Может ли супруга получать пенсию умершего супруга: Пенсионер имеет право перейти на пенсию умершего супруга

гражданин может получать пенсию умершего супруга

В 18 государствах Европейского союза граждане могут получать пенсию умершего супруга, в том числе таких как: Австрия, Болгария, Кипр, Дания, Франция, Греция, Исландия, Латвия, Голландия, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Швеция и Испания.

В каждом государстве различаются условия, сроки получения пенсии умершего супруга, а также получатели (в некоторых государствах такую пенсию может получать как муж, так и жена, а в некоторых – только жена).

Далее кратко рассмотрим, как работает эта система на примере Испании, где я проживаю. Следующие данные относятся только к Испании.

Кто может получать пенсию?

Супруг/супруга покойного или партнёр по общему праву (common-law partner – сожители, не состоящие в официальном браке). Получение пенсии умершего мужа/жены никак не влияет на получение своей пенсии в полном объеме.

Каковы условия?

1. После смерти супругов граждан, они могут обратиться с заявлением о получении их пенсии.
2. Для такого заявления умерший человек, если он зарегистрирован в системе социальной защиты, должен уплачивать пенсионный взнос в течение не менее 500 дней за последние пять лет, или на протяжении 15 лет всего срока работы. Если он не зарегистрирован в системе социальной защиты, должен был платить пенсионный взнос в течение 15 лет всего срока работы. При этом живой супруг/супруга должны предоставить справку об уплате пенсионных взносов в течение необходимого срока.
3. Если умерший гражданин скончался из-за профессионального заболевания или несчастного случая на производстве, либо он уже начал получать пенсию, живой супруг/супруга могут обратиться за получением пенсии умершего лица, независимо от уплаты пенсионных взносов.

Какова продолжительность и размер?

Продолжительность и размер получения пенсии умершего мужа/жены/сожителя, в зависимости от определённых условий, бывают 3 видов:

1. Размер – 52 процента от базовой расчётной величины пенсии умершего мужа/жены/сожителя. Продолжительность – 14 месяцев. То есть, лицо в течение 14 месяцев ежемесячно получает пенсию в размере 52 процентов от пенсии умершего супруга/супруги/сожителя.
2. Если у лица имеется ребёнок от умершего супруга/супруги/сожителя, а его доход ниже установленной суммы, он может дополнительно получать пенсию в размере до 70 процентов пенсии умершего мужа/жены/сожителя. В таких случаях гражданин будет получать пенсию до смерти (при определённых условиях выплаты могут прекратиться). То есть, гражданин до смерти ежемесячно будет получать до 70 процентов пенсии умершего супруга/супруги/сожителя.
3. Если невозможно доказать, сколько времени прожито вместе с сожителем без официального брака, или при отсутствии ребёнка, живой сожитель в течение 2 лет ежемесячно может получать минимальный размер пенсии за своего умершего сожителя.

Помимо вышеприведённых, в Испании имеются и другие дополнительные условия для получения пенсии умершего супруга.

P.S. В Испании средний размер пенсии составляет 1000 евро в месяц. К примеру, в 2016 году минимальный размер пенсии составлял 636 евро в месяц, а максимальный – 2567 евро в месяц.

Максуд Саломов,
колумнист

перевод: Анастасия Ткачёва,
Диана Султанова

Как перейти на пенсию умершего супруга

Как перейти на пенсию умершего супруга

ГУ-Управление Пенсионного фонда РФ № 24 по г. Москве и Московской области напоминает, что в случае смерти супруга можно перейти на пенсию по случаю потери кормильца (по СПК), которая рассчитывается из пенсии умершего супруга.

Перейти на пенсию по случаю потери кормильца может не каждый супруг, а только нетрудоспособный. Таковыми признаются:

Лица, имеющие группу инвалидности,

Когда бывает выгодно перейти на пенсию по СПК?

Во-первых, если у пережившего супруга нет пенсии. Такое редко, но бывает – когда мужчина, достигнув 60 лет, а женщина – 55 лет, не приобрел (а) права на страховую пенсию по старости. То есть отсутствует необходимый стаж или требуемое количество пенсионных баллов. Тогда человеку остается ждать только социальной пенсии по старости, а она назначается мужчинам – в возрасте 65 лет, женщинам – 60 лет. Поэтому пенсия по СПК является в таком случае хорошим вариантом получить пенсию раньше.

Во-вторых, если у пережившего супруга есть своя пенсия, но ее размер существенно ниже, чем пенсия по СПК.

Чтобы решить, насколько выгодно переходить на пенсию по СПК, нужно выяснить в ПФР точный размер пенсии, которая полагается при конкретных обстоятельствах.

Переживший супруг может получать пенсию по СПК с самого дня смерти своего супруга, если обратится за назначением пенсии по СПК в течение 12 месяцев со дня смерти и при этом докажет, что являлся иждивенцем умершего. В случае пропуска этого срока пенсия будет назначена на 12 месяцев раньше обращения, но не ранее дня смерти кормильца.

Иждивение подтверждается, если доходы умершего супруга являлись постоянным и основным источником средств к существованию для пережившего супруга. Разумеется, доплата пенсии по СПК за предшествующий период производится с зачетом уже полученной супругом пенсии по старости или инвалидности (если таковая ему выплачивалась).

Если нет возможности доказать факт иждивения (например, супруг работал и совокупный доход его был выше или наравне с умершим), то он может обратиться в ПФР с заявлением о переводе его на пенсию по СПК «в связи с утратой источника средств к существованию». Но в таком случае пенсия по СПК ему будет назначена только с 1 числа месяца, следующего за месяцем обращения. То есть получить пенсию за предыдущие 12 месяцев этот вариант не позволяет.

В обоих случаях пенсия, которую переживший супруг получал ранее, прекращается, на замену ей назначается пенсия по СПК.

Начальник Управления                                                                Башашина В.А.

Пенсия по потере кормильца за умершего супруга

В Управление Пенсионного фонда часто поступают вопросы от граждан, о возможности оформления пенсии за умершего супруга, что необходимо сделать, чтобы получать пенсию по потере кормильца.

Специалисты Управления ПФР в г.Комсомольске-на-Амуре и Комсомольском районе разъясняют, что в соответствии с п.3 ч.2 и ч.6 статьи 10 ФЗ N 400 от 28.12.2013 года «О страховых пенсиях в РФ» супруга умершего кормильца при достижении пенсионного возраста имеет право на пенсию по случаю потери кормильца, если она на день смерти находилась на его иждивении. Размер страховой пенсии по случаю потери кормильца, в соответствии со ст. 15 Закона от 28.12.2013 г. рассчитывается в зависимости от трудового стажа и заработка умершего кормильца. Вместе с тем, статьей 5 Закона от 28.12.2013 г. предусмотрено, что гражданам, имеющим право на одновременное получение страховых пенсий различных видов, в соответствии с настоящим ФЗ устанавливается одна пенсия по их выбору. Поэтому, если вдова имеет право на две пенсии (по старости и по потере кормильца), то ей выплачивается только одна, более выгодная. В случае если при расчете страховой пенсии по случаю потери кормильца ее размер получится выше страховой пенсии по старости, которую она получает, то вдова имеет право перейти на пенсию по случаю потери кормильца за умершего мужа. С соответствующим заявлением необходимо обратиться в Управление и представить все необходимые документы (свидетельство о смерти и браке, о трудовом стаже и заработке умершего супруга и др.). За более подробной информацией по данному вопросу можно обратиться в Клиентскую службу управления.  На прием к специалисту можно записаться по телефону 20-16-76 и прийти в назначенное время без ожидания в очереди.

Пенсия, виды пенсий и льготы

Работа в условиях труда, наносящих вред здоровью

Пенсия сотрудника полиции

Вы имеете право на пенсию сотрудника полиции, если выполнены все следующие условия:

• вы являетесь сотрудником полиции;
• вам не менее 55 лет;
• ваш стаж службы в полиции составляет не менее 20 лет;
• последние 5 лет вы проработали сотрудником полиции.

Пенсию сотрудника полиции вы начнете получать после освобождения от службы в полиции.

Размер пенсии сотрудника полиции составляет 50% от зарплаты выбранной вами должности сотрудника полиции. В качестве основания для расчета пенсии вы можете выбрать:

• ставку заработной платы, соответствующую окладу звания на последней должности, или
• самую благоприятную ставку заработной платы за последние пять лет, которую вы получали не менее 12 месяцев подряд.

