследодателя становится поручителем наследника только в случае, если он заранее дал согласие отвечать за неисполнение обязательства наследниками. Кроме того, была подтверждена позиция, что поручитель отвечает по обязательству только в пределах стоимости наследственного имущества.  

ВАС РФ не согласился с позицией Верховного суда и в Постановлении от 12.07.2012 г. отверг основную идею ВС РФ – предоставление поручителю права ссылаться на возражения наследников об ограниченной ответственности по долгам наследодателя. Высший Арбитражный Суд сформулировал противоположный подход – поручитель не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников и требовать уменьшения размера обязательства по договору поручительства пропорционально стоимости наследственной массы. В этом случае, поручитель несет ответственность не за поручителей, а по своему самостоятельному обязательству, которое он заключил с кредитором.   

Позиция ВАС РФ основано на том, что поручительство – это прежде всего способ переложить ответственность за неплатежеспособность должника с одного субъекта (кредитора) на другого (должника). И в этом отношении, кредитор не должен лишаться гарантий исполнения обязательства из-за того, что наследники отвечают по обязательствам только в пределах наследственной массы. Договор поручительства предполагает, что поручитель принимает на себя риск неплатежеспособности, в том числе в случае, если должник умрет и его наследники будут отвечать только в пределах наследственной массы. Следовательно, поручитель не может ссылаться на данное обстоятельство против требования кредитора. 

Представляется, что что правовая позиция ВАС является наиболее предпочтительной для интересов гражданского оборота и укрепления поручительства как способа обеспечения обязательства. Данная позиция ВАС РФ направлена на защиту интересов кредитора и ГК РФ пошел по этому пути, запретив в п.3 ст. 367 поручителю ссылаться на ограниченную ответственность наследников по обеспеченному обязательству. 

Если мы будем брать судебную практику, касающуюся вопросов платежеспособности должника, то увидим, что фактор неплатежеспособности должника не является основанием для прекращения договора поручительства. Смерть должника и недостаточность наследственной массы для покрытия долга тоже можно считать неплатежеспособностью. Третий арбитражный апелляционный судв своем Постановлении указал, что в соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, его условия определяются по усмотрению сторон. При заключении договора поручительства, поручитель действует на свой страх и риск, и, так как поручительство выдается добровольно, с учетом принципа свободы договора, на поручителе лежит обязанность оценки степени риска заключения договора поручительства. Смерть должника, безусловно, не является риском, который можно оценить при должной степени разумности и осмотрительности, однако, главным в этом судебном Определении является то, что поручитель заключает договор, заранее предусматривая то, что должник не будет способен погасить обязательство перед поручителем в полном объеме. Этот вывод соответствует правовой позиции, изложенной в Определении Верховного Суда РФ.

Таким образом, поручитель должен заплатить кредитору сумму, соответствующую всей сумме долга должника, однако это не означает, что он сможет удовлетворить перешедшее к нему в порядке суброгации требование за счет наследственной массы. Это и есть тот риск, который принимает на себя поручитель, заключая договор поручительства.

Обращение взыскания на имущество умершего должника при отсутствии наследников — Адвокатское Бюро Хмылко, Ярмош и партнеры

Судебная коллегия, считает, что состоявшиеся судебные постановления подлежат отмене как незаконные и не обоснованные. Определила дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Судебная коллегия считает, что судом не учтены все факты, входящие в предмет доказывания по делу, а изложенные в решении выводы не соответствуют установленным фактам.

Суд считает, что из существа заявленных требований об обращении взыскания на имущество следует, что они к исковым требованиям не относятся, так как в силу действовавшей на момент рассмотрения спора ст. 496 ГПК обращение взыскания на имущество заключается в аресте, изъятии и принудительной реализации этого имущества.

В то же время в исковом заявлении истец просила передать ей на праве собственности в счет неисполненной части долга принадлежащий гражданину Б дом, а в судебном заседании просила передать ей в собственность выморочное наследство минуя аукцион, с возложением на нее обязанности по выплате долгов наследодателя другим кредиторам. При этом истец не исключила свое согласие на получение невозвращенной части долга в денежном выражении.

Из искового заявления гражданина В также следует, что он заявлял требования об обращении взыскания на имущество гражданина Б, ссылаясь на невозвращенную часть долга.

По мнению судебной коллегии, несмотря на указанные противоречия в требованиях, суд первой инстанции должным образом не выяснил и не уточнил, ставится ли истцами вопрос о признании права собственности на выморочное имущество или о взыскании долга с сельского Совета, которому по решению суда передано в собственность выморочное имущество, ранее принадлежавшее гражданину Б.

Суд кассационной инстанции также не уточнил требования истцов, не проверил наличие правовых оснований при удовлетворении требований к сельскому исполкому об обращении взыскания на жилой дом и не учел тот факт, что указанный жилой дом передан на праве собственности сельсовету по решению суда как выморочное имущество (п. 1 и п. 4 ст. 1086 ГК). Кроме того, кассационная инстанция не уточнила стоимость наследственного (выморочного) имущества и при вынесении нового решения должным образом его не мотивировала.

По мнению судебной коллегии, выяснение указанных обстоятельств имеет существенное значение для правильного разрешения спора, возникшего между сторонами, поскольку влияет на его результат.

Доводы протеста прокурора о прекращении производства по делу ввиду неподведомственности спора суду и разрешения его в исполнительном производстве не подлежат удовлетворению. Оснований для прекращения производства по делу также не имеется, поскольку фактически между сторонами возник спор о праве истцов на взыскание денежных средств с наследственного имущества.

Долг, когда кто-то умирает | nidirect

Когда кто-то умирает, оставленные им долги выплачиваются из его «имущества» (денег и имущества, которые они оставляют). Вы несете ответственность за их долги только в том случае, если у вас был совместный кредит или соглашение, или если вы предоставили кредитную гарантию — вы автоматически не отвечаете за долги мужа, жены или гражданского партнера.

Имущество

Имущество человека состоит из его денежных средств (в том числе от страховки) и инвестиций, имущества и имущества.

После того, как кто-то умирает, его имуществом занимается один или несколько «исполнителей» — или «администратор», если не было завещания. Обычно это родственник или друг и / или поверенный.

Если стоимость имущества превышает определенную сумму, исполнителю или администратору потребуется специальное разрешение — так называемое «завещание» или «административные письма» — чтобы иметь возможность заниматься делами человека. Это включает погашение их долгов.

Если денег недостаточно для выплаты непогашенных долгов

В этом случае наследство должно выплатить все непогашенные долги в установленном порядке, прежде чем что-либо будет отдано лицам, указанным в завещании, или пока деньги не закончатся.

Долги, если вы вместе владели домом

Если вы совместно владели своим домом и в другом месте имущества не хватает денег для выплаты долгов умершего человека, существует вероятность того, что ваш дом придется продать. Ваши варианты избежать продажи зависят от того, владели ли вы им как «общие арендаторы» или «совместные арендаторы».

«Общие арендаторы»

Если вы были «совместными арендаторами», каждый из вас владел заявленной долей в собственности. Доля, принадлежащая умершему лицу, становится частью его имущества и переходит к тому, кто упомянут в его завещании.Но если есть непогашенные долги, они должны быть сначала выплачены из этой доли.

