Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке: Ипотека плюс материнский капитал — СберБанк

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал – это мера государственной поддержки для семей с двумя и более детьми. Подробнее, что это такое можно прочитать на сайте ПФР. Здесь же мы расскажем как использовать материнский капитал для покупки, продажи квартиры или погашения части ипотечного кредита.

Основные моменты следующие.

1. Материнский капитал можно использовать для покупки квартиры находящейся в пределах Российской Федерации.
2. Материнский капитал нельзя использовать для покупки ветхого жилья, гаража или еще чего то. Покупку спорного объекта банк не одобрит.
3. Материнский капитал можно  использовать как первоначальный взнос для покупки квартиры, но это не значит, что он полностью перекроет сумму первоначального взноса. Скорее всего это будет лишь часть суммы.
4. Материнский капитал использованный для покупки недвижимости обязывает выделить долю в этой недвижимости на каждого члена семьи.
5. Материнский капитал можно использовать сразу, как был оформлен сертификат.
6. Материнский капитал запрещено обналичивать и законных схем не существует.

Это основные моменты. Теперь расскажем какие документы необходимы для того, чтобы банк принял сертификат для погашения части ипотечного кредита или для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Первый шаг – это  подать заявление в ПФР о намерении использовать материнский капитал. Заявление можно подать через ГосУслуги или лично обратиться в  ПФР.

Далее, если Вы уже получили ипотечный кредит, нужно обратиться в банк и сообщить им о намерении погасить часть кредита средствами материнского капитала. Банк вам выдаст список документов, которые нужно будет предоставить. Список достаточно простой. Обычно это:

1. Паспорт того, на кого оформлен материнский капитал.
2. Сам сертификат.
3. Ипотечный договор.
4. Выписка из ЕГРН.
5. Обязательство о выделении доли в купленном жилье детям, заверенное нотариально.

Дальше банк все делает сам, после чего вы можете обратиться в банк с заявлением о пересчете ежемесячной суммы платежа по кредиту.

Для оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса, потребуются примерно те же документы. Но здесь нужно заранее найти недвижимость, собрать документы для получения ипотечного кредита, получить одобрение банка и после этого обратиться в пенсионный фонд. Далее последует заключение ипотечного договора. Срок перечисления средств Пенсионным Фондом – от одного до четырех месяцев.

Еще один вопрос – как продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала?

Продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала немного сложнее, чем купить. Как уже говорилось выше, при покупке квартиры с мат капиталом, по закону необходимо выделить доли всем членам семьи. А при продаже нужно убедить органы опеки, что дети не останутся без жилья. Для этого необходимо нотариально заверить обязательство о выделении доли жилой площади детям во вновь приобретаемом жилье. При этом сделки продажи вашего жилья и покупки нового должны происходить одновременно. Приобретаемое жилье должно быть не хуже, а лучше, дороже по стоимости и больше по площади. Иначе органы опеки могут не разрешить продажу вашей квартиры.

Особо стоит обратить внимание на  то, что незаконно не выделить доли детям после погашения ипотечного кредита. ПФР вправе подать в суд и оспорить сделку, потребовав возврата средств материнского капитала. Итак, если кратко, то пошагово продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала, выглядит следующим образом.

1. Выполнить требование пенсионного фонда и органов опеки и выделить доли детям.
2. Определиться с новым жильем.
3. Получить согласие органов опеки на проведение сделки.
4. Совершить сделки продажи и покупки жилья. Не забыть выделить доли детям при оформлении договора купли-продажи.
5. Сообщить органам опеки о выполнении требований и предоставит копию договора купли-продажи.

И будьте готовы к тому, что у каждого банка свои требования и к тому, что к таким сделкам они относятся предельно внимательно и осторожно, а значит и процесс продажи может затянуться на несколько месяцев.

Ипотека с использованием материнского капитала как первоначального взноса — условия банков в 2020 году

• Для себя
• Для бизнеса

Найти банк, страховую компанию, МФО

• Вклады
  • Срочные вклады
  • Вклады до востребования
  • Калькулятор вкладов
  • Индекс вкладов
• Кредиты
  • Потребительские кредиты
  • Рефинансирование кредитов
  • Целевые кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитный калькулятор
  • Онлайн-заявка на кредит
• Ипотека
  • Ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Новостройки в ипотеку
  • Ипотечный калькулятор
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Индекс ипотеки
• Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Карты рассрочки
  • Карты с кэшбэком
  • Калькулятор кэшбэка
• Займы
  • Микрозаймы
  • Займы под авто
  • Займы под ПТС
  • Займы под недвижимость
  • Калькулятор займов
  • Онлайн-заявка на займ
  • Все займы
• Курсы валют
  • Курсы валют в банках
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курсы ЦБ РФ
  • Конвертер валют
• Страхование
  • Купить ОСАГО онлайн
  • Калькулятор ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • ДМС
  • Коронавирус
  • Для выезда за границу
• Инвестиции New
  • Выбрать брокера
  • Купить акции

• Еще

  • Про банки:
  • Каталог банков
  • Рейтинг банков
  • Отделения и банкоматы
  • Отзывы о банках
  • Про страховые:
  • Каталог страховых
  • Рейтинг страховых
  • Страхование автомобилей
  • Отделения на карте
  • Отзывы о страховых
  • И ещё:
  • Советы, лайфхаки, инструкции
  • Новости и аналитика
  • Ответы на Выберу.ру
  • Каталог МФО
  • Пенсионные фонды

• РКО

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

В 2015 году президент подписал закон № 131–ФЗ, согласно которому банки теперь могут использовать Материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры, дома либо при строительстве жилья.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала, как первого взноса по ипотеке (может отличаться у разных банков):

1. Сертификат на маткапитал.

2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.

3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:

• Заявление от заемщика.
• Паспорт с отметкой о регистрации.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).

4. При подтверждении доходов и занятости:

• Заявление от заемщика (созаемщика)
• Паспорт с отметкой о регистрации.При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
• Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
• При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

Оплатить ипотеку с мат. капиталом в качестве первоначального взноса могут только те лица, на которых был оформлен мат. капитал. Это значит, что использовать эти средства для получения ипотеки на покупку жилья для брата, сестры, родителей и других родственников нельзя.

К тому же нужно понимать, что размер первоначального взноса, коим будет являться Материнский капитал, не должен быть меньше 10% от стоимости жилья.

Несмотря на риски, число банков, предоставляющих ипотеку с первым взносом за счет материнского капитала, растет. Обязательным условием для многих из них является дополнительное внесение заемщиком собственных средств(помимо первоначального взноса из средств маткапитала), в большинстве случаев это 5 или 10 процентов от оценочной стоимости жилья.

Сумма взноса за счет личных сбережений часто зависит от того, как заемщик подтверждает свои доходы. В случае предоставления справки 2НДФЛ взнос за счет собственных наличных средств может не потребоваться. Если же платежеспособность подтверждается справкой по форме банка, вероятнее всего заемщику нужно будет предоставить 10 процентов от стоимости жилья.

Использование материнского капитала без собственных средств в качестве первоначального взноса – это минус для заемщика.

Банки тогда более внимательно проверяют потенциального клиента и могут не одобрить его кандидатуру, если посчитают, что он является неплатежеспособным гражданином. Собственные средства заемщика как бы доказывают его платежеспособность.

Обязательное условие Пенсионного фонда: если средства материнского капитала идут на погашение ипотеки, то купленное жилье должно быть поровну распределено между всеми членами семьи, включая детей.

Пошаговый процесс перевода денег из мат. капитала на ипотеку.

