Передается ли по наследству кредит: Передаются ли долги по кредитам по наследству

Наследование кредитных обязательств после смерти родителей.

Оформление кредита – это не только привлечение дополнительных финансовых ресурсов, но и приобретение обязательств. Кредитные правоотношения предполагают, что каждый гражданин действует от собственного имени и лично выполняет взятые на себя обязательства, в том числе, связанные с просрочкой и невозможностью погашения долга.

Но существуют и предусмотренные законом исключения, когда ответственность по долгам возлагается на других граждан.

Дети – наследники после смерти родителей-должников.

Если должник умирает, его долги переходят к наследникам. Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, которые приняли наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя — каждый из них несет ответственность пропорционально полученной доле наследственного имущества и в пределах его стоимости. Таким образом, вместе с имущественными правами наследники приобретают и долговые обязательства.

При этом предполагается совершеннолетие и полная дееспособность детей.

Но закон устанавливает лимит обязательств наследников перед кредиторами:

Во-первых, общая сумма долга остается такой, какой была на момент смерти наследодателя, независимо от того, уменьшится или увеличится она впоследствии. Если на момент смерти на основную сумму долга уже начислены проценты, они тоже подлежат выплате наследниками.

Во-вторых, сумма долга каждого наследника не превысит стоимости унаследованного им имущества.

Такое решение было принято Пленумом Верховного Суда РФ от 29.05.2012 и закреплено в Постановлении «О судебной практике по делам о наследовании» №9.

Постановлением также предусмотрен срок предъявления кредиторами требований к преемникам должника — в течение срока исковой давности, который начинает отчет не с момента смерти должника, а с момента возникновения долгового обязательства.

Самая распространенная проблема, связанная с переходом долговых обязательств по наследству – неведение наследников относительно кредита. Нередко родственники принимают наследство, не подозревая о долгах наследодателя, и рискуют столкнуться с недобросовестной политикой кредитной организации. Банк сообщает наследникам о наличии кредитного договора, долга и начисленных штрафных санкциях перед самым окончанием срока давности, чтобы как можно больше заработать на просроченных платежах.

Долги наследодателя не переходят к наследникам только в том случае, если последние отказываются от принятия наследства — причем не только путем выполнения предусмотренной законом процедуры отказа от наследства (ст. 1158 ГК РФ), но путем пассивного бездействия.

Это позиция подтверждена Определением Верховного Суда РФ от 12 марта 2019 года по № 14-КП 8-59, т.е необходимо подтвердить факт принятия наследства (проживание в одном помещении с наследодателем).

Отказ же можно совершить только в отношении всего наследства, то есть, невозможно принять дом и машину, а от долгов – отказаться. Иногда сумма долгов намного выше, чем стоимость наследственного имущества, поэтому такое решение – вполне оправдано. Кроме того, отказавшись от наследства, невозможно передумать, отозвать или отменить действие.

Дети – поручители родителей.

Если дети выступают поручителями отца или матери в кредитных правоотношениях, это предполагает солидарную ответственность перед кредитором.

Это самый сложный и обременительный случай. Кредитор вправе требовать от поручителя полного погашения долга, поручитель несет ответственность по кредиту должника всем принадлежащим ему имуществом. Поручитель, который погасил долг, может предъявить родителям регрессный иск – взыскать с них выплаченную по кредиту денежную сумму — в силу ст. 365 ГК РФ.

ИТОГ.

-Если дети являются поручителями по кредитам родителей, банк может обратить взыскание на принадлежащее им имущество.

-В противном случае дети не отвечают перед банком по кредитам родителей.

-Наследники отвечают по долгам только в рамках своей доли, т.е. того имущества, которое они получили — по закону или по завещанию.

-Вместе с основной суммой долга выплачиваются и набежавшие проценты.

-Отказ от наследства — очевидный способ не платить по долгам умерших родителей.

🎓Практикующий юрист в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, оказывает качественные услуги по всем направлениям юридической деятельности. Обратившись ко мне за помощью Вы можете рассчитывать на профессиональную помощь подкрепленную законом! Дистанционно консультирую по вопросам уголовного, гражданского права, административного права, составляю процессуальные документы, исковые заявления. Связаться со мною и обсудить проблему можно отправив заявку на адрес электронной почты: [email protected] или WhatsApp 89500379470

какие из долгов передаются и есть ли возможность их не платить

Переходят ли кредиты по наследству? Этот вопрос интересует многих, ведь получение наследства – это отнюдь не только обретение дополнительного имущества. Вместе с наследственной массой переходят не только денежные сбережения, недвижимость и прочее имущество – также наследникам приходится принимать и многие долги наследодателя, выплачивать их. Далеко не каждый долг прощается по факту смерти человека – во многих случаях долги по кредитам переходят по наследству его потомкам.

Какие долги переходят по наследству?

Одним из наиболее важных и актуальных вопросов становится судьба кредитов, которые были взяты усопшим. Выплачивать их все равно придется – это актуально для подавляющего большинства случаев. Но есть и исключение.

Важно! Если кредит был застрахован, обязанности по его выплате переходят на страховую компанию, если смерть наступила по страховому случаю. Кроме того, отказаться от выплаты долгов удается в том случае, если сумма долгов существенно превышает стоимость наследства. Либо можно заранее просмотреть размеры задолженностей, и отказаться принимать наследство, если эта процедура окажется заведомо невыгодной и вынудит платить долги усопшего.

Ипотеки, прочие кредиты передаются с наследством, однако наследник отвечает за долги только касаемо того имущества, которое перешло в его распоряжение.

Виды займов

Потребительский кредит

Выплата потребительского кредита ложится на плечи наследников или поручителя.

В ситуации, когда эти деньги предоставлялись под залог, а делать выплаты никто не собирается, банк имеет право требовать заложенное имущество через суд для компенсации предоставленных покойному средств.

Если залога не было, банк имеет право начать поиск наследников, чтобы истребовать у них средства для выплаты кредита.

Наследство квартиры в ипотеке

Ипотеку необходимо выплачивать, если наследники желают сохранить за собой жилье, для приобретения которого она предоставлялась. В идеале, необходимо выплатить этот долг, поскольку закон обеспечивает возможность истребования банком этого имущества даже в том случае, если оно является единственной собственностью проживающих в нем.

Автокредит

Автокредит также переходит к наследникам, его необходимо выплачивать. Выплата ложится на плечи того наследника, который получил транспортное средство наследодателя. Стоит знать, что с автомобилем могут перейти штрафы, и потому стоит уточнить также и такой момент. Разумно заранее узнавать все сведения касаемо сумм кредита, возможных штрафов – все возможности для этого существуют.

Займы и ссуды

Займы и ссуды также наследуются, их необходимо выплачивать. Если возникает ситуация, в которой наследники не берут на себя эти обязанности, однако займ был дан под залог, банк имеет право истребовать имущество, которое выступало залогом в этой сделке.

Если есть поручитель

Известно, что поручитель несет с заемщиком равную ответственность. И потому в случае смерти банк имеет право обратиться в первую очередь к поручителю с просьбой выплаты долга. Но ситуация такого плана не всегда однозначна и не является приговором.