Чтобы избежать продажи дома, вам и / или любому лицу, имеющему право унаследовать вторую долю, необходимо будет провести переговоры с теми, кому причитаются деньги («кредиторы»), и найти необходимые деньги.

«Совместные арендаторы»

Если вы были «совместными арендаторами», вы владели всем имуществом вместе, и доля умершего лица автоматически переходит к вам.

Но даже если он сейчас в вашем имении, вы не можете игнорировать долги.Кредиторы могут подать заявление о выдаче «Распоряжения об администрировании неплатежеспособности» в течение пяти лет после смерти.

Это может привести к разделению собственности на две части и может вызвать продажу. Так что в ваших интересах попытаться договориться с людьми, которым причитаются деньги, и попытаться заплатить им самостоятельно.

Информация о том, владеете ли вы недвижимостью в качестве «общих арендаторов» или «совместных арендаторов», может быть указана в Передаче или аренде, по которой вы приобрели недвижимость, либо в Договоре доверительного управления или Завещании.

Земельный кадастр также может дать подсказку, но земельный кадастр не может посоветовать вам, какой вид собственности вы выбрали.

Как погашаются различные долги

Ипотека

Если ипотечный кредитор потребовал страхование жизни, он может погасить всю сумму ссуды. Если нет страховки, или если была вторая ипотека, не покрытая страховкой, недвижимость, возможно, придется продать.

Задолженность по аренде

Если вы являетесь совместным арендатором арендуемой собственности, вы должны погасить любую задолженность по аренде.Вы не несете ответственности за предыдущую задолженность по арендной плате, если вы принимаете аренду.

Счета за топливо

Если вы проживали в этой собственности совместно, вы можете нести ответственность за задолженность по счетам за топливо. Обратитесь в Совет потребителей Северной Ирландии или в регулирующий орган коммунального хозяйства.

Личные ссуды, кредитные карты и кредитная задолженность

Погашение этих долгов должно быть отложено до тех пор, пока не будут погашены другие. Если карты хранятся совместно, ответственность за любые долги ложится на совладельца, но проверьте, распространяется ли на вас план защиты платежей.

Банковский счет

Если это было зарегистрировано на имя человека, никто не сможет прикоснуться к деньгам, пока имущество не будет рассмотрено. Если у вас был банковский счет на совместные имена, вы все равно можете использовать его.

Экономия

Если вы считаете, что на потерянном счете в банке или строительном обществе могут храниться сбережения, можно выполнить поиск с помощью бесплатного онлайн-приложения.

Задолженность по налогам и переплаченные льготы

Любые причитающиеся налоги, переплаченные льготы или пенсии будут выплачиваться из имущественной массы.Чтобы предотвратить переплату пособия и проверить, причитаются ли налоги, как можно скорее свяжитесь с соответствующим офисом.

Проверка наличия страховки для покрытия долгов

Всегда внимательно проверяйте, покрываются ли долги умершего:

Помощь и совет

Если вы хотите получить совет, вам могут помочь следующие организации:

Еще полезные ссылки

Я отвечаю за долги умершего супруга?

Помимо сильного горя, смерть супруга влечет за собой бесчисленные новые обязанности.Список дел, от требований по страхованию жизни до подготовки к похоронам и решения вопросов, связанных с завещанием и активами умершего супруга, может показаться бесконечным.

Разговор с взыскателями долгов, вероятно, одна из последних вещей, с которыми вам захочется столкнуться, когда вы скорбите. Тем не менее, в какой-то момент вы можете начать получать письма о доставке или телефонные звонки, на которые вам нужно обратиться. В большинстве случаев вы не обязаны выплачивать долги умершего супруга, но вам нужно быть готовым к тем сценариям, в которых вы находитесь.

Несу ли я ответственность по долгам умершего супруга?

Большинство американцев имеют непогашенный долг после смерти. Итак, если ваш супруг оставил долги после того, как они скончались, вас может утешить осознание того, что в этой ситуации нет ничего необычного. Исследование 2017 года показало, что 73 процента потребителей имели непогашенную задолженность на момент своей смерти. Средняя сумма долга этих людей составляла чуть менее 62 000 долларов.

Хорошая новость заключается в том, что в большинстве случаев вы не несете личной ответственности по долгам умершего супруга.И Федеральная торговая комиссия (FTC), и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) подтверждают, что членам семьи обычно не нужно платить долг умерших родственников, используя свои личные активы. Это включает в себя задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды и многое другое.

Исключения из правила

Вот не очень хорошие новости: при определенных обстоятельствах вы можете оказаться на крючке в финансовом отношении из-за долгов, которые ваш супруг (а) понес при жизни. Например, вы можете нести ответственность по долгам своего покойного супруга в следующих ситуациях:

• Вы были совместным заемщиком. Подписывали ли вы совместную ссуду или кредитную карту со своим ныне опоздавшим супругом? В таком случае кредитор или эмитент карты все равно будет ожидать, что вы вернете эти средства после смерти вашего супруга. В случае кредитной карты будьте осторожны, чтобы не путать совместные учетные записи с картой, на которой вы являетесь только авторизованным пользователем. Уполномоченные пользователи не несут ответственности за задолженность по кредитной карте — независимо от того, жив ли основной владелец карты или уменьшился.
• Вы живете в муниципальной собственности. В некоторых штатах закон может потребовать от вас (как пережившего супруга) использовать любую общественную собственность, которой вы владели вместе со своим покойным супругом, для покрытия непогашенных долгов.Правила общественной собственности гласят, что долг, который любой из супругов берет на себя во время брака, считается совместным долгом. К числу общинных штатов относятся Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. На Аляске общественная собственность не является обязательной.
• Закон штата требует, чтобы вы платили. В некоторых штатах может потребоваться, чтобы вы, как оставшийся в живых супруг, оплатили определенные виды долгов, например, медицинские расходы.
• Вы распорядитель наследства умершего супруга. Как государственный исполнитель, вам, возможно, придется выплатить долги умершего супруга (даже в штатах, не принадлежащих к сообществу), если вы владели какой-либо совместной собственностью и не соблюдали законы штата о наследстве.

Возможно, ваш умерший супруг (а) все еще имеет задолженность.

Важно понимать, что даже если вы не несете личной ответственности за долг своего умершего супруга, счет просто не исчезнет. Ваш супруг (или, скорее, их имущество) может по-прежнему нести ответственность за долг после смерти.

Если кредитор может получить причитающиеся ему деньги из имущества вашего умершего супруга, он может иметь на это право — оставляя бенефициарам меньше денег постфактум.Поэтому в некоторых случаях вам, возможно, придется использовать активы или продать их (например, банковские счета, недвижимость, акции и т. Д.), Чтобы покрыть невыплаченные долги.

Определенные фонды и активы недвижимого имущества также могут быть освобождены от ответственности кредиторов. Например, полисы страхования жизни, пособия по инвалидности, спонсируемые работодателем планы и пенсионные счета часто закрыты, пока указан бенефициар. Кроме того, если неиспользованные средства из имущества вашего покойного супруга исчерпаны, оставшимся кредиторам, возможно, придется принять убыток (если одно из вышеперечисленных исключений не относится к вашей ситуации).