Департамент полиции и погранохраны выдаст вам справку, подтверждающую ваш стаж службы в полиции, выбранный размер должностного оклада и платы за служебное звание.

Ссылка на страницу подачи ходатайства о получении пенсии (ссылка на страницу подачи ходатайства).

Пенсия сотрудника полиции: taotlemine.

Пенсия прокурора

Пенсия прокурора

Возмещение по нетрудоспособности прокурора

Вы можете получать возмещение по нетрудоспособности прокурора, если

• у вас снижена трудоспособность;
• вы достигли возраста пенсии по старости;
• вы являлись прокурором по состоянию на 01.07.2016;
• вы проработали прокурором 15 лет.

Работу прокурором можно подтвердить с помощью служебного листа сотрудника.

Размер вашего возмещения по нетрудоспособности составит:

• при частичной нетрудоспособности – 50% от минимальной ставки заработной платы на последней должности;
• при отсутствии трудоспособности – 65% от минимальной ставки заработной платы на последней должности.

Как прокурор вы можете при наличии сниженной трудоспособности ходатайствовать в Кассе страхования от безработицы (ссылка на страницу «Кассе страхования от безработицы») также о получении пособия по нетрудоспособности. В таком случае вам придется выбрать, что вы желаете получать – пособие по нетрудоспособности или возмещение прокурора по нетрудоспособности.

Ссылка на страницу подачи ходатайства о получении пенсии (ссылка на страницу подачи ходатайства).

Вы можете получить пенсию по старости прокурора, если:
Вы работали в качестве прокурора не менее 25 лет или
Вы работали в качестве прокурора не менее 15 лет и не менее 10 лет в качестве сотрудника полиции
вы достигли пенсионного возраста

Пенсионная пенсия вашего прокурора составляет 65% от минимального уровня зарплаты для вашей последней работы. При изменении минимальной заработной платы пенсия по старости прокурора пересчитывается.

пенсии по старости прокуратуры не выплачиваются во время работы в качестве прокурора.

подачи ходатайства о получении пенсии.

Пенсия прокурора taotlemine.

Пенсия военнослужащего Сил обороны

Вы можете получать пенсию военнослужащего действительной службы, если:

• ваш возраст составляет не менее 50 лет;
• ваш стаж действительной службы составляет не менее 20 лет.

Пенсию военнослужащего действительной службы службе вы начнете получать после освобождения от службы.

Размер вашей пенсии военнослужащего действительной службы составит 50% от средней заработной платы тарифной сетки для должности военнослужащего Сил обороны. С помощью справки, выданной Силами обороны, вы можете подтвердить стаж действительной службы и выбранный должностной оклад.

Ссылка на страницу подачи ходатайства о получении пенсии (ссылка на страницу подачи ходатайства).

Вы можете получать пенсию по нетрудоспособности военнослужащего Сил обороны, если

• медицинская комиссия Сил обороны обнаружила, что в результате выполнения служебных обязанностей у вас имеется постоянная нетрудоспособность.

В качестве основания для расчета размера вашей пенсии по нетрудоспособности принимается полуторная ставка последней средней брутто-зарплаты в Эстонии, опубликованной Департаментом статистики.

Ссылка на страницу подачи ходатайства о получении пенсии (ссылка на страницу подачи ходатайства).

Пенсию в связи с потерей кормильца, являвшегося военнослужащим Сил обороны, может получать член семьи военнослужащего Сил обороны, погибшего при исполнении служебных обязанностей, которым может являться ребенок, сестра, брат, родитель или вдова.

Основанием для расчета размера пенсии по случаю потери кормильца принимается полуторная ставка последней средней брутто-зарплаты в Эстонии, опубликованной Департаментом статистики.

Ссылка на страницу подачи ходатайства о получении пенсии.

Основой для расчета суммы вашей пенсии по нетрудоспособности является полуторакратная средняя валовая месячная заработная плата, опубликованная Статистическим управлением Эстонии.

Член Сил обороны, который является ребенком, сестрой, братом, родителем или вдовой, который вступил в служебные обязанности при исполнении своих обязанностей, является пенсией солдата, оставшимся в живых.

Основой для расчета размера пенсии по случаю потери кормильца солдата является в полтора раза средняя валовая заработная плата Эстонии, опубликованная Статистическим управлением

Пенсия военнослужащего Сил обороны taotlemine.

Пенсия судьи

Для получения пенсии судьи по старости у вас должно быть выполнено как минимум одно из следующих условий:

• вы работали судьей после 31 декабря 1991 года, и к 1 июля 2013 года вы проработали судьей не менее 15 лет;
• 1 июля 2013 года вы занимали должность судьи, и к моменту выхода на пенсию вы проработали судьей не менее 15 лет;
• вы занимали должность судьи после 31 декабря 1991 года, и к 1 июля 2013 года вы проработали судьей не менее 10 лет, а также у вас установлено отсутствие нетрудоспособности на основании Закона о пособии по нетрудоспособности;
• если у вас установлена постоянная потеря трудоспособности на уровне в объеме 100, 90 или 80%, вы имеете право ходатайствовать о пенсии судьи по старости на основании порядка, действовавшего до 1 июля 2016 года.

Пенсия судьи за выслугу лет

Для получения пенсии судьи за выслугу лет у вас должно быть выполнено как минимум одно из следующих условий:

• вы занимали должность судьи после 31 декабря 1991 года, и к 1 июлю 2013 года вы проработали судьей не менее 30 лет;
• 1 июля 2013 года вы занимали должность судьи, и к моменту выхода на пенсию вы проработали судьей не менее 30 лет.

Получение пенсии судьи за выслугу лет не зависит от возраста судьи.

Размер пенсии судьи за выслугу лет составляет 75% от должностного оклада, соответствующего последней должности данного судьи. 

Пенсия служащего Государственного контроля

Должностную пенсию Государственного контроля могут получать государственный контролер и главный контролер Государственного контроля.

Предпосылки для получения должностной пенсии государственного контролера при достижении возраста пенсии по старости:

• к 1 январю 2013 года вы проработали государственным контролером не менее пяти лет;
• 1 января 2013 года вы занимали должность государственного контролера и проработали на этой должности не менее пяти лет.

Размер должностной пенсии государственного контролера составляет:

• 50% от должностного оклада государственного контролера, если вы проработали на должности государственного контролера не менее пяти лет;
• 70% от должностного оклада государственного контролера, если вы проработали на должности государственного контролера не менее десяти лет.

Предпосылки для получения должностной пенсии главного контролера Государственного контроля при достижении возраста пенсии по старости:

• к 1 января 2013 года вы проработали не менее 15 лет главным контролером Государственного контроля;
• к 1 января 2013 года вы проработали не менее 15 лет служащим государственного органа или органа местного самоуправления, в том числе не менее пяти лет – главным контролером Государственного контроля;
• 1 января 2013 года вы занимали должность главного контролера Государственного контроля, и к этому моменту вами было накоплено не менее 50% из стажа, необходимого для получения должностной пенсии, а весь стаж будет накоплен к моменту выхода на пенсию;
• 1 января 2013 года вы занимали должность главного контролера Государственного контроля, и к этому моменту вами было накоплено не менее 50% из стажа, необходимого для получения должностной пенсии, и указанные стажи будут накоплены к моменту выхода на пенсию;
• 1 января 2013 года вы являлись служащим государственного органа или органа местного самоуправления, и к этому моменту вы проработали не менее пяти лет главным контролером Государственного контроля и накопили не менее 50% из 15-летнего стажа служащего государственного органа или органа местного самоуправления, который будет полностью накоплен к моменту выхода на пенсию.

Размер должностной пенсии главного контролера Государственного контроля составляет 60% от должностного оклада.

Пенсия канцлера юстиции

Когда вы достигли возраста пенсии по старости, вы имеете право на получение должностной пенсии канцлера права, если:

• к 1 января 2013 года вы проработали канцлером юстиции не менее пяти лет;
• 1 января 2013 года вы занимали должность канцлера юстиции и проработали на этой должности не менее пяти лет.

Размер должностной пенсии канцлера юстиции составляет 70% от должностного оклада.

