Можно ли перевести кредит с одного человека на другого с его согласия: Можно ли переоформить кредит на другого человека

Можно ли переоформить свой кредит на другого человека? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

В п. 4 ст. 991 ГК РФ сказано, что к форме перевода долга применяются те же правила, что и к форме уступки требования (сделки, в результате которой одна сторона передает другой право требовать исполнения своих обязательств у третьей стороны). В ст. 389 Кодекса сказано, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

«То, что старый и новый должник договорились, будет подтверждаться их подписями, — отмечает адвокат Олег Сухов. — Речь не идет о каком-то отдельном процессе – под тем, что они договорились, как раз и подразумевается, что новый должник не против перевода долга на существующих условиях. Перевод долга оформляется в нотариальной форме, что снижает возможные риски того, что долг будет переведен без согласия нового должника. Нотариус проверяет согласие сторон на проведение сделки, а также все документы и то, что стороны понимают юридические последствия своих действия».

Смотрите также:

Можно ли переоформить кредит на другого человека ?! – Правовед Плюс

Обратный звонок

09.05.2020

Ситуаций, когда нужно переоформить кредит на другого человека масса. Например, кто-то из родных или близких попал в тяжелое финансовое положение и нужно срочно помочь или надо решить вопрос с кредитом при расторжении брачных отношений мужа и жены.

Можно ли переоформить кредит ?!

На самом деле процедура законная, доступная и вполне не сложная, но не все банки идут на нее. Самое главное – это согласие как кредитора, так и того, что берет на себя в дальнейшем финансовые обязательства.

Отметить при проведении процедуры следует такие важные моменты, как:

• Лицо, на которое переоформляется займ обязано иметь оптимальный денежный доход для того, чтобы вносить ежемесячные платежи;
• Лицо, которое берет на себя обязательства по кредиту обязано иметь хорошую кредитную историю без просрочек платежей и проблем с банковскими организациями;
• Если между сторонами подобная сделка совершалась, то тогда банк может отказать, так как он вполне может заподозрить стороны в совершении мошеннических действий;
• У лица, переоформляющего на себя кредит не должно быть иных открытых и не выплаченных займов.

По данному вопросу лучше всего проконсультироваться с представителями банка и если они не отказывают, то тогда надо собрать документы и обратиться в руководство банковской организации с заявлением. Обычно при хорошем стечении обстоятельств срок переоформления кредита составляет от одного до пяти календарных дней. С момента непосредственного подписания договора все денежные обязательства ложатся на нового заемщика.

Что же происходит на деле ?!

Банки редко идут на подобные процедуры и кредитная история, как и личность но идеальной, поэтому даже при предварительном одобрении все документы, как и заявление проверяются долго и тщательно. Важно еще отметить и то, что если вам банк отказал в переоформлении кредита, то тогда его решение в судебном порядке оспорить не получится, так как это его законное право (отказать или одобрить заявку), а не прямая обязанность.

Касательно законодательных норм отметить следует положения статьи 391 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой говорится о том, что гражданин, выступающий заемщиком может передать свои финансовые обязательства на другое лицо, если оно не имеет возражений против таких действий.

Что может помешать проведению процедуры переоформления кредита ?!

В принудительном порядке или при помощи давления либо совершения противоправных мошеннических действий оформить кредит не получится, так как банк будет внимательно изучать все документы, условия и обстоятельства совершаемой сделки. Нельзя передавать долговые обязательства без согласия банковской компании, которая выдала кредитные средства.

Можно решить проблему финансового характера следующими путями:

• Провести оформление кредита в другой банковской организации для того, чтобы внести деньги на реквизиты банка, в котором имеется текущий займ;
• В банке кредит может взять третье лицо и закрыть займ;
• Провести заключение устного или письменного соглашения в нотариальной конторе о том, что некое третье лицо будет передавать деньги должнику для того, чтобы он полностью погасил задолженность.

Поговорим о том, что может послужить причиной отказа банка. В первую очередь это плохая кредитная история либо полное ее отсутствие, наличие иных долгов постоянного характера, низкая платежеспособность заемщика, отсутствие постоянного места работы, не залогового имущества в качестве обеспечения финансовых обязательств.

На кого можно переоформить кредит в банке ?!

Законодательством Российской Федерации предусмотрен ряд случаев, когда переоформление кредита предоставляется возможным.

В частности, вердикт банка о переоформлении может быть вынесен, если на осуществляется:

• Попытка переоформить кредит на супруга;
• Переоформление займа на кровного родственника;
• Когда привлекается знакомый или друг заемщика.

При этом к гражданину предъявляется ряд требований. Он должен быть дееспособным и на момент оформления сделки не старше 70 лет. Также этот человек обязан быть резидентом Российской Федерации и иметь официальное место работы со стажем не меньше полугода до 3-4 лет включительно. Остальные виды требований можно перед подачей заявления уточнить непосредственно в своем банке.

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят потерю работы вследствие сокращения штата или увольнения, приобретение либо обострение болезни, либо уменьшение доходности, выраженное в дестабилизации финансового положения заемщика. При подаче заявления факты, связанные с неплатежеспособностью должны подтверждаться документальным образом.

Помимо прочего обязательно при переоформлении кредита и присутствие нового заемщика. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Основной алгоритм действий при переоформлении кредита.

Перед проведением процедуры стоит позвонить банк и задать все вопросы, которые могут волновать заемщика в данной ситуации. После этого нужно заняться сбором документов. В частности, это документация, которая будет подтверждать нестабильность финансового положения заемщика (справки с Центра занятости, документы об утрате имущества, справки с медицинского учреждения). Новый заемщик должен подтвердить также сведения о своих доходах, предоставив справку 2-НДФЛ, паспортные данные, свидетельство о наличии собственности (квартира, машина, гараж, дом). Остается подать заявление и дождаться в течение нескольких дней решения банка. Перевод долга можно сделать даже при ипотеке, но такой случай требуется продления срока действия кредита, смену залогового имущества и исключение одного из заемщиков.

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица, который будет выплачивать долг. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски, поэтому переоформление кредита процедура, которая не слишком распространена в российских банках.

Опря Владимир Леонидович— автор статьи

Практикующий юрист — Руководитель юридической компании «Правовед-Плюс» — стаж работы в сфере юриспруденции с 2006 года.

Изменение условий: можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

• снижение долговой нагрузки;
• уменьшение процентной ставки;
• изменение размера ежемесячного платежа;
• объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

• ухудшение кредитной истории;
• начисление пени и штрафов;
• обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Как переоформить автокредит на другого человека

Жизнь настолько непредсказуема, что заставляет пересматривать любые планы. Слишком много факторов, которые невозможно учесть ни в одном, даже самом тщательно продуманном, плане. И вот у вас есть новый автомобиль и автокредит, но… В силу разные обстоятельств Вы не можете дальше погашать кредит… Или это уже не та машина, о которой вы мечтали… Или вы увидели более интересное предложение и теперь кусаете локти, что так опрометчиво приняли решение о покупке… Это только несколько возможных вариантов. И все же, что делать в такой ситуации? Возможно ли переоформить автокредит на другое лицо?

Согласно статье 389 Гражданского Кодекса Российской Федерации, переоформление кредита возможно только с согласия кредитора. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением, в котором указана причина переоформления кредита и данные нового заемщика. Если банк удовлетворит кредитоспособность нового человека, и он даст согласие, то можно будет переоформить документы. Часто при переоформлении кредита могут быть изменены условия кредитования. Но, в целом, в банковской практике случаи официального переоформления кредита встречаются редко. Чаще для этого используются другие способы. Какие?

1.      Оформление нового кредита для погашения старого. В зависимости от рыночной ситуации рефинансирование кредита может быть выгодным. Нужно следить за изменениями в процентных ставках.

2.      Нотариальная расписка о том, что третье лицо обязуется регулярно вносить платежи за кредит до его погашения. Если возникнут проблемы с платежами, долг можно будет взыскать в судебном порядке.

3.      Вариант этого же способа — устная договоренность между родственниками или близкими друзьями о продаже автомобиля, который находится в кредите, и его погашении. И тут уже все полностью основывается на доверии. Если новый собственник автомобиля окажется ненадежным, то возмещать кредит банку придется самостоятельно.

Не смотря на тонкости работы с банками, выход есть всегда. Если вы решили переоформить автокредит, внимательно изучите текущие предложения. Так, достаточно выгодные условия автокредитования предлагает ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», в том числе, на покупку подержанных автомобилей. Стоит отметить, что у ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» нет ограничений на полное или частичное досрочное погашение автокредита. Так что вариант с оформлением нового кредита для погашения текущего полностью подходит в этом случае.

Можно ли переписать кредит на другого без его согласия?

Как правильно переоформить кредит на другого человека

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события. Он может потерять работу, продать недвижимость или автомобиль, перестать общаться с близкими ранее людьми. Но иногда в жизненные перипетии вплетаются кредиты и осложняют ситуацию.

Поэтому важно знать, как переоформить кредит на другого человека, какие нужны документы и при каких условиях это можно сделать по закону.

Содержание

Можно ли законно переоформить кредит на другого человека?

Специально для этой ситуации в гражданском кодексе разработана статья 391. Она позволяет заемщикам перевести свой долг на другое лицо, но исключительно с письменного разрешения кредитора, то есть банка или микрофинансовой организации. Требование об обязательном письменном разрешении закреплено в статье 389 того же кодекса.