Шаг 1. Ипотека оформляется одновременно со сделкой купли-продажи жилья. Если банк согласился на условия предоставления ипотеки с первоначальным взносом в виде МК, тогда он затребует от заемщика документальное подтверждение того, что материнский капитал не был потрачен. Для этого клиент должен пойти в Пенсионный фонд и взять соответствующую справку. В Пенсионный фонд нужно принести такие документы: паспорт, свидетельство о рождении того ребенка, на которого был выдан сертификат, СНИЛС, сам сертификат.

Шаг 2. Готовую справку о размере мат. капитала заявитель должен принести в банк для подписания ипотечного договора.

Шаг 3. Когда договор купли–продажи и ипотечное соглашение будет подписано, заемщик должен будет взять в банке справку о предоставлении ему ипотеки. Эту справку он должен отнести в Пенсионный фонд, чтобы там увидели, на какие нужды человек потратил МК.

Шаг 4. Сделать нотариально заверенную справку о том, что купленное жилье будет разделено между всеми членами семьи, в том числе и детьми.

Для получения такой справки потребуются следующие документы: выписка о регистрации права собственности на квартиру в Росреестре, договор купли–продажи, ипотечный договор, гражданский паспорт заявителя, свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на МК.

Шаг 5. Когда нотариальное обязательство будет получено, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для того, чтобы тот перевел сумму мат. капитала на банковский счет. Кроме нотариального свидетельства заявителю нужно будет принести такие документы: сертификат на МК, выписку из Росреестра о праве собственности на жилье, ипотечный договор, справку из банка о выдаче ипотеки, паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей.

Шаг 6. Если заявитель подал все документы и у сотрудника Пенсионного фонда нет никаких замечаний касательно них, тогда он переводит средства мат. капитала на банковский счет в течение 10 дней после обращения гражданина.

Некоторые банки в России не берут маткапитал как взнос по льготной ипотеке

https://realty.ria.ru/20191105/1560576351.html

Некоторые банки в России не берут маткапитал как взнос по льготной ипотеке

Некоторые банки в России не берут маткапитал как взнос по льготной ипотеке — Недвижимость РИА Новости, 03.03.2020

Некоторые банки в России не берут маткапитал как взнос по льготной ипотеке

Некоторые крупнейшие российские банки отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми, Недвижимость РИА Новости, 03.03.2020

2019-11-05T10:16

2019-11-05T10:16

2020-03-03T17:13

жилье

банки

ипотека

материнский капитал

«дом.рф»

россельхозбанк

втб

газпромбанк

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/151897/46/1518974695_0:0:3075:1731_1920x0_80_0_0_386813b311fb969ce5d05ec72529f01f.jpg

МОСКВА, 5 ноя — РИА Недвижимость. Некоторые крупнейшие российские банки отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми, написала газета «Известия».По данным издания, например, невозможно взять такой кредит в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке, а также в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке. Это подтвердили газете в колл-центрах этих банков, объяснив, что застройщики не готовы ждать, пока Пенсионный фонд РФ перечислит им средства маткапитала.Исключение составляет лишь Сбербанк, который готов принять маткапитал в качестве первоначального взноса, но при условии, что застройщик будет готов подождать, пока ПФР перечислит ему деньги, написано в статье.Из менее крупных банков маткапитал в качестве первоначального взноса по такой программе согласны принять, например, банк «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, но эти банки работают не во всех регионах страны, добавляет издание.Президент РФ Владимир Путин в ноябре 2017 года объявил о запуске специальной программы ипотечного кредитования под 6% для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. В конце февраля 2019 года в послании Федеральному собранию президент заявил, что такой льготой воспользовалось всего 4,5 тысячи семей, и поручил установить льготную ставку по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита.

https://realty.ria.ru/20191002/1559355032.html

https://realty.ria.ru/20191025/1560205858.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

жилье, банки, ипотека, материнский капитал, «дом.рф», россельхозбанк, втб, газпромбанк, райффайзенбанк, россия

По данным издания, например, невозможно взять такой кредит в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке, а также в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке. Это подтвердили газете в колл-центрах этих банков, объяснив, что застройщики не готовы ждать, пока Пенсионный фонд РФ перечислит им средства маткапитала.

Исключение составляет лишь Сбербанк, который готов принять маткапитал в качестве первоначального взноса, но при условии, что застройщик будет готов подождать, пока ПФР перечислит ему деньги, написано в статье.

2 октября 2019, 13:50

Из менее крупных банков маткапитал в качестве первоначального взноса по такой программе согласны принять, например, банк «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, но эти банки работают не во всех регионах страны, добавляет издание.

Президент РФ Владимир Путин в ноябре 2017 года объявил о запуске специальной программы ипотечного кредитования под 6% для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. В конце февраля 2019 года в послании Федеральному собранию президент заявил, что такой льготой воспользовалось всего 4,5 тысячи семей, и поручил установить льготную ставку по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита.

25 октября 2019, 11:32

Ипотека под материнский капитал — использование в качестве первоначального взноса

Ипотечное кредитование позволяет существенно улучшить жилищные условия лицам различных социальных и возрастных категорий. Сегодня можно найти множество программ, предназначенных для кредитования различных категорий заемщиков. Одной из такой категорий являются семьи с детьми. Для подобных заемщиков банки готовы предложить ряд льготных условий кредитования, которые, как правило, заключаются в пониженной процентной ставке по ипотеке, возможности получить отсрочку по возврату кредита при рождении ребенка, а также в возможности увеличить срок кредитования. В настоящее время среди разнообразных ипотечных продуктов можно найти такой, как ипотека с использованием материнского капитала.

Такой продукт позволяет семьям, имеющим право на получение материнского капитала, использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. С точки зрения существующего законодательства воспользоваться ипотекой под материнский капитал возможно в любом банке. Вместе с тем далеко не все банки готовы кредитовать подобных заемщиков, однако, те кредитные организации, которые выделяют ипотеку с использованием материнского капитала в самостоятельный продукт, дают таким заемщикам реальный шанс на получение ипотечного кредита. Тем не менее, нужно помнить о том, что лицам, желающим использовать материнский капитал в счет ипотеки необходимо соблюсти как минимум два главных условия:

• Размер первоначального взноса, установленный банком, не должен превышать размер материнского капитала;
• Заемщик должен обладать стабильным доходом, который позволяет ему выполнять взятые на себя обязательства в рамках ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Кроме стандартных документов для получения ипотеки, которые предоставляются в банк, заемщику, планирующим произвести оплату ипотеки материнским капиталом, впоследствии необходимо будет обратиться и Пенсионный фонд. Здесь, помимо документов, удостоверяющих свою личность и подтверждающих собственную регистрацию, предоставляются:

• Сертификат на получения материнского капитала;
• Заявление с просьбой использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту; 
• Копия договора займа, заключенного с кредитной организацией; 
• Письмо заемщика, в котором он дает обязательства оформить приобретенную недвижимость в долевую собственность со своими детьми и супругом/супругой. Предоставление подобного письма является также условием погашения ипотеки материнским капиталом. 

Ипотека и материнский капитал: достоинства и недостатки.

Главным недостатком ипотеки с использованием материнского капитала является то, что процесс ее рассмотрения и одобрения более длительный по сравнению со стандартными программами. Также заемщику нужно быть готовым к тому, что он будет активно работать не только с банком, но и с Пенсионным фондом и как следствие собирать большой пакет документов для ипотеки. Однако взять ипотеку под материнский капитал не так сложно как кажется.