Заключительные соображения

Даже если вы не несете юридической ответственности по долгу умершего супруга, сборщики долгов могут все же попытаться заставить вас заплатить. Но если вы не живете в государстве общественной собственности (и не считаете, что есть какие-либо другие причины, по которым вы можете быть привлечены к ответственности), вы можете сказать сборщику долгов, что вы знаете, что не несете ответственности.

Затем вы можете предоставить сборщику копию свидетельства о смерти вашего супруга и письменно попросить компанию прекратить с вами связываться.Лучше всего отправить эту информацию заказным письмом и сохранить копию своего запроса в своей документации.

После того, как вы попросите сборщика долгов перестать связываться с вами, Закон о справедливой практике взыскания долгов защитит вас. Любое дальнейшее общение относительно долга должно прекратиться, если только коллектор не решит подать на вас в суд и не проинформирует вас об этом факте. Если коллектор продолжает связываться с вами после того, как вы письменно попросили его прекратить, вы можете сообщить о компании в Федеральную торговую комиссию или Бюро финансовой защиты потребителей.

В конце концов, попытка разобраться с долгами умершего супруга может сбивать с толку и вызывать стресс. Лучше всего назначить консультацию юриста по наследству и наследству, который ответит на вопросы о вашей личной ситуации и объяснит ваши права.

Подробнее:

Долги после смерти — FindLaw

Урегулирование дел умершего близкого человека может быть трудным. Члены семьи часто вынуждены принимать важные финансовые решения от имени своего умершего родственника в это и без того эмоциональное время.Эти решения часто связаны с тем, следует ли возвращать какие-либо долги должника после смерти, включая задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческой ссуде, ипотечную ссуду и другие финансовые обязательства. Однако родственники, как правило, не несут ответственности за выплату долгов умершего — и кредиторам иногда предоставляется возможность поглотить стоимость долга, несмотря на то, что кредиторы, , заставят вас поверить, что — это ваша обязанность выплатить долг.

Несете ли вы ответственность по долгам умершего родственника?

С точки зрения управления имуществом, долги после смерти обычно выплачиваются за счет имущества лица — независимо от того, было ли завещание или нет, — и родственники не несут ответственности за выплату долгов, которые не находились в совместной собственности на момент смерти должника.

Когда человек умирает, его долги часто умирают вместе с ним. Несете ли вы ответственность за погашение долгов умершего родственника, зависит от того, владели ли вы какой-либо частью долга на момент смерти должника или получили существенные выгоды от самого долга (как в случае ссуды, использованной для выплаты ваши личные расходы на проживание.)

Задолженность по кредитной карте после смерти

Долги по кредитной карте принадлежат владельцу счета кредитной карты, и родственники не должны оплачивать долги своих умерших членов семьи, если только они не подписали ссуду совместно или это задолженность по совместному счету.Однако те, кто живет в государствах с общей собственностью, где имущество и активы, приобретенные во время брака, считаются совместной собственностью, могут нести ответственность по выплате долга.

Следовательно, кредиторам часто не везет, когда в имуществе умершего не хватает денег, чтобы обойтись. Даже в этом случае кредиторы часто идут на все, чтобы взыскать все долги перед ними — даже с умерших — по просьбам супругов и родственников. Однако выплаты от имени умершего родственника являются добровольными, а не обязательными.

Для родственников, которые хотят получить отчет о долгах умершего после смерти, исполнители наследства могут запросить остаток на кредитной карте счета умершего. Согласно положениям нового Закона о картах, у эмитента есть 30 дней на то, чтобы предоставить остатки, и он не может взимать какие-либо штрафы или проценты, если вы или имущество выплачиваете остаток в течение 30 дней после того, как он предоставит эту информацию.

Если человек считает, что с ним несправедливо связываются или даже преследуют чрезмерно усердные сборщики долгов, возможно, будет разумным поговорить с местным адвокатом-должником-кредитором, чтобы помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Ипотека после долга

Подобно долгу по кредитной карте после смерти, ипотечный долг принадлежит заемщику ипотечной ссуды. Если супруг (а) был назван совладельцем ссуды, то он или она будет нести ответственность по ссуде после смерти супруга-должника.

Как и в случае с необеспеченными долгами умершего, векселя, связанная с ипотекой, не прощается просто потому, что заемщик умирает. Вместо этого оставшийся в живых супруг может решить, продолжать ли производить платежи по примечанию — и, таким образом, продолжать жить в доме — или продать дом, чтобы погасить имеющуюся ссуду.

Полисы по страхованию жизни

Полисы страхования жизни не являются частью имущественной массы, и доходы от полисов страхования жизни поступают непосредственно названному бенефициару. Таким образом, бенефициары не обязаны использовать вырученные средства для оплаты любых оставшихся долгов, которые должник может иметь после смерти.

Поговорите с адвокатом, чтобы узнать больше о долгах после смерти

Не ждите критического момента, чтобы составить план недвижимости. Вы должны хорошо понимать законы и понимать, как они повлияют на вашу семью, если с вами что-нибудь случится.Поговорите с поверенным по имущественному планированию в вашем районе, чтобы узнать больше о полисах страхования жизни, задолженности по кредитной карте и многом другом.

Что происходит с долгами, когда вы умираете?

Кто платит ваши долги, когда вы умираете?

После вашей смерти ваши долги становятся ответственностью вашего имущества. Исполнителем вашего имущества является лицо (лица), ответственное за исполнение вашей воли и имущества после вашей смерти. Исполнители или администраторы несут ответственность за уплату налога на наследство с имущества, которое составляет часть имущества умершего, и будут использовать ваши активы для погашения ваших долгов.

Совместная задолженность

Если два или более человека взяли ссуду на свое имя, в большинстве ситуаций непогашенный долг полностью переходит к оставшимся в живых людям, которые взяли ссуду.

Если есть ипотека, то ваш оставшийся в живых супруг, зарегистрированный гражданский партнер или сожитель, например, должен заплатить эту ипотеку, но не обязан платить какие-либо другие ваши долги.

Если вы являетесь совместным арендатором, ваш дом не является частью вашего имущества, за исключением целей расчета налога на наследство.После смерти одного арендатора оставшийся в живых арендатор автоматически получает долю (и право собственности) умершего в совместном арендуемом имуществе.

Если вы единственный собственник, то исполнитель обычно использует любые активы для погашения долгов. В зависимости от суммы задолженности это может потенциально включать продажу собственности.

То же самое и в случае, если вы являетесь совладельцем на правах общей аренды; то есть собственный капитал в виде определенных акций принадлежит двум людям.После смерти совместного арендатора их доля переходит не автоматически к оставшемуся в живых (как в случае совместных арендаторов), а по завещанию умершего или, если завещания нет, по правилам завещания.

Совместная ипотека и совместный текущий счет с овердрафтом являются примерами совместной задолженности.