Пенсию иждивенца в связи с потерей кормильца, являвшегося канцлером юстиции, может получать нетрудоспособный член семьи, находившийся на иждивении канцлера юстиции в случае смерти канцлера, занимавшего должность 1 января 2013 года, во время его нахождения на должности.

Размер пенсии по случаю потери кормильца составляет 17,5% от должностного оклада.

Пенсии по случаю потери кормильца в общей сложности не должны превышать 52,5% от должностного оклада.

Предпосылки для получения должностной пенсии заместителя-советника канцлера юстиции:

• к 1 январю 2013 года вы проработали не менее 20 лет заместителем-советником канцлера юстиции, судьей, нотариусом, присяжным адвокатом, преподавателем высшего учебного заведения или служащим публичной службы, в том числе не менее пяти лет – заместителем-советником канцлера юстиции;
• 1 января 2013 года вы занимали должность заместителя-советника канцлера юстиции, и к этому моменту вы накопили не менее 50% из стажа, необходимого для получения должностной пенсии, а общий стаж будет накоплен к моменту выхода на пенсию;
• 1 января 2013 года – судья, нотариус, присяжный адвокат, преподаватель высшего учебного заведения или служащий публичной службы, у которого к этому моменту было накоплено не менее пяти лет из 20-летнего стажа заместителя-советника канцлера юстиции, судьи, нотариуса, присяжного адвоката, преподавателя высшего учебного заведения или сотрудника публичной службы, а к моменту выхода на пенсию будет накоплен указанный стаж.

Размер должностной пенсии заместителя-советника канцлера юстиции составляет 65% от должностного оклада.

Должностная пенсия не выплачивается при работе канцлером юстиции и заместителем-советником канцера юстиции, а также при работе членом Рийгикогу, Президентом Республики, членом Правительства Республики, председателем или членом Рийгикогу, командующим Сил обороны, государственным контролером или президентом Банка Эстонии.

Может ли жена после смерти мужа получать его пенсию вместо своей?

Вопросы пенсионного обеспечения волнуют миллионы россиян. Уровень пенсионных выплат в России невелик и напрямую определяется объемом страховых выплат. А они, в свою очередь, зависят от должностного положения и уровня зарплаты гражданина.

Поэтому, пенсии супругов могу существенно различаться. Как правило, обеспечения мужа более высокое, чем у жены. После смерти мужчины нередко возникает вопрос о том, может ли жена получать его средства вместо своих. Данный вопрос урегулирован законодательством довольно подробно.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Как перейти на пенсию мужа после его смерти в России?

Надо сразу сказать, что жена не может перейти на получение средств мужчины после его гибели вместо своей. Это невозможно в принципе. Поскольку, данный вариант не предусмотрен законом. Однако похожий вариант все же имеется. Но получение средств женой после смерти мужчины вместо своей в причитающемся ему размере, совершенно невозможно. Существует возможность получения женой части пенсии мужа, на которую он имел право.

Но указанные понятия не тождественны. Жена может после смерти мужа получать пенсию по потере кормильца. Такое понятие подразумевает, что умерший муж получал основной доход в семье и женщина в значительной степени зависела от его заработка. Соответственно, после смерти мужа, благосостояние семьи серьезно ухудшилось.

Начать получать жене пенсию после смерти мужа и получать указанную пенсию, возможно при обращении в Пенсионный фонд РФ. Данное обращение становится началом процедуры расчета причитающихся средств.

В каком случае жена может получать пенсию мужа вместе своей после его смерти?

Жена может получать пенсию после гибели мужа вместо своей в нескольких случаях. Их необходимо указать более подробно:

• такой вариант возможен и при работавшем супруге. Получение женой средств в связи с потерей кормильца вместо своей, возможно до достижения мужем пенсионного возраста. Но в этом случае, нужно доказать, что именно он был кормильцем и от него зависело благополучие семьи. Если муж по каким-то причинам умер и оставил свою семью без содержания, то жена может написать заявление на расчет пенсии;
• когда умер супруг, который находился на пенсии. Соответственно, его содержание выплачиваться перестанет. И жена не может после гибели мужа получать данное содержание. Но она может обратиться в пенсионный фонд с заявлением о начислении ей содержания в связи с потерей кормильца.

Таким образом, женщина может получать содержание после гибели мужа в любом случае. И это не зависит от того, являлся ли супруг получателем содержания или еще работал.

Документы в пенсионный фонд для получения пенсии мужа после его смерти

Содержание умершего в связи с его гибелью будет рассчитываться сотрудниками пенсионного фонда, исходя из его среднего дохода за месяц и суммы, а также продолжительности страховых отчислений. Но чтобы указанные расчеты начались, жена должна обратиться в Пенсионный фонд и предоставить следующие документы:

• заявление с просьбой рассчитать содержание по потере кормильца. В указанном документе необходимо также выразить отказ от получения причитающихся ей денег. Ведь указанные средства после смерти мужчины выплачиваются только неработающей женщине. Если она получает зарплату, такой вариант невозможен;
• следует представить бумаги о том, что умерший был кормильцем семьи. То есть нужно представить бумаги об отсутствии дохода у супруги, низком размере ее содержания и так далее. Представленные документы должны свидетельствовать об ухудшении материального положения. При этом ее реальный доход в текущий момент рекомендуется сопоставлять с минимальным прожиточным минимумом;
• необходимо документы о пенсионных перечислениях самой женщины. Нужен размер ее содержания. Ведь объем перечислений обоих супругов надо сопоставлять и выбирать наиболее выгодный вариант.

Как получить страховую часть пенсии после смерти пенсионера?

Одной из особенностей страховой части содержания, является отнесение накоплений к вкладам. Таким образом, владельцем вклада является работник, из зарплаты которого производились страховые перечисления. Указанные денежные средства представляют собой собственность данного лица.

Это означает, что они составляют наследственную массу и вместе с другими активами подлежат разделу после смерти мужчины. Соответственно, женщина после смерти супруга вправе, как наследник, претендовать на указанную сумму. Но это является наследованием имущества, а не получением средств после гибели супруга.

Может ли жена военного пенсионера после его смерти получать его пенсию?

Данные перечисления имеют довольно высокие объемы. Поэтому, они составляют существенную часть дохода семьи. После смерти супруга, решать вопрос о получении содержания по потере кормильца следует, исходя из экономической целесообразности:

• нужно сопоставить размер средств или иного дохода женщины и размером пенсии супруга;
• нужно понимать, что супруга не будет получать весь объем содержания своего умершего супруга, а только его часть, которая называется содержанием по потере кормильца;
• ей нужно обратиться в пенсионный фонд для расчета таких средств. Полученные результаты и помогут принять правильное и обоснованное решение;
• супруге придется отказаться от своих выплат. Получать одновременно две выплаты невозможно.

Таким образом, следует действовать разумно и не торопиться. Это станет залогом принятия верного решения.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

ВС разрешил получить выплату за мужа с опозданием на семь лет

Если человек умер до пенсии, ближайшие родственники могут получить его пенсионные накопления. В первую очередь это дети, супруг и родители, а также сестры, братья, дедушки, бабушки и внуки (п. 12 ст. 9 закона «О трудовых пенсиях»). Но это могут быть и иные лица, которых «завещатель» может указать в заявлении. Обратиться за выплатой нужно в течение шести месяцев. Правда, эта информация известна не всем. По закону Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если у него есть информация о правопреемниках. Но не все их получают. Можно ли забрать пенсионные накопления спустя восемь лет после смерти, решали суды в деле № 81-КГ19-12.

• 3 октября, 15:14

• 17 мая, 11:54

В суд обратилась Влада Козыренко*, чей муж Виктор* умер в 2010 году в результате несчастного случая на производстве. Ему было 26. Козыренко осталась одна с двумя детьми. Она оформила пенсию по случаю потери кормильца, но не знала, что имеет право и на пенсионные накопления покойного. Об этом она узнала только через восемь лет. Поскольку шестимесячный срок, установленный законом, давно прошел, Козыренко просила суд его восстановить. Женщина утверждала, что не знала о возможности получить выплату, а Пенсионный фонд не сообщал ей об этом. Эти обстоятельства она считала уважительными.

Первая инстанция пошла ей навстречу и восстановила срок. Районный суд учел, что у женщины нет специальных юридических познаний, а смерть супруга была для нее большим стрессом (решение № 2-1266/2018). Ей пришлось отсуживать компенсацию морального вреда и разбираться в обстоятельствах несчастного случая, бороться за то, чтобы ее обеспечили жильем. А еще на нее подал в суд банк из-за кредита мужа, по которому она была поручителем.  