Если вы являетесь поручителем, и банк требует от вас погашения задолженности, которую оставил умерший заемщик, в первую очередь необходимо обратиться к наследникам.

Наследуя свою долю имущества, они наследуют и долги, и потому в первую очередь банк должен работать именно с ними.

Если диалог с наследниками не получается, есть возможность истребовать с них средства в регрессивном порядке, возместив затраты на выплату долга.

Штрафы и проценты

После смерти должника нередко возникает спорная ситуация, в которой никто не берется вносить плату по кредиту. Разумеется, банк имеет право начислить проценты и пени из-за просрочек выплаты. Однако смерть заемщика является уважительной причиной, и необходимо предоставить в банк свидетельство о смерти, чтобы организация прекратила начисление процентов.

Если проценты и пени уже начислены, есть возможность оспорить их, также путем предоставления свидетельства о смерти – в самом банке, или через суд. Начисление должно быть приостановлено на полугодовой период, в рамках которого ситуация должна оставаться неизменной.

Важно! Однако если проценты, штрафы, пени были получены еще до смерти наследодателя, они также требуют полной оплаты. Они остаются неотъемлемой частью долга.

Как не платить?

Существуют определенные способы и ситуации, позволяющие не выплачивать перешедший по наследству кредит. Как правило, отказ от выплат осуществляется при:

• превышении суммы долга стоимости получаемого наследства;
• наличии страховки от смерти по страховому случаю;
• отказа от имущества в залоге, под которое были взяты средства.

Кроме того, можно отказаться от наследства в полном объеме, тогда вы не получите материальные имущества, но при этом не будете и обременены долгами.

Как погашать?

Погашение долгов осуществляется после обращения в банк и переоформления договора на то лицо, которое будет выполнять платежные обязанности. При этом допустимо переписать договор, и даже заключить его на новых условиях – как правило, финансовые учреждения идут навстречу наследникам, готовым погашать долг, и потому до суда споры и трения доходят редко.

Имея на руках новый договор, заключенный на ваше имя, вы будете погашать кредит согласно тем условиям, которые вы обговорили и зафиксировали на бумаге в банке.

Как уменьшить платеж?

В ряде случаев уменьшение платежа возможно, так как банки могут превысить размеры пени, каких-либо комиссий и прочих дополнительных выплат. Однако подобные решения выносятся только судом, которого будет не избежать.

Чтобы узнать, есть ли у вас основания для обращения в суд и снижения показателей, следует внимательно изучить договор и пересчитать все самостоятельно. При выявлении нестыковок, переплат следует обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Переходят ли кредиты по наследству несовершеннолетним детям?

Пока ребенок не достиг возраста в 14 лет, родители либо опекуны обязаны отвечать за все обязательства, которые его касаются. В этот перечень входят также и долги по наследству. При достижении возраста в 14-18 лет ребенок получает право получения наследства и распоряжения имуществом, но для этого ему требуется письменное согласие родителей.

Страхование жизни

При наличии страховки выплачивать кредит будет страховая компания. Но здесь имеется важная оговорка: смерть в этом случае должна наступить по страховому случаю. Нередко страховые компании стремятся уйти от выплат, выставляя случай как нестраховой, однако доказать правду вы сможете через суд.

Страховые компании не оплачивают кредиты, если взявший их человек покончил жизнь самоубийством. Также это невозможно при обострении хронической болезни, в других ситуациях, которые не могут рассматриваться как страховые. Если страховая компания сможет доказать, что случай смерти был действительно нестраховым, выплачивать долг придется наследникам либо поручителю.

Как узнать есть ли долг?

Очень часто кредиторы заявляют о себе сами – путем подачи иска в суд, поскольку долги покойного никем не погашаются. Но вовсе не обязательно ждать, когда заемщики сами о себе заявят. Можно обратиться в банки и получить необходимую информацию.

Сведения о долгах можно получить из документов покойного, если у вас есть к ним доступ. Также решить проблему может помочь и нотариус.

Срок исковой давности

Срок исковой давности составляет 3 года, как и в любом другом случае, касающемся долгов. Спустя этот срок вопрос считается исчерпанным.

Как делится между несколькими наследниками?

Если наследник имеется только один, весь долг погашает именно он. Если же наследников несколько, ситуация может просматриваться другая, и распределение средств далеко не всегда будет осуществляться равными частями. Расчет всегда проводится солидарный, однако при этом учитывается стоимость имущества, которая отошла каждому из наследников – исходя из этой цифры рассчитывается процент участия в погашении долга.

Кредитор же может обратиться как ко всем наследникам сразу, так и только к одному из них. Однако в любом случае его обращение будет касаться всех людей, получающих наследство от покойного. Возникают ситуации, когда платить соглашается только один из наследников. Он может оплатить долги покойного, а затем подать в суд иск о компенсации средств, чтобы получить деньги от прочих наследников в размере их части долга. При правильном составлении и грамотном обращении в суд такие иски удовлетворяются.

Заключение

Таким образом, кредиты переходят вместе с остальной наследственной массой, и в большинстве случав наследникам приходится их погашать. Существует определенный перечень ситуаций, исключающих эту необходимость, например, страховка жизни заемщика и страховой случай его смерти, однако подобные нюансы встречаются не так уж и часто.

Наследник обязан погашать кредит за заемщиком, и если наследников несколько – эта обязанность распределяется на всех их и носит солидарный характер. В случае, если был взят займ под залог имущества, существует возможность как выплатить долг, так и допустить претензии финансовой организации к имуществу и допустить ее реализацию – в таком случае выплачивать займ не придется.

Но в целом же, ситуации с долгами и поиском кредитов, обязательств заемщика бывают весьма сложными, и при любых сомнениях здесь стоит обращаться к специалистам.

Если в наследство достается кредит

Когда люди принимают наследство, к которому полагается кредит «в нагрузку», они должны понимать, что такой шаг влечет за собой автоматическое возложение на них обязанности по обслуживанию займа. Разберемся в то, что влечет за собой принятие наследства с кредитом и почему может потребоваться помощь юриста в Москве.

Наследование кредитов

В большинстве случаев люди, которые являются преемниками умершего, осведомлены о долгах. Но в силу разных причин они могут считать, что:

• кредит не переходит по наследству и «автоматически» списывается в связи со смертью должника;
• кредит придется выплачивать независимо от того, принято ли наследство;
• нужно выплатить только долг по кредиту, а проценты и пени по нему не оплачиваются.

Но в наследную массу входит не только имущество, но и обязательства наследодателя, которые отделимы от его личности. То есть кредит, согласно положениям ст. 1175 ГК РФ, наследуется наследниками в том случае, если они принимают наследство. И не наследуется, если наследники от наследства отказались или просто не приняли его ни юридически (через нотариуса), ни фактически (то есть не совершили действия, предусмотренные ст. 1153 ГК РФ).