Если раньше проблема вывода материнского капитала ложилась целиком на плечи заемщика, то сегодня банки активно помогают в этом своим клиента, помогая подготовить необходимый набор бумаг. Кроме того сейчас широко распространены такие программы как ипотека плюс материнский капитал, которые изначально предполагают участие материнского капитала в ипотеке. Главным достоинством подобного продукта является то, что участие в такой программе позволяет воспользоваться ипотекой тем, у кого не хватало собственных сбережений на первоначальный взнос, а тем, кто мог осуществить такой взнос – взять меньшую сумму в долг.

Ипотека на условиях получения материнского капитала. Ипотека в сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Материнский капитал дает прекрасную возможность покупать или расширять жилую недвижимость. В большинстве крупных банков России он будет принят в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании. Если вы являетесь владельцем материнского капитала и вам необходимо улучшить жилищные условия, то эта статья будет вам интересна.

У нас на сайте.

Вы можете скачать здесь.

• Паспорт;
• Справка из ПФР по остатку на лицевом счете MSC;
• Форма 2-НДФЛ с предыдущего места работы;
• Договор купли-продажи жилья;
• Выписка из Государственного реестра;
• Документы созаемщика.

В настоящее время банки предлагают ипотеку на разных условиях.Поэтому в первую очередь вам необходимо проконсультироваться с ведущим менеджером выбранного вами банка, компетентным в сфере ипотеки. Только тогда вы узнаете точные детали условий получения ипотеки с вложением материнского капитала.

Сегодня все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», поскольку она позволяет существенно сэкономить на расходах и снизить общую переплату по кредиту.Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка вы можете получить 453 026 рублей.

Обратите внимание, что MC дается не каждому ребенку, следующему за первым, как думают многие родители, а только один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто участвует в разработке.

Полученные средства можно направить на выплату первоначального взноса по ипотеке, выплату процентов или основной суммы. Кроме того, на эти деньги можно построить собственный жилой дом.

Наиболее выгодные условия можно найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам этой государственной организации.

1. Fora Bank Предлагает самый низкий процент для своих клиентов — от 11,75 до 12,25% годовых. Выдается от 600 тысяч на срок от 1 до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет всего 5%;
2. АТ ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 дают деньги на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке по курсу 11.95% в год. Мат.капитал может быть отправлен на выплату первого взноса 20% от своих средств, необходимо не менее 10%, срок действия — от 3 до 30 лет, подробнее вы можете узнать на этой странице.
3. AT FC Открытие программы «Квартира + материнский капитал». Вы можете получить от 300 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 5 до 30 лет. Если выбрать готовое жилье, процент варьируется от 12 до 12,25%, а в случае новостройки — от 12,25 до 12,5% в год. Минимальный PV составляет 10%.Обратите внимание на наличие разовой комиссии 2,5% от суммы кредита;
4. В банке Accept Для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке, действует специальное предложение. Их можно кредитовать под сниженный процент от 12,25 до 13,25% годовых, при этом можно получить до 90% от стоимости недвижимости, собственные средства — от 10%. Контракт оформляется на срок до 30 л .;
5. АТ Сбербанк России для молодых и многодетных семей с правом получения МК действует специальный льготный тариф — от 12.5% годовых. При этом они могут воспользоваться пониженным первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья. Оформление договора возможно на срок до 30 лет, вы найдете все программы банка;
6. Россельхозбанк Предлагает своим клиентам варианты отправки МК для оплаты первого взноса или «тела» кредита. Ставка от 13,5% годовых, PW не менее 10%, размер от 100 тысяч до 20 миллионов рублей при длительном сроке кредитования до 30 лет.Более подробную информацию можно найти в этой статье;
7. Транскапиталбанк — здесь необходимо оформить заявку на покупку квартиры в готовом или строящемся доме. Условия следующие: срок кредита от 3 до 25 л., Сумма от 800 тыс. До 20 млн, без PV ставка варьируется от 14 до 15% годовых,
8. АК Барс Банк — здесь вы можете получить ссуду ровно на сумму, равную вашему сертификату. Срок до полугода, процент 17% (увеличение при отказе от страховки), оформляется от 100 тысяч, начальные средства — от 10%;
9. В Примсоцбанке Вы сможете предложить программу «Ипотека на материнский капитал», которая выдается исключительно для реализации государственного сертификата.Его размер от 150 тысяч и не более 453 тысяч рублей, который необходимо вернуть в течение 6 месяцев. Ставка от 17 до 26% в год, PV от 10%, подробности.

Для желающих воспользоваться предложением «Ипотека плюс материнский капитал» необходимо предварительно выбрать соответствующий банк и программу, предоставить кредитному специалисту пакет документов со справкой из Пенсионного фонда РФ, а затем обратитесь в отдел ПФР и напишите заявление о переводе средств на банковский счет.

Сегодня многие многодетные семьи стремятся улучшить свои жилищные условия, и самый простой способ сделать это — получить ссуду. Сегодня мы предлагаем вам узнать, в каких банках и на каких условиях можно получить ипотеку с использованием материнского капитала.

Если вы уже начали искать для себя подходящую банковскую компанию, то наверняка столкнулись с тем, что не все банки готовы работать с УК. Дело в том, что этот процесс строго контролируется уполномоченными органами.

Требования к выдаче таких кредитов стандартные, как и сама процедура. В любом случае это будет жилье, в котором предусмотрена доля детей; без этого он получит одобрение Пенсионного фонда на перевод средств.

Напоминаем нашим читателям , что согласно российскому законодательству семья с двумя и более детьми имеет право на получение МК, его размер в 2017 году составляет 453026 руб., И больше. Их можно использовать для улучшения жилищных условий семьи, а именно для выплаты первоначального взноса по жилищной ссуде или погашения основного долга.

Обращаем ваше внимание, что оплатить полную сумму денег в фондах мат.капитала не удастся, нужно будет заплатить 5-10% из собственных средств. Кроме того, если у вас есть просрочка, то есть штрафы и пени, или если банковская компания назначает комиссию за выдачу или обработку ссуды, то эти расходы не будут возмещены.

Сегодня существует множество организаций , которые предлагают многодетные семьи Выгодные условия кредитования Вы можете обращаться в следующие компании:

1. Сбербанк России — от 12.5%;
2. ВТБ24 — от 10,4;
3. Банк ДельтаКредит — от 10%;
4. Фора-Банк — от 10,25%;
5. Алтайкапиталбанк и АлтайБизнесБанк — от 10,5%;
6. Россельхозбанк — от 10,25%;
7. Московский Индустриальный банк — от 10%;
8. Кошелев Банк — от 11%;
9. ФК Открытие — от 11,5%;
10. Байкалкредобанк, Сургутнефтегазбанк — от 15%;
11. Кредит Урал Банк — от 15,75%;
12. АлтайКапиталбанк — от 17%.

Что нужно для получения кредита?

Вот пошаговая инструкция:

• Для начала свяжитесь с выбранным банком и поговорите с сотрудником. Он объяснит вам все условия и требования, а также подскажет, какой пакет документов нужно собрать.
• После того, как вы соберете все необходимые бумаги, подайте их специалисту по банку и подайте заявку.
• В случае одобрения, ищите подходящее жилье,
• После этого вы встречаетесь с продавцом, подписываете предварительный договор купли-продажи через ипотеку, при необходимости — вносите предоплату,
• Далее, со всеми бумагами и продавцом связываются с банком, подписывают кредитный договор.
• Недвижимость оценена, застрахована, оформлена в собственность.
• Только после этого вам нужно будет обратиться в отделение Пенсионного фонда и запросить перевод денег на кредитный счет. На это заемщику дается 2-3 месяца.

В большинстве случаев банки идут навстречу семьям и предлагают выгодные условия ипотеки для владельцев материнского капитала.

Однако помните, что далеко не всегда ПФР дает положительный ответ , банк должен иметь аккредитацию, выбранный жилой объект соответствует стандартам, детям должна быть предоставлена ​​доля в имуществе, а в приобретенном не должно быть других собственников. дом или квартира, особенно несовершеннолетние дети.