Иного мнения оказался Кемеровский областной суд. Он истице отказал. Ведь Виктор Козыренко при жизни не просил перераспределить свои пенсионные накопления, а Пенсионный фонд не располагал информацией, есть ли у него наследники. Следовательно, нельзя сказать, что ПФР не выполнил обязанность по уведомлению вдовы. Кроме того, апелляция отметила, что незнание закона – это отнюдь не уважительная причина пропуска срока. Влада Козыренко могла прочитать законы, они все есть в открытом доступе.

Незнание закона – это не беда

Истица не могла с этим согласиться и пожаловалась в Верховный суд. Он занял ее сторону и признал вину ПФР, который не известил вдову о ее праве. О том, что правопреемник есть, в Пенсионном фонде знали, ведь Козыренко оформляла пенсию по потере кормильца. Кроме того, не имеет значения, подавал ли умерший заявления при жизни или нет. Ведь его жена – правопреемник по закону, поэтому никакого волеизъявления для этого не нужно.

Гражданская коллегия сочла правильным учесть обстоятельства, связанные с личностью Козыренко: стресс после смерти супруга, многочисленные судебные разбирательства. Кроме того, тройка судей под председательством Людмилы Пчелинцевой раскритиковала довод апелляции о незнании закона. Дело не в законе. Просто Козыренко не знала, что на счете мужа есть накопления, которые полагаются правопреемникам, говорится в определении.

Если граждане, потерявшие родственника, не знают о его пенсионных накоплениях и не получали соответствующее уведомление от Пенсионного фонда, это определение Верховного суда – как раз повод уточнить информацию, говорит партнер юрбюро Федеральный рейтинг. 29место По количеству юристов × Павел Герасимов. Если накопления есть, то он советует обратиться в суд за восстановлением срока, чтобы затем подать заявление о выплате.

* – имена и фамилии изменены редакцией.

что положено, размер пенсии, как начисляетсч, льготы

Порядок оформления

Для назначения пенсии по случаю потери кормильца-военнослужащего претенденту потребуется предоставить немало подтверждающей документации.

В частности потребуется подача таких документов как:

• документы, удостоверяющие личность, возрастную категорию, место проживания, наличие гражданства соискателя выплат;
• свидетельство о гибели военнослужащего;
• подтверждение родственных связей с погибшим кормильцем.

В некоторых случаях может потребоваться приложение дополнительных документов, каковыми обычно становятся:

• подтверждение места фактического проживания;
• документ, заверяющий личность официального представителя (попечителя, опекуна, усыновителя) и подтверждение его полномочий;
• подтверждение факта нахождения нетрудоспособных родственников на иждивении умершего;
• подтверждение факта того, что погибшая была одинокой матерью;
• удостоверение факта обучения иждивенца на очной форме обучения;
• подтверждение нетрудоспособности претендента вследствие ухода за членами семьи погибшего, не достигшими 14-летнего возраста;
• подтверждение смерти второго родителя;
• признание инвалидности лица, являющего соискателем на получение пенсии;
• подтверждение безвестного отсутствия или судебного решения о признании кормильцы погибшим;
• подтверждение факта гибели военнослужащего с указанием причин;
• удостоверение факта гибели кормильца по причине военной травмы;
• подтверждение факта прохождения воинской службы;
• документ об отсутствии повторного брака у вдовы погибшего.

Вдова, получающая пенсию по потере супруга военнослужащего или пенсию умершего мужа, являющегося при жизни военным пенсионером, может по достижению ею собственного пенсионного возраста выбрать, какой вид выплаты ей наиболее выгоден. При этом можно делать выбор в пользу пенсии, ставка которой более высока.

Для того чтобы вдова могла получать пенсию мужа ей потребуется обратиться в военный Комиссариат по месту проживания. Необходимо встать на учет.

Для этого нужно собрать определенный пакет документации:

• паспорт, подтверждающий гражданство и местную прописку;
• личное дело покойного супруга;
• предписание;
• военный билет.

При отсутствии у вдовы военного билета супруга, ею может быть предъявлен любой документ, официально подтверждающий факт прохождения военной службы. Все поданные документы должны обладать всеми необходимыми печатями и подписями, подтверждающими подлинность их.

После того как вдова будет поставлена на учет, она должна подать заявление о назначении ей пенсии покойного супруга.

При этом к заявке потребуется приложить:

• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о смерти супруга;
• выписка с указанием причин увольнения с воинской службы;
• заключение судмедэксперта;
• справка о том, что в настоящее время вдова не получает пенсионную выплату по потере кормильца;
• документы, подтверждающие право на получение льгот, дотаций, надбавок и пр.

Все собранные документы подаются в виде ксерокопий. Однако при обращении следует иметь при себе оригиналы, чтобы в случае необходимости подтвердить подлинность.

Социальное обеспечение для овдовевших супругов при выходе на пенсию — Национальная академия социального страхования

Социальное обеспечение является ключевым источником финансового обеспечения овдовевших супругов в старости. Около 7,5 миллионов человек в возрасте 60 лет и старше получают пособие, по крайней мере частично, на основании трудового стажа умершего супруга. Эти бенефициары включают 3,7 миллиона человек, которые имеют право только как овдовевшие супруги, и еще 3,8 миллиона человек, которые имеют право на пособия на основании их собственного трудового стажа, но получают более высокие пособия как вдовы или вдовцы.Эти выжившие бенефициары супругов в подавляющем большинстве являются женщинами.

Льготы важны для женщин, потому что жены, как правило, зарабатывают меньше своих мужей и обычно переживают своих мужей — как потому, что женщины в среднем живут дольше мужчин, так и потому, что жены, как правило, на несколько лет моложе своих мужей. В случае смерти работника на пенсии переживший супруг получает сумму, равную полному пенсионному пособию работника.

Пример: Джон Смит получает пенсионное пособие в размере 1 200 долларов в месяц.Его жена Джейн получает 600 долларов в качестве супружеского пособия в размере 50 процентов. Общий доход семьи от социального обеспечения составляет 1800 долларов в месяц. Когда Джон умрет, Джейн будет получать 1200 долларов в месяц в качестве пособия по случаю потери кормильца, две трети пособия, полученного Смитами как супружеской парой. Общий доход Джейн как вдовы составляет 1200 долларов в месяц.

Пример: Билл и Эмили Джонс получают пособия в зависимости от их индивидуального заработка. Каждый из них имеет право на получение 1200 долларов в месяц, а общий семейный доход составляет 2400 долларов в месяц. Когда один из них умирает, овдовевшая супруга продолжает получать 1200 долларов в месяц.Овдовевший супруг не может получать оба пособия. Поэтому общий ежемесячный доход семьи снижается до 1200 долларов в случае вдовства, или 50 процентов от их прежнего дохода как пары.

Пример: Джо Санчес получает 1200 долларов в месяц, а его жена Консуэла зарабатывает достаточно, чтобы получать ежемесячный чек на 800 долларов. Общий доход семьи составляет 2000 долларов в месяц. Когда Джо умрет, Консуэла получит свой пенсионный чек плюс 400 долларов в месяц как вдова. Ее общее пособие будет таким же, как и Джо, 1200 долларов в месяц, или 60 процентов от их прежнего дохода как супружеской пары.

Для получения дополнительной информации о социальном обеспечении и пособиях по случаю потери кормильца см .:

Что произойдет, если супруг (а) умрет?

Думаете о пенсии? Как и большинство людей, вы, вероятно, больше всего беспокоитесь о том, чтобы иметь достаточно денег, чтобы жить комфортно. Но то, что люди часто забывают планировать — вполне понятно — это то, что происходит после их смерти. Ради вашего супруга или других членов семьи убедитесь, что все настроено правильно. Недостаточно просто зарабатывать деньги — вы должны защищать их и гарантировать, что они попадут в нужные руки после вашей смерти.

«Пенсионные счета с непродуманным назначением бенефициаров могут потенциально обойтись вашей семье в десятки тысяч или даже сотни тысяч долларов, если они будут сделаны неправильно», — считает Дэн Стюарт, президент Revere Asset Management. «Правильное назначение бенефициаров имеет решающее значение для выхода на пенсию. планов, и существует множество ловушек и мин, которых следует избегать при назывании как основных, так и условных бенефициаров. Чтобы избежать штрафов и налогов, вам действительно нужно проконсультироваться с компетентным консультантом, хорошо владеющим имущественным планированием.»