Если нет страховки

Если у вас нет страховки, что произойдет с вашим долгом, когда вы умрете? Исполнитель вашего завещания должен связаться с кредиторами, чтобы договориться о выплате долгов, при условии, что они еще не предъявили претензий в отношении имущества.Если нет полиса страхования жизни для покрытия ипотеки, а бенефициары, указанные в завещании или в соответствии с правилами завещания, не желают получать ипотеку или не имеют на нее права, то имущество может быть продано для покрытия непогашенной задолженности.

По солидарной задолженности:

1. Вы должны проверить условия кредита
2. Попросите кредиторов вычеркнуть имя вашего умершего партнера из счетов и перевести все будущие счета на ваше имя.
3. Если вы не можете позволить себе оплачивать каждый взнос в полном объеме, посмотрите, сможете ли вы изменить условия погашения на меньшую сумму и на график, которым вы можете управлять.

Несут ли семьи ответственность за долги после смерти?

Долг не передается по наследству в Великобритании, что означает, что семья, друзья или кто-либо еще не может нести ответственность по индивидуальным долгам умершего.

Вы несете ответственность по долгам умершего только в том случае, если у вас была совместная ссуда или соглашение, или если вы предоставили гарантию по ссуде. Короче говоря, вы не несете автоматически ответственность за долги супруга или зарегистрированного гражданского партнера. И хотя личный представитель не несет личной ответственности по долгам умершего, эти долги, вероятно, придется выплачивать из имущества умершего.

Долги по кредитной карте умирают вместе с вами?

Распространенное заблуждение состоит в том, что любые долги по кредитной карте списываются автоматически. Вместо этого любые индивидуальные долги должны быть оплачены за счет денег, оставленных умершим. Только если в Поместье недостаточно денег, долг может быть списан.

Персональная кредитная карта с непогашенным неоплаченным остатком является примером индивидуальной задолженности.

Нераскрытая задолженность

Как только все долги после смерти будут выплачены, исполнитель может найти долг, о котором он ничего не знал.Один из способов избежать этого — разместить рекламу в местной газете, прежде чем приступить к выплате долгов. Это дает кредиторам покойного время для предъявления любых претензий.

Вы не обязаны размещать Уведомление об умершем имуществе, но если вы этого не сделаете, вы можете подвергнуть себя риску. Это связано с тем, что если вы распределяете Наследие, и тогда появляется кредитор, вы можете быть признаны лично ответственными. Поэтому вам, возможно, придется заплатить долг из собственного кармана.Для подачи любых потенциальных претензий в отношении недвижимости должен быть установлен период не менее двух месяцев с даты объявления.

Как обращаться с долгами как исполнитель

Одна из задач, с которой может столкнуться исполнитель после смерти близкого человека, — разобраться с долгами и решить, что еще нужно выплатить. Вот некоторые шаги, которые вы можете предпринять как личный представитель, и проблемы, которые следует учесть:

• Свяжитесь с кредиторами и объясните ситуацию, попросив их прислать заявление с указанием того, что все еще имеет задолженность.
• Убедитесь, что в случае индивидуальной задолженности, такой как задолженность по кредитной карте, банк немедленно прекращает принимать любые запланированные прямые дебеты с банковского счета умершего.
• Обратите внимание, что в случае совместного банковского счета оставшийся в живых партнер становится единственным владельцем счета и остается ответственным за любые долги.
• Если это солидарный долг, то имя умершего может быть снято с долга.
• Если повезет, покойный соберет вместе все соответствующие документы, включая страховые полисы, и сообщит кому-нибудь, где он находится, или даже включит такие детали в свой план наследства.
• Не забудьте проверить бумажные документы, компьютеры, карты памяти и облачные хранилища на предмет цифровых версий документов.

После того, как Личный представитель завещания получит завещание или разрешение на управление, деньги из имущества умершего могут быть использованы для погашения любых непогашенных долгов. Если деньги в имении закончатся до того, как будут выплачены некоторые долги, имущество считается неплатежеспособным. Если это применимо, то порядок выплаты долгов определяется в порядке приоритета.Выплата долгов должна быть завершена до того, как имущество может быть разделено между наследниками.

Доверие к страхованию жизни

Составление полиса на доверительном управлении — это юридическая договоренность, которая позволяет владельцу полиса (учредителю) передать свою политику группе доверенных лиц (попечителям), которые следят за ним. В какой-то момент в будущем они передают его некоторым людям из группы, которую определил учредитель (бенефициары). Попечители могут по своему усмотрению, кому из бенефициаров передать его, сколько получит каждый и когда

Передача вашего полиса в доверительное управление гарантирует более быструю оплату без необходимости завещания, а поскольку полис выходит за рамки вашего имущества, он может помочь уменьшить ваши обязательства по налогу на наследство (IHT).

Как страхование жизни может обеспечить будущее вашей семьи

Планирование будущего, в котором вас больше нет, — не самая приятная тема, но хорошая новость заключается в том, что наши полисы страхования жизни могут облегчить задачу.

Чтобы получить техническую консультацию по написанию вашей политики в рамках доверительного управления, свяжитесь с Legal & General сегодня.

Узнайте больше о нашем ассортименте полисов страхования жизни.

Проблема долга после смерти

Поскольку уладить дела умершего любимого человека может быть очень трудно, довольно часто некоторым из оставшихся в живых членов семьи приходится принимать ряд важных финансовых решений от имени недавно умерший.К сожалению, это происходит в то время, когда они уже очень эмоциональны и, возможно, находятся в состоянии стресса.

Одно из важнейших решений, которое оставалось выжившим членам семьи, связано с тем, следует ли им возвращать долги, понесенные умершим, включая такие потенциально большие долги, как ипотечные ссуды, студенческие ссуды или кредитные карты. Довольно часто кредитор может попытаться заставить членов семьи думать, что они несут ответственность, хотя на самом деле это не так. Имущество несет ответственность за выполнение любых долговых обязательств, взятых на себя умершим, независимо от наличия завещания.Супруг умершего может нести ответственность по долгам в некоторых случаях, но другие члены семьи обычно не несут ответственности по этим долгам.

Когда кто-то умирает, долги, которые он несет, обычно умирают вместе с ним. Родственники не несут ответственности за выплату долгов умершего в момент его смерти. Например, задолженность по кредитной карте принадлежит только владельцу или держателям счета. Если вы не являлись совместным владельцем счета или не являлись соавтором счета, вы не обязаны выплачивать какую-либо из этих задолженностей.

Это факт, что если в имении недостаточно денег для оплаты всех счетов, многие кредиторы просто не смогут получить свои деньги. Иногда, однако, должники изо всех сил стараются забрать свои деньги, вплоть до того, что требуют денег у членов семьи и делают вывод, что они несут ответственность за выплату долга. Они часто не понимают, что выплата любого долга, понесенного умершим, является добровольным и не является обязательством.

Члены семьи и исполнители имеют право потребовать копии долгов наследника.Согласно Закону о картах, у эмитента кредитной карты есть 30 дней, чтобы предоставить остаток средств тем, кто занимается имуществом, и они не могут взимать проценты, сборы или штрафы, если остаток выплачивается в течение 30 дней после предоставления информации. И если вы не находитесь на счете, кредитору не разрешается предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов.