Важное условие для совершения перевода долговых обязательств на третье лицо – личное присутствие 3 сторон. В присутствии нотариуса должник, сотрудник банка и новый заемщик подтверждают согласие на эти условия и добровольность принятых решений. Все документы и согласия обязательно подписываются всеми тремя сторонами и заверяются нотариусом.

Какой кредит можно переоформить на другого человека?

Конечно заемщик не может переоформить свой долг по кредиту, просто потому что ему надоело платить или он попал в сложную жизненную ситуацию. Да и не все виды займов доступны для таких процедур.

Банки крайне редко соглашаются на этот шаг и могут одобрить только в том случае если:

• Должник продает имущество или недвижимость, которые были куплены по договору ипотеки или автокредитования.
• Должник может доказать, что оформлял денежный или иной вид займа исключительно для нужд третьего лица, на которое теперь переоформляется договор.

Можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия?

Закон и банк одобрят переоформление долга только в случае добровольного и осознанного согласия нового заемщика. Он должен взвесить все за и против и принять решение самостоятельно. В том случае если новый должник продемонстрирует банку свою готовность брать на себя кредитные обязательства и выплачивать долг, сотруднику банка останется составить новый договор и прояснить ситуацию всем сторонам.

Нужно отдавать себе отчет, что решающее слово остается за банком. Именно сотрудники банка тщательно опросят нового должника и старого, изучат причины и мотивы обеих сторон, соберут все документы и только тогда вынесут решение.

Как переоформить займ на другого человека без его согласия?

По закону Российской Федерации переоформление займа возможно только при добровольном согласии нового заемщика.

Однако бывают прецеденты, указанные выше, когда займ был оформлен незаконно. На заемщика давили, угрожали или пользовались его недееспособностью. В этом случае, после решения суда или доказательства незаконности оформления договора заемщик имеет право требовать признать договор ничтожным и прекратить все его долговые обязательства.

Перед службой безопасности банка и сотрудниками полиции стоит задача найти мошенника и получить от него потерянные деньги. Невозможно переоформить договор на это лицо если человек отказывается сотрудничать.

Переоформить ипотечный займ на супруга?

Требования о разделе долговых обязательств выдвигают те супруги, которые разводятся. Законодательством закреплены права супругов разделить между собой и как доходы, так и расходы. В случае если супруги пришли к добровольным договоренностям, то после получения документов о разводе они вместе с сотрудниками банка составляют новый договор для каждого супруга, по которым они выплачивают определённую часть суммы независимо друг от друга.

В том случае, если супруги не могут прийти к соглашению, то необходимо обращаться в суд и подавать не только кредитные договоры, но и чеки, договоры купли-продажи. В общем всё, что подтверждает получение и трату денег. Если в ходе судебных заседаний подтверждается, что деньги были взяты на совместные нужды и тратились вместе, то банк принимает решение разделить сумму долга поровну или в зависимости от материального состояния заемщиков. Например, мать с которой остались дети, может отказаться от части или всей суммы алиментов, в пользу уплаты общего долга.

Если в процессе судебного заседания были получены доказательства, что одна из сторон получала и использовала кредитные средства исключительно для личного удовольствия, то перераспределение долга станет невозможным. Суд запретить банку переоформлять договор.

Переоформление кредита на другое лицо — алгоритм действий

Тем заемщикам, которые планируют переделать кредитный договор рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом:

• Прежде всего стоит внимательно прочитать имеющийся кредитный договор и найти раздел про возможность передать долг третьему лицу. Если такая возможность договора допускается, то скорее всего банк примет положительное решение.
• Следующий пункт – поиск нового заемщика, который согласится купить машину или квартиру, находящееся в залоге. Или же человека, который готов, за дополнительную плату, переоформить на себя кредит. Чаще всего такими людьми отказываются близкие, друзья и посторонние люди, желающие заработать.
• Вместе с человеком, который соглашается переоформить на себя займ, необходимо посетить офис банка. Там необходимо проконсультироваться с сотрудниками по вопросам переоформления. Обязательно нужно объективно объяснить причины, по которым передается долг. Будет хорошо, если заемщик предоставить справки, например, о потере работы, рождении еще одного ребенка, ухудшении состояния здоровья или необходимости переехать и продать недвижимость.
• Если сотрудник не видит причин немедленного отказа в переоформлении договора, то он предоставляет список документов для нового заемщика. Чаще всего он аналогичен тому, который собирал существующий должник. Необходимо будет предоставить паспорт, второй документ и все сведения о месте работы и размере дохода.
• При повторном обращении и новый, и старый заемщик приносят пакеты документов. Реальный заемщик документально подтверждает свою невозможность платить, а новый заемщик подтверждает свою платежеспособность и ответственность. Они оба подписывают просьбу на переоформление ссуды.
• Банк может рассматривать это заявление от 1 дня до 1 рабочей недели.
• В случае если решение было положительным, то в указанный день оба заемщика приходят на подписание документов. Старый договор аннулируется и появляется новый договор. Заемщик тут же получает справку о том, что договор закрыт и банк не имеет к нему никаких претензий.

Каковы шансы на то, что банк согласится переоформить кредит?

Шансы на то, что банк одобрит переоформление кредита на другое лицо достаточно высоки если оба заемщика имеет хорошую кредитную историю и реальные причины для изменения договора. В 85% случаев приходит одобрение.

Отказ может прийти по следующим поводам:

• Новый заемщик не соответствует требованиям банка. У него плохая кредитная история или вообще ее нет.
• У нового заемщика уже имеется несколько открытых кредитов или слишком маленький доход.
• На нового заемщика уже несколько раз переводили кредиты и потому он подозревается в мошенничестве.

Банки, в которых можно переоформить кредит на другое лицо

Переоформить кредит на другое лицо можно в следующих банках: Альфа-банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Почта банк, UniCredit банк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Открытие.

Что делать при отказе банка в переоформлении?

Возможность переоформить кредитный договор на другое лицо – это право банка, если он удовлетворяется предложенными документами. Никакой суд не имеет возможности обязать организацию это сделать.

В случае если банк категорично отказал, то необходимо воспользоваться другими предложениями. Стороннее лицо может оформить кредит наличными на необходимую сумму и самостоятельно закрыть проблемный займ или выкупить недвижимость. В этом случае старый должник получает свободу от кредитных обязательств, а новый заемщик выкупает долг или залог.

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка?

Без согласия банка невозможно переоформить кредит на другого человека, так, как только он вправе изменить содержание договора. Тут необходимо открывать новый договор или обращаться к сторонним организациям, которые занимаются выкупом долга. Они закрывают кредитный договор в банке за счёт своих средств. А на клиента оформляется новый договор на удобных ему условиях или оформляется денежная рассрочка на короткий период.

Переоформление кредита через суд

Никакой суд Российской Федерации не имеет законных основаниях требовать от банка переуступки кредитных прав на долг с одного лица на другое. Суд лишь может признать заемщика банкротом и призвать банк рефинансировать или реструктуризировать долг.

То есть суд может потребовать от банка изменение условий кредитного договора, в зависимости от изменившихся материальных условий клиента. Но он не может потребовать от стороннего лица и финансовой организации перезаключить договор.

Заключение

Итак, банки дают возможность своим клиентам переоформлять действующие договоры на других людей, если они желают выкупить недвижимость или имущество, находящиеся в залоге. Также потенциальные заемщики могут добровольно переоформить на себя действующий договор, в том случае если они получают реальную выгоду от оформленных денег.

Для этого нужно предоставить обеим сторонам все необходимые документы и убедить банк в реальной необходимости переоформления.

Как переоформить кредит на другого человека

Зачастую оформление кредита происходит на родственника или знакомого, который может представить соответствующие справки о доходах. В дальнейшем выплата задолженности влечет многочисленные трудности – могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, портящие репутацию заемщика, что происходит не по его вине. Возникает вопрос, можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия или без него, который и будет рассмотрен далее.

Можно ли переоформить кредит

Вопросы переоформления кредитного договора на другое лицо рассмотрены в законодательстве России, а точнее, в статье 391 ГК РФ. Представленные действия разрешаются, но только с согласия нового заемщика. В статье 389 ГК РФ оговаривается правило, что все действия должны быть зарегистрированы кредитором письменно – составляется новый кредитный договор.

Необходимо внести разъяснения в вопросы переоформления, чтобы не столкнуться с трудностями. Банки приведенную процедуру осуществляют неохотно. Подобное возможно только в двух случаях. Первый – если заявитель выступил заемщиком для третьего лица (взял кредит для друга, родственника или знакомого). Второй – кредит был оформлен для приобретения автомобиля или квартиры, которые на момент выплаты займа остаются в залоге у банка. Было решено реализовать заложенные объекты – это освобождает владельца от обязательств, снимает обременение на недвижимость и ТС.