Также в большинстве случаев будет отказ от прав, если планируется покупка жилья у близких родственников, поскольку может быть подозрение в мошенничестве. Узнать больше

Ипотека в Сбербанке очень популярна, особенно это касается жилищных кредитов на материнский капитал, предоставляемых в качестве первоначального взноса. Эта компания на сегодняшний день является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Банк выдает средства по МК только на покупку жилья, которое впоследствии осуществляется за счет долевого или неделимого имущества лица, ходатайствующего о ссуде.

Компания предполагает 2 варианта использования. деньги по ипотеке под материнский капитал:

• в качестве первоначального взноса
• для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже выданного кредита. О том, как досрочно погасить жилищный кредит, читайте в этой статье.
№

МК позволяет оформить жилищный кредит без внесения собственных средств. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

• Свидетельство с указанным размером капитала.Информация о том, как его получить, представлена ​​по этой ссылке, а также вы найдете образец приложения.
• Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение шести месяцев с даты выдачи кредита).
• Паспорт соискателя кредита.
• Справка о подоходном налоге с населения, в которой указывается доход потенциального заемщика за период 6 месяцев.
• Перечень дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделе у сотрудника или позвонив в контакт-центр.

Для подтверждения платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета, паспорт с многочисленными визами, договорный банковский депозит и т. Д.). После получения заявки и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

После этого родители подают заявление в Пенсионный фонд, в котором указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Получив положительное решение, заявитель может приступить к поиску подходящего объекта недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечной ссуды. Приобретенная недвижимость должна быть оформлена для всех членов семьи, поэтому это долевая собственность.

Жилищный кредит по МК, используемый в качестве первоначального взноса, имеет ряд преимуществ:

• Без комиссии
• Использование в качестве налога на приобретенную в кредит недвижимость и прочее.
• Возможность привлечения созаемщиков.
• Пониженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом Сбербанк имеет ряд других преимуществ, поэтому многие заемщики выбирают именно его. Кроме того, привлекательно то, что сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса.

Хотите узнать, как получить кредит без отказа? Затем пройдите

Как снять обременение с дома, купленного на материнский капитал

Одним из направлений использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий.Деньги сертификата можно использовать для оплаты ипотеки или первоначального взноса. Но квартира, купленная на матке, считается обремененной до тех пор, пока не будут выполнены все обязательства перед банком.

Для многих семей ипотечное кредитование — единственный способ приобрести собственное жилье. При рождении второго (и последующих детей) ребенка российская семья в соответствии с законом получает сертификат на материнский (семейный) капитал, дающий право на материальную помощь государства. В 2018 году его размер составляет 453026 рублей.Фонды материнства могут быть использованы на улучшение жилищных условий, в том числе на приобретение жилья на условиях ипотечного кредитования. Если у вас недостаточно собственных денег для покупки квартиры или дома, вы можете использовать сертификат для оплаты ипотеки или ее первоначального взноса. В этом случае жилье, приобретенное на условиях ипотеки, будет иметь статус «обремененного» до тех пор, пока заемщик окончательно не оплатит банк.

Информация о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, находится в Едином государственном реестре регистрации имущественных прав, где делается соответствующая запись.Как только ипотечный кредит будет погашен, необходимо решить вопрос о снятии обремененных квадратных метров. Теоретически выплата ипотеки является основанием для снятия обременения. Но владельцу необходимо внести изменения в EDRR и получить новую выписку.

Для этого необходимо предоставить соответствующие документы в Росреестр

• заявление о снятии обременения с имущества,
• справка из банка или иной кредитной организации, выдавшей ипотечный кредит, о погашении ипотечной ссуды;
• Договор о предоставлении ипотеки, заключенный с финансовым учреждением
• копия залога недвижимого имущества,
• документ, удостоверяющий личность гражданина — паспорт
• документы, по которым возникли права на объект недвижимости (договор купли-продажи или договор участия),
• квитанция об уплате госпошлины за внесение изменений в кадастровый регистр и сбора за выдачу новой выписки из ЕГРП,

Если снятие сбора осуществляется в судебном порядке, к решению суда прилагается вышеуказанные документы.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению, зависит от специфики кредитных и иных имущественных отношений в рамках приобретаемого имущества.

Если собственников несколько, то заявки должны подавать все, кто имеет долю в этом имуществе. Заявление на несовершеннолетних детей могут подать родители или законные представители.

Для подачи документов на снятие обременений с недвижимого имущества необходимо обратиться в отдел Федеральной регистрационной службы или МФЦ «Мои документы» по месту жительства.

Банк предоставляет клиентам Сбербанка упрощенную и к тому же бесплатную процедуру снятия обременений. Для его выполнения заемщику необходимо обратиться в отделение банка и, предоставив паспорт и кредитный договор, подать заявку. В течение недели Сбербанк подготовит и отправит в МФЦ по месту жительства заемщика сообщение о готовности документов для прохождения процедуры. После этого клиенту (собственнику недвижимости) необходимо обратиться в Многофункциональный центр или в региональное управление Росреестра для подачи заявления о снятии бремени.

Иногда возникают ситуации, когда собственник жилища (заемщик) не может пройти по инстанциям, чтобы подать документы. В этом случае он может доверить это адвокату, которому необходимо предварительно оформить доверенность и заверить ее у нотариуса.

При покупке дома без участия банка продавец должен подать заявление о снятии сбора в регистрационную палату (государственный регистратор в Федеральной регистрационной службе). Он подписывает заявление в присутствии регистратора.Если у продавца нет возможности самостоятельно связаться с Росреестром, он должен заверить подпись на заявлении нотариусу и отправить в Росреестр, в том числе заказным письмом.

жителей | Программа для первого покупателя жилья

Помощь в финансировании ипотечного кредитования

Управление жилищного финансирования (RFA) время от времени предлагает 30-летнюю ипотечную ссуду с низкой процентной ставкой и фиксированной процентной ставкой в ​​рамках Программы облигационных займов для односемейных ипотечных кредитов. при наличии финансирования .

Право на участие имеют все жители округа, которые соответствуют пределам дохода, за исключением тех, кто проживает в городе Питтсбург. Если вы заинтересованы в покупке дома в Питтсбурге, свяжитесь с Управление городской застройки Питтсбурга, 412-255-6666.

В настоящее время программа не активна . Денег на ипотеку нет. Веб-сайт будет обновлен, когда программа будет запущена. Для дополнительных программ для покупателей жилья, покупающих жилье впервые, а также для покрытия расходов и помощи при первоначальном взносе, Управление жилищного финансирования Пенсильвании (PHFA) может вам помочь.

Информация ниже представляет последний раз, когда программа финансировалась. Вероятно изменение процентной ставки.

Требуется минимальный первоначальный взнос в размере примерно 3,5%. Правомочным заемщикам предоставляется до 5000 долларов в качестве первоначального взноса и помощи на закрытие счетов и до 100% среднего дохода по региону.

Дополнительные требования

• Должен иметь заключенный договор купли-продажи
• Должен быть первым покупателем жилья, который не владел домом в течение последних трех лет подряд
• Должен предоставить кредитору декларацию о доходах за последние три года
• Должен использовать дом как основное место жительства
• Ежемесячный долг, включая выплату по ипотеке, не может превышать 41% ежемесячного валового дохода (рекомендации FHA)
• Ежемесячный платеж по ипотеке, включая основной процент, налоги и страховку, не может превышать 29% ежемесячного валового дохода (рекомендации FHA)

Участники программы «Первый покупатель жилья» могут претендовать на оплату расходов на закрытие сделки и помощи при первоначальном взносе на сумму до 5000 долларов США.Чтобы иметь право на участие, заемщики должны соответствовать всем критериям программы, а доход семьи должен быть на уровне 100% или ниже. средний доход области.