Кредиты по наследству передаются независимо от того, кто именно становится наследником умершего. Банк не обращает внимания на материальное положение, социальный статус или возраст наследника. И начисление процентов, а также пени за пропуски сроков платежей, начисляются независимо от выбытия заемщика в связи со смертью.

Проценты за кредит и наследование

Факт смерти заемщика не приостанавливает действия кредитного договора или договора займа. Это значит, что начисление процентов за «пользование кредитом» производится в том же порядке, который определен условиями договора.

В ст. 1152 ГК РФ указано, что наследнику принадлежат права на наследство с момента его открытия, коим является смерть наследодателя. Следовательно, обязанность своевременных взносов по кредиту не приостанавливается на период принятия наследства. Однако в некоторых случаях наследник может обратиться в банк с просьбой снизить процент. Но только в том случае, если:

• человек является законным наследником;
• наследник намерен принять наследство

Однако есть один небольшой нюанс. Поскольку сумма долга ограничена принятым в наследство имуществом, банк не вправе потребовать больше, в том числе за счет начисления пени. Однако с учетом процентов сумма конечная сумма выплаты по кредиту может превысить стоимость наследства.

Но и здесь есть вариант отказа выплаты процентов. В частности, наследник может через суд попросить расторгнуть кредитный договор, в обоснование чего привести невозможность совершения выплат. При наличии хорошего адвоката суд удовлетворит иск наследника и долг будет определен в размере на день совершения последнего платежа, либо на день смерти заемщика.

Но обязанность по выплате кредита далеко не всегда может быть возложена на наследников. Все зависит от обстоятельств и условий заключения кредитного договора. Разберемся, на что обратить внимание, если достался кредит в наследство, что делать наследникам.

Наличие страховки

Большинство банков предлагает клиентам страхование жизни на период выплаты кредита. Следовательно, при наступившей смерти обязанность выплатить кредит переходит на страховую компанию. Страховщик, при этом, не вправе направить регрессное требование к наследникам.

Но чтобы воспользоваться страховку важно, чтобы смерть была отнесена к страховому случаю, а договор был действительным. Большая часть страховщиков не признает случай страховым, если смерть наступила в результате:

• самоубийства;
• наркотического, токсического, алкогольного опьянения;
• из-за умышленных противоправных действий.

Кроме того, некоторые договоры страхования подразумевают только несчастные случаи, а не заболевания. А в некоторых страховках не будет являться смерть страховым случаем, если она наступила из-за болезни, возникшей до заключения договора.

Но если случай смерти действительно страховой, страховщику придется выплатить задолженность наследодателя. Наследники могут просто разделить между собой наследство.

Поручительство

Гражданам зачастую выдаются кредиты под поручительство. И многие наследники думаю, что если есть поручитель, то с них банк ничего не сможет истребовать. На самом деле банк в первую очередь попытается получить долг с наследников, а если не сможет – обратится к поручителю.

Это, впрочем, не мешает поручителю направить регрессный иск к наследникам умершего заемщика. Таким образом, поручитель не является гарантом для наследников. Он гарантирует возврат кредита банку, не более.

Созаемщики

Ипотечное кредитование и некоторые другие кредиты выдаются только при наличии созаемщика. Если один из заемщиков выбывает, то второму придется выплатить долг по кредиту. И здесь уже принятие или не принятие наследства никакой роли не играет.

Созаемщиком, обычно, является наследник наследодателя. Если же по каким-либо причинам наследники не относятся к созаемщикам, то лицо, которому придется выплачивать кредит единолично, может направить регрессный иск к наследникам наследодателя.

Залоговое имущество

Иногда кредитные организации выдают кредиты под залог имущества. И в случае смерти единственное, на что имеет право обратить взыскание кредитор – предмет залога. Например, гражданин А. купил автомобиль в кредит. Авто выступил предметом залога. Через полгода после покупки А. скончался, случай не страховой. Наследники отказались выплачивать кредит. Кредитор обратил взыскание на предмет залога.

Исковая давность

Когда умирает должник по кредиту, банки иногда не торопятся разыскивать наследников и предъявлять им претензии. И довольно часто сроки исковой давности выходят до того, как кредитор начнет требовать возврат кредита. Это значит, что истребовать долг с наследников по просроченному на 3 и более года кредиту не получится.

Срок исковой давности начинает течь с того самого момента, когда не поступил очередной платеж по кредиту. Он не приостанавливается и не пролонгируется из-за смерти наследодателя.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации, 
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Как наследуется долг по кредиту в 2020 году

После смерти человека к его наследникам переходит не только имущество, но и долги. Задолженность умершего перед банком или МФО переходит к его наследникам, но только в пределах стоимости унаследованного имущества. Читайте ниже о сложностях оформления долгов в наследство а также о том, кто должен вносить платежи по кредиту до оформления наследства.

Как наследуются долги по кредитам

Правила наследования для различных видов имущества и обязательств определены статьями 1110 и 1112 Гражданского кодекса РФ.

По наследству передаётся имущество, в том числе имущественные права и обязанности наследодателя (умершего).

Мнение эксперта

Комментирует юрист Александр Васильев

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя. К их числу относятся право на алименты, на получение компенсации вреда жизни и здоровью, а также некоторые другие предусмотренные законом права и обязательства.

Задолженность по кредиту перед банком или МФО представляет собой стандартное обязательство, которое переходит к наследникам умершего в порядке, установленном ГК РФ.

Долг по кредиту включается в наследственную массу — совокупность имущества и обязательств, ранее принадлежавших умершему. Далее нотариус определяет долю, причитающуюся каждому из наследников.

Каждый из наследников отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему от наследодателя имущества (ст. 1175 ГК РФ). Это означает, что «за свои» долг по кредиту гасить не придется. Если имущества нет, то банк спишет кредит, как невозвратный. Но если в наследство перешло какое-либо имущество, придется заплатить столько, сколько оно стоит.

Наследование может происходить двумя путями:

• По закону, в силу прямого указания ГК;
• По завещанию, оставленному умершим.

Как правило, в завещание включают имущество, а не долги по кредитам. Поэтому в случае наследования долга, скорее всего, он перейдёт к наследникам по закону.

Существует 7 очередей наследования — от близких родственников к самым дальним. Если наследников предыдущей очереди нет, право на наследство переходит к следующей очереди.

В первую очередь наследования включены дети, родители, супруг. Именно на них в первую очередь ложится бремя выплаты унаследованных долгов по кредитам.

Во вторую очередь наследуют братья и сёстры, а также дедушки и бабушки умершего. Дальнейшие очереди наследников определяются в соответствии с главой 63 ГК РФ по степени отдаления родства.

Как отказаться

Принятие наследства является правом, а не обязанностью. Любой из наследников может отказаться его принять (ст. 1157 ГК РФ). Отказ может быть сделан в пользу другого лица или без его указания.

Отказ от наследства необратим. Передумать позже нельзя.

В случае отказа к наследнику не переходят долги по кредитам умершего. Но и какое-либо имущество наследодателя к нему также не перейдёт. Отказ от наследства возможен только в целом, а не в отношении отдельных видов имущества и долгов.