В этой статье рассматриваются шаги, которые вы должны предпринять, чтобы ваши кровно заработанные деньги оказались в руках ваших близких и других бенефициаров.

Ключевые выводы

• Люди должны обеспечить принятие определенных мер, гарантирующих, что их деньги попадут туда, куда они хотят, в случае их смерти.
• IRA, 401 (k) s и налоги на наследство обрабатываются по-разному, если ваш супруг скончался.
• Социальные пособия по случаю потери кормильца могут значительно различаться в зависимости от получателей и семейного положения.

Индивидуальные пенсионные счета (ИРА)

Индивидуальные пенсионные счета (IRA) обычно не покрываются вашим завещанием. Поэтому, когда вы открываете IRA, вы должны заполнить форму назначения получателя. В этой форме указывается человек или люди, которые получат ваш IRA, и в каких пропорциях. Вы можете изменить форму в любое время, но все, кто будет в ней после вашей смерти, получат средства, даже если это бывший супруг или ребенок, лишенный наследства.

У вашего получателя IRA есть пять вариантов.

1. Сохраните унаследованный IRA

Это хороший вариант, если умерший уже начал снимать с аккаунта необходимые минимальные раздачи. По завещанию он позволяет вашему бенефициару также снимать эти средства, даже если они моложе 59½ лет, без необходимости платить обычный штраф в размере 10% за досрочное снятие.

Если наследник является пережившим супругом, несовершеннолетним ребенком или инвалидом, RMD по-прежнему основывается на возрасте умершего, а не получателя, то есть, если получатель не представит новый график, основанный на его возрасте.Если наследник не является супругом, они должны снять все средства в течение 10 лет после смерти первоначального владельца. Эти изъятия могут облагаться подоходным налогом.

Если вы унаследовали Roth, вы должны получить RMD, даже если умерший не обязан их принимать, поскольку правила для бенефициаров отличаются от правил для участников. Единственным преимуществом здесь является то, что вы не будете платить налог с денег.

2. Переверните IRA

Другой вариант — взять активы и превратить их в личную IRA — новую или уже существующую — без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие средств, если вам не исполнилось 59,5 лет, когда вы впоследствии принимаете распределение.

Если вы передаете унаследованное IRA Roth, вы не платите штрафы, если активы хранились на счете в течение пяти лет. Этот вариант пролонгации доступен только для оставшегося в живых супруга, который должен перейти на тот же тип учетной записи — традиционный IRA на традиционный IRA или Roth IRA на Roth IRA.

«Если супруг внесет его в свой личный IRA, он сможет обновить информацию о бенефициарах и отложить получение RMD, если им меньше 72 лет», — говорит Скотт А. Бишоп, CPA, PFS, CFP®, партнер и исполнительный вице-президент компании финансовое планирование в STA Wealth Management.

3. Преобразование в Roth IRA

Если вы ожидаете, что в будущем попадете в более высокую налоговую категорию, может быть выгодно преобразовать традиционную IRA в новую учетную запись Roth IRA. Имейте в виду, что в настоящее время вы будете платить все применимые налоги на прибыль, но в будущем вы больше не должны будете платить налоги или брать RMD.

4. Отказ от ответственности в отношении всех или части активов

Звучит запутанно, правда? По сути, это означает, что вы отказываетесь от любых претензий на средства, которые затем переходят к другим бенефициарам, указанным в форме назначения.

5. Возьми деньги

У вас есть возможность обналичить IRA. В это время вы заплатите все применимые налоги, и это может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории. Если IRA достаточно велико, поговорите с финансовым консультантом об эффективных с точки зрения налогообложения способах обналичивания.

401 (к) План

С 401 (k) дела обстоят немного иначе. Вы по-прежнему будете заполнять форму, в которой указывается, кто получит ваши льготы после вашей смерти. Однако, если вы состоите в браке, закон гласит, что получателем будет ваш супруг (а).Даже если вы были разлучены по закону в течение многих лет и теперь живете с кем-то другим, ваш супруг имеет право на получение учетной записи после вашей смерти. Единственный способ, который может измениться, — это если ваш (а) супруг (а) подпишет документ об отказе от своих прав в качестве бенефициара.

Урегулирования развода обычно включают положения о том, имеют ли бывшие супруги право на получение каких-либо денег 401 (k) в соответствии с правилами плана каждого супруга.

«Всегда обновляйте документы о назначении бенефициара 401 (k) вашего работодателя сразу после развода, чтобы отразить предполагаемого бенефициара, и проконсультируйтесь с поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что ваши намеченные желания будут выполнены после вашей смерти — особенно если вы вступили в повторный брак — во избежание конфликта в будущем. .В противном случае ваш бывший супруг может получить то, о чем не договорились », — говорит Мишель Буонинконтри, CFP®, CDFA ™ и основательница проекта« Будьте внимательны при разводе ».

Если вы не замужем, люди, указанные в вашей бенефициарной форме, получат аккаунт.

Варианты получателя с 401 (k) в основном такие же, как и с IRA: оставить его, как-то пролонгировать, обналичить его (получатель, не являющийся супругом, должен сделать это в течение десяти лет) или отказаться от его получения.

Налоги на недвижимость

Каждый раз, когда возникает тема активов и смерти, естественно, что поднимаются и налоги на наследство.Если вы умрете в 2021 году, ваши бенефициары не пострадают от федеральных налогов, если общая стоимость вашего имущества составляет 11,7 миллиона долларов или меньше.

Если сумма превышает эту сумму, как можно скорее поговорите с юристом по недвижимости или налоговым поверенным, чтобы обсудить стратегии юридического защиты активов. Это может включать в себя такие стратегии, как создание траста.

Социальное обеспечение

Социальное обеспечение выплатит единовременное пособие в случае смерти в размере 255 долларов вашему супругу, если они проживали в одном доме с вами.Если супруга нет, пособие может получить ваш ребенок или дети. Они должны подать заявление на получение этой выплаты в течение двух лет после вашей смерти. Другие правила могут повлиять на их право на участие.

Ваш супруг (а) или ребенок (дети) должны подать заявление на получение единовременного пособия по социальному обеспечению в случае смерти в течение двух лет после вашей смерти.

Виды пособий по случаю потери кормильца

Люди думают о социальном обеспечении как о пенсии во время выхода на пенсию, но часть денег, которые вы платите в систему, впоследствии может служить полисом страхования жизни для ваших наследников.Те же кредиты, которые дают вам право на получение вашего собственного пособия, также дают право на получение пособия по случаю потери кормильца определенным лицам — вашему супругу, разведенному супругу, детям или родителям-иждивенцам.

Супруги могут получать полное пособие по случаю потери кормильца по достижении полного пенсионного возраста — от 66 до 67 лет — в зависимости от года их рождения. Они могут получить некоторые выплаты раньше, если будут соблюдены определенные условия.

По данным Управления социального обеспечения (SSA), 98 из каждых 100 детей могут получить пособие в случае смерти работающего родителя.Ваши не состоящие в браке дети могут получать пособие до 18 или 19 лет, если они все еще посещают начальную или среднюю школу на полный рабочий день. Если они стали инвалидами до 22 лет и остаются инвалидами, они могут получать пособие в любое время. Приемные дети, внуки, приемные внуки или приемные дети могут получать пособие при определенных обстоятельствах.

Разведенные супруги могут получать пособие, если брак длился не менее 10 лет или если они ухаживают за вашим ребенком младше 16 лет или имеют инвалидность.Ребенок должен быть родным или усыновленным ребенком вашего бывшего супруга.

Как рассчитывается пособие по потере кормильца

Как и ваши собственные выплаты, размер пособия по случаю потери кормильца зависит от вашего среднего заработка за всю жизнь. Естественно, чем больше денег вы заработали, тем больше будут выплаты супругу.

Как правило, человек может получать только одно пособие за раз. Вдовы и вдовцы имеют возможность сначала получить пособие по случаю потери кормильца, а затем переключиться на собственное пособие позже, если оно будет выше.Например, ваш оставшийся в живых супруг может подождать до 70 лет (последний из которых может задерживать получение выплат), чтобы переключиться на свое индивидуальное пособие, если оно превышает размер выплаты по случаю потери кормильца.