Текущие ограничения дохода:

Дополнительные требования

• Заемщики должны пройти одобренный HUD курс обучения для покупателей жилья и получить свидетельство об участии в обучении для покупателей жилья.
• Заемщики должны предоставить заверенную копию своих налоговых деклараций за последний год. (За подробностями обращайтесь к своему кредитору.)

Позвоните одному из участвующих кредиторов, указанных ниже, для получения дополнительной информации о программе Allegheny для покупателей жилья впервые или программе для покупателей жилья в целевом районе Allegheny.

Homeowner Assistance

За дополнительной информацией обращайтесь:

Brandy Ashley: электронная почта [электронная почта защищена] и телефон 645-7896

Kathleen Ames

Office: 614-645-8621
[электронная почта защищена]
111 N.Front Street, 3rd Floor
Columbus, OH 43215

The City of Columbus American Dream Первый взнос Программа «Инициатива» (ADDI) работает совместно с участвующими кредиторами посредством предоставление средств для создания возможностей домовладения в Колумбусе для низких и умеренный доход, впервые покупатели жилья. Недвижимость должна находиться в городе Колумбус, школьный округ Колумбуса. Эта программа может использоваться вместе с жилищным фондом. Программа развития (HDP). Ниже описаны заявитель и имущественные критерии для участия в данной программе.

Программа ADDI предлагает отсроченный, простительная ссуда, которая будет использоваться для оплаты первоначального взноса и закрытия. В покупатели должны проживать в собственности в течение пяти лет после закрытия или получения средств должны быть возвращены городу за счет выручки от продажи. Свойство не может продаваться, сдаваться в аренду или передаваться в течение этих пяти лет и оставаться в качестве единственное место жительства покупателя (ов). По прошествии пяти лет ипотека и ограничительные условия освобождаются от собственности, и ссуда прощается.

Право на участие

Чтобы иметь право на участие, заявитель должен быть впервые * покупателем жилья, соответствовать требованиям к доходам, получить образование для покупателей жилья в жилищном отделе HUD Сертифицированное агентство и покупка дома или кондоминиума на одну семью в городе. Колумбуса, школьный округ Колумбуса. Средства на первоначальный взнос помощь ограничена и будет доступна в порядке очереди основание.

* Определен первый покупатель жилья как физическое лицо и их супруга, которые не владели домом во время трехлетний период (тридцать шесть месяцев) до до покупка дома с помощью ADDI.Минимум шесть (6) месяцев вид на жительство в штате Огайо и постоянный житель США также должны считаться покупателем жилья впервые.

Домохозяйства, доход которых составляет 80% или ниже средний доход по региону (AMI), определенный Министерством жилищного строительства США и Городское развитие (HUD), может претендовать на получение до шести процентов (6%) от цена покупки дома, максимальная сумма кредита 5000 долларов.

Все покупатели должны внести свои собственные 500 долларов. средства на покупку дома.Эти 500 долларов не могут быть подарены или получены от любой другой источник, кроме самого покупателя. Оценка и дом расходы на осмотр будут рассматриваться в размере до 250 долларов США (250 долларов США от оценки и 250,00 долларов США от осмотра) на основе утвержденных критериев. Покупатель должен упасть в пределах 35% отношения долга к доходу и 45% отношения общего долга / дохода на основе Расчет доходов и долга города для соответствия требованиям.

ПРИМЕЧАНИЕ. Общий годовой доход домохозяйства включает доход всех взрослые от 18 лет, проживающие в доме; Размер семьи включает в себя все лица, проживающие в доме.

ПРОЦЕСС ЗАЯВКИ

Город Колумбус ведет список кредиторов которые сертифицированы для использования программы ADDI. Для того, чтобы приложение было кредитор должен быть в этом списке.

НАЖМИТЕ НИЖЕ ДЛЯ ДОБАВЛЕНИЯ УТВЕРЖДЕННОГО СПИСКА КРЕДИТОРОВ

Список кредиторов ADDI

Кредиторы, не указанные в списке, могут связаться с нами. Жилищный отдел, чтобы стать сертифицированным, или заполнив прикрепленного Кредитора Соглашение об участии.После заполнения, подписи и нотариального заверения, пожалуйста отправить оригинал ADDI Lender Соглашение об участии к Жилищный отдел, расположенный по адресу 111 N. Front St, 3rd Floor, Columbus, OH 43215 Attn: Brandy Ashley

Город Колумбус рекомендует покупателю сначала свяжитесь с кредитором, чтобы получить право на получение ипотечной ссуды, а затем найдите дом для покупки через сертифицированного агента по недвижимости. После ипотеки кредит утвержден, кредитор должен предоставить заполненный пакет ADDI на от имени покупателя.Утверждение обычно занимает от четырех до шести (от 4 до 6) недель от получение заполненной заявки упаковка.

, ПОЖАЛУЙСТА, НАЖМИТЕ НА ССЫЛКУ НИЖЕ ДЛЯ ОБУЧЕНИЯ ADDI LENDER TRAINING ВИДЕО, К КОТОРОМУ МОЖЕТ БЫТЬ ДОСТУПНЫ На ютубе.

ПОЛИТИКА ADDI HOMEBUYER ОБРАЗОВАНИЯ — ИСКЛЮЧЕНИЕ COVID-19 Город отказ от требования очного обучения для покупателей жилья.До тех пор курсы снова предлагаются лично потенциальным покупателям жилья для Программа ADDI может использовать онлайн-курсы через один из сертифицированных городских HUD поставщики, перечисленные ниже.

Расширение OSU: http://go.osu.edu/BUYAHOME

Homes on the Hill: https://www.ehomeamerica.org/hothcd

Homeport: https://www.eventbrite.com/o/ homeport-homebuyer-education-12425649925

Щелкните здесь, чтобы просмотреть список образовательных агентств Homebuyer .

Город Колумбус рекомендует покупателю сначала связаться с кредитором, чтобы стать имеет право на получение ипотечной ссуды, а затем находит дом для покупки через сертифицированный агент по недвижимости. После утверждения ипотечной ссуды кредитор должен предоставить заполненный пакет ADDI от имени покупателя. Одобрение обычно занимает от четырех до шести (от 4 до 6) недель с момента получения заполненного применение. После того, как пакет приложений получит окончательное одобрение, оба кредитор и покупатель жилья получают письмо об одобрении, и средства ADDI заказываются В настоящее время.Пожалуйста, позвольте 8-10 рабочих дней для поступления денежных средств. Закрытие может произойти через 3 (три) рабочих дня после получения средств. Только для обычных кредитов закрытие может произойти уже через 48 часов после утверждения. Для кредитов FHA закрытие может занять разместить примерно через две (2) недели после того, как письмо-обязательство будет отправлено в покупатель жилья и кредитор.

Покупатели жилья могут участвовать в программе Modcon Living Tool Границы библиотеки ( ранее перестройка Вместе Центральный Огайо ).Программа Modcon Living Tool Library предназначен для поощрения недорогого обслуживания и улучшения дома за счет кредитования инструменты и оборудование бесплатно для жителей в специально отведенных зонах обслуживания. Эта программа предлагает более 200 различных видов ручных и электроинструментов для дома. ремонт, обслуживание, озеленение, покраска. Чтобы увидеть, если ты подходящие, свяжитесь с Modcon Living по телефону 614-258-6392 или посетите их сайт .

КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПО ЖИЛИЩНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ Жилищный отдел

Офис: 614-645-7896
ВПУСК ЛИНИЯ
Офис: 614-645-8526
Эл. Почта: Home_Safe_And_Sound

Округ Франклин Аудитор
Франклин Окружная регистратура
U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития
OHFA
Homeport Помощь при первоначальном взносе

Как отпуск по беременности и родам влияет на ваше заявление на ипотеку?

Вы решили, что сгусток радости, который вы несете, заслуживает его или ее отдельной комнаты, и вы украсили это пространство в своей голове. Проблема только в том, что вам нужно найти дом побольше либо до рождения ребенка, либо во время отпуска по беременности и родам.

Обращение за ссудой во время отпуска по беременности и родам уже не вызывает столько красных флажков, как раньше. Кредиторы полагали, что большинство людей не возвращались на работу после того, как провели время с новым малышом. В этой ситуации вам не будет автоматически отказываться от подписки, но вам, возможно, придется предоставить дополнительные документы.

Вот что вам нужно знать, чтобы получить одобрение.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на покупку или рефинансирование дома прямо сейчас.

Как работает проверка дохода с декретным отпуском

По данным Американской ассоциации беременных, отпуск по беременности и родам обычно представляет собой комбинацию других льгот, предоставляемых вашим работодателем, включая отпуск по болезни, отпуск, отпускные, личные дни, краткосрочную нетрудоспособность и неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам.

Хотя прогрессивные компании, такие как Microsoft и другие, теперь предлагают своим сотрудникам 12 недель оплачиваемого отпуска по уходу за ребенком при рождении или усыновлении. Теперь технический гигант расширил свою политику еще больше, потребовав от компаний, с которыми он работает, делать то же самое.

Тем не менее, процесс определения дохода практически одинаков для тех, кто находится в декретном отпуске, и для любого другого заемщика, объясняет Эрик Жанетт, владелец Dream Home Financing и FHA Lenders.

«Вы предоставляете квитанции о заработной плате, документы W2 и налоговые декларации на запрошенные даты», — говорит он.

Если, однако, большая часть вашего отпуска не оплачивается, заемщику может потребоваться объяснительное письмо от вашего работодателя с подробным описанием того, когда возобновятся выплаты. Это, вероятно, отличается от одного кредитора к другому, говорит Жанетт, и зависит от андеррайтера, управляющего файлом, и от того, насколько сильны другие компенсирующие факторы, такие как денежные резервы.

Дополнительная документация, которая может быть запрошена, — это письмо от заемщика с указанием ее намерения вернуться к работе. Затем работодателю, возможно, придется уточнить дату, а также объяснить, что заемщик имеет право вернуться на работу по истечении периода ее временного отпуска.Андеррайтер также захочет узнать, вернется ли она на свою первоначальную должность с той же ставкой заработной платы.

Альтернативы удовлетворению требований к доходу

К сожалению, пример Microsoft находится в меньшинстве, и большинство работодателей не предлагают денежные пособия работницам, находящимся в отпуске по беременности и родам. Если вы больше не отвечаете требованиям к доходу по ипотеке во время отпуска по беременности и родам, вам нужно будет рассмотреть альтернативные способы увеличения дохода вашей семьи.

Если у вас есть ресурсы, внесите больший первоначальный взнос, а если нет, Жанетт предлагает найти более дешевый дом.Походить по магазинам до тех пор, пока вы не будете уверены, что нашли дом, который вам нужен, в любом случае — хорошая идея. Вы собираетесь прожить там значительный период времени, поэтому хотите быть счастливыми.

Добавление созаемщика, который может приносить больший доход, также помогает в приобретении дома, — говорит Жанетт. Затем доход и кредитная история этого человека будут использованы для получения ссуды. Но этот человек должен знать, что он также обязан выплатить ссуду, если вы по какой-то причине не можете этого сделать.

Погасите часть своего потребительского долга, например, по кредитным картам или другим предметам, для которых предусмотрены самые высокие ежемесячные платежи, советует Жанетт.Это изменит ваше отношение долга к доходу (DTI) и может снизить его настолько, чтобы вы получили одобрение на ипотеку.

Последнее предложение Жанетт — найти дом с более низким налогом на недвижимость. Часто это фактор, влияющий на DTI.

Может быть, вы думаете, что не скажете кредитору, что пытаетесь получить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске.

Щелкните здесь, чтобы узнать о своем праве на получение жилищного кредита уже сегодня.

Должен ли я сообщить кредитору, что я беременна?

«Кредиторам не разрешается спрашивать, беременна ли заемщик, и если они беременны, то не могут использовать это против них», — говорит Жанетт.«Но кредиторы позвонят работодателю, чтобы проверить работу и доход».

Это может быть время, когда кредитор обнаружит, что вы находитесь в декретном отпуске. Или, если вы встретитесь с кредитором лично и очевидно, что вы беременны, он решит, что у вас в будущем отпуск по беременности и родам.

Вы должны быть полностью авансом при подаче заявления на ссуду и сообщить кредитору, когда вы планируете взять отпуск. Они все равно узнают, и это сэкономит время и избавит вас от головной боли.

Федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении, принятый в 1968 году, гласит, что дискриминация при сделках с недвижимостью является незаконной.В нем конкретно говорится, что запрещена дискриминация в отношении продажи, аренды и финансирования жилья по признаку расы, религии, национального происхождения, пола, инвалидности и семейного положения. Беременность или декретный отпуск подпадает под «семейный статус». Таким образом, в ссуде нельзя отказать или даже отложить ее, потому что заявитель ожидает отпуска или находится в отпуске. Некоторые кредиторы, хотя это и незаконно, говорят, что лицо, о котором идет речь, должно вернуться к работе до утверждения ссуды.

Утверждение о том, что женщина не вернется на работу после окончания отпуска по беременности и родам, является нарушением Федерального закона о справедливом жилищном обеспечении.Это может рассматриваться как дискриминация по признаку пола в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении. Отпуск по беременности и родам считается временным отпуском, что означает, что женщина по-прежнему работает.

Кредиторы совершают ошибки

Ипотечные компании часто считают, что доход семьи будет падать в течение длительного периода времени, когда одна из сторон находится в декретном отпуске. Вот как совершаются ошибки.

В 2017 году пара из Санта-Ана, штат Калифорния, заявила, что центральный кредитный союз Wescom из Пасадены несправедливо отказался одобрить их ипотечный кредит, потому что женщина находилась в декретном отпуске.Кредитор сказал, что, когда она вернется к работе и сможет предоставить им квитанцию ​​о текущей заработной плате, они пересмотрят вопрос об утверждении ссуды.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) рассмотрело вопрос о дискриминации и установило условия, которым должен следовать Wescom. К ним относятся рефинансирование текущей ипотеки пары по более низкой ставке, выделение фонда в размере 50 000 долларов для компенсации другим заявителям в аналогичных ситуациях, которым было отказано в ссуде со стороны Wescom, и предоставление справедливого обучения кредитованию своих сотрудников.

В другом случае врач из Кенмора, штат Вашингтон, покупала дом на позднем сроке беременности. Она нашла идеальное место и приступила к оформлению документов с Cornerstone Mortgage. За две недели до закрытия дома у нее начались схватки, и у нее родился мальчик. Через несколько дней Корнерстоун сообщила ей, что ей отказали в ссуде, потому что представитель позвонил ей на работу и узнал, что она находится на краткосрочной нетрудоспособности (декретном отпуске), и ее доход без ее полной занятости не соответствует требованиям. особая ипотека.

Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации из-за того, что пытались получить ипотечный кредит во время отпуска по беременности и родам, или хотите быть готовыми на случай, если это произойдет, вы можете подать иск в HUD, и он расследует это бесплатно. Всегда помните, что пребывание в декретном отпуске само по себе не является причиной для отказа или отсрочки оформления ипотечной ссуды.