Отказ от части наследства не допускается (п. 3 ст. 1158 ГК РФ). Однако есть исключение. В случаях, когда наследство получено по нескольким основаниям, от одного из них можно отказаться.

Случаи, когда наследник призывается к наследству по нескольким основаниям:

• наследование и по завещанию, и по закону одновременно;
• в результате открытия наследства на своё имя (т.е. когда он является наследником с самого начала) и в результате наследственной трансмиссии (когда он замещает другого выбывшего наследника).

Чтобы отказаться от наследства, можно действовать двумя способами:

• в течение установленного для принятия наследства срока (6 месяцев) заявить нотариусу о своём отказе от его принятия.
• в течение 6 месяцев не принять наследство ни путём заявления нотариусу, ни фактически.

Для принятия наследства желательно подать заявление об этом нотариусу. Однако наследник может принять наследство и фактическими действиями, вступив во владение наследственным имуществом. Свидетельством этого может быть оплата коммунальных платежей, уход за имуществом, другие подобные действия.

Мнение эксперта

Комментирует юрист Александр Васильев

Зачастую сложно определить, принял наследник наследство или пропустил установленный 6-месячный срок. Поэтому, если есть твёрдое намерение не принимать наследство, желательно заявить об этом напрямую.

Как оформить отказ

Заявление об отказе от наследства должно быть сделано нотариусу, который ведёт наследственное дело (ст. 1159 ГК РФ).

Эта обязанность распределяется между нотариусами, работающими в том или ином населенном пункте, в зависимости от первой буквы фамилии умершего.

Узнать, какой нотариус будет вести наследственное дело, можно в любой нотариальной конторе, либо в нотариальной палате соответствующего региона.

Мнение эксперта

Комментирует юрист Александр Васильев

Заявление об отказе от наследства должно быть подано в письменной форме в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.

Если наследников несколько

В случаях, когда долг по кредиту перешёл к нескольким наследникам, они отвечают солидарно (ст. 1175 ГК РФ).

Гашение кредита и проценты в период принятия наследства

Помимо основного долга по кредиту, в наследство переходят начисленные на него проценты. При этом между смертью наследодателя и официальным оформлением наследства проходит 6 месяцев.

Этот срок установлен для выявления всех наследников, сбора подтверждающих документов и иных подобных действий. Нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство только через 6 месяцев после смерти наследодателя.

Исключения из этого срока бывают, но они крайне редки. Заранее свидетельство может быть выдано только если очевидно, что нет других наследников, кроме обратившихся к нотариусу. На практике нотариусы предпочитают не рисковать и выжидают положенные по закону 6 месяцев.

В этот период возникает много вопросов: кто должен оплачивать кредит, начисляются ли на него проценты, и может ли банк расценить эту просрочку как основание для досрочного погашения задолженности.

До момента оформления свидетельства о праве на наследство вносить платежи по кредиту некому (наследники и их доли еще не определены). В этот период банк не должен начислять штрафы за просрочку выплат или истребовать кредит досрочно.

Поэтому важно как можно скорее уведомить кредитное учреждение или МФО о смерти наследодателя. После того, как свидетельство о праве на наследство будет оформлено, на его основе банк согласует с новыми заемщиками график погашения задолженности по кредиту.

Банк может заключить соглашение с наследниками об изменении процентной ставки или иных параметров кредита, с учетом сложившейся ситуации.

Мнение эксперта

Комментирует юрист Александр Васильев

Также нужно проверить, не была ли застрахована жизнь заемщика — наследодателя. Если его смерть будет признана страховым случаем, кредит может быть выплачен за счет страховки. Но нужно учитывать, что страховые компании неохотно делают выплаты и стараются всеми силами уклониться от них. Поэтому получение денег от страховой может потребовать дополнительного времени и усилий, или даже судебного разбирательства.

Наследование долгов имеет много особенностей, которые невозможно отразить в одной статье. Проконсультируйтесь с юристом и получите точный ответ на ваш вопрос.

Долг по кредиту по наследству в 2020 году

Автор Кутузова Екатерина На чтение 19 мин. Просмотров 2k.

Наследование кредитного обязательства – фактор, который необходимо учитывать при принятии наследства. Помимо имущества, правопреемники берут на себя обязательства, если наследодатель не успел выплатить кредит, пока был жив. Ипотека – займы на большие суммы. Если этого не учесть, то можно стать заложником ситуации, когда суммы долгов превысят стоимость самого наследства. Передаются ли кредиты в наследство – главный вопрос, требующий отдельного рассмотрения.

Передается ли долг по кредитам по наследству?

Получение наследуемого имущества может вызвать ощущение эйфории. Это ситуация, когда внезапно наследник становится обладателем имущественных ценностей. Если это квартира или дом, радость нередко является причиной усыпления бдительности. Но по наследству долги по кредитам также передаются, и долговая обязанность порой становится нестерпимой. Незнание законодательства, нежелание своевременно проверить данные – основная ошибка многих наследников при вступлении в права наследования.

Возникает резонный вопрос о том, передается ли кредит по наследству, если при оформлении привлекались поручители. Собственника не стало, и ответственность за погашение займа ложится на их плечи. Но нужно знать, так ли это на самом деле. А все зависит от условий конкретного кредитного договора. Когда соответствующий пункт указан в тексте, то да. Если же его нет, ситуация складывается не в пользу наследника, который становится ответственным за своевременное внесение регулярных платежей.

Среди множества статей ГК РФ есть одна, определяющая данное требование, ее номер — 1175. Она оговаривает, что ответственность за возврат кредитов ложится на плечи наследников. Если на наследство претендуют несколько человек, доли долга распределяются равномерно. Многие спрашивают, так ли кредит по наследству важен и в каком объеме его придется выплачивать. Ответ прост – пропорционально объему приобретаемого имущества. То есть, если на квартиру есть двое претендентов на равные доли, каждый погашает половину остатка кредита.

Наследодатели не закладывают кредиты в наследства, ибо смерть приходит неожиданно. В завещании данного указания также нет, но в любом случае наследование долгов предусмотрено законами России. И если по договору есть залог, часть наследства придется отдать банку, если тот этого потребует. Или же придется выплачивать остаток до копейки. Ипотечное жилье отзывается кредитной организацией, даже если это единственная квартира. Решение проблемы – урегулирование вопроса с кредитным отделом.

Можно ли принять наследство, отказавшись от долгов завещателя?

Законодательством не оговариваются конкретные случаи. Свод законов дает общие рекомендации, и сказать однозначно, переходят ли долги по кредитам по наследству, нельзя. Все случаи индивидуальны, и лучше обратиться к юристам, которые проанализируют документы и скажут, что можно сделать. Не все денежные проблемы наследодателя передаются наследникам. Чтобы отказаться от кредита, придется оформить отказ от наследства (даже от ипотеки).