Как и задолженность по кредитной карте, ипотечная задолженность принадлежит заемщику. Если супруг (а) является совладельцем ссуды, то оставшийся в живых супруг становится ответственным по ссуде после смерти супруга-должника.Тем не менее, ни один член семьи, имя которого не указано в кредитной документации, не несет ответственности за задолженность. Это, конечно, не означает, что долг по ипотеке прощен. Выживший супруг может по-прежнему выбрать оплату векселем и жить в доме или продать дом и использовать эти деньги для выплаты ссуды.

Еще одна вещь, которую должны понимать все оставшиеся в живых члены семьи, заключается в том, что страховые деньги не считаются частью имущества, и ни один член семьи, который указан в качестве бенефициара в полисе страхования жизни, не обязан использовать эти деньги для оплаты долгов умерший.

Могу ли я унаследовать долг после чьей-либо смерти?

Можете ли вы унаследовать долг в Канаде? Это то, о чем многие из нас задумывались в какой-то момент своей жизни, особенно если мы знаем, что любимый человек увеличивает счета. Итак, если вы когда-нибудь спрашивали о наследовании долга в Канаде, вы не одиноки!

В конце концов, может быть достаточно сложно управлять своим долгом, не взяв на себя бремя чужого «наследства долга» после смерти. Вот 411 о том, что происходит с вашим долгом, когда вы умираете.

Можете ли вы унаследовать долг в Канаде?

Ответ прост: нет — долги ваших родителей, партнера или детей не переходят в ваши, если они уйдут, и ваши долги не будут переданы кому-то другому в случае вашей смерти. Итак, что происходит с долгом, когда вы умираете? Кредиторы могут попытаться потребовать имущество вашего близкого, если они смогут доказать, что им причитаются деньги.

Это означает, что долги лица должны быть выплачены до того, как доходы от наследства будут выплачены их бенефициарам.Это правило о выплате долга в случае смерти применимо и к ипотеке; баланс не будет просто переведен или «закреплен» за получателем. Но, как и все в жизни, из этого правила есть исключения.

Например, подумайте, кто несет ответственность за задолженность по кредитной карте после смерти, когда у карты или счета есть два соподписавшихся. Такие долги или деньги, причитающиеся через совместных счетов и , совместно подписанных , становятся вашей ответственностью в случае смерти другого соавтора.Если у вас есть совместные долги или вы совместно подписали ссуду для кого-то другого, если они уйдут, кредиторы свяжутся с вами для оплаты и возложат на вас ответственность за выплату долга в полном объеме.

Подумайте об этом так: если вы несете юридическую ответственность за долг, пока заемщик был жив, то вы остаетесь ответственным за него, особенно если он уйдет.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте после смерти в Канаде?

Хотите знать, что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы умираете? Кто несет ответственность за задолженность по кредитной карте после смерти? Можете ли вы унаследовать долг в Канаде с баланса кредитной карты супруга или члена семьи? Большинство людей не покидают Землю полностью без долгов, так что это естественные вопросы.

Если у вас остается неразрешенная задолженность по кредитной карте после вашей смерти, активы вашего имущества, такие как дом или ваши сбережения, должны сначала пойти на погашение кредитной карты, прежде чем ваши бенефициары будут выплачены.

Другими словами, если умирает любимый человек, наследство умершего обязано выплатить долги по кредитной карте, а не вам или другим членам семьи. Однако, если у вас была совместная учетная запись, ответственность ложилась бы на вас, как на оставшегося со-подписавшего. Это часто случается с задолженностью по кредитной карте после смерти супругов или других лиц, живущих в сожительстве..

Конечно, это также означает, что если у покойного нет активов, долги по кредитной карте просто становятся «пуф», потому что, как говорится, нельзя получить кровь из камня. Хотя вы не обязаны оплачивать эти кредитные карты своими деньгами и кредиторы знают, что это «безнадежные» долги, они могут попытаться убедить вас в обратном. Кредиторы могут даже пригрозить привлечь вас в суд, чтобы возместить свои убытки, особенно если это большие деньги.

Если вы чувствуете, что вас преследуют требования о взыскании долга умершего близкого человека, который у вас нет, вы можете подать жалобу в соответствующий отдел защиты прав потребителей.

8 советов, как избежать наследственной задолженности

Хотя ответ на вопрос «Можете ли вы унаследовать долг в Канаде» обычно отрицательный, существуют некоторые обстоятельства, которые могут привести к своего рода наследованию долга. Например, ситуация, когда вы были соавтором долга, который был должен умершим.

Перенести потерю любимого человека достаточно сложно. Но тогда необходимость иметь дело со всеми документами и юридическими вопросами, связанными с их вещами и долгами, может быть совершенно непосильной.Вы также не хотите оставлять своих ближайших родственников в Канаде с долгами, когда вы уйдете. Вот несколько советов, которые помогут вам управлять тем, что находится под вашим контролем, и не давать своим близким наследство в виде долга, когда вы переходите (или унаследовать чужой долг, когда они умирают).

1. Не подписывайте и не принимайте совместные долги.

В идеальном мире вам не нужно было бы совместно подписывать ссуду или долг, который не принадлежит вам, потому что вы будете нести ответственность за выплату такого долга.Совместно подписанный долг означает, что если заемщик перестанет платить по какой-либо причине (включая смерть), вы будете нести полную ответственность за остаток.

Если вы подписываете какое-либо соглашение о совместном долге, подумайте о том, чтобы оформить страховку жизни, чтобы помочь выплатить долг в случае смерти другого соавтора. Соответствующее страхование жизни могло бы решить эту проблему, поскольку долг будет полностью выплачен после смерти заемщика (подробнее об этом способе избежания наследования долга позже).

2. Остерегайтесь дополнительных кредитных карт.

Иногда мы даем члену семьи дополнительную кредитную карту для их удобства. Но некоторые компании могут возложить на держателя дополнительной карты равную ответственность за выплату всего баланса. Если вы являетесь дополнительным держателем карты, и основной держатель карты скончался, но вы решили не производить платежи по счету после его смерти, вы можете найти отрицательные записи в своем кредитном отчете.

Вы, конечно, можете попытаться оспорить это и попросить компанию, выпускающую кредитную карту, доказать свою правоту, поставив свою подпись на соглашении с держателем карты, но это может привести к путанице.По возможности избегайте дополнительных кредитных карт со счетов, которые вам не принадлежат.

3. Рассмотрите полис срочного страхования жизни.

Если вы беспокоитесь о том, что ваши близкие унаследуют ваш долг, вы можете предпринять определенные шаги прямо сейчас. Многие люди с совместными долгами или ссуды, подписанные совместно с любимым человеком, берут полис срочного страхования жизни для выплаты этих долгов. При этом долги не «живут» для совладельца или созаемщика.

Хотя некоторые могут посчитать это болезненным, он жизненно важен для защиты вас и ваших близких от чрезмерных долгов, которые могут поставить под угрозу имущество или наследство.Наличие страховки для покрытия совместно подписанных ссуд или для выплаты оставшейся части ипотечных сборов может быть огромным подспорьем для обеспечения плавной передачи вашего имущества вашим близким.

4. Поговорите с родителями о долгах после смерти.