В заключение

Беременным женщинам или тем, кто планирует скоро приехать с вопросами, не рассмотренными в данном руководстве, следует найти компетентного, опытного и заслуживающего доверия специалиста по ипотечным кредитам, который ответит на них.Как найти в магазине сравнения для ипотечного кредитора, вы получите некоторые идеи о том, как найти такого человека.

Нажмите здесь, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке.

налоговых льгот при покупке дома

Покупка вашего первого дома — огромный шаг. Когда вы покидаете мир аренды, вы начинаете наращивать капитал в сфере недвижимости. А дядя Сэм готов помочь облегчить боль из-за высоких выплат по ипотеке.

Вычеты, доступные вам как домовладельцу, вероятно, существенно уменьшат ваш налоговый счет.И, если вы до сих пор требовали стандартного вычета, дополнительные списания от владения домом почти наверняка сделают вас составителем списка. Внезапно государственные налоги, которые вы платите, и ваши благотворительные подарки также будут приносить налоговые скидки.

Проценты по ипотеке . Для большинства людей самая большая налоговая льгота от владения домом исходит от вычета процентов по ипотеке. Вы можете вычесть проценты по долгу до 1 миллиона долларов, использованному для приобретения вашего дома. Ваш кредитор отправит вам форму 1098 в январе с указанием процентов по ипотеке, которые вы уплатили в течение предыдущего года.Это сумма, которую вы вычитаете в Приложении А. Убедитесь, что в 1098 включены все проценты, которые вы уплатили с даты закрытия дома до конца этого месяца. Эта сумма указана в вашем расчетном листе для покупки дома. Вы можете вычесть его, даже если кредитор не включил его в форму 1098. Если вы находитесь в группе 25% налогообложения, вычет процентов в основном означает, что дядя Сэм платит за вас 25% от этой суммы. Вычет в размере 1000 долларов уменьшит ваш налоговый счет на 250 долларов.

Очки .Когда вы покупаете дом, вам обычно приходится платить кредитору «баллы», чтобы получить ипотечный кредит. Эта комиссия обычно представляет собой процент от суммы кредита. Если ссуда обеспечена вашим домом и количество выплачиваемых вами баллов типично для вашего региона, баллы вычитаются как проценты, если вы заплатили достаточно наличных при закрытии сделки — например, посредством вашего первоначального взноса — для покрытия баллов. Например, если вы заплатили два балла по ипотеке на сумму 300 000 долларов — 6 000 долларов — вы можете вычесть баллы, если вложите в сделку не менее 6000 долларов.И, хотите верьте, хотите нет, вы можете вычесть баллы, даже если вы убедили продавца заплатить их за вас в рамках сделки. Сумма франшизы должна быть указана в вашей форме 1098. (Другое правило применяется, если вы платите баллы за рефинансирование ипотеки. В этом случае расходы необходимо постепенно списывать в течение срока действия новой ссуды — например, 1/30 в год по 30-летней ссуде. И это до вас, чтобы не забывать делать вычеты каждый год. Кредитор не будет напоминать вам.) Налоги на недвижимость.Вы также можете вычесть местный налог на недвижимость, который вы платите каждый год. Сумма может быть указана в форме, которую вы получаете от своего кредитора, если вы платите налоги через счет условного депонирования. Однако, если вы платите напрямую муниципалитету, проверьте свои записи или реестр чековых книжек.

В год покупки дома вы, вероятно, возместили продавцу налоги на недвижимость, которые он или она предоплатили за время, в течение которого вы фактически владели домом. В таком случае эта сумма будет указана в вашем расчетном листе.Но вы можете включить эту сумму в свой налоговый вычет на недвижимость. Обратите внимание, что вы не можете удерживать платежи на своем счете условного депонирования в качестве налогов на недвижимость. Ваши депозиты — это просто деньги, отложенные для покрытия будущих налоговых платежей. Вы можете вычесть только фактические платежи по налогу на недвижимость, произведенные в течение года со счета вашего кредитора. Покупатели, которые вносят первоначальный взнос в размере менее 20% от стоимости дома, обычно застревают в уплате взносов по частному ипотечному страхованию (PMI) — дополнительной комиссии, которая защищает кредитора, если заемщик не может погасить ссуду.Для ипотечных кредитов, выданных после 2006 года, покупатели жилья могут вычесть премии PMI, уплаченные в 2011 году. Это списание прекращается по мере увеличения дохода выше 50 000 долларов США при подаче отдельных деклараций в браке и более 100 000 долларов США по всем остальным декларациям. В настоящее время срок списания истек в конце 2011 года. Неясно, продлит ли Конгресс его на 2012 год.

Не переоценивайте стоимость ваших вычетов. Если покупка дома впервые переведет вас в ряды разработчиков предметов, будьте осторожны, чтобы не переоценить, сколько налогов вы сэкономите.Допустим, вы будете платить 1500 долларов в месяц по ипотеке и 3000 долларов в год по налогам на недвижимость. Это всего 21000 долларов в год. Если вы находитесь в налоговой категории 25%, вы можете подумать, что сэкономите 5250 долларов в год. Но помните, что перечисление означает отказ от стандартного вычета, который в 2012 году составлял 11 900 долларов для супружеских пар. Только в той мере, в какой списания вашего домовладельца плюс другие вычеты (например, на благотворительные взносы и подоходный налог штата) превышают 11 900 долларов, вы получаете налоговая льгота.

Выплаты IRA без штрафных санкций для новых покупателей . В качестве дополнительного стимула для покупателей жилья Конгресс предлагает отменить обычный штраф в размере 10% для тех, кто впервые покупает жилье и снимает наличные с традиционных IRA до 59,5 лет. В любом возрасте вы можете снять до 10 000 долларов без штрафных санкций, чтобы купить или построить первый дом для себя, своего супруга, детей, внуков или даже родителей. Эти 10 000 долларов — это пожизненный лимит, а не годовой. Каждый из мужа и жены может получить штраф в размере 10 000 долларов США.

Для участия в программе деньги должны быть использованы для покупки или строительства первого дома в течение 120 дней с момента их изъятия. И поймите, вам действительно не нужно быть первым покупателем жилья, чтобы соответствовать требованиям. Вас считают новичком, если вы не владеете домом в течение двух лет. Звучит здорово, но есть серьезный недостаток. Хотя штраф в размере 10% отменен, деньги все равно будут облагаться налогом в вашей верхней группе (за исключением случаев, когда они были отнесены на счет невычитаемых взносов). Это означает, что до 40% или более от 10 000 долларов пойдут федеральным сборщикам налогов и налогов штата, а не в качестве первоначального взноса.

Есть следствие из этого правила Roth IRA, которое делает Roth IRA отличным способом сэкономить на первом доме. Во-первых, вы всегда можете вывести свои взносы в Roth IRA без уплаты налогов и штрафов в любое время для любых целей. И, как только счет будет открыт как минимум на пять лет, вы также можете снять до 10 000 долларов налога на прибыль и штрафа, чтобы купить первый дом.

[разрыв страницы]

Кредит для первого покупателя жилья . Если вы получили кредит в размере 7500 долларов для первого покупателя дома на покупку дома в 2008 году, начиная с 2010 года вы должны были начать погашение кредита, добавляя 500 долларов в год к своему налоговому счету — в течение 15 лет.Кредит в размере 8000 долларов США для новых покупателей и кредит в размере 6500 долларов США для постоянных жителей, которые купили дома в 2009 и 2010 годах, не подлежат возврату … если вы не прекратите использовать дом в качестве основного места жительства в течение трех лет с момента его покупки. Если вы выезжаете из дома до истечения этих 36 месяцев, вы должны вернуть кредит налоговой декларацией за год, когда вы покинули дом. Примечание. Вы никогда не должны выплачивать больше, чем прибыль от продажи дома; поэтому, если вы продадите дом с убытком в течение первых трех лет, вам не придется возвращать кредит.