Стать собственником наследства, но не принять долговые обязательства по кредиту не получится. Об этом говорит принцип универсальности правопреемства. В данном аспекте законами предусмотрена неразрывная передача ответственности при принятии наследства по закону или по завещанию. Волеизъявление не может содержать требование отдать имущество или ликвидировать материальную обязанность оплачивать долги по кредиту умершего.

Какие долги не передаются наследникам?

Есть правило, касающееся определения долговых обязательств, принимаемых наследниками. Это те, которые не ликвидируются после ухода из жизни. ГК (Гражданский кодекс) предполагает погашение правопреемником кредитов после смерти наследодателя. В случае если необходимости в наследстве нет, ничего не придется отдавать. Когда нет лиц, отказывающихся от наследства, деньги перечислять необходимо.

Иными словами, факт принятия наследства не накладывает обязанности тратить деньги на оставшиеся:

• алименты;
• страховки;
• задолженности за части наследства других наследников;
• компенсации за нанесение вреда третьим лицам;
• прочие долги, требующие присутствия погибшего.

Чтобы понять, кто должен платить по кредиту, который взят при жизни наследодателя, необходимо учесть способ распределения наследуемой массы. Когда правопреемник по наследству один, все перекладывают на него. В противном случае суммы распределяются пропорционально получаемым долям.

Если кредит застрахован, должны ли наследники его выплачивать?

Если кредит застрахован, это является гарантией того, что вкладывать деньги не придется. Должник умирает, теряет работоспособность, и в таких случаях страховщик должен рассчитаться по долгам наследодателя. Соответственно, наследники не обязаны оплачивать кредиты заемщика в случае его кончины. Есть четкий перечень случаев, когда деньги не должны платить наследники. Например, когда заемщик:

1. Убит на войне.
2. Умер в тюрьме.
3. Занимался экстремальным спортом.
4. Получил смертельную дозу радиации.
5. Стал жертвой венерических болезней.

Страховщики прибегают к ряду уловок, чтобы не тратить деньги. Платить кредит за умершего придется даже в том случае, если он застрахован и заключение о смерти интерпретируются в нужном ключе. Так, если наследодатель был заядлым курильщиком и это послужило причиной ухода из жизни, страховщики могут утверждать, что якобы речь идет о врожденных патологиях сердца.

Наличие хронических заболеваний – достаточный повод, чтобы лишить наследника права отказаться от долгов, связанных с получением наследства. Лучше обстоит ситуация, когда человек обращался к проверенному, надежному страховому агенту. А наследник, воспользовавшись помощью профессиональных юристов, получает преимущества, т. к. теперь условия полиса не получится неверно интерпретировать и разночтения статей законов исключены. Кредит ликвидируется.

Ответственность наследника за неуплату долгов: как разыскивают неплательщиков?

Долги подлежат обязательному погашению. В противном случае наступает ответственность. Это касается любых обязательных платежей, в т. ч. принятых от наследодателя. А раз перечислять средства должен наследник, к нему также применяется ряд мер (при невыплате тела займа, процентов). Просрочка означает применение штрафных санкций в рамках условий, оговоренных кредитным договором.

Рассмотрим, что делают в этих случаях. Однозначно нельзя скрываться, рекомендуется обращаться в банки с просьбами произвести рефинансирование, ищут выход совместно с клерками и юристом. Но если банкиры обратились в суд, то следует ожидать, что судебные приставы на основании исполнительного листа:

1. Наложат арест на имущество.
2. Запретят покидать территорию Российской Федерации.
3. Ограничат в правах пользоваться личным транспортным средством.
4. Заморозят счета, арестуют заработную плату.

Далее взыскания производятся на основании исполнительного дела. Чаще всего это удержание из заработной платы суммы, направляемой на уплату долга. Передав по наследству детям задолженность, родители ставят под угрозу возможность пользоваться наследством. Непогашенный кредит – причина изъятия имущества, которое распродается на открытых торгах, а вырученные средства идут на оплату долга.

В рамках исполнительного дела приставы начинают искать человека, скрывающегося от долгов. Для этого направляются запросы в различные государственные структуры. Наличие собственного жилья означает, что Росреестр предоставляет информацию исполнителям и они приходят с визитом. В налоговой инспекции содержатся данные о трудоустройстве, а значит, стоит ожидать, что приставы явятся на работу. Ограничения в виде ареста счетов – мера, мотивирующая выйти из тени и совместно с приставами подумать, что делать с кредитом.

Кто оплатит кредит без наследства?

Обязательства распределяются среди претендентов, их величина зависит от причитающихся долей, от того, в каких случаях выплачиваются средства по долгу. Но нередки ситуации, когда наследовать нечего, а долги имеются. Ситуация такова, что имущества нет и никто из родственников не собирается вступить в права собственника. Тем не менее имущественные дела инициируются. Данный шаг необходим, чтобы разыскать наследство и наследников.

Отсутствие преемников прав собственника означает, что в наследстве, как не ищи, никто не заинтересован. Долги не погашаются, ответственность не накладывается. Наследственное дело закрывается в связи с вышеперечисленными условиями. Оформление дополнительной документации не требуется.

Как стать наследником без долгов?

Законодательством не учитывается морально-этическая сторона назначения долга вместе с правом вступить в наследство. Перед этим шагом требуется четко определить, насколько такое приобретение целесообразно и обязан ли наследник брать на себя обязанности с вытекающей ответственностью. Даже если усопший растратил кредитные средства на неизвестные нужды, это не избавляет от необходимости рассчитаться с кредиторами.

Есть 6 основных методов ликвидации кредита. Все зависит от конкретной ситуации и стадии оформления наследства. Случается, что о долгах умершего узнают уже после принятия наследства. Кредиторы напоминают о себе спустя 6-8 месяцев, когда имущество переоформлено на нового владельца. Как не принимать долги и кредиты, можно узнать из существующей практики.

Не оформлять наследств

Банк не разглашает финансовую информацию посторонним лицам. Данная мера инициируется при оформлении права владения, если кредиты набраны при жизни. Переходят ли долги наследникам, рассмотрено в предыдущих разделах. Получив свидетельство о наследовании, каждый правопреемник может обратиться в банковскую структуру. На основании данной бумаги клерки предоставят информацию:

• о сумме долга;
• об условиях погашения;
• о наличии просрочек;
• о пенях и штрафах;
• о сроках возврата.

После этого принимается решение, стоит ли принимать на себя кредит по наследству после смерти родственника. Когда займ брался в другом городе, достаточно выслать письменный запрос. Банк обязан ответить в течении 10 дней. Чтобы узнать, где оформлялся кредит и есть ли долг, запрашивают информацию в Бюро кредитных историй. Лучше, когда заявку отсылают практикующие юристы. Посторонним лицам, не имеющим достаточно полномочий, информация не разглашается.

Защитная страховка

Чтобы покрыть долг, используют деньги страховых компаний. Стремясь защитить свои интересы, банк настаивает, чтобы претендент на кредит оформил полис на случай утраты способности трудиться и получать прежний доход. При этом долговая нагрузка снижается, что позволяет компенсировать затраты на страховщиков. И когда заемщик умер, они обязаны перечислить средства кредитору и закрыть ссуду.