Говорить о смерти может быть очень неудобно, поэтому вместо этого может помочь открытый разговор о долге в целом. Вы можете обнаружить, что они не меньше вас беспокоятся о том, чтобы передать вам свой долг. Этот разговор может помочь развеять мифы и привести к пониманию ситуации с долгами каждого.

В конце концов, возможно, вы захотите обсудить, что делать с долгами после того, как вы или они умрут, — но важно делать это в своем собственном темпе, чтобы вы могли вести как можно более открытый и откровенный разговор.

5. Остерегайтесь коллекторских агентств, которые охотятся на выживших.

Часто сборщики долгов заставляют потерпевшего почувствовать, что это их обязанность выплатить долг любимого человека, заявляя, что это их юридическая ответственность. Это просто неправда.Смерть любимого человека не означает автоматического наследования долга от его имущества.

Долг супруга не передается другому супругу после смерти, если долг не был совместным или подписанным совместно. Важно знать свои права, поэтому обязательно ознакомьтесь с нашим блогом «Что на самом деле могут делать агентства по взысканию долгов в Канаде?»

6. Создайте желание предотвратить завещание.

Всегда полезно составить собственное завещание, чтобы вы могли точно указать, как вы хотите, чтобы ваше имущество было распределено.Это гарантирует, что выбранные вами бенефициары получат желаемую выручку. Вы не хотите стать жертвой законов вашей провинции о наследстве (т.е. правил, которые применяются, когда вы умираете без завещания).

При составлении завещания важно, чтобы его тщательно проверил заслуживающий доверия поверенный, а также создать несколько копий завещания, которые можно оставить исполнителю вашего наследства (лицу, которое исполняет ваше завещание после вашей смерти) и другим лицам.

7. Передать наследство до смерти

В Канаде становится все более популярной дарить наследство перед смертью.Часто это делается просто потому, что даритель чувствует, что он настроен на остаток своей жизни, и хотел бы, чтобы его дети или другие близкие могли наслаждаться деньгами, пока они моложе. К счастью, канадского налога на наследство нет, но есть и другие соображения и последствия, которые более подробно рассматриваются в этой истории Globe and Mail.

Это также способ, с помощью которого люди могут увидеть, как их близкие пожинают плоды своего наследства, пока они еще живы, независимо от того, используют ли они его для выплаты долга, в качестве первоначального взноса за дом или для своего образования.Распределение активов до вашей смерти также может помочь заранее минимизировать риск ссор из-за наследства.

8. Составьте план погашения, чтобы выбраться из долгов.

Если у вас есть задолженность, важно решить ее как можно скорее и узнать, какие у вас есть варианты и что произойдет, если вы не погасите ее. Существуют различные варианты и стратегии выплаты долга, которые вы можете использовать для выплаты долга.

Если ваш план не освободит вас от долгов в разумные сроки, вы можете рассмотреть возможность получения бесплатной профессиональной консультации от некоммерческого кредитного консультационного агентства, такого как Credit Canada, и поговорить с одним из наших сертифицированных консультантов по долговым обязательствам.

3 важных момента, чтобы избежать наследования долга

Потеря любимого человека — тяжелое время, но важно помнить три вещи:

1. Отправить свидетельство о смерти кредиторам.

Если есть задолженность и нет активов, просто отправьте копию свидетельства о смерти каждому кредитору, чтобы можно было списать задолженность с их бухгалтерских книг. Это должно избавить наиболее уважаемых кредиторов от вашей спины по поводу любой задолженности по кредитной карте или других денег, причитающихся в короткие сроки.

Если кредиторы настаивают на том, что вы унаследовали долг, вам, возможно, придется обратиться в агентство по защите прав потребителей, чтобы подать жалобу.

2. Отложите деньги получателя для оплаты непогашенных счетов.

Если остается задолженность и есть активы в наследственной массе, кредитор может подать иск против нее, чтобы возместить причитающуюся сумму. Следовательно, лучше всего отложить достаточно денег получателя для покрытия этих счетов — по крайней мере, временно — чтобы вы не копались в собственных финансах, если кредитору удастся потребовать деньги.

Кроме того, откладывая деньги на выплату собственных долгов, вашим близким не нужно беспокоиться, унаследуют ли они долг от вашего имущества.

3. Получите профессиональную юридическую консультацию.

В сложных финансовых ситуациях лучше всего справляться с помощью профессиональных и / или юридических консультаций, чтобы обеспечить надлежащую защиту. Недавние исследования показывают, что 77% канадцев планируют частично профинансировать свою пенсию за счет наследства, поэтому планирование недвижимости стоит потраченного времени и усилий!

Беспокоитесь о собственном долге? Получите бесплатную помощь!

Хотя важно получить ответы на свои вопросы о долгах других людей, еще важнее иметь контроль над своими собственными.Хотя это может быть правдой, что большая часть вашего долга может умереть вместе с вами, жить в долг тоже не так уж и весело! Убедитесь, что вы находитесь на пути к освобождению от долгов в установленные сроки.

Пройдите нашу викторину по оценке долга, чтобы узнать, где вы находитесь, а затем позвольте нашему калькулятору долга вычислить для вас несколько цифр, чтобы определить, какой план погашения лучше всего подходит вашей личности, чтобы привести план в действие. Наш бесплатный онлайн-планировщик бюджета + отслеживание расходов также может помочь вам на пути к финансовой свободе.

Остались вопросы по поводу долга?

Свяжитесь с нами для бесплатной персональной оценки долга по телефону 1.800.267.2272. Мы покажем вам все доступные маршруты, которые помогут вам избавиться от долгов в кратчайшие сроки. Получение освобождения от долгов — это прекрасное чувство как для вас, так и для ваших бенефициаров — это настоящая победа / победа для всех!

Вот что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы умираете

Смерть — одна из неприятных вещей в жизни.Имея задолженность по кредитной карте, вы можете испытывать дополнительное беспокойство по поводу того, как обращаться с долгами после вашей смерти. Вы можете беспокоиться о том, кто несет ответственность за выплату долга, или о том, будет ли ссуда прощена после вашей смерти.

Самый простой ответ заключается в том, что за задолженность по кредитной карте несет ответственность заемщик, а не кто-либо другой, особенно при индивидуальном заимствовании. Но в реальной жизни ситуация сложнее. Более того, кредиторы могут вызвать замешательство и панику, когда они говорят друзьям и семье использовать свои собственные деньги для выплаты чужих долгов.

Ваше имение платит долги

Ваше имущество — это все, чем вы владеете после смерти, например, деньги на банковских счетах, недвижимость и другие активы. После смерти ваше имущество будет урегулировано, а это означает, что любой ваш должник имеет право на получение выплаты из вашего имущества, а затем все оставшиеся активы будут переданы вашим наследникам.

У кредиторов есть ограниченное время для взыскания долгов. Ваш личный представитель — исполнитель — должен уведомить кредиторов о вашем уходе.Это может произойти через опубликованное объявление или через сообщение, отправленное непосредственно кредиторам. Затем долги погашаются до тех пор, пока не будут погашены все долги или пока в вашем имении не закончатся деньги.

Различные виды долгов

Когда дело доходит до выплаты долгов после вашей смерти, тип долга будет иметь значение. Опять же, существует приоритетная задача — как выплачивать долги и как они будут выплачиваться. Задолженность по кредитной карте занимает относительно низкое место в списке.