Есть еще несколько исключений из требования о выплате. От него отказываются в случае смерти, например, или если дом «принудительно переоборудован» из вашего основного места жительства (т. Е. Разрушен во время шторма), и вы покупаете новое основное место жительства в течение двух лет. Другое исключение отменяет требование о выплате, если владелец передает дом супругу или бывшему супругу в случае развода. Кроме того, военнослужащие, которые перестают использовать дом в качестве основного места жительства в течение трех лет в результате размещения более чем в 50 милях от дома более чем на 90 дней или на неопределенный срок, не должны возвращать кредит.Однако, если ни одно из исключений не применяется, тот, кто продает или прекращает использовать дом в качестве своего основного места жительства в течение первых 36 месяцев после покупки, должен будет выплатить кредит, добавив его к налогу, подлежащему уплате за год распродажа.

Кредит покупателя жилья в округе Колумбия . Хотя срок действия общенационального кредита для первого покупателя жилья истек, новые покупатели в столице страны могут получить федеральный кредит в размере 5000 долларов на покупку дома в 2011 году. Это то же самое, что если дядя Сэм внесет 5000 долларов в ваш первоначальный взнос.Даже если у вас есть дом в другом месте (включая пригороды округа Колумбия), вы можете претендовать на эту приятную налоговую льготу, если купленный вами дом был первым, которым вы владеете в округе Колумбия. DC раньше … при условии, что вы не были владельцем хотя бы один год.

Эта налоговая льгота постепенно исчезает по мере увеличения дохода от 70 000 до 90 000 долларов США при однократном возврате и от 110 000 до 130 000 долларов США при совместном возврате. На данный момент кредит не распространяется на 2012 год, хотя Конгресс может проголосовать за продление его до продаж 2012 года.Если вы думаете о покупке в Вашингтоне, внимательно следите за этим.

Хозяйство . Сохраняйте квитанции и записи обо всех улучшениях, которые вы делаете в своем доме, таких как ландшафтный дизайн, штормовые окна, заборы, новая энергоэффективная печь и любые дополнения. Вы не можете вычесть эти расходы сейчас, но, когда вы продаете свой дом, стоимость улучшений добавляется к покупной цене вашего дома, чтобы определить основу затрат в вашем доме для налоговых целей. Хотя большая часть прибыли от продажи жилья теперь не облагается налогом, IRS может потребовать часть вашей прибыли при продаже.Отслеживание вашей базы поможет ограничить потенциальный налоговый счет.

Энергетические кредиты . Время от времени Конгресс вводит налоговые льготы, чтобы побудить американцев сделать свои дома более энергоэффективными. Например, в 2011 году вы можете получить кредит в размере 10% от затратных улучшений энергоэффективности, таких как добавление теплоизоляции, энергоэффективных наружных окон и дверей, а также некоторых крыш. Стоимость установки этих предметов не учитывается. Кредит имел пожизненный лимит в 500 долларов, из которых только 200 долларов можно было использовать для окон.Например, если общая сумма кредитов на энергоносители, не связанных с коммерческой деятельностью, взятых в предыдущие годы с 2005 года, превышала 500 долларов США, кредит не может быть востребован в доходах за 2011 год. Срок действия кредита истек в конце 2011 года, и на момент написания статьи он не был продлен. Однако существует отдельный кредит, который покрывает 30% стоимости систем производства солнечной, геотермальной и ветровой энергии без ограничения в долларах. Этот кредит доступен до 2016 года.

Не облагаемая налогом прибыль при продаже . Еще одно важное преимущество владения домом заключается в том, что налоговое законодательство позволяет скрыть большую сумму прибыли от налога при соблюдении определенных условий.Если вы одиноки, владеете и проживаете в доме не менее двух из пяти лет до продажи, то прибыль до 250 000 долларов не облагается налогом. Если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, до 500 000 долларов прибыли не облагаются налогом, если хотя бы один из супругов владел домом в качестве основного дома в течение двух из пяти лет до продажи, и в нем проживали и муж, и жена. за два года из пяти до продажи. Таким образом, во многих случаях домовладельцы не должны платить налог с прибыли от продажи жилья. (Если вы продаете с убытком, вы не можете вычесть убыток.)

Вы можете использовать это исключение каждый раз, когда продаете основной дом, если вы владели им и жили в нем два из пяти лет до продажи и не использовали исключение для другого дома за последние два года. . Если ваша прибыль превышает лимит $ 250 000 / $ 500 000, превышение отражается как прирост капитала в Приложении D.

В некоторых случаях вы можете рассматривать часть своей прибыли как не облагаемую налогом, даже если вы не проходите двойную компенсацию. пятилетних испытаний. Частичное исключение доступно, если вы продаете свой дом до прохождения этих тестов из-за смены места работы или здоровья или из-за других непредвиденных обстоятельств, таких как развод или многоплодные роды в результате одноплодной беременности.Частичное исключение не означает, что вы можете исключить часть своей прибыли; это означает, что вы получаете часть исключения $ 250 000 / $ 500 000. Если вы соответствуете критериям и прожили в доме один из пяти лет до продажи, например, вы можете исключить до 125 000 долларов прибыли, если вы не замужем, или 250 000 долларов, если вы женаты — 50% исключения те, кто соответствует тесту два раза из пяти.

ТАКЖЕ СМОТРИ: Руководство по выживанию покупателя жилья

Вернуться в: Налоговое планирование для всех мероприятий в жизни

Можно ли потратить материнский капитал на покупку дачи?

Многие семьи часто спрашивают: «Можно ли потратить материнский капитал на покупку дачи?» Насколько законно будет потратиться на покупку участка с последующим строительством на нем жилого дома? Зная закон, вы сможете осуществить свою мечту и не нарушить установленные рамки.

«Предупрежден — значит вооружен»

Закон разрешает использование материнского капитала для улучшения жилищных условий. Соответственно, средства должны быть направлены на покупку, строительство или ремонт жилого помещения.

При соблюдении условий деньги, потраченные на строительство или реконструкцию помещения, будут возмещены государством после оформления документального подтверждения.

После получения сертификата вы можете использовать его для оплаты ссуды или ипотеки, в качестве первоначального взноса по ипотеке, полученной для строительства или покупки жилого дома.

Коттедж для материнского капитала: миф или реальность?

Если вы хотите потратить материнский капитал на покупку дачи, стоит учесть некоторые условия. Жилье должно пройти государственную регистрацию и полностью соответствовать всем требованиям. Под словом «коттедж» следует понимать приспособленное для постоянного проживания жилье, отвечающее всем требованиям установленных законодательством норм. Необходимо обеспечить все условия для полноценного круглогодичного проживания. Провести освещение, водоснабжение, отопление, электричество и обеспечить хорошую вентиляцию.

Пункты неотложной помощи или непригодные для жилья постройки не приобретаются за счет материнского капитала.

Оформление земли без построек будет незаконным. Дом / коттедж / жилое помещение должны находиться на территории Российской Федерации, при этом помещение должно быть выдано всем членам семьи, в том числе детям до 18 лет.

Перед покупкой дачи уточните в своем самоуправлении, соответствует ли данная постройка всем нормам, установленным Жилищным кодексом.

Если вы все же решили приобрести дачу на материнский капитал, не отчаивайтесь, ведь на строительство жилой дачи можно подать сертификат.