Чтобы проконтролировать процесс, наследники уточняют, кто давал деньги, и обращаются с просьбой сообщить реквизиты страхового агента. Потребуется свидетельство о принятии наследства. Если деньги не переведут, следует письменное обращение. В случае игнорирования или категоричного отказа подают судебный иск. На вопрос, кто же должен оплатить кредиты после смерти заемщиков, ответ один – страховщики.

В виде рекомендации возьмите на вооружение следующий совет. Узнав, где выдавался кредит, проверьте, есть ли у банка дочерняя страховая компания. С большой вероятностью полис оформлялся именно там. Также в открытом доступе есть перечень страховщиков-партнеров. Методично проверьте каждого, узнайте, оформлялся ли с ними договор. Тогда платить по кредитам, обретенным вместе с наследством, не придется. Чтобы информацию не утаивали, поручите розыск юристу, действующему на основании доверенности, утвержденной нотариально.

Наследуйте единственное жилье

Когда квартира или дом, полученные по наследству, являются первыми и единственными, вы не потеряете их. Суд не лишит граждан крова. Кредит отдавать придется, а чтобы установить новый график погашения, необходимо на судебном заседании объяснить, какая сумма, перечисленная ежемесячно, не будет губительной для семейного бюджета. Исключение из правила – наследники обязаны смириться с потерей квартиры, купленной наследодателем в ипотеку.

Избавьте от долгов несовершеннолетних

Малолетним иждивенцам не под силу самостоятельно платить долги. В ситуации когда наследство – это квартира, купленная в кредит, долги распределяются на всех членов семьи. Супруг(а) ли, наследники – не важно, но по кредитам умершего платить будут только совершеннолетние. Причем будь то опекуны или родители, платят только взрослые. А наследники (дети) от данной повинности освобождаются, это оформлено на законодательном уровне. Лишить несовершеннолетних единственной жилплощади также никто не сможет. Достаточно собрать минимальный пакет документов, подтверждающих родственные связи и возраст сына или дочери.

Не спешите платить

Если долги перешли по наследству, паниковать сразу не нужно. Взвесьте все возможности, получите юридическую консультацию специалистов, объективно оцените ситуацию, размер кредита. Уточните, сколько времени не выплачивался займ. Если прошло больше трех лет, востребовать долги банки не имеют права. Истекший срок исковой давности – случай, когда долговые обязательства по кредиту отменяются.

Долги со всеми вытекающими последствиями переходят по наследству, если исковое заявление подавалось в этот период. Судья может принимать иски к рассмотрению, но это не значит, что результат будет удовлетворительным. Достаточно нанять юриста, чтобы обосновать отказ выплачивать долги, переданные по наследству вместе с кредитом, если прошло 36 месяцев с момента прекращения внесения регулярных платежей. Исключением может стать ситуация с ипотекой.

Уменьшайте убытки

Наличие долга – еще не обязанность гасить его немедленно. Случаи, о которых должен знать каждый, позволяют снизить расходы:

1. В течение нескольких месяцев после открытия наследственного дела появляются дополнительные претенденты на наследство. Долги распределяются на всех пропорционально стоимости полученных ценностей. В результате затраты на кредит уменьшаются.
2. В соответствии со ст. 333 ГК РФ о штрафах, пенях и неустойках, их можно аннулировать. В некоторых случаях суд идет навстречу ответчику и убирает их из общего объема денежных средств, подлежащих возврату. В судебных постановлениях указывается, что наследники не платят ничего, кроме процентов и тела кредита.

Долг по кредиту умершего сформировался не по причине неправильного поведения ответчика. Нужно знать, может ли банк требовать больше, чем потерял. Защищая свои права, вы найдете поддержку в лице судьи и сможете рассчитаться с долгами с минимальными затратами, сохранить наследство, закрыть кредит.

Сроки для кредиторов

В случае с наследственными долгами применяются общие требования Гражданского кодекса. Если после смерти оказывается, что у наследодателя есть непогашенные ссуды и кредитор не предпринимал попыток получить свое в течение трех лет, считается, что сроки давности истекли. Такие долги не передаются, переходит только наследство.

Когда и при каких условиях подается претензия?

Чтобы суд принял иск к рассмотрению, необходимо, чтобы долг существовал на законных основаниях. Доказательством служит банковская выписка и договор по кредиту. Когда наследство раскрыто, свидетельство получено и пришло время переоформлять права собственника, проверьте, сколько времени усопший не вносил регулярных платежей.

Также должен быть пройден путь досудебного разбирательства. Убедитесь, получал ли умерший уведомления от кредитора. Если нет, суд однозначно встанет на вашу сторону. Должен быть предоставлен документ с подписью о вручении.

Срок исковой давности

Наследник становится обязанным, если нет нарушений в отношении сроков исковой давности. Если потребительский займ не погашался в течение трех и более лет, кредиторы не имеют достаточно прав, чтобы обращаться в суд с требованием выплатить долги. Получивший наследство от них освобождается, имущество сохраняется, дело прекращается. Снять ответственность можно решением суда, в котором указано, что в реализации пожеланий банку отказано.

Восстановить исковую давность не получится. В таком случае должны быть веские причины. Банк не сможет предоставить факты, указывающие на то, что не имелось физической возможности связаться с человеком, у которого есть долг. Тем более банкиры не смогут взыскать деньги с лиц, получивших наследство. Просроченный иск – причина в отказе выполнить требования. Знать все законы неподготовленный гражданин не может, и помощь юристов в данном вопросе обязательна.

Какие могут быть нюансы?

Проблема долгов возникает внезапно. Если по какой-либо причине при оформлении наследства правопреемникам не сообщили, что есть непогашенный кредит, помимо самой задолженности и процентов, насчитывается пеня за просрочку. В результате долг становится непомерным, а сумма пугает. Законодательство не дает четкого определения правомерности данного метода взыскания. Разрешить спор допускается в суде.

Судьи часто принимают сторону лиц, получивших наследство с долгами. Так, например, дети могли не знать, что их родитель перед тем, как умереть, занял деньги и не отдал их. Выплатить долг и погасить проценты по кредитному договору – это одно. Пеня, штраф и неустойка – иное. Но если дети знали, что родитель умирает, имели данные о его долгах и просто не пожелали рассчитаться, суд обязывает оплатить по всем требованиям, указанным в иске.

Менять условия кредитования банкиры также не в праве. Размер платы (ежемесячной) остается на том же уровне. Все требования по договору страхования также сохраняются. Меняется лишь должник. Теперь кредит погашает лицо, вступившее в наследство. Особенностью является следующее. Перешедшие обязанности касаются штрафных санкций, указанных в соглашении на банковское обслуживание. Датой, когда задолженность по кредиту может резко увеличиться за счет штрафов, является не день вступления в наследство, а день открытия наследственного дела.