Порядок действий

Чтобы переписать свой кредит на другого человека с его согласия, необходимо осуществить следующие действия:

1. Необходимо внимательно прочитать кредитный договор – если представленные возможности описываются в документе, значит можно обращаться в отделение с заявлением.
2. При переоформлении кредита на другого практикуются два варианта. Первый заключается в переводе долга на знакомого или родственника. Второй – это продажа автомобиля, находящегося в залоге. В случае с ТС кредит можно переоформить на покупателя.
3. Переоформление кредита на другое лицо происходит с обязательного его согласия, поэтому в отделение обращаются вдвоем. Сотруднику банка рассказывают о причинах переоформления. Лучше подтвердить их справками. К примеру, отсутствие постоянного дохода подтверждается копией трудовой книжки. Предварительно рекомендуется проконсультироваться по списку документов, необходимых для предоставления.
4. При посещении банка пишут заявление с просьбой воспользоваться правом «перехода» кредита на другого заемщика.
5. Сотрудник банка заберет все представленные документы и заявление на рассмотрение руководству. Зачастую рассмотрение заявок подобного вида занимает не более 5 рабочих дней.
6. При положительном ответе опять посещают банк вдвоем для получения нового кредитного договора.

Далее действуют по ситуации – в зависимости от причины переоформления кредита может последовать снятие обременения с недвижимости.

Можно ли передать кредит другому человеку официально, но без его согласия? Законодательством это запрещено – это мошенническое действие будет наказываться в соответствии с УК РФ. В банке в подобной авантюре участвовать не будут.

Если банк отказал в переводе задолженности на другого заемщика, можно воспользоваться одним из возможных способов решения вопроса:

1. Оформить займ в этом же банке или в другом новым заемщиком и погасить существующую задолженность прежнего.
2. Договориться с родственником или знакомым, который официально желал перевести кредитные обязательства на себя, добровольно погашать долг официального заемщика в банке.
3. Прежние действия регистрируются у нотариуса. Получается, что банк не информирован о смене заемщика, а она прошла через договор, зарегистрированный у нотариуса.

Представленные действия возможны только в случае отсутствия залога в банке.

Документы

Для подачи заявки на переоформление займа необходимо собрать следующие документы:

• паспорта сторон;
• кредитный договор с банком;
• СНИЛС и ИНН сторон;
• закладная, если это ипотечное кредитование;
• будущий заемщик представляет справку о доходах по форме 2НДФЛ и выписку из трудовой книжки.

По возможности приносят справку, которая будет подтверждать причину вынужденного переоформления займа.

Подача заявки

Заявка на переоформление кредита происходит только при личном обращении в офис банка.

Подписание договора

Подписывать новый договор кредитования в банке должен только новый заемщик. Никаких представителей по нотариальной доверенности банк воспринимать не будет, поскольку процедура приводит к материальным обязанностям, что не входит в число действий для представления интересов.

В каких банках можно перевести кредит на другого человека

Несмотря на законные возможности переоформления займа на другого заемщика, не все банки предоставляют такую услугу. Перевести кредит в Сбербанке с одного человека на другого не получится.

Аналогичным образом поступают в ВТБ24. Здесь возможна только реструктуризация или оформление нового кредита человеком, который намерен выступить новым заемщиком. Затем происходит получение денежных средств на карту заемщика и последующее перечисление на счет прежнего должника. В результате долг погашается, а новый заемщик несет ответственность по кредиту.

Если возникла необходимость переоформления кредита на другого заемщика, необходимо предварительно консультироваться в банке. Даже если в договоре не указывается такая возможность, это не значит, что подобное запрещается категорически. Все зависит от руководителей – если причина процедуры у заемщика весомая, банк пойдет навстречу и разрешит перевести долг на другого платежеспособного человека.

Как переоформить кредит на другого человека по закону

Жизнь наша сложная. Не всегда стабильная. И часто случается, что строишь планы одни, а реальность иная. Сегодня ты при деньгах, берешь кредит и платишь исправно долг банку, а завтра работу потерял. И уже вносить ежемесячные платежи по займу не можешь.

А иногда и такое бывает: имуществом, которое ты приобрел для себя и за которое еще не сполна расплатился, пользуется кто-то другой.

Можно ли долг на другого «перевесить»?

Распалась молодая семья. Расстались цивильно, без драк и криков. Даже имущество все поделили без особых проблем. Только решить вопрос с машиной никак не могли.

Нет, будущего хозяина определили сразу: жене Оксане он необходим дочку в школу возить. Вот только за автомобиль еще платить по кредиту Ситибанку два года.

Кредит был оформлен на Диму, бывшего Светиного мужа, и он продолжать платить по нему дальше отказывался. А вот новый муж Светы, Николай, был готов взять долг на себя. Пошли к юристам, которые и подсказали выход.

Оказывается, существует в России такой закон (ст.389 ГК РФ), который разрешает уступить право своего долга другому человеку.

Для ребят это было выходом из положения.

Как переоформить долг одного физлица на другое

Первым делом, смотрим договор

Сделка разрешена лишь в том случае, если в договоре отсутствует пункт, что переуступка прав требования запрещена. Нет такого запрета в договоре — стороны действуют согласно закону.

Хуже, когда такой запрет есть . При ипотечном кредитовании и при кредите на новый автомобиль в банке часто оформляется залог на приобретаемое имущество. И переоформить свой долг новому заемщику можно лишь при условии переоформлении залога.

Опять же с согласия банка и при участии нотариуса.

Получаем согласие банка

Понятно, что одного соглашения между собой прежнего заемщика (Димы), и нового (Николая) недостаточно. Обязательно согласие банка — кредитора.

Хотя подобные сделки являются легитимными с точки зрения закона, банк не очень охотно идет на них.

Не все кредиты переоформляют, обычно ипотечные и с залогом, крайне редко потребительские. И список финансовых организаций, которые осуществляют передачу своего долга от одного физического лица другому невелик. Каждый такой случай индивидуален, внимательно изучается специалистами и в каждом случае решение разное.

Никто официально не рекламирует эту услугу , но при личном обращении в отделении, например, в Сбербанк и ВТБ 24, вполне могут пойти навстречу. Банк Хоум Кредит сразу отрицает эту возможность. Из общения с должниками лояльно относятся к такой услуге Почта банк и ФК Открытие.

Казалось бы, какая разница банку, кто отдает ему долг. Ответ прост: а зачем это банку?

Вы хороший заемщик, вовремя и в полном объеме вносили ежемесячные платежи, с вами банк не рисковал. Это тот случай, когда хорошо, если вы уже имеете «подмоченную» кредитную репутацию.

Вывод прост: в банк хорошо бы идти с документами, подтверждающими ваши финансовые затруднения. Справка о временной нетрудоспособности и справка с биржи труда станут гарантом согласия банка на переоформление вашего долга. В случае с нашими ребятами поводом для подобных действий стал развод.

Новый заемщик при походе к финансистам должен иметь при себе документы, подтверждающие его платежеспособность.

Банк, как правило, и в этой ситуации пытается заработать: переоформляя остаток вашего долга на нового заемщика заставляет его заплатить по-новой комиссии и старается, хоть ненамного, но увеличить кредитную ставку.

Получаем кредит в другом банке для погашения долга другого лица

Иногда выгодней взять кредит самому в другом банке, чтобы загасить долг другого лица у его кредитора. Конечно, обязательно все просчитать .

Сразу озвучим своему кредитору цель займа: деньги нужны в счет погашения долга иного лица . При долге за покупку залогового имущества залог также переоформляет.

Охотно соглашается на проводку такой операции Тинькофф Банк, например. Но не все банки разрешают рефинансировать свои кредиты. Например, Московский Кредитный Банк (МКК) не дает согласие на перекредитование своей ипотеки.

Переоформление долга на другое лицо без согласия банка

Покупатель вашего кредита, верней, имущества, купленного в кредит, имеет плохую кредитную историю и получил отказ во всех банках как потенциальный заемщик? А вы ему доверяете!

Можно и без согласия банка продать ему свой кредитный товар. Составить нотариально заверенное соглашение, где указать:

• данные обеих сторон;
• данные банка — кредитора;
• размер общего долга с учетом процентов и штрафов;
• условия погашения кредита покупателем вашего долга;
• условия пользования и передачи в собственность купленного в кредит товара (например, мебели).

Обычно вещью пользуется уже тот, кто платит теперь долг, но в право собственности он вступает, когда долг уже выплачен.

Соглашение можно составить и без нотариуса, но риск тогда выше.

Переоформление долга на другого человека без уведомления банка станет плюсом для того, кто числится его клиентом. Кредитная история для него не будет испорчена.

Переоформление долга в виде кредита на другое лицо через суд

У Татьяны куча долгов по кредитам разных банков. Двое взрослых детей, которые пьют и сидят на ее шее. Невестка пропала, оставив на нее двух маленьких девчонок. Доход только ее пенсия.

Хотела объединить все кредиты в один и платить по нему поменьше, но подольше. Ни один банк не согласился. Попросила близкую подругу Елену взять на себя кредит, отдать деньги ей, а она, Татьяна, загасив долги банкам, будет платить долг по ее, подруги, кредиту.

Елена, добрая душа, деток пожалела и выполнила просьбу. Только недолго Татьяна добросовестно деньги отдавала. Начала сроки пропускать, затем и вовсе платить перестала.

Елена написала заявление в суд. Суд признал действия Татьяны мошенничеством и обязал ее платить долг. Заставить банк переписать кредит на другое лицо никто не может, если только он сам не желает этого.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

В соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 Гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.

Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.

Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с участием трёх сторон.

Как переоформить кредит на другого человека

Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?

Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.

Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.