Когда переживший супруг выходит на пенсию, Социальное обеспечение всегда будет сначала выплачивать личное пособие. Если их выгоды для выживания выше, чем их личные выгоды, этот человек получает комбинацию выгод в сумме, равной сумме этих более крупных выгод для выживания.

«Например, если пособие вашего супруга составляло 1200 долларов в месяц, а у вас было собственное пособие в размере 600 долларов в месяц, то ваше общее пособие по социальному обеспечению в будущем составит 1200 долларов», — говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors и автор книги . Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов.

Правила выплаты пособий по случаю потери кормильца очень сложны. Они настолько сложные, что Служба социального обеспечения требует, чтобы вы поговорили с представителем, чтобы их принять.

Итог

Никто не любит думать о собственной смерти. Но ради ваших близких найдите время, чтобы организовать свои счета и убедиться, что у вас есть соответствующие планы и назначения. Если вы женаты, поговорите со своим супругом об организации их имущества, чтобы вы были взаимно защищены.Вы много работали ради денег — теперь облегчите доступ к ним оставшимся в живых.

Понимание пособий по потере кормильца в частных пенсионных планах

Дата публикации:

Для состоящих в браке участников пенсионных планов главной проблемой является обеспечение того, чтобы супруг (а) получил пенсионное пособие в случае смерти. К счастью, большинство пенсионных планов и многие другие пенсионные планы в Соединенных Штатах предоставляют пособие по случаю потери кормильца овдовевшим супругам участников пенсионного плана.В некоторых случаях пособие по случаю потери кормильца также может быть оставлено кому-то, кто не является супругом, например ребенку.

Это особенно важно для женщин, чьи супруги получали пенсионные пособия. Женщины с большей вероятностью будут зависеть от пособия по случаю потери кормильца, потому что в среднем женщины зарабатывают меньше мужчин, а это означает меньше пенсионных сбережений. Женщины также обычно живут дольше мужчин, а это означает, что им нужно, чтобы их пенсионные сбережения просуществовали дольше. Другими словами, женщины зарабатывают меньше, а им нужно больше.

Хотя социальное обеспечение, индивидуальные пенсионные счета (IRA), военная пенсионная система и пенсионные планы для государственных служащих также предоставляют пособия по случаю потери кормильца, в этом информационном бюллетене обсуждается, как выглядят пособия по случаю потери кормильца в различных типах пенсионных планов, предлагаемых частными работодателями и / или или совместно работодателями и профсоюзами для своих работников.Он также содержит важные советы по защите вашего пособия по случаю потери кормильца и обсуждает, что происходит с пособием по случаю потери кормильца при разводе.

Пособия по случаю потери кормильца в планах 401 (k) s, 403 (b) s и аналогичных

Один из самых известных пенсионных планов, спонсируемых работодателями, — это 401 (k). 401 (k) являются частью более крупной зонтичной категории пенсионных планов, называемых планами с установленными взносами . Это также включает планы 403 (b), планы участия в прибылях и покупках за деньги и другие планы.Все эти планы очень похожи, когда речь идет о пособиях по случаю потери кормильца.

В плане с установленными взносами каждое лицо, участвующее в плане, имеет свой собственный индивидуальный счет, и деньги вносятся на этот счет, пока они работают. В зависимости от работодателя и правил плана работник и / или работодатель могут вносить деньги на счет в каждый платежный период. Эти деньги вкладываются, чтобы можно было получать дополнительный доход. Когда участник достигнет пенсионного возраста, он может начать снимать деньги со счета.

Если участник умирает, пособие по случаю потери кормильца складывается из того, что остается на счете после смерти рабочего. Таким образом, если участник снимает все деньги со счета до своей смерти, пособие по случаю потери кормильца не выплачивается.

Пенсионный план попросит участников заполнить форму назначения бенефициара , в которой сообщается плану, кто должен получать пособие по случаю потери кормильца, если на пенсионном счете на момент смерти участника останутся деньги. Согласно федеральному законодательству, если участник состоит в браке, супруг (а) автоматически становится бенефициаром, который будет получать пособие по случаю потери кормильца, если только супруг (а) не согласится позволить участнику назвать другого бенефициара.Это согласие должно быть предоставлено в письменной форме, и супруг должен иметь этот документ нотариально заверенным или подписать его перед сотрудниками пенсионного плана. Затем документ необходимо отправить в пенсионный план.

Если участник не состоит в браке или если супруг (а) участника согласился отказаться от права на получение пособия по случаю потери кормильца, участник может назначить кого-либо, кому он или она желает получить пособие по случаю потери кормильца. Это может быть ребенок, другой родственник, романтический партнер, с которым участник не состоит в браке, друг или благотворительная организация.

Советы по защите пособий по случаю потери кормильца в планах с установленными взносами

В возрасте 59,5 лет участники плана имеют возможность снять часть или все деньги со счета в качестве денежного распределения. Им просто нужно будет уплатить с этой суммы подоходный налог. В качестве альтернативы участники могут снимать деньги со счета без уплаты налога на прибыль, переводя средства или инвестиции на индивидуальный пенсионный счет (IRA). IRA имеют меньше средств защиты супругов, чем планы, спонсируемые работодателем.Например, должен ли супруг дать согласие на назначение другого бенефициара, зависит от штата, в то время как федеральный закон требует, чтобы супруг согласился на другое обозначение бенефициара в планах, спонсируемых работодателем, на всей территории США

также могут снимать деньги со счета до достижения возраста 59,5 лет, но они должны уплатить 10% штраф в дополнение к подоходному налогу с этих сумм. Некоторые планы позволят участникам забрать деньги раньше времени без штрафных санкций, если они столкнутся с финансовыми трудностями.Некоторые планы также позволяют участникам брать ссуды из своих планов и возвращать их, но невыплата ссуды может привести к штрафу.

Хотя супруги должны дать согласие на то, чтобы позволить участнику плана назначить альтернативного бенефициара для получения пособия по случаю потери кормильца, их согласие не требуется, чтобы позволить участникам брать выплаты или ссуды, обналичивать свои счета, когда они уходят с работы, охваченной планом, или перевести средства в IRA или другой пенсионный план.Это означает, что супруги должны проявлять инициативу, чтобы решения о пенсионном пособии принимались вместе как пара, и убедиться, что участник понимает, как на супруга повлияет выбор снять деньги с пенсионного счета.

В некоторых случаях у супруга (а) может быть невозможность вести подобный разговор с участником плана. Например, это может иметь место при оскорбительных отношениях или если пара находится в отчуждении. Суд штата по семейному праву может помочь, распорядившись о том, чтобы часть пенсионного пособия была зарезервирована за супругом.Суд по семейным делам имеет такую ​​возможность в случае развода, раздельного проживания супругов или других ситуаций, которые могут возникнуть в соответствии с семейным законодательством штата.

Пособие по потере кормильца в пенсионных планах

Пенсии — еще один распространенный тип пенсионных планов, спонсируемых работодателем. Официальный отраслевой термин для пенсионного плана — план с установленными выплатами . Пособия по случаю потери кормильца в пенсионных планах с установленными выплатами сильно отличаются от пособий по случаю потери кормильца в планах с установленными взносами. Супруги участников планов с установленными выплатами лучше защищены, но планы с установленными выплатами обычно выплачивают пособия по случаю потери кормильца только супругу.Если не состоящий в браке участник плана умирает, но имеет детей, эти дети, скорее всего, получат пособие по случаю потери кормильца , а не .

В отличие от планов с установленными взносами, пенсионные планы не делятся на отдельные счета, поэтому размер пособия и пособия по случаю потери кормильца не определяется остатком на счете. Скорее, пенсионеры, участвующие в планах с установленными выплатами, получают гарантированную сумму каждый месяц пожизненно. Эта сумма продолжает расти, чем дольше участник работает на работодателя (или, если план предоставляется совместно профсоюзом и группой работодателей, для работодателей, которые подписались на пенсионный план).

Пособие по случаю потери кормильца является частью этой ежемесячной суммы и выплачивается пережившему супругу ежемесячно до конца его или ее жизни. Работодатели несут ответственность за то, чтобы в пенсионном плане было достаточно денег для выплаты причитающихся пособий как участникам выхода на пенсию, так и пережившим супругам. Однако на всякий случай эти планы также застрахованы до определенных пределов федеральным агентством под названием Pension Benefit Guaranty Corporation.