Персональные ссуды

Задолженность по кредитной карте — это форма личной ссуды, и большинство других личных ссуд обрабатываются аналогичным образом.Для обеспечения ссуды залог не требуется, поэтому кредиторы должны надеяться, что у недвижимости будет достаточно активов для погашения долга.

Студенческие ссуды

Студенческий долг также в большинстве случаев необеспечен. Однако иногда эти ссуды погашаются (или прощаются) в случае смерти заемщика. Особенно в случае федеральных займов, которые более удобны для потребителей, чем частные студенческие займы, есть хорошие шансы, что долг может быть погашен. Частные кредиторы могут устанавливать свою собственную политику.

Жилищный кредит

Когда вы покупаете дом на заемные деньги, эта ссуда обычно обеспечивается залогом имущества. Этот долг должен быть погашен, или кредитор может забрать собственность через взыскание, продать ее и забрать то, что ему причитается. Вторая ипотека и ссуды под залог собственного капитала оставляют вас в аналогичном положении. Федеральный закон упрощает для некоторых членов семьи и наследников получение ипотечного кредита и содержание семейного дома, поэтому не ожидайте, что кредитор немедленно лишит вас права выкупа.

Автокредиты

Автокредиты — это также обеспеченные ссуды, когда автомобиль используется в качестве залога. Если выплаты прекратятся, кредитор может вернуть автомобиль в собственность. Однако большинство кредиторов просто хотят, чтобы им заплатили, и они не вернут обратно, если кто-то возьмет на себя платежи.

Выплата долгов после вашей смерти

Если в вашем имении недостаточно активов для покрытия всех ваших долгов, кредиторам не повезло. Например, если у вас есть задолженность на сумму 10 000 долларов, а ваш единственный актив — 2 000 долларов в банке, ваши кредиторы спишут любой невыплаченный остаток и понесут убытки.

Однако ваше поместье включает в себя такие вещи, как ваш дом, автомобили, драгоценности и многое другое. Любые активы, которые идут в вашу собственность, доступны для удовлетворения ваших кредиторов. Перед распределением активов между наследниками — будь то в соответствии с инструкциями в завещании или в соответствии с законодательством штата — ваш личный представитель отвечает за обеспечение рассмотрения всех требований кредиторов. Если наличных денег для оплаты всех счетов недостаточно, имению может потребоваться что-то продать, чтобы заработать деньги.

Не исключено, что имению придется продать дом для оплаты счетов по кредитным картам и других долгов.Однако закон штата определяет, какие действия доступны кредиторам. Во многих случаях местные суды решают, нужно ли имуществу продать дом или на него можно наложить залог.

Имущество без наследства

Только имущество в имении доступно для погашения долга. Активы могут переходить и часто переходят к наследникам, не переходя через завещание и не становясь частью наследственного имущества. Завещание — это дорогостоящий и трудоемкий процесс.

Когда активы пропускают завещание, их не нужно использовать для погашения долгов.Кредиторы, как правило, не могут забирать активы, которые переходят непосредственно наследникам, хотя есть некоторые исключения. Например, пособие в случае смерти по полису страхования жизни обычно защищено от кредиторов.

Назначенный бенефициар

У некоторых типов активов есть назначенный бенефициар или конкретные инструкции о том, как обращаться с активами после смерти владельца счета. Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, выбранное владельцем для получения активов в случае смерти.

Например, пенсионные счета — такие как IRA или 401k — и полисы страхования жизни предлагают возможность использовать бенефициаров.При правильном назначении бенефициара активы могут перейти непосредственно к бенефициару без прохождения завещания. Обозначение получателя отменяет любые инструкции, содержащиеся в завещании. Завещание не имеет значения, потому что оно будет применяться только к активам, которые являются частью наследственного имущества, а назначение бенефициаров позволяет вам полностью обойти его.

Совместная аренда

Один из наиболее распространенных способов уклонения от завещания — это совместная аренда с правом наследования.Например, супружеская пара может владеть учетной записью как совместные арендаторы. Когда один из них умирает, оставшийся в живых владелец немедленно становится новым 100-процентным владельцем. У этого подхода есть свои плюсы и минусы, поэтому оцените все варианты с юристом, а не просто делайте это, чтобы избежать выплаты долгов.

Другие опции

Есть несколько других способов предотвратить передачу активов через завещание, включая трасты и другие договоренности. Поговорите с местным поверенным по планированию недвижимости, чтобы узнать о возможных вариантах.

Брак и общественная собственность

Имущество выплачивает долг до того, как имущество переходит к наследникам. Это может сбивать с толку, если кто-то ожидает унаследовать конкретный актив. Актив еще не перешел из рук в руки, и он может никогда не перейти к предполагаемому получателю, если его нужно будет продать. К сожалению, наследникам кажется, что они выплачивают долг, но формально платит наследство.

В некоторых случаях оставшемуся в живых супругу, возможно, придется выплатить долги, которые взял на себя умерший супруг, даже если оставшийся в живых супруг никогда не подписывал кредитный договор или даже не знал, что долг существует.В государствах общинной собственности финансовые средства супругов объединяются, и это иногда может быть проблематичным.

К числу общинных штатов относятся Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Жители Аляски также могут выбрать обращение с общественным имуществом. Проконсультируйтесь с местным адвокатом, если вам приходится платить по счетам умершего супруга. Даже в государствах с общинной собственностью есть возможности погасить некоторые долги.

Общие счета

В некоторых случаях родственники и друзья обязаны выплатить долги за умершего заемщика.Часто бывает, что на счету несколько заемщиков.

Совместные счета

Некоторые счета открываются более чем одним заемщиком. Чаще всего это случается с супружескими парами, но может случиться в любом партнерстве (включая партнерство, связанное с бизнесом). В большинстве случаев каждый заемщик несет 100-процентную ответственность за задолженность по кредитной карте. Не имеет значения, если вы никогда не использовали карту или вы разделяете расходы 50/50.

Совместное подписание

Совместное подписание — это щедрый поступок, потому что это рискованно.Партнер подает заявку на получение кредита у кого-то другого, и хороший кредитный рейтинг и высокий доход помогают заемщику получить одобрение. Однако ссайнеры не получают заемных средств — все, что они делают, — это гарантия возврата кредита. Если вы подписываете договор, а заемщик умирает, вы, как правило, обязаны выплатить долг. Могут быть несколько исключений (например, смерть заемщика студенческой ссуды может вызвать увольнение или другие осложнения), но соавторы всегда должны быть готовы и иметь возможность погасить ссуду.

Авторизованные пользователи

Дополнительные держатели карт обычно не обязаны выплачивать задолженность по кредитной карте в случае смерти основного заемщика. Этим лицам просто разрешили использовать карту, но у них нет официального соглашения с эмитентом кредитной карты. В результате эмитент кредитной карты обычно не может подать в суд на авторизованного пользователя или нанести ущерб его кредитоспособности. Тем не менее, если вы являетесь авторизованным пользователем и хотите получить карту (или номер карты) после смерти основного заемщика, вы часто можете это сделать.Вам нужно будет подать заявку в эмитент карты и получить одобрение на основе вашего собственного кредитного рейтинга и дохода.