В случае ипотеки, потребуется переоформление обеспечения по кредиту (в качестве залога может выступать квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит).

В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.

В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?

Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:

• Отсутствие кредитной истории. Если новый заемщик ещё достаточно молод и никогда раньше не брал денег в кредит, он может получить отказ. Можно избежать этого провала, если перед подачей заявления взять и затем оперативно выплатить небольшой кредит. Для этого можно купить что-нибудь нужное из бытовой техники или сделать в квартире ремонт, используя заемные средства. После успешного погашения первого займа, история будет хорошей и банк гораздо охотнее одобрит выдачу нового кредита.
• Заявитель имеет проблемы с кредитной историей, и она требует «оздоровления». Один из способов как можно справиться с этой проблемой изложен здесь. Также вы можете воспользоваться предложениями некоторых МФО взять первый займ под 0%. Если займ для вас будет одобрен, вы ничего не потеряете и сможете улучшить свою кредитную историю.
• Наличие активной задолженности перед другим банком также способно сократить шансы на успешное одобрение. Необходимо погасить другие кредиты чтобы банк одобрил выдачу нового займа. Для этого вы можете воспользоваться возможностью, подробно описанной в статье «Кредит на кредит».
• Если банк получит сведения, в которых новый заемщик уже неоднократно перенимал чужие долги, возникнет подозрение на мошенничество и скорее всего это приведет к отказу.
• Отсутствие дохода в необходимом объеме также может стать препятствием в переоформлении кредита на другого человека. В такой ситуации можно предложить кредитной организации что-нибудь в качестве залога.
• Служба безопасности банка часто проводит проверку будущих клиентов перед заключением сделки. Это может быть звонок на работу вашему начальству или в бухгалтерию для подтверждения вашей информации, переданной банку.

Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.

Если вы получили в банке отказ

Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:

1. Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
2. Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.

В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).

Как переоформить кредит на другого человека?

Возможность переоформить кредит на другого человека сегодня существует, но почти не практикуется. Кредитом называется долг, взятый у финансовой организации под конкретный процент, который нужно погасить в определенный срок.

И если говорить о кредитных обязательствах, оформленных на несколько месяцев, то тут обычно сложностей не возникает, так как все просчитано. Но когда речь заходит о ссудах или ипотеках, взятых на несколько лет вперед, то в подобных случаях, спустя какое-то время могут появиться определенные трудности. И от этого никто не застрахован. Ведь неизвестно, что вас ждет через пару лет.

Итак, рассмотрим более подробно вопрос переоформления кредитного долга на другое частное лицо.

Можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия?

Если вы приняли решение перевести свой долг на другое частное лицо, то для этого вам потребуется обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление по образцу.

Прежде чем банк зарегистрирует вашу заявку, он тщательно изучит причины, которые вызвали необходимость переоформления, а также соберет всю информацию о будущем заемщике.

Только после этого все документы будут приняты, а вам останется только ждать принятия решения.

Если вы изначально в срок выплачивали ежемесячные платежи, то кредитор, скорее всего, вам откажет в подобной сделке. Так как он не увидит обоснованной причины что-то менять, оформлять дополнительные бумаги и т. д., только, если банку станет известно, что вы не можете отдавать долг по уважительной причине, например, в связи с потерей официального дохода не по вашей вине, уменьшением заработной платы, рождением малыша, болезнью. Однако здесь важно понимать, что в случае одобрения переуступки прав по ссуде, кредитор может с большой вероятностью увеличить годовую процентную ставку.

Можно ли переоформить займ на другого человека без его согласия?

Если банк одобрит вашу заявку, то в этой ситуации будет создан новый договор на кредит уже с тем человеком, на которого вы хотите перевести ссуду. Этот процесс напоминает стандартное оформление кредита. Но перед тем, как дать свое согласие, банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, а также наличие или отсутствие у него судимости и других долгов.

Перевод задолженности на одного из супругов решается аналогичным способом. Если вы разводитесь, то согласно семейному кодексу России, вы обязаны поделить долги пополам с супругом. Если вы с этим не согласны, то вопрос решается в судебном порядке. Суд устанавливает на какие цели были взяты деньги. На основе этих данных им выносится соответствующее решение.

Если ссуда бралась вами на семейные нужды, то долг делят между супругами поровну. Если же займ оформлялся на удовлетворение личных потребностей, то выплачивать задолженность придется тому, кто получал кредит.

Можно ли переоформить ипотечный займ на другое лицо?

И хотя банковское учреждение не получает личную выгоду от проведения такой процедуры, но в большинстве случаев дает свое согласие на переуступку прав при наличии уважительных причин.

Кроме того, если один из супругов не может платить за ипотеку, то банк, скорее всего, одобрит перевод кредита на другое лицо.

Можно ли перевести автокредит на другого человека?

Переоформление долга на другое лицо при продаже кредитного автомобиля является еще одной популярной ситуацией. В таком случае передача автокредита происходит на того человека, который покупает у вас машину. Но чтобы совершить подобную сделку, вам придется сначала получить согласие кредитора на смену заемщика.

Если банк одобрит вашу заявку, то автозайм просто перейдет к покупателю вашего ТС.

Как осуществить переоформление кредита на третье лицо?

1. Посетить офис банка, где вы брали заемные средства, вместе с тем лицом, на которое планируется осуществить переоформление ссуды.
2. Написать заявление по форме банка, где указать причину проведения этой процедуры.
3. Приложить документацию, являющуюся обоснованием переуступки прав долга.
4. В свою очередь, потенциальный заемщик должен предоставить кредитору справку 2НДФЛ, паспорт, СНИЛС, документацию на наличие в собственности автомобиля или недвижимого имущества.

Полный перечень всех необходимых документов можно узнать в банковской организации. А дальше вам нужно только дождаться решения кредитора.

Многие банковские учреждения не очень любят проводить процедуру переуступки прав по кредитам. Здесь вы должны знать, что если вы без проблем выплачивали свою задолженность по ссуде, то вероятность того, что банк вам откажет, слишком высока. Кредитор в этом случае не захочет рисковать, меняя заемщика. Зачем ему что-то менять, если вы и так платите?

Что делать, если вам отказали в переоформлении кредита на другое лицо?

Если вам все-таки отказали, то просто попросите того человека, на кого хотели переоформить свой кредит, взять новую ссуду в другом банке на сумму вашей задолженности. Это позволит вам закрыть свой долг, а человек начнет выплачивать кредит по графику. К тому же и условия новой ссуды могут быть гораздо лучше и выгоднее.

Возможно ли переоформление кредита на другое лицо?

Оформив кредит, люди иногда сталкиваются с трудностями его возврата по ряду объективных причин (внезапная потеря трудоспособности, увольнение, выезд за границу и пр.). В такой ситуации многих заемщиков интересует вопрос возможности переоформления кредита на другого человека.

Можно ли переоформить кредит на другое лицо при его согласии?

Украинским законодательством не запрещается оформление переуступки долга. Это означает, что перевести задолженность по кредиту на другого человека возможно при условии согласования данной процедуры с кредитором.

В интересах банковского учреждения исключить просрочки по выданным кредитам и обеспечить их своевременный возврат. Из этого следует, что банки идут навстречу заемщикам, желающим переоформить кредит на другое лицо. При этом перед одобрением изменений кредитной договоренности кредитор тщательно проверяет нового заемщика на платежеспособность, качество его кредитной истории и отсутствие судимостей.

Как происходит переоформление кредита на другое лицо?

В большинстве случаев процедура переоформления кредита возможно при выполнении следующих требований:

• Отыскание человека, готового взять на себя кредитные обязательства. Отыскав такого человека в первую очередь нужно проверить его кредитную историю. Банк может одобрить переоформление кредита при условии, если кредитный рейтинг нового заемщик будет не ниже среднего уровня. Важно отметить, что каждый человек может проверить свою кредитную историю в Украинском бюро кредитных историй, и раз в год данный запрос является бесплатным.
• Наличие обоснованной причины переоформления кредита. Для переоформления кредита заемщику следует заранее подготовиться и собрать документы, подтверждающие основания переоформления кредита (справка о состоянии здоровья, документы о потере трудоспособности или об увольнении и пр.).
• Обращение в банковское учреждение вместес новым заемщиком. Человек, который согласен переоформить на себя кредит должен посетить кредитора вместе с нынешним заемщиком, подать соответствующее письменное заявление и перечень необходимых документов.

После приема заявления банк рассматривает поданные документы и письменно информирует заемщика о своем решении. Время, которое банк тратит на принятие решение по переоформлению кредита, зависит от многих факторов, включая сумму кредита, сумму задолженности, вид кредита, срок кредитования. В среднем банк может сообщить свое решение в течение 1-7 дней. При этом в случае одобрения переоформления переуступки долга возможет пересмотр условий кредитования в части размера процентной ставки по кредиту.

Можно ли переоформить кредит на другое лицо без его согласия?

Украинским законодательством регулируется кредитование в банковских учреждениях. Так, кредит может быть оформлен на человека только при его личном присутствии с предоставлением документов, подтверждающих личность (паспорт, ИНН). Другого варианта выдачи кредитов в банке не предусмотрено, а соответственно переоформить кредит в банке на другое лицо без его согласия невозможно.

Возможно ли переоформление кредита на супруга/супругу?