Поскольку планы с установленными выплатами обеспечивают ежемесячный пожизненный доход как участнику плана, так и пережившему супругу, они гарантируют, что ни участник, ни супруга не переживут свои пенсионные сбережения.Федеральный закон также гласит, что оставшийся в живых супруг умершего участника плана должен получать не менее половины того, что участник получал каждый месяц. Это означает, что, в отличие от планов с установленными взносами, отсутствует риск того, что участник потратит все пенсионное пособие и не оставит после себя пособие по случаю потери кормильца для супруга.

Единственное исключение — если супруг (а) подписывает форму отказа от своего права на получение пожизненных ежемесячных выплат. Супруг должен либо иметь нотариально заверенную форму, либо подписать форму в присутствии сотрудников пенсионного плана.

Почему супруг может отказаться от права на ежемесячную выплату пособия по случаю потери кормильца, если никто, кроме супруга, не может его получить? Во-первых, пенсионные планы обычно уменьшают сумму, которую участник получает при выходе на пенсию для оплаты ежемесячного пособия по случаю потери кормильца. Пары могут решить, что с финансовой точки зрения имеет больший смысл отказаться от пособия по случаю потери кормильца, чтобы получить более высокие выплаты вперед. Это имеет смысл, если супруг (а) значительно старше участника или серьезно болен и вряд ли переживет участника.Это также может иметь смысл, если у супруга есть другой источник значительного пенсионного дохода.

Супруг (а) также должен предоставить письменное согласие, если участник желает получить пособие в виде единовременной выплаты. Не все планы с установленными выплатами позволяют участнику получать единовременную выплату, но некоторые планы позволяют. См. Наш информационный бюллетень о получении единовременной выплаты вместо ежемесячных пожизненных выплат.

Советы по защите пособий по случаю потери кормильца в пенсионных планах

Участник плана пенсионного плана с установленными выплатами не может предпринимать никаких действий, которые могли бы уменьшить размер пособия по случаю потери кормильца супруга в будущем, без согласия супруга.Однако нередко супруги участников этих планов соглашаются отказаться от пособия по случаю потери кормильца, а затем сожалеют об этом решении. Также были случаи, когда супруг (а) подписывал форму отказа от пособия по случаю потери кормильца или не понимая полностью, что эта форма означает. Например, были случаи, когда супруга не говорила по-английски, но ее просили подписать документ об отказе от ее пособия по случаю потери кормильца, который был написан только на английском языке.

В некоторых случаях участники плана прибегали к мошенничеству, пытаясь аннулировать пособие по случаю потери кормильца без согласия супруга.Это включает в себя подделку подписей или даже то, что кто-то изображает из себя супруга во время подписания, и это более вероятно в отношениях, где есть насилие или пара находится в отчуждении. Однако нам также известны случаи, когда участник плана с благими намерениями подделал подпись супруга на пенсионных документах, недостаточно внимательно ознакомился с документами и случайно отказался от пособия супругу по случаю потери кормильца. Несмотря на то, что существуют требования нотариального заверения для предотвращения мошенничества и подделки, ошибки все равно допускаются.

Мы рекомендуем участникам плана и супругам вместе заполнять все пенсионные документы, чтобы избежать несчастных случаев. Супруги также имеют право запрашивать документы и информацию из пенсионного плана. Это означает, что супруги могут связаться с пенсионным планом, чтобы узнать, было ли отказано в пособии по случаю потери кормильца, и могут запросить копии любых форм, касающихся пособия по случаю потери кормильца, которые могут быть у плана (хотя план может потребовать, чтобы вы подали этот запрос в письменной форме. ).Лучше делать это, пока участник жив, чтобы вы могли исправить любые проблемы, пока не стало слишком поздно. Если от пособия по случаю потери кормильца было отказано и участник плана умирает, пенсионный план по закону считается выплачивающим все пособие и не требует по закону выплачивать что-либо пережившему супругу.

Пособие по потере кормильца при разводе

Разделение пенсионного пособия при разводе — сложный процесс, требующий дополнительных действий помимо простого получения решения о разводе.Разводящиеся пары также должны получить специальный судебный приказ под названием QDRO (Квалифицированный приказ о семейных отношениях) и представить его на утверждение пенсионному плану. Без QDRO права бывшего супруга не защищены.

Узнайте больше о QDRO, посетив наш информационный бюллетень здесь. Вы также можете ознакомиться с полезной публикацией о QDRO, опубликованной Министерством труда США.

Пособия по случаю потери кормильца и развод по планам с установленными взносами

Пенсионное пособие 401 (k) участника пенсионного плана или другое пенсионное пособие с установленными взносами может быть разделено при разводе (или юридическом раздельном проживании или в других ситуациях, определенных в соответствии с семейным законодательством штата).Бывший супруг может получить пособие при разводе или после развода двумя разными способами:

• Суд по семейным делам может решить, что супруг (а) участника пенсионного плана имеет право на определенную долю любых денег, находящихся на счете участника, независимо от того, когда участник умирает.
• Суд по семейным делам может также потребовать от участника указать бывшую супругу в качестве бенефициара, чтобы она получала пособие по случаю потери кормильца. Даже если участник вступает в повторный брак, бывший супруг, которому при разводе было предоставлено пособие по случаю потери кормильца, все равно будет получать пособие по случаю потери кормильца.

Пособия по случаю потери кормильца и развод в пенсионных планах

Пенсионное пособие может быть разделено при разводе (или юридическом раздельном проживании или в других ситуациях, определенных в соответствии с законодательством штата о семье). Бывший супруг может получить пособие при разводе или после развода двумя разными способами:

• Суд по семейным делам может принять решение о том, что супруг (а) участника пенсионного плана имеет право на получение доли пенсионного пособия каждый месяц при жизни участника.Или, если план допускает единовременные выплаты, супругу может быть присуждена часть этой единовременной выплаты при разводе, хотя это будет означать, что пособие по случаю потери кормильца не выплачивается.
• Суд по семейным делам может также потребовать выплаты ежемесячного пособия по случаю потери кормильца бывшему супругу. Даже если участник вступает в повторный брак, если уже существует постановление суда о предоставлении пособия по случаю потери кормильца бывшему супругу, это пособие по случаю потери кормильца принадлежит бывшему супругу. Даже если суд присудил часть пожизненного пособия участника супругу при разводе, суд также должен конкретно рассмотреть вопрос о пособии по случаю потери кормильца.В противном случае ежемесячные выплаты бывшему супругу перестанут поступать после его смерти.

Подробнее: Дорожная карта КНР по выходу на пенсию: при изменении вашего семейного статуса

пособий по случаю смерти и выживания (уровень 1) — пособия по выживанию (уровень 1)

Когда ваша пенсия пережившему супругу начинается с уровня 1

Пенсия для пережившего супруга (супруга) подлежит выплате в первый день месяца, следующего за вашей смертью. Если мы не завершим обработку вашего пособия к этой дате, ваш (а) супруг (а) получит ваш первый платеж после этой даты, но он будет включать ретроактивный платеж до даты начала выплаты вашей пенсии.

Ваш оставшийся в живых супруг может получить ваш первый платеж в виде чека. После вашего первого чека ваш супруг (а) получит форму прямого депозита.

Ваш оставшийся в живых супруг (а) получит пособие по случаю смерти в размере 1000 долларов вместе с пожизненной пенсией. Обратите внимание, что ваш супруг должен предоставить документы, подтверждающие брак.

Пенсия супруге

Вы и ваш супруг должны состоять в законном браке на дату выхода на пенсию и на дату вашей смерти, чтобы получать пенсию в отношении пережившего супруга.

Возврат пенсии

Если вы получили возмещение взносов супруга, то вы не можете получать пенсию для пережившего супруга на момент вашей смерти.

Если взносы вашего супруга были ранее возвращены при выходе на пенсию, а затем брак заключался после выхода на пенсию в течение 12 месяцев или более, возвращенные взносы супруга могут быть возвращены, чтобы установить право супруга на ежегодную выплату. Обратите внимание, что только супруг может восстановить льготы супругу, свяжитесь с нашим офисом для получения подробной информации.

Размер пенсии пережившей супруге

Ваш оставшийся в живых супруг имеет право на получение 65% вашей ренты при условии, что на момент вашей смерти вашему супругу (-е) исполнилось 55 лет или у вас был 30 или более лет трудового стажа.