Не обманывайте кредиторов. Например, если очевидно, что смерть неминуема, а у умершего не будет никаких средств для оплаты счетов, может возникнуть соблазн отправиться за покупками. Если суды решат, что это было неэтично, авторизованному пользователю, возможно, придется выплатить долг.

Когда коллекторы звонят на

Работа с долгами после смерти может сбивать с толку.Помимо эмоционального стресса и бесконечных задач, требующих внимания, у вас есть запутанный набор правил взыскания долгов, с которыми нужно бороться.

Коллекторы часто могут позвонить семье и друзьям умершего заемщика, чтобы взыскать непогашенные долги. Правила меняются от штата к штату. Кредиторы не должны вводить в заблуждение никого, кто не обязан возвращать долг. Закон разрешает этот тип контактов только для того, чтобы кредиторы могли связаться с лицом, управляющим имуществом умершего (личным представителем или исполнителем).

Попросите, чтобы все сообщения происходили в письменной форме, и избегайте предоставления какой-либо личной информации, особенно вашего номера социального страхования, сборщикам долгов. Если к вам в дом придут коллекционеры, вы можете попросить их остановиться.

Некоторые коллекционеры попытаются ввести в заблуждение близких, чтобы взыскать долги. Они могут попытаться заставить их думать, что им нужно вернуть долг. Большинство сборщиков долгов честны, но, безусловно, есть и плохие парни. Если вы не несете ответственности за задолженность, направьте кредиторов и сборщиков долгов к личному представителю, управляющему имуществом.В случае настойчивых коллекционеров попросите — письменно — прекратить с вами связываться.

Если активы переходят к вам, вероятно, коллекционеры не могут их конфисковать. Если предположить, что личный представитель и финансовые учреждения правильно распорядились делами, ваши унаследованные активы должны быть вне досягаемости кредиторов. Однако в случае сомнений проконсультируйтесь с юристом.

Получите юридическую помощь, если кто-то попросит вас погасить задолженность по кредитной карте за умершего человека. Коллекционеры часто сбиты с толку и хотят просто коллекционировать.Иногда они даже нечестны. Не думайте, что вы несете ответственность только потому, что кто-то вас об этом говорит.

Планировка вашего поместья

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, разумно планировать заранее — вы можете облегчить жизнь всем в момент своей смерти.

Планирование имущества — это процесс планирования смерти, и это хорошая идея для всех — богатых или бедных. Во время этого процесса вы затронете такие важные темы, как ваше завещание, медицинские предписания, последние пожелания и многое другое.Также можно усложнить ситуацию и использовать такие методы, как безотзывные трасты, для управления активами после вашей смерти.

Страхование жизни может помочь выплатить долг в случае смерти. Страхование жизни защищает ваших близких, особенно если кто-то другой будет нести ответственность за ваш долг. Его можно использовать для любых целей, в том числе для погашения долга по кредитной карте или жилищных ссуд, включая ссуды под залог собственного капитала.

Упростите свои финансы, прежде чем умереть. Вашему исполнителю будет намного проще.Если у вас открыто множество неиспользуемых счетов, подумайте о том, чтобы закрыть их. Однако остерегайтесь любых последствий в свою пользу. Разрозненные ссуды потенциально могут быть объединены в одно место, и вы даже можете сэкономить на процентах.

Когда активы переходят назначенному бенефициару, они могут обходить завещание, и они недоступны для кредиторов. То же самое может относиться к совместному счету с правом на наследство. Однако, если у вас нет живых бенефициаров, активы могут перейти в вашу собственность.Узнайте у хранителя вашего пенсионного счета и в компании, предоставляющей услуги по страхованию жизни, каковы их правила для бенефициаров. Это будет варьироваться от компании к компании. После того, как активы окажутся в вашем имении, им, возможно, придется пойти на погашение долга. Периодически просматривайте обозначения получателей, чтобы убедиться, что они по-прежнему имеют смысл.

Исполнители занимаются выплатой долгов

Если вы являетесь исполнителем наследственного имущества или личным представителем или администратором, в зависимости от ситуации, важно правильно распоряжаться долгами умершего заемщика.

Обязательно получите дополнительные копии заверенного свидетельства о смерти. Вам нужно будет уведомить множество организаций. Требования к «копии» свидетельства о смерти будут разными, но лучше всего иметь официальные документы из местного отдела статистики естественного движения населения — получите больше, чем вы думаете, что вам нужно.

Обратитесь к кредиторам и сообщите им, что заемщик скончался. Проконсультируйтесь с местным юристом, чтобы убедиться, что вы предоставили достаточное уведомление (возможно, вы не знаете всех кредиторов, поэтому вам понадобится способ передать информацию неизвестным кредиторам).Уведомление кредиторов также предотвращает накопление долгов на имя умершего.

Не забудьте также сообщить о смерти в Управление социального обеспечения. Это может помочь предотвратить кражу личных данных и другие осложнения, а также может оказаться полезным для кредиторов.

Получите кредитный отчет для умершего. Используйте этот отчет, чтобы определить кредиторов, которым может потребоваться уведомление о смерти заемщика. Даже если у заемщика нулевой баланс, уведомите всех потенциальных кредиторов — вы не хотите, чтобы ворам была доступна кредитная карта (или номер кредитной карты).

Если есть сомнения, обязательно обратитесь к адвокату. Цена, которую вы заплатите, поможет вам избежать дорогостоящих и длительных ошибок.

Если у имущества нет достаточно денег, чтобы заплатить каждому кредитору с требованием, вам придется расставить приоритеты по долгам, используя закон штата в качестве руководства для упорядочивания списка. Подождите, пока вы не узнаете обо всех претензиях, прежде чем начинать производить платежи. Задолженность по кредитным картам, как правило, занимает относительно низкое место в списке (в то время как налоги, окончательные расходы и алименты имеют более высокий приоритет).

Обязательно дождитесь раздачи активов. Прежде чем передавать наследникам оставшееся имущество, убедитесь, что все требования оплачены полностью. Никто не хочет заставлять наследников ждать, но важно уточнить все детали. Как исполнитель вы не несете ответственности за выплату долга умершего из собственных средств, но вы можете понести личную ответственность, если допустили ошибку и не оплатили действительный иск.

Когда в сомнении

Обратитесь за помощью, если не знаете, как справиться с ситуацией — в этом нет ничего плохого.Покойный выбрал вас на основании вашего суждения, и вы можете решить, что требуется профессиональная помощь (и наследникам придется с этим разобраться).

Заселение поместья после смерти — сложный процесс. Эмоциональные последствия потери любимого человека только усложняют ситуацию. Профессиональная помощь местных юристов и бухгалтеров поможет вам в этом процессе и предотвратит ухудшение ситуации.

Информация, содержащаяся в этой статье, не является налоговой или юридической консультацией и не заменяет такую ​​консультацию.Законы штата и федеральные законы часто меняются, и информация в этой статье может не отражать законы вашего штата или последние изменения в законодательстве. Чтобы получить текущую налоговую или юридическую консультацию, проконсультируйтесь с бухгалтером или юристом.