Как и в предыдущем случае, кредит может быть переоформлен на мужа или жену только при условии его/ее согласия. В случае развода долг по кредиту можно переоформить на одного из супругов либо разделить его на обоих супругов в равных долях. В случае несогласия оного из супругов вопрос должен решаться в судебном порядке. При рассмотрении вопроса в суде в том случае, если деньги по кредиту брались для общих затрат семейного бюджета, то вероятнее всего суд примет решение поделить долг пополам. А в том случае, если один из супругов брал кредит для личных целей, то выплата долго по решению суда вероятнее ляжет на его одного.

Возможно ли переоформить ипотечный кредит на другое лицо?

Данный вопрос требует отдельного рассмотрения. В связи с тем, что сумма ипотечного кредита достаточно большая, то часто данный кредит оформляется с поручительством. Поручителем (созаемщиком) в данном случае часто выступает супруг/супруга. В случае развода долг по ипотечному кредиту может быть разделен в равных долях между поручителем (созаемщиком) и заемщиком. В данном случае недвижимость, приобретенная в кредит, делиться также пополам. Во втором случае долг по кредиту оформляется на одного из созаемщиков и недвижимость переходит в его собственность целиком. Банки неохотно одобряют второй вариант кредитования и допускают его в случае потери платежеспособности одного из супругов.

Как оформляется переуступка долга по недостроенному жилью?

Многие люди, чтобы в будущем иметь собственное жилье, вкладывают денежные средства в еще недостроенную квартиру, оформляя кредит на долевое участие в строительстве. Такой кредит оформить на другое лицо достаточно сложно, поскольку у заемщика нет документов, подтверждающих его право собственности на недвижимость. Но в данном случае переоформить кредит возможно при оформлении переуступки права требования. В таком случае право на собственность построенной недвижимости перейдет другому лицу после оформления:

• расторжения договора между прежним заемщиком и застройщиком, оформление договора между застройщиком и новым претендентом на строящуюся недвижимость;
• согласия между застройщиком и банком о переоформлении уступки долга.

При этом важно отметить, что в условиях договора с застройщиком прописывается стоимость переоформления уступки права на недвижимость в размере 1-5% от общей суммы за долевое участие в строительстве.

Возможно ли переоформить автокредит на другое лицо?

Заемщики, оформляющие кредит на авто, также иногда нуждаются в переоформлении кредита на другое лицо. Ведь в случае продажи авто, находящегося в кредите, при оформлении сделки понадобится участие банка. В таком случае при продаже авто, выступающего залоговым имуществом по кредиту, необходимо письменно обратиться в банк за переоформление кредита на другого заемщика. В случае одобрения переоформления кредита новый владелец авто будет выплачивать остаток долга по кредиту. После выплаты кредита в полном объеме новый заемщик становится полноправным владельцем авто.

Учитываю вышеизложенное можно сделать вывод, что переоформление кредита на другое лицо возможно только при одобрении банка и согласии нового заемщика. При этом основания для переоформления кредита должны быть подтверждены документально и быть вескими, к такой процедуре нужно готовиться заранее, собирая достаточный пакет документов. 

Можно ли передать личные ссуды другому лицу?

Как правило, личные ссуды не могут быть переданы другому лицу, потому что эти ссуды определяются на основе вашего кредитного рейтинга и списка доступных источников дохода. Для некоторых типов личных ссуд, таких как ссуды на подписку, требуется ваша подпись и использование вашего обещания заплатить в качестве залога.

Ключевые выводы

• В большинстве случаев вы не можете передать личный заем другому лицу.
• Если у вашей ссуды есть соруководитель или поручитель, это лицо становится ответственным по долгу, если вы не выплачиваете ссуду.
• Невыполнение обязательств по личному кредиту серьезно подрывает ваш кредитный рейтинг.
• Автокредиты и ипотека могут быть переданы другому лицу при определенных обстоятельствах.

Что произойдет, если вы не вернете личный заем?

Когда вы не выплачиваете личную ссуду, особенно ссуду с подписью, ваш кредитный рейтинг сильно страдает. Ваш кредитор может отправить ссуду в коллекторское агентство, что сделает вашу жизнь очень напряженной, и сообщить о невыполнении обязательств в три кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.

Неисполнение кредита остается на вашем кредитном рейтинге в течение семи лет после даты окончательного платежа.Чтобы предотвратить длительные периоды погашения, кредитор может включить положение о зачете в договор личного кредита. Положение о зачете позволяет кредитору наложить арест на ваши средства с определенного банковского счета.

Чтобы снизить риск невыполнения обязательств по кредиту, важно точно знать, что вы можете позволить себе выплатить, прежде чем соглашаться на что-либо. Калькулятор личного кредита — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общих процентов на сумму, которую вы собираетесь взять в долг.

Что происходит, когда у вас есть Cosigner или поручитель?

Хотя заемщик не может передать ответственность по личной ссуде, другое лицо может стать ответственным за оставшуюся часть чьей-либо личной ссуды, когда они берут ссуду с соавтором или поручителем. В случае невыполнения обязательств по кредиту вы возлагаете на соавтора или поручителя ответственность за невыплаченные остатки.

Косайнеры несут такую ​​же юридическую ответственность за личный заем, как и лицо, которому выдается заем.Хотя кредиторам необходимо доказать, что они активно преследовали основного заемщика, прежде чем связываться с гарантом, указанный гарант по-прежнему несет ответственность за любые невыплаченные остатки.

Хотя вы не можете передать большинство личных ссуд другому лицу, некоторые виды ссуд могут быть переданы в определенных ситуациях.

Передача ипотеки и автокредитования

Ипотека и автокредиты отличаются от других видов личных займов тем, что их можно передавать. Однако они могут быть переданы другому заемщику только при определенных обстоятельствах.Во-первых, новый заемщик должен иметь право на получение ссуды. Если это ипотека, им необходимо будет пройти повторную аттестацию, что означает наличие кредитного рейтинга, равного или более высокого, чем у первоначального заемщика.

Передаточная ипотека должна быть допустимой, что означает, что кредитный договор позволяет передать долг другому лицу. Не все ипотечные кредиты соответствуют этому критерию; на самом деле такая ипотека — редкость. Однако новый заемщик может начать с новой ипотеки, которую новый заемщик будет использовать для выплаты вашей ипотеки.Тогда у них будет более низкая сумма выплаты по ипотеке и, возможно, более короткий период погашения.

Передать ссуду на покупку автомобиля другому лицу, либо с тем же кредитором, либо с новым, несколько проще.Если новый заемщик может претендовать на получение ссуды на покупку автомобиля, кредитор может согласиться передать ссуду на свое имя. Однако новый заемщик может предпочесть получить новый автокредит от другого кредитора. Новый кредитор выплатит ваш автокредит, а новый заемщик получит выгоду от более низких платежей и более короткого периода погашения.

Как передать автокредит другому лицу

Хотя есть возможность передать автокредит, однако процесс не из легких. Гаурав Гупта, соучредитель и генеральный директор Myloancare.in, сказал: «Передача кредита на покупку автомобиля — это обременительный процесс, поскольку он не только требует, чтобы вы указали кредитоспособного заемщика для передачи кредита, но и передали регистрацию вашего автомобиля и страховку в имя нового заемщика.»

Он сказал: «Вам необходимо тщательно оценить расходы, связанные с переводом ссуды, которые могут включать в себя сборы за обработку, взимаемые банком за перевод ссуды, а также сборы за регистрацию автомобиля и трансферы по страхованию автомобиля. Вы должны знать, что все эти сборы вместе с тем может сделать процесс передачи ссуды дорогостоящим и нежизнеспособным предложением для покупателя; покупатель может настаивать на разделении расходов с продавцом «.

1. Проверить реквизиты текущего кредитного договора
Прежде чем думать о передаче ссуды другому лицу, вы должны убедиться, что вы ознакомились с деталями ваших кредитных документов. В кредитном документе указывается, возможно ли передать кредит другому лицу. Однако, если вы не можете найти эту информацию в кредитном документе, вы можете связаться со своим кредитором, у которого вы брали ссуду, и проверить, доступна ли у них такая возможность.

Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.com сказал: «Передавая ссуду на покупку автомобиля, сначала вы должны поговорить со своим кредитором и подтвердить с ним передачу ссуды. Убедитесь, что вы находитесь на той же странице в отношении условий передачи». Он сказал: «Ваш контракт на автокредит должен допускать передачу третьей стороне».

2. Проанализировать надежность покупателя (заемщика) нового автомобиля
Новый покупатель (заемщик) автомобиля, который собирается оформить автокредит, должен был иметь хорошую кредитную историю. Предполагая, что первоначальное кредитное соглашение позволяет передать автокредит другому лицу, Гупта сказал, что необходимо идентифицировать покупателя, у которого есть стабильный доход, здоровая кредитная история и все подтверждающие документы в виде подтверждения дохода, доказательства проживания и т. Д.Банк проведет кредитную оценку лица, покупающего у вас автомобиль (нового заемщика), и санкционирует выдачу кредита только в том случае, если он будет удовлетворен платежеспособностью и историей заемщика. «Вы (новый заемщик), возможно, также должны будете предоставить документы KYC (знай своего клиента) в соответствии с требованиями банка», — сказал он.