Если вы умрете, имея менее 30 лет трудового стажа, и вашему супругу не исполнилось 55 лет, аннуитет для вашего супруга будет уменьшен на 1/2 1% за каждый месяц, когда ваш супруг (а) моложе 55 лет.

Минимальное пособие для супруга составляет 10% от финальной средней зарплаты первого уровня (см. Глоссарий).

Пример: Расчет размера пенсии пережившему супругу

До вашей смерти ваша пенсия составляет 3000 долларов в месяц. На момент вашей смерти вашему супругу было 55 лет.

• Расчет: 3000 долларов (ваш аннуитет) X 65% (процент пенсии супруга) = 1950 долларов
• Ваш (а) супруг (а) будет получать 1950 долларов пожизненно в месяц

Однако, если ваша рента составляла 3000 долларов в месяц, а вашему супругу на момент смерти было всего 50 лет, и у вас не было 30-летнего трудового кредита, пенсия вашего пережившего супруга уменьшается.

• Расчет: 3000 долларов США (ваш аннуитет) X 65% (процент пенсии супруга) X 70% (уменьшение возраста супруга) = 1365 долларов США
• Ваш супруг будет получать 1365 долларов в месяц пожизненно

Ваши дети могут иметь право на получение детской пенсии. Детский аннуитет составляет 10% от вашей последней месячной зарплаты на момент смерти и выплачивается до достижения 18-летнего возраста. Должны быть выполнены следующие условия:

• Ребенок (см. Глоссарий) определяется как естественный ребенок или законно усыновленный ребенок или дети сотрудника.
• У вас есть как минимум четыре года обслуживания.
• Ребенок родился до того, как вы прекратили службу.
• Вы должны иметь право на получение ренты на дату смерти.

В случае наличия нескольких детей и пережившего супруга максимальная выплачиваемая рента составляет 60% от вашей последней месячной зарплаты. Если общая сумма выплат супругам и детям превышает этот максимум, детские аннуитеты сначала уменьшаются, чтобы соответствовать этому максимальному аннуитету.

Если ваш супруг умирает | Ассоциация пенсионеров НАУ

Этот документ представлен вам как члену Ассоциации пенсионеров Университета Северной Аризоны (NAURA) в качестве руководства при сообщении о смерти вашего супруга.Он не предназначен для того, чтобы быть полным или абсолютным списком всех задач, которые могут потребоваться, но для большинства пенсионеров он позаботится о тех действиях, которые связаны с пенсионным планом вашего умершего супруга, пособиями по социальному обеспечению и медицинским / стоматологическим страхованием.

Контрольный список выжившего

После смерти супруга и завершения мероприятий по окончанию жизни можно спросить: «Что мне теперь делать?» Следующий контрольный список предлагает некоторые общие рекомендации:

1. Сообщите о смерти в пенсионный план умершего и в Управление социального обеспечения, чтобы избежать переплаты пенсионных пособий.(См. ЧАСТИ I и II, включенные в этот документ.
2. Проконсультируйтесь с юристом, финансовым консультантом и налоговым консультантом.
3. Получить 10 или более копий свидетельства о смерти через морг.
4. Поместите все важные юридические и финансовые документы, в том числе в сейф.
5. Обратитесь в агентства по страхованию жизни.
6. Сообщите в соответствующее агентство о внесении изменений в вашу медицинскую и стоматологическую страховку. См. ЧАСТЬ IV в этом документе.)
7. Если погибший был ветераном, обратитесь в ближайший офис Администрации ветеранов.
8. Соберите текущие счета умершего и уведомите кредиторов о смерти.
9. Вести записи всех телефонных разговоров, переписки и копировать все представленные документы.

Пенсионные выплаты

В случае смерти пенсионные планы предпочитают, чтобы оставшийся в живых супруг как можно скорее обратился в свой офис , чтобы сообщить о смерти. Таким образом, вы избежите переплаты вашего умершего супруга, а пособие в случае смерти пережившего будет пересмотрено.Позвоните по номеру, соответствующему пенсионному плану вашего умершего супруга, или позвоните представителю, если он известен. Номера телефонов различных офисов пенсионного обеспечения приведены ниже.

Пенсионный план моего супруга: _______________________________________________

Необходимая информация при звонке:

Имя умершего: _______________________________________

SS № наследника: ________________________________________

Дата рождения: ___________________________________________

Имя выжившего: ________________________________________

SS № выжившего: _________________________________________

Что такое вариант пособия в случае смерти? ______________________________________________

Государственные пенсионные планы

Пенсионная система штата Аризона
Фрэнк Перри, администратор программы
3300 North Central Avenue
P.О. Box 33910
Phoenix, AZ 85067
602-240-5356 или [email protected]

Пенсионная система сотрудников общественной безопасности
1020 East Missouri Avenue
Phoenix, AZ 85067
602-255-5575

Административный департамент штата Аризона
Кристи Болин, руководитель группы обслуживания участников
100 N. 15th Ave. # 103
Phoenix, AZ 85007
602-364-2885

Дополнительные пенсионные планы

Вы можете позвонить представителю Плана или:

AIG Valic
30003 North Central Avenue, Suite 104
Phoenix, AZ 85012
602-674-2600 или 888-239-1871

Fidelity Investments
One Utah Center
201 S.Main Street, Suite 200
Salt Lake City, UT 84111
800-343-0860

ING Investment Services, Inc.
(ранее Aetna)
7720 N. 16th Street, Suite 150
Phoenix, AZ 85020
602-328-8600

TIAA-CREF
1700 Broadway, Suite 770
Denver, CO 80290
800-842-2733

The Vanguard Group
PO Box 2900
Valley Forge, PA 19482-2900
800-523-1188

Социальное обеспечение

928-774-0201 или 800-772-1213

Если ваш (а) супруг (а) был получателем пособия по социальному обеспечению на момент смерти, никакое пособие не выплачивается после или в течение месяца, когда наступила смерть.Например, если смерть наступила в июле, полученное в августе пособие, которое является выплатой за июль, должно быть возвращено в Социальное обеспечение.

Если ежемесячные платежи производились посредством прямого депозита, сообщите о смерти в банк или другие финансовые учреждения. Попросите, чтобы любые средства, полученные за месяц смерти и позже, были возвращены в Социальное обеспечение как можно скорее .

Если пособия выплачивались чеком, не обналичивайте , а не , какие-либо чеки, полученные за месяц, в котором произошла смерть, или в последующий месяц.Верните чеки как можно скорее.

Если вы жили со своим супругом на момент смерти, вы должны получить единовременную выплату в размере 255 долларов. Члены семьи могут иметь право на получение пособия по социальному обеспечению после смерти вышедшего на пенсию работника. Обратитесь в Социальное обеспечение по этому поводу.

Пенсионная система штата Аризона

602-240-5356 или 800-621-3778

Если ваш (а) супруг (а) умер и был членом ASRS (независимо от того, была ли учетная запись в старой «Системе» или в новом «Плане»), важно, чтобы вы были «Назначенным бенефициаром наследства» до смерти.Бенефициар наследства имеет право на получение регулярной пенсии супруга до месяца смерти включительно, только . Любые последующие полученные платежи необходимо вернуть в ASRS.

Как бенефициар штата, ваши пособия после смерти супруга в отношении ASRS зависят от того, какой из семи вариантов пособия выбрал ваш супруг (а) после выхода на пенсию. Убедитесь, что вы знаете, какой вариант был выбран .

Документы для предоставления ASRS

Следующие документы должны быть отправлены в ASRS по почте:

1. Фотокопия свидетельства о смерти (заверенная копия требуется, если смерть наступила не в Аризоне).Их можно заказать в морге. Поскольку вам, вероятно, понадобится больше таких для других агентств, получение 10 или более — хорошая идея.
2. Фотокопия карты социального обеспечения получателя (копии форм W-2, федеральных налоговых деклараций или пенсионных квитанций являются приемлемыми альтернативами). Водительские права неприемлемы.
3. Заполненная и нотариально заверенная форма «заявления о пособии по случаю потери кормильца», предоставленная ASRS.
4. Заполненная ускоренная форма для «единовременной выплаты», если требуется, предоставленная ASRS.
5. Возмещение любой полученной переплаты пенсии.