Если наследник не достиг совершеннолетия

Существует два способ получить наследство с кредитом: по закону и по завещанию. Когда передача средств правопреемнику производится по письменному волеизъявлению наследодателя, переходят и долги. Люди берут займы, не думая, что выплачивать долги придется детям, даже если они не начали трудовую деятельность. Иногда для этого не хватает даже наследства, настолько велик кредит.

Да и процедура принятия наследства ребенком младше 18 лет имеет ряд особенностей и нюансов, например:

1. От лица ребенка выступают опекуны, попечители, родители. Сам несовершеннолетний не имеет права ставить подписи на юридических документах.
2. Законные представители нужны до 14-летия, когда дети могут самостоятельно поставить автограф и получить свидетельство.
3. До 18-летия самостоятельная подача заявления производится с разрешения родителей, опекунов, попечителей.

Огромным значением наделено фактическое принятие наследства. Под этим термином понимают случаи, когда наследственным имуществом является жилая площадь, на которой и проживал малолетний правопреемник. Все долги, связанные с квартирой или домом, ложатся на его плечи, и, пока не началась трудовая деятельность, ответственными за выплаты становятся отец с матерью или лица, оформившие опекунство.

В данной ситуации дети автоматически получают наследство без написания заявлений официальным лицам. Если у умерших родителей были кредиты, возникают споры о разделе долгов между наследниками. Все вопросы и действия проходят через органы попечительства. С этой целью пишутся специальные официальные уведомления. Далее все процедуры производятся с разрешения этой инстанции, если умерли родители и речь идет о переходящих долгах по их кредитам.

При получении кредита был задействован поручитель

Ответственность за неуплату по кредитам ложится на поручителя. Это гарант, который принимает обязательства выплатить кредит, если заемщик не сможет сделать это вовремя. Таким образом к поручителю идут первые претензии по кредиту. Но если он, например, оформил банкротство, а заемщик к тому времени умер, вместе с наследством долги направляются правопреемникам.

Ситуация, когда наследодатель сам являлся поручителем на день смерти, требует отдельного рассмотрения. Встает вопрос о том, переходит ли обязанность нести ответственность на наследников. В Гражданском кодексе РФ ст. 367 о поручительстве сказано следующее:

1. Требования прекращаются, когда должник ликвидирован в виду исполнения обязательств по кредиту. Это означает, что нужно выплатить долги любым способом (согласно графику, досрочно, по решению суда и исполнительному листу). С момента подачи заявления в суд поручительство не прекращается.
2. Обязанность выплачивать долги перестает действовать с момента гибели поручителя. Значит, вместе с наследством ответственность по погашению кредита третьего лица не передается. Любые действия кредитной организации, связанные с попыткой навязать требования, являются незаконными.

При этом из наследства не может быть выделена часть средств, чтобы выплатить долги поручителя, если заемщик перестал платить. Когда умирает сам должник, требование распространяется только на поручителя, который, в свою очередь, оставляя наследство, не передает долги наследникам.

Имеет ли значение страховка?

Банковские структуры всячески убеждают в необходимости страхования для того, чтобы долги, даже если они стали непомерными, не пугали и не расстраивали. Все, что нужно перед тем, как передать наследство с кредитом по завещанию, – застраховать займ на случай невозможности погашать задолженность. В условиях полиса необходимо предусмотреть все возможности и ситуации.

Страховым случаем для закрытия кредита может являться:

• утрата здоровья;
• потеря работоспособности;
• невозможность зарабатывать;
• гибель в различных случаях.

Оговаривая причины смерти, люди указывают, что страховым случаем является смертельная болезнь, катастрофа, несчастный случай на производстве и в быту. Самоубийство не может быть причиной, достаточной для погашения долга за счет средств страховщика. И после принятия наследства преемникам придется расплачиваться.

Если наследодатель предусмотрел возможность наследования долгов, страховка есть, документы оформлены правильно, то после раскрытия наследства необходимо поднять этот вопрос и заставить страхового агента заплатить по кредиту. Чтобы узнать, какая компания взяла на себя обязательства, достаточно перечитать кредитный договор. В большинстве случаев в тексте есть запись с реквизитами полиса.

В банке хранятся экземпляр соглашения и копии приложенных документов. Информация предоставляется при предъявлении свидетельства о вступлении в наследство. Там же подскажут размер долга, условия кредита и предоставят информацию о залоге, если таковой предоставлялся. Чтобы разобраться в этом и оценить целесообразность принятия наследства, привлекают практикующих юристов Москвы, которые проследят за процессом до конца.

Страховщику направляют письменное требование оплатить по долгам усопшего. К обращению прикладывают копию свидетельства о смерти и договора кредитования. Заявление пишется в двух экземплярах, один остается у заявителя. На нем ставится отметка о вручении с регистрационным номером записи в журнале входящей корреспонденции. Это послужит доказательством, если придется обращаться в суд.

К судебному иску прикладывают документ в качестве доказательства стремления урегулировать конфликт в досудебном порядке. Судья изучит материалы и вынесет решение. В большинстве случаев постановление предполагает погашение долгов страховыми деньгами. В итоге кредит платить не нужно, и наследство (уже без долгов) принимается без каких-либо сюрпризов. А если страховки нет, отказаться от ответственности будет сложнее. Возможно, придется лишиться наследства.

Штрафы и проценты

Зачастую невыносимыми являются не тело кредита и проценты, а пени и штрафы, начисленные в результате просрочки. О задолженности по наследству не всегда узнают сразу. Проволочка может быть связана с неудовлетворительной работой службы безопасности банка и кредитного отдела, с ошибками, сбоями, любым человеческим фактором (и даже банальным нежеланием). В результате спустя 6-8 месяцев, когда наследство уже принято, наследник узнает о долге.

Применяются все штрафные санкции, и сумма слишком велика. В данном случае придется готовиться к суду. Интересы банкиров отстаивают специально обученные адвокаты. Чтобы уравнять шансы, необходимо нанять юриста. В процессе слушания поднимают вопрос о том, что наследник никак не мог повлиять на просрочку, т. к. не знал о факте ее возникновения.

Судья понимает, что это действительно так, и в решающем постановлении указывается требование оплатить остаток долга, закрыть кредит, но без каких либо переплат. Это справедливо, т. к. выданы денежные знаки. Процентная ставка – законное вознаграждение, а все остальное – надуманная попытка взять больше.

Обязательно ли возвращать долги умершего?

Получив долг вместе с наследством, не стоит думать, что т. к. занимали не вы, то и отдавать не придется. Если этого не сделать, банк обратится в суд, и тогда судебные приставы будут взыскивать деньги. Если стоимости наследства не хватит для погашения кредита, остаток долга выплачивается за счет средств наследника. В этом случае законодательство на стороне кредитора и решение суда выносится в пользу финансовой организации.

Срок давности по делу о принятии наследственных задолженностей также составляет 3 года. Начало отсчета – дата раскрытия наследства, а не день вступления в него. Просрочка – достаточная причина проигнорировать и не платить по долгам, кредитам. Но когда доходит до суда, крайне желательно, чтобы интересы отстаивал юрист. Это гарантия успеха при любом развитии событий.