3. Перенести свидетельство о регистрации автомобиля
Существующий собственник должен передать покупателю свидетельство о регистрации автомобиля вместе с ссудой.Этот процесс должен быть инициирован, посетив RTO (региональный транспортный офис). Они помогут вам в передаче права собственности на автомобиль покупателю. RTO будет взимать плату за процесс перевода. После того, как кредиторы проведут проверку биографических данных и завершены другие процессы документации, новому владельцу выдается «Свидетельство о регистрации» на его / ее имя.

4. Передать полис автострахования
Вам необходимо убедиться, что ваш полис автострахования также переводится на имя покупателя автомобиля.Вы должны сделать это, чтобы вам больше не приходилось платить страховой взнос после того, как регистрация автомобиля и ссуда будут переданы другому лицу. Подайте страховщику все сопутствующие документы (обновленные кредитные документы, копию свидетельства о регистрации и т. Д.). После одобрения страховщика ваш полис также будет передан на имя нового покупателя.

5. Что делать покупателю подержанного автомобиля?
Покупатель подержанного автомобиля должен подать заявление о ссуде на подержанный автомобиль.Процентная ставка по ссуде, санкционированной для подержанного автомобиля, выше, чем процентная ставка по ссуде, санкционированной для нового автомобиля. Вы также получите максимальный срок в 5 лет для погашения ссуды. Впрочем, это тоже зависит от возраста машины. Если автомобиль старый, страховщик может сократить срок владения до трех-четырех лет.

Право на получение ссуды покупателя подержанного автомобиля проверяется в соответствии с нормами кредитора. Как только заем предоставлен, покупатель автомобиля может начать выплачивать EMI по собственному кредиту (переданный заем) соответственно.Он / она может подать заявку на ссуду на подержанную машину либо у существующего кредитора, либо у любого другого кредитора, согласившегося профинансировать покупку.

Однако Шетти сказал: «Для беспрепятственной передачи права собственности на автомобиль вы должны провести комплексную проверку кредитной истории покупателя, чтобы избежать неожиданностей в будущем».

Как передать автокредит другому лицу

Хотя есть возможность передать автокредит, однако процесс не из легких. Гаурав Гупта, соучредитель и генеральный директор Myloancare.in сказал: «Передача кредита на покупку автомобиля — это обременительный процесс, поскольку он не только требует, чтобы вы указали кредитоспособного заемщика для передачи кредита, но и передали регистрацию и страховку автомобиля в имя нового заемщика «.

Он сказал: «Вам необходимо тщательно оценить расходы, связанные с переводом ссуды, которые могут включать комиссию за обработку, взимаемую банком за перевод ссуды, а также сборы за регистрацию автомобиля и трансферы по страхованию автомобиля.Вы должны знать, что все эти расходы в совокупности могут сделать процесс передачи ссуды дорогостоящим и нежизнеспособным предложением для покупателя; покупатель может настаивать на разделении расходов с продавцом «.

1. Проверить реквизиты текущего кредитного договора
Прежде чем думать о передаче ссуды другому лицу, вы должны убедиться, что вы ознакомились с деталями ваших кредитных документов.В кредитном документе указывается, возможно ли передать кредит другому лицу. Однако, если вы не можете найти эту информацию в кредитном документе, вы можете связаться со своим кредитором, у которого вы брали ссуду, и проверить, доступна ли у них такая возможность.

Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.com, сказал: «Передавая автокредит, вы должны сначала поговорить со своим кредитором и подтвердить его передачу. Убедитесь, что вы находитесь на одной странице в отношении условий и условия перевода.«Он сказал:« Ваш контракт на автокредит должен допускать передачу третьей стороне ».

2. Проанализировать надежность покупателя (заемщика) нового автомобиля
Новый покупатель (заемщик) автомобиля, который собирается оформить автокредит, должен был иметь хорошую кредитную историю. Предполагая, что первоначальное кредитное соглашение позволяет передать автокредит другому лицу, Гупта сказал, что необходимо идентифицировать покупателя, у которого есть стабильный доход, здоровая кредитная история и все подтверждающие документы в виде подтверждения дохода, доказательства проживания и т. Д.Банк проведет кредитную оценку лица, покупающего у вас автомобиль (нового заемщика), и санкционирует выдачу кредита только в том случае, если он будет удовлетворен платежеспособностью и историей заемщика. «Вы (новый заемщик), возможно, также должны будете предоставить документы KYC (знай своего клиента) в соответствии с требованиями банка», — сказал он.

3. Перенести свидетельство о регистрации автомобиля
Существующий собственник должен передать покупателю свидетельство о регистрации автомобиля вместе с ссудой.Этот процесс должен быть инициирован, посетив RTO (региональный транспортный офис). Они помогут вам в передаче права собственности на автомобиль покупателю. RTO будет взимать плату за процесс перевода. После того, как кредиторы проведут проверку биографических данных и завершены другие процессы документации, новому владельцу выдается «Свидетельство о регистрации» на его / ее имя.

4. Передать полис автострахования
Вам необходимо убедиться, что ваш полис автострахования также переводится на имя покупателя автомобиля.Вы должны сделать это, чтобы вам больше не приходилось платить страховой взнос после того, как регистрация автомобиля и ссуда будут переданы другому лицу. Подайте страховщику все сопутствующие документы (обновленные кредитные документы, копию свидетельства о регистрации и т. Д.). После одобрения страховщика ваш полис также будет передан на имя нового покупателя.

5. Что делать покупателю подержанного автомобиля?
Покупатель подержанного автомобиля должен подать заявление о ссуде на подержанный автомобиль.Процентная ставка по ссуде, санкционированной для подержанного автомобиля, выше, чем процентная ставка по ссуде, санкционированной для нового автомобиля. Вы также получите максимальный срок в 5 лет для погашения ссуды. Впрочем, это тоже зависит от возраста машины. Если автомобиль старый, страховщик может сократить срок владения до трех-четырех лет.

Право на получение ссуды покупателя подержанного автомобиля проверяется в соответствии с нормами кредитора. Как только заем предоставлен, покупатель автомобиля может начать выплачивать EMI по собственному кредиту (переданный заем) соответственно.Он / она может подать заявку на ссуду на подержанную машину либо у существующего кредитора, либо у любого другого кредитора, согласившегося профинансировать покупку.

Однако Шетти сказал: «Для беспрепятственной передачи права собственности на автомобиль вы должны провести комплексную проверку кредитной истории покупателя, чтобы избежать неожиданностей в будущем».

Можно ли передать ипотеку другому лицу

Когда вы продаете дом, возможно, самое время передать ипотеку новому владельцу. Вместо того, чтобы искать новую ссуду, оплачивать заключительные расходы и начинать с более высоких процентных ставок, подумайте о том, чтобы взять на себя текущие платежи.Да, возможна передача ипотеки; однако это не всегда легко. Вы получите такие варианты, как передача предполагаемой ипотеки, попросив своего кредитора внести изменения, рефинансирование ссуды на имя нового владельца, перевод, когда ситуация требует оговорки о ссуде, подлежащей выплате при продаже, и т. Д.

Возвратная ипотека

Если кредит возможен, это означает, что вы можете передать ипотеку кому-либо еще. Кредитный договор не помешает вам осуществить перевод.Но передать возможную ипотеку бывает сложно. Чаще всего новому заемщику требуется квалификация для получения ссуды. Для оценки способности заемщика погасить ссуду кредитор будет смотреть на кредитные рейтинги заемщика и соотношение долга к доходу. Процесс обычно такой же, как если бы заемщик подал заявку на совершенно новую ссуду. Кредиторы одобрили первоначальную заявку на ссуду на основе кредита и дохода первоначального заявителя (ов), будут искать нового заемщика, который сможет вернуть долг.

Запросите изменение у вашего кредитора, чтобы завершить передачу предполагаемого кредита.Вам нужно будет заполнить заявки, подтвердить доход и активы, а также внести определенную плату в процессе. В процессе передачи права собственности смена имен в ссуде влияет только на ссуду. Вы по-прежнему можете потребовать смены владельца собственности путем передачи права собственности или принятия любых других мер, необходимых в вашей ситуации.

Сложно найти

Да, получить возможную ипотеку нелегко. Возможно, ваше хорошее решение — получить ссуду FHA или ссуду VA.Другие обычные ипотечные кредиты не всегда возможны. Вместо этого кредиторы используют пункт о продаже, который означает, что ссуда должна быть получена, когда вы передаете право собственности на дом.

Рефинансирование

Если ссуду нельзя взять на себя, рефинансирование ссуды может быть вашим правильным вариантом. Как и предполагалось, новому заемщику потребуется достаточный доход и кредит для получения ссуды. Новый домовладелец просто подаст индивидуальную заявку на новую ссуду и воспользуется этой ссудой для погашения текущей ипотечной задолженности.Вам следует работать со своими кредиторами, чтобы избавиться от залогового права, чтобы вы могли использовать дом в качестве залога, но это правильный способ выполнить свою работу. Некоторые залоговые права обычно переходят от одного владельца к другому.

К продаже

Ипотечные кредиторы не получат выгоды от разрешения вам передавать ипотеку. Покупатели получат более зрелую ссуду с завершением досрочных выплат по процентам. Продавцы смогут продать свой дом легче и по более высокой цене благодаря тем же преимуществам.Но кредиторы могут проиграть, поэтому им будет лень одобрять переводы. В пункте о продаже говорится, что ссуда должна быть погашена при продаже недвижимости.