Какие долги переходят по наследству

6 советов, как не получить кредит в наследство

Закон таков, что наследуют и долги, и имущество. Родным усопшего заемщика остается лишь решить, нужно ли такое наследство? Сколько бы ни утверждали о несправедливости взыскания кредитных долгов с морально-этической точки зрения, наследники принимают не только права, но и обязательства после умершего, вне зависимости, были ли средства потрачены на семью или пропали в неизвестном направлении.

Не всегда о долгах узнают сразу. Ситуация осложняется, когда имущество уже передано, и спустя 6-7 месяцев появляются недовольные кредиторы. Раз принято наследство, приняты и долги. Способов аннулировать или снизить долги по кредиту после смерти заемщика немного, но если наследственное имущество уже переоформлено, остается использовать максимум в создавшейся ситуации.

Рискованное наследство

Самое простое решение – когда наследник в курсе финансовых дел умершего и знает о существовании долга. Подняв бумаги по выданным ранее кредитам, сопоставляют сумму долга и стоимость имущества. Если долг меньше, есть смысл принять его и попытаться снизить согласно действующим нормам закона.

Проблема в том, что зачастую кредитные обязательства становятся новостью для родных умершего, вынуждая расплачиваться по кредитам. Рискованного наследства избегают, если перед принятием наследуемого имущества попытаться узнать размер кредитных обязательств.

Как стать наследником без долгов

Методы борьбы с задолженностью малочисленны и зависят от того, на какой стадии принятия наследства обнаружились претензии кредиторов. Не надеясь на «авось», претендент до вступления в наследство уточняет состояние по кредитным обязательствам, не дожидаясь, когда суд принудит выплатить всю сумму банку за счет распродажи наследства. Но так ли легко узнать, в каком банке кредитовался наследодатель?

Совет первый: нет наследства – нет долгов

Когда долг обнаружен сразу, до того, как получено свидетельство о наследстве, наследник обращается в банки, выявленные по оставленной усопшим родственником документации.

Гражданин, претендующий на наследование, вправе получить информацию о кредите, состоянии ссудного счета, а также взять копию банковского договора. Если обращение оформлено письменно, кредитная структура обязана ответить правопреемнику, так как впоследствии, при разбирательстве в суде, человек на законных основаниях требует признания действий банка недобросовестными.

Иногда узнать кредитора бывает сложно – усопший не хранил никакой документации, либо доступа к ней у наследника нет. Централизованная подача запроса в Бюро КИ позволит получить последние записи по наследодателю. Но посторонний человек не вправе получить персональные сведения о заемщике. Придется ждать, когда истечет 6-месячный срок для вступления в наследство.

Совет второй: защитная страховка

Единственным законным способом, не требующим длительных судебных разбирательств, является покрытие долгов страховой выплатой.

На сегодняшний день практически каждый банк предлагает оформить личную страховку, гарантирующую выплату на случай утраты здоровья или смерти заемщика. Придется нести расходы на оплату по договору, однако банк часто компенсирует потери путем снижения процентной ставки. Ответственный заемщик не доставит хлопот родственникам, если заключит перед взятием ссуды соглашение с защитой на случай смерти.

Наследнику остается лишь выяснить, с какой страховой компанией заключался договор, и оповестить о наступлении страхового случая.

Небольшая подсказка облегчит поиск страховщика умершего наследодателя: выяснив название кредитора, обращаются ко всем компаниям, с которыми он работает. Часто банковская структура имеет дочернюю организацию, работающую с области страхования заемщиков родного банка. Подобные подразделения действуют у Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ. Если кредит заключен с ними, то, скорее всего, именно в подведомственных структурах хранится страховой договор.

Совет третий: наследуйте единственное жилье

Если принципиальное значение имеет сохранение наследуемого жилья, то граждане, которые впервые стали собственниками, благодаря унаследованной квартире вряд ли потеряют ее (если только жилье не является залогом по ипотеке).

Норма ГПК РФ запрещает взыскивать долги за счет продажи единственного жилья, а вот выплачивать долги за умершего родственника все равно придется, хоть и иными способами.

Совет четвертый: избавьте от долгов несовершеннолетнего

Когда умирает родитель, оставив второму супругу на попечение несовершеннолетних наследников, предусмотрена возможность освобождения детей от кредитов усопшего. Принимая наследство, малолетний иждивенец не может нести обязательства по уплате долгов в силу своей нетрудоспособности.

Оставшийся в живых родитель, оберегая своего ребенка, берет на себя обязательства по кредитам. Суд не вправе лишить ребенка единственного жилья и не взыскивает кредит с несовершеннолетнего. Принимая решение о принудительной выплате кредита, суд учтет законодательную защиту, обеспеченную недееспособным гражданам, скорректировав взыскание в отношении законного представителя ребенка.

Совет пятый: не спешите платить!

Ответ кредитору во многом зависит от срока, прошедшего с момента последнего взаимодействия по поводу выплат. Дело в том, что срок исковой давности по кредиту, в отличие от несуществующего срока давности взысканий по исполнительному производству, действует в течение 3 лет – это единая установленная законом норма .

Если банк в течение длительного времени молчал, а потом решить обратить взыскание на наследника, даже тот факт, что суд принял иск к рассмотрению, не означает его удовлетворение. При приеме документов судья не всегда смотрит на сроки, прошедшие с момента оформления кредита или последнего общения с кредитором. Даже при вынесении судебного постановления в отсутствие наследника остается право на апелляцию с требованием признать исковые требования по кредиту незаконными в силу истечения исковой давности.

Совет шестой: снижайте убытки

Столкнувшись с необходимостью выплачивать за наследодателя долг, не стоит сразу бежать гасить все кредиты:

• во-первых, до принятия наследства могут обнаружиться новые претенденты, только и ждавшие, когда будут погашены требования кредиторов;
• во-вторых, положения ст. 333 ГК РФ дают надежду снизить сумму взыскания по кредиту, исключив из нее неустойку и штрафные санкции. При дальнейшем рассмотрении иска от банка в суде появляется шанс в судебном порядке пересмотреть начисленные пени и штрафы, зафиксировать сумму долга, попросить отсрочку на погашение кредита.

Судья, взвешивая обоснованность претензий банка, обратит внимание, что неуплата по займу возникла не по воле ответчика, а в силу вынужденного ожидания окончания срока принятия наследства.

Если у умершего нет наследства кроме кредита кому он перейдет

» Оформление завещания 15 октября 2020 года

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство . При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
3. Составление заявления о принятии наследства.
4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом — обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2017 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками . А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество . Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика . Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает — кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договор

на погашение кредита — Перевод на русский — примеры английский

Эти примеры могут содержать грубые слова на основании вашего поиска.

Эти примеры могут содержать разговорные слова, основанные на вашем поиске.

У арендатора есть на погашение кредита на выселение объекта.

Бахрейнские женщины могут получить ссуду в коммерческом банке страны, как и мужчины, на тех же условиях, e.g., наличие подходящего источника дохода, который позволит им выплатить ссуду .