Исключения из правила

Иногда вы все еще можете передать ссуду даже с оговоркой о продаже. Переводы между членами семьи обычно разрешены. Спросите своего кредитора и ознакомьтесь с вашим соглашением с местным юристом. Даже если кредиторы говорят, что это невозможно, адвокат может помочь вам обратиться, если ваш банк предоставляет точную информацию.

Гарн-Ст. Закон Жермена не позволяет кредиторам использовать возможность ускорения в некоторых из наиболее распространенных ситуаций, в том числе:

• Когда совместный арендатор умирает и право собственности переходит к оставшемуся совместному арендатору

• Передача кредита родственнику после смерти заемщика

• Передача права собственности на собственность жене / мужу или детям заемщика

• Переводы в результате расторжения брака и раздельного проживания супругов

Неофициальные переводы

Если вы не можете получить одобрение своего запроса, вы можете подумать о продаже своего дома, оставив существующую ссуду и попросив покупателя возместить вам платежи по ипотеке.Это неправильное решение. Ваше ипотечное соглашение не допускает этого, и вы даже можете столкнуться с юридическими проблемами. Более того, вам все равно потребуется погасить ссуду — даже если вы больше не живете в доме. Другой вариант: если покупатель перестанет платить, ссуда оформлена на ваше имя, так что это все еще ваша проблема.

Ваши возможности

В зависимости от вашей ситуации смерть, развод и семейные переводы могут помочь вам в переводе. А некоторые государственные программы облегчают получение ипотечного кредита, даже если вы безработный.В конце концов, рефинансирование — ваш последний вариант, когда ни один из других вариантов недоступен.

Минутку …

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + ( !! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ( (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [ ])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [ ])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (! ! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] —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— []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) »

Как передать ипотеку другому заемщику

Когда вы продаете дом или переезжаете, возможно, имеет смысл попытаться передать ипотеку новому владельцу.Вместо того, чтобы подавать заявку на новую ссуду, платить затраты на закрытие и начинать с более высоких процентных ставок, новый владелец мог взять на себя текущие платежи.

Займы, которые можно передать, существуют. Их называют «возможные займы». Однако их не так много. Узнайте больше о передаче ссуды и о том, что вы можете сделать, если вам нужно передать ее, но это невозможно.

Ключевые выводы

• Вы можете передать ипотеку кому-либо еще, пока кредит является допустимым.
• С новыми заемщиками будут обращаться так, как если бы они инициировали новый заем для себя.
• Если ваша ипотека не может быть принята, у вас все равно есть варианты, даже если ваш кредитор откажет.

Возвратная ипотека

Если ссуда «возможна», вам повезло: это означает, что вы можете передать ипотеку кому-то другому. В кредитном договоре нет ничего, что мешало бы вам осуществить перевод. Однако даже возможную ипотеку может быть сложно передать.

В большинстве случаев новому заемщику необходимо иметь право на получение ссуды. Кредитор будет смотреть на кредитные рейтинги заемщика и соотношение долга к доходу, чтобы оценить их способность погасить ссуду. Процесс такой же, как если бы заемщик подал заявку на совершенно новую ссуду.

Кредиторы утвердили исходную заявку на ссуду на основании вашего кредита и дохода . Они не захотят отпускать вас, пока не появится новый заемщик, который с такой же вероятностью вернет деньги.

Чтобы завершить передачу предполагаемой ссуды, запросите ее у своего кредитора. Вам нужно будет заполнить заявки, подтвердить доход и активы, а также заплатить комиссию во время процесса.

Где найти

К сожалению, предполагаемая ипотека не является широко доступной. Если у вас есть ссуды FHA или VA, вам может повезти, потому что они являются бессрочными ссудами. Другие обычные ипотечные кредиты возможны редко. Вместо этого кредиторы используют пункт о продаже, что означает, что вы должны выплатить ссуду при передаче права собственности на недвижимость.

Кредиторы обычно не получают выгоды от разрешения вам передавать ипотеку (они теряют процентные платежи, которые они получили бы по новой ссуде), поэтому они не горят желанием одобрять переводы. Покупатели выйдут вперед, получив более «зрелую» ссуду, не допуская досрочных выплат по процентам. Продавцам будет легче продать свой дом — возможно, по более высокой цене — благодаря тем же преимуществам.

Исключения из правила

В некоторых случаях вы можете передать ссуду с оговоркой о продаже.Переводы между членами семьи часто разрешены, и ваш кредитор всегда может быть более щедрым. Единственный способ узнать наверняка — спросить своего кредитора и пересмотреть ваше соглашение с юристом.

Даже если кредиторы говорят, что это невозможно, адвокат может помочь вам выяснить, предоставляет ли ваш банк правильную информацию.

Изменение имени в ссуде влияет только на ссуду. Вам все равно нужно будет передать право собственности, используя акт о прекращении права собственности или любые другие шаги, необходимые в вашей ситуации.

Законы Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) не позволяют кредиторам воспользоваться своим правом на ускорение платежа при определенных обстоятельствах. Проконсультируйтесь со своим юристом, чтобы узнать, имеете ли вы право на перевод без ускоренного платежа. Некоторые из наиболее распространенных ситуаций включают передачу:

• Пережившему совместному квартиросъемщику в случае смерти другого
• Родственнику после смерти заемщика
• Супругу или детям заемщика
• В результате соглашений о разводе и раздельном проживании
• На inter vivos траст (живой траст), где заемщик является бенефициаром

Неофициальные переводы

Если вы не можете получить одобрение своего запроса, у вас может возникнуть соблазн создать «неформальную» договоренность.Например, вы можете продать свой дом, оставить существующую ссуду и попросить покупателя возместить вам платежи по ипотеке.

Однако с этим есть некоторые проблемы. Ваше ипотечное соглашение, вероятно, не допускает этого, и вы можете столкнуться с юридическими проблемами, если ваш кредитор узнает. Более того, вы по-прежнему отвечаете за ссуду, даже если вы больше не живете в доме.

Что может пойти не так? Вот несколько возможностей:

• Если покупатель перестанет платить, заем будет выдан на ваше имя, так что это все еще ваша проблема.Просроченные платежи появятся в ваших кредитных отчетах, и кредиторы последуют за вами.
• Если дом продан по выкупу по цене ниже его стоимости, вы можете нести ответственность за любой дефект.

Существуют и другие способы предложить потенциальному покупателю финансирование со стороны продавца, в том числе разрешить договор аренды с выкупом, при котором часть арендной платы идет на первоначальный взнос, если арендатор решит купить.

Ваши возможности

Если вы не можете получить ипотечный кредит, у вас все равно есть варианты, в зависимости от вашей ситуации.

Смерть, развод и семейные переводы могут дать вам право на переводы, даже если ваш кредитор утверждает иное.

Некоторые государственные программы упрощают оформление ипотечного кредита, если вам грозит потеря права выкупа, даже если вы находитесь под водой или безработный. Свяжитесь с Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), чтобы узнать, что применимо в вашей ситуации.

Если вы разводитесь, вы можете спросить своего адвоката, как поступить со всеми своими долгами и как защитить себя в случае, если ваш бывший супруг не платит.Если у вас нет титула, но вы были замужем за домовладельцем, местный поверенный может помочь вам определить, что делать дальше, если он скончался.

Вы можете передать свой дом в траст, но не забудьте дважды проконсультироваться со своим поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы не активируете пункт об ускорении.

Рефинансирование

Если ссуда не подлежит возмещению и вы не можете найти исключения из оговорки о продаже, рефинансирование ссуды может быть вашим лучшим вариантом.Аналогично предположению, новому заемщику потребуется достаточный доход и кредит, чтобы претендовать на получение ссуды.

Новому домовладельцу необходимо будет подать заявку на получение новой ссуды индивидуально и использовать эту ссуду для погашения существующей ипотечной задолженности. Возможно, вам потребуется согласовать действия с вашими кредиторами для снятия залогового права (если новый заемщик и новый кредитор не согласятся с ними), чтобы вы могли использовать дом в качестве залога, но это хороший и чистый способ выполнить работу.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли добавить созаемщика в ипотеку без рефинансирования?

Нет, для добавления заемщика в ипотечный кредит или его исключения из ипотечного кредита требуется рефинансирование.В процессе вы сможете добавить нового созаемщика к ипотеке и документу.

Требуется ли для предполагаемой ипотеки первоначальный взнос?

Допустимая ипотека требует первоначального взноса относительно того, что причитается за дом, и его общей стоимости. Если дом стоит 200000 долларов, а по ипотеке остается 100000 долларов, покупатель должен будет оплатить эту стоимость в качестве первоначального взноса.

: что вам нужно знать

Сопровождающая сторона — это лицо, которое берет на себя полную ответственность за ссуду вместе с заемщиком.Если основной заемщик не производит платежи, со-подписывающая сторона будет нести финансовую ответственность за выплату долга. Соподписывающая сторона обычно имеет благоприятный кредитный рейтинг и историю, что помогает основному заемщику получить ссуду на покупку дома, автомобиля или взять личную ссуду или студенческую ссуду. В любом случае ваше участие в заявке может увеличить шансы на одобрение основного заемщика, особенно если у него плохая кредитоспособность или недостаточные финансовые ресурсы.

К сожалению, участие в совместном подписании может быть для вас не столь выгодным.Хотя есть вероятность, что совместное подписание ссуды другого лица может улучшить ваш кредитный рейтинг, это не всегда так. На самом деле, есть немало рисков, связанных с совместным подписанием, и если вас попросили быть одним из них, важно учесть обязанности со-подписавшего, прежде чем подписывать какие-либо документы.

Что такое со-подписывающее лицо?

Содействующее лицо — это лицо, которое согласилось гарантировать долг другого физического лица, но не получает никаких доходов от займа.Другими словами, сторона, подписывающая договор, несет ответственность за задолженность, если заемщик не производит платежи или полностью не выполняет свои обязательства по ссуде.

«Содружество является дополнительным источником выплат для кредитора», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Грузии. «Они представляют собой страховочную сетку для кредитора, потому что они несут ответственность за ссуду в случае неплатежа основного заемщика. Содействующий предоставляет свое доброе имя и кредитную историю, чтобы помочь другому заемщику получить финансирование.”

Наличие со-подписавшего может помочь соискателю кредита получить не только ссуду, но и более выгодные условия и больше денег, чем они могли бы получить в противном случае.

Как мне узнать, что я со-подписываю?

Если вы не уверены, выступали ли вы в прошлом в качестве соавтора договора, есть несколько явных признаков.

«Совместные подписанты должны подписать кредитные документы с изложением условий обязательства», — говорит Рич Тамбор, директор по рискам OneMain Financial.«Вы также должны подписать и получить копию Уведомления для совместной подписывающей стороны, которое является уведомлением, которое должна быть предоставлена ​​вам Федеральной торговой комиссией».

В нижней строке? Вы не можете стать со-подписывающим лицом без вашего ведома и согласия.

Права и обязанности совладельца

Если вы планируете совместно подписать ссуду для кого-то, кого вы знаете, важно сначала знать права и обязанности совладельца.

Право собственности на имущество

К сожалению, совместное подписание не дает вам прав на собственность, автомобиль или другое обеспечение, за которое оплачивается кредит.Вы просто финансовый гарант, и если основная сторона, подписавшая договор, не сможет выплатить долг, вы будете следующим в очереди, чтобы это произошло.

Погашение долга

Самое главное, на что следует обратить внимание, — это ваша финансовая ответственность. Хотя основной заемщик должен производить установленные ежемесячные платежи по ссуде, это не означает, что они будут делать это всегда. Если они этого не сделают, вы обязаны восполнить пробел. В зависимости от того, насколько они опаздывают, вы также можете получить штрафы, штрафы за просрочку платежа, дополнительные проценты и многое другое.

Рассмотрение заявки

Кредитная история, кредитный рейтинг, доход, долги, занятость и другие финансовые данные, скорее всего, будут рассматриваться как часть заявки на получение кредита, когда вы соглашаетесь стать со-подписывающим лицом для кого-то. Из-за этого вам, вероятно, придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, когда основной заемщик подаст заявку.

Влияние на кредит

Важно понимать, что выступление в качестве соавтора может в конечном итоге повредить вашему кредитному рейтингу, если заемщик производит платежи с опозданием, поскольку любые действия по ссуде связаны как с отчетами основного заемщика, так и с вашими кредитными отчетами.

С другой стороны, совместное подписание может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если заемщик постоянно вовремя производит платежи.

Отстранение от ссуды

Если основное лицо, подписывающее ссуду, прекращает производить платежи или отстает, вы можете запросить освобождение от совместной подписи. Это форма, которую первичный заемщик должен будет подписать при освобождении вас от обязательств по кредиту.

Кредитор должен также одобрить отстранение со-подписавшего (что он сделает только в том случае, если основной заемщик сможет продемонстрировать, что у него есть кредитоспособность и история для обработки платежей).

Соображения о совместном подписании

Есть о чем подумать, если вас попросили подписать чей-то заем. Ваш хороший кредит может помочь другу или близкому человеку достичь своих финансовых целей, но хорошо ли это для вас? Вот несколько вещей, которые следует учесть перед тем, как подписаться на пунктирной линии:

Тип ссуды, которую вы подписываете совместно с

Обеспеченные ссуды более рискованны для заемщиков, потому что на линии есть залог — дом, машина или другой предмет. собственности.Любой дополнительный риск для первичного заемщика также является дополнительным риском для соавтора. (Например, HELOC может показаться вам простым способом помочь вашему ребенку выплатить огромный медицинский долг, но это также подвергает риску его дом. Если они не могут поддерживать свои платежи HELOC, а также свои текущие ипотечный заем, где это вас оставит?)

Ваше финансовое положение

Как правило, кредиторы хотят видеть со-подписантов с высокими кредитными рейтингами, безупречными кредитными отчетами и долгой историей последовательных и своевременных платежей.Они также захотят, чтобы у вас была стабильная работа и подтвержденный доход. Относится ли это к вашему финансовому сценарию? Если да, готовы ли вы рискнуть своим высоким кредитным статусом, чтобы совместно подписать ссуду?

Долгосрочные выгоды от совместной подписи

Если вы вместе подписываете ссуду, чтобы помочь своему ребенку поступить в колледж или набрать кредит на ранней стадии, то в долгосрочной перспективе риск может окупиться. Если вы просто помогаете другу погасить задолженность по кредитной карте или купить машину, которая не входит в их ценовой диапазон, это, вероятно, не лучший шаг для вас или для них.

В чем разница между совладельцем и созаемщиком?

Существует два типа сторон, которые могут подать заявку на получение ссуды вместе с основным заемщиком: со-подписывающая сторона и созаемщик. В обеих ситуациях все стороны несут юридическую ответственность за взятый долг. В заявке также учитываются кредитные рейтинги и финансовые данные обеих сторон.

После этого две роли расходятся.

«Созаемщик — это сторона ссуды во всех смыслах, включая право на получение средств от ссуды», — говорит Тамбор.«Когда речь идет о покупке недвижимости или автомобиля, они, скорее всего, тоже будут совладельцами. Содействующая сторона не получает никаких займов, но несет ответственность за задолженность, если заемщик не платит ».

Содействующие лица:

• Не имеют титула или собственности на собственность (дом, автомобиль и т. Д.).
• Обязаны по закону выплатить ссуду, если основной подписант отстает.
• В заявке на получение кредита должны быть учтены их доход, активы, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.Совместные подписанты часто используются для того, чтобы помочь кандидатам пройти квалификацию, которые иначе не смогли бы пройти.

Созаемщики:

• Имеют право собственности или имеют какие-либо претензии на собственность.
• Разделите обязательство по погашению поровну с другим заемщиком.
• Учитывать их доход, активы, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу в заявке на получение кредита. Это может упростить получение права на получение более крупной суммы кредита и более выгодных условий.

Итоги

В конце дня важно помнить, что на кону.Хотя совместное подписание может улучшить вашу кредитоспособность, если основной заемщик будет своевременно выполнять свои платежи, существует также ряд рисков, которые следует учитывать. Совместное подписание ссуды может не только поставить под угрозу ваш кредитный рейтинг, но и повлиять на ваши финансовые перспективы на многие годы. Примите во внимание весь объем ваших обязательств, рисков и вознаграждений, прежде чем соглашаться стать со-подписывающим лицом.

Часто задаваемые вопросы о правах и обязанностях совместного подписания

Может ли совместное подписание повредить вашей репутации?

Короткий ответ — да: совместное подписание чьей-либо ссуды может повредить вашей кредитной истории.

«Подписавшие стороны должны понимать, что кредит будет отображаться в их кредитных отчетах, и они несут юридическую ответственность за платеж», — говорит Майк Бойл, вице-президент по кредитным операциям в Freedom Financial Network, компании по облегчению долгового бремени. «Кроме того, если со-подписывающая сторона хочет подать заявку на получение ссуды самостоятельно — будь то ипотека, транспортное средство, личное или что-то еще — этот непогашенный долг может иметь разветвления для заявки».

Как мне найти соавтора?

Выберите близкого вам человека, которому вы доверяете, чтобы он помог вам принять финансовое решение.Друзья и семья являются наиболее частыми соавторами, но убедитесь, что у человека, которого вы выбрали, хороший кредитный рейтинг и история.

Могу ли я заплатить за соавтора?

Оплата совместной подписывающей стороны — необычный подход, но для некоторых людей не существует других вариантов. Компании-подписчики существуют, но, как правило, имеют сомнительную репутацию. Например, Cosigner Finder имеет рейтинг «F» от Better Business Bureau. Короче говоря, наем незнакомого вам соавтора может быть рискованным.

Может ли со-подписант выйти из ссуды?

Да, выход из ссуды возможен, если основной заемщик согласен на освобождение от совместной подписи. У всех кредиторов разные критерии для освобождения со-подписавшего, но в целом заемщик должен будет продемонстрировать, что у него есть кредитная история или история погашения, необходимая для того, чтобы претендовать на получение ссуды самостоятельно.

Могу ли я удалить со-подписавшего без рефинансирования?

Возможно снятие со-подписанта без рефинансирования. Однако в большинстве случаев кредитор, скорее всего, потребует от заемщика все равно рефинансировать ссуду.Это связано с тем, что маловероятно, что заемщик будет иметь право на такую ​​же ставку и условия без соподписавшейся стороны, говорит Марлоу.

Подробнее: