Переуступка ипотеки: Переуступка прав по договору ипотеки

Открыть полный текст документа

Новый юридический риск появился при покупке квартир — Российская газета

На рынке жилья появился новый юридический риск. При том, что общее количество мошенничеств с квартирами, по данным экспертов, выросло, новая опасность может в будущем привести к проблемам у тысяч покупателей. О новом риске предупредил «РГ» член Ассоциации юристов России Вячеслав Голенев.

«Сегодня многие покупают квартиры в строящихся домах, но не у застройщиков, а у физических лиц. И не по договору купли-продажи, а по переуступке прав по договору долевого участия, — рассказывает Вячеслав Голенев. — Но мало кто из покупателей осознает, что при этом возникают точно такие же правовые риски, как и при покупке вторичного жилья. Например, если продавец на момент продажи состоял в браке, а в договоре нет согласия жены, она через какое-то время может подать иск о признании сделки недействительной, утверждая, что это совместная собственность, и, мол, женщина лишилась прав на нее помимо своей воли».

Это достаточно новый риск. При этом покупка прав у физических лиц на строящееся жилье в последнее время стала массовым явлением. Банки активно выдают ипотечные кредиты, люди этим пользуются.

К тому же государство в рамках поддержки жилищного строительства ввело в действие ряд льготных программ. Правда, покупая квартиру у посредника, то есть по переуступке прав договора долевого участия, человек теряет возможность воспользоваться льготной ставкой по кредиту. Но при этом получает все юридические риски, связанные с покупкой жилья у физического лица. Например, завтра окажется, что продавец недееспособный и не имел права разбазаривать имущество семьи.

Сегодня распространена ситуация: строится дом, в Сети масса объявлений о продаже в нем квартир, но почти всегда продавцами выступают частные лица. В свое время посредники успели купить подешевле и теперь хотят продать подороже. Нередко они при этом просят указать в договоре половину цены, чтобы им потом не платить налоги с продажи, так как после покупки прошло немного времени. И это еще один риск для покупателя.

Иногда человек, купивший квартиру по переуступке прав у посредника, делает в ней ремонт и выставляет на продажу. Его право. Но в таком случае новому покупателю надо досконально проверять не только нынешнего хозяина, но и того, кто был первым и продал квартиру еще на этапе строительства.

Директор центра исследований и экспертиз Финансового университета при правительстве РФ Венера Шайдуллина считает, что одним из факторов, способствующих росту мошенничеств в сфере жилья, является слишком простое оформления сделки. Теоретически стороны могут сами составить договор и отнести в Росреестр. Проблема здесь не в том, хватит ли обычному человеку квалификации учесть все юридические нюансы, а в том, что простотой часто пользуются мошенники.

Например, в минувшем декабре житель Кемерово Денис М. случайно выяснил, что уже не является хозяином своей второй квартиры. Он заказал выписку из ЕГРН и узнал, что владельцем жилья теперь является неведомый ему Артем. Мошенники составили письменный договор, подделали подпись Дениса и подали документы на регистрацию через МФЦ.

Квартира Дениса стояла без ремонта больше года. Мужчина не оплачивал коммунальные услуги, так как был занят и откладывал это «на потом». Видимо, мошенники посчитали жилье брошенным. В другом случае жилья лишился сирота. Его комнату несколько раз перепродали, а потом очередная хозяйка выставила парня за порог.

По мнению Венеры Шайдуллиной, необходимо законодательно закрепить необходимость заключения сделок с недвижимостью только с участием нотариуса.

Переуступка квартиры в новостройке: основные моменты, нюансы

17.05.2021
Переуступка или цессия — это процесс переоформления права требования жилья на другое лицо. Согласно договору переуступки старый дольщик продает это право новому владельцу. Поскольку квартира еще не достроена, покупатель не может получить право собственности, как в договоре купли-продажи. Он может потребовать жилье по завершении строительства, и застройщик обязан передать жилье в собственность новому дольщику. Если предыдущий покупатель жилья не выполнил финансовые обязательства перед застройщиком, по договору цессии они перейдут новому владельцу — цессионарию.

Условия для правомерности сделки

Плюсы и минусы

• Денежная выгода — продавец может получить до 20% прибыли за продажу по переуступке, поскольку цена квартиры в активно строящемся доме выше, чем стоимость жилья на начальной стадии строительства.

• Время — поскольку для подтверждения сделки необходимо получать разрешения и обращаться в Росреестр, цессия занимает больше времени, чем стандартная купля-продажа.
• Налог — переуступка является сделкой с целью получения дохода, поэтому она облагается налогом.

• Стоимость — квартира по переуступке в строящемся доме стоит дешевле, чем жилье на первичном и вторичном рынке.
• Выгода при перепродаже — после завершения строительства цессионарий может продать готовое жилье с выгодой до 50%.

• Затяжная стройка или банкротство заказчика — в этом случае получение квартиры отложится на неопределенный срок.
• Неисполненные финансовые обязательства предыдущего владельца — если цедент не полностью погасил задолженность перед застройщиком, она переходит на покупателя.
• Риск потерять жилье, если не зарегистрировать сделку в Росреестре или неправильно оформить договор.

Оформление договора переуступки

Помимо данных покупателя, продавца и застройщика, сведений о договоре ДДУ, цены сделки и списка документов, который должен получить новый дольщик, в договоре можно указать ответственность застройщика. Она включает те же обязанности перед дольщиком, что записаны в ДДУ. Это позволит потребовать неустойку в случае невыполнения застройщиком указанных сроков или других условий.

После составления и подписания договора обязательно зарегистрируйте его в Росреестре. Это можно сделать в территориальном отделении Росреестра или в МФЦ.

Вам также будет интересно:

Журналисты «Утра России» рассказали о риске покупки квартиры по переуступке прав

Журналисты «Утра России» рассказали о риске покупки квартиры по переуступке прав

Покупая квартиру в новостройке не у застройщика, а у физического лица по переуступке прав по договору долевого участия человек может сэкономить немного денег, потому что цены такого жилья немного ниже рыночных. Но на этом все преимущества подобных сделок заканчиваются, как выяснили журналисты телеканала «Россия 1». Такая сделка несет в себе все те же правовые риски, что и покупка квартиры на вторичном рынке. Кроме того, покупатель лишается всех ипотечных льгот.

Объявлений о продаже квартир по переуступке прав в интернете становится все больше и больше. Многие граждане идут на сделку, полагая, что раз жилье новое, они смогут избежать большинства рисков. Но это далеко не так. Подобная сделка впоследствии может быть признана ничтожной, если, например, супруг продавца не давал на нее согласие, если продавец заявил, что он не осознавал, что делает, если он был признан банкротом и в ряде других случаев.

Героиня сюжета Анна уже пятый год борется за свои квадратные метры, ради которых она продала предыдущее и единственное жилье. Как оказалось, продавец, предложивший ей две квартиры по привлекательной цене, не имел на недвижимость никаких прав, и застройщик продал эти же квартиры другим людям. Поскольку сделка проводилась в простой письменной форме (без участия нотариуса) за ее чистоту и законность никто ответственность не нес, а все риски ложились на ее стороны. Продавец проблемного жилья просто исчез с деньгами. И теперь, пока идут долгие судебные разбирательства между Анной и застройщиком, женщина с семьей живет на съемной квартире.

Нередко физические лица, продающие жилье по переуступке прав, предлагают покупателю указать в договоре заниженную стоимость жилья. Они объясняют, что это «обычное дело», которое позволит им не платить налоги с продажи жилья, так как с момента его приобретения прошло слишком мало времени, либо грозятся поднять цену. Обычно покупатели соглашаются и подвергают себя еще одному риску, ведь если такая сделка будет оспорена, доказать, что квартира приобреталась за другую стоимость будет практически невозможно.

Эксперты заявляют о том, что в последнее годы общее количество мошенничеств с квартирами растет, а раскрываемость таких дел, напротив, падает. И одной из причин подобного положения дел является простая письменная форма сделки, когда продавец и покупатель могут фактически сами составить договор и отнести его в МФЦ. Большинство граждан не разбираются в сложных формулировках и юридических тонкостях подобного документа. Кроме того, при такой форме сделки существует риск, что подпись продавца будет попросту подделана, а он сам узнает, что лишился собственности лишь через продолжительное время.

Навести порядок на рынке недвижимости может помочь обязательная нотариальная форма для сделок с жильем. Это гарантирует чистоту и законность сделок, так как нотариус еще до удостоверения сделки проводит необходимый анализ документов. Он проверяет личности сторон и беседует с ними, разъясняя все пункты договора. Нотариус обязан убедиться в том, что стороны хотят заключить сделку именно на условиях, указанных в договоре и разъяснить все правовые последствия документа. После того, как договор будет подписан, нотариус направляет договор в Росреестр для регистрации права собственности. Кроме того, он может предложить безопасный и комфортный способ расчета по сделкам — депозит нотариуса. При таком способе расчета продавец не получит деньги, пока право собственности на недвижимость не перейдет к покупателю.

Немаловажно и то, что нотариус — единственный из профессиональных участников рынка недвижимости несет полную имущественную ответственность за свои действия. «В случае, если вина нотариуса будет доказана, вы всегда сможете взыскать с него ущерб в полном объеме, так как деятельность нотариуса застрахована», — пояснила член комиссии Федеральной нотариальной палаты по взаимодействию со СМИ и общественными организациями, нотариус Екатерина Лексакова.

Покупка квартиры в ипотеку по переуступке: нюансы процедуры

Если вы захотели сэкономить на покупке квартиры, приобретая ее в еще недостроенном доме, то вам подойдет договор переуступки прав. В новой статье рассказываем подробно о процедуре, а также о возможных рисках.

Что такое переуступка?

Переуступка – это процесс передачи прав на квартиру в строящемся доме по ранее заключенному договору долевого участия от продавца (который может быть как физическим, так и юридическим лицом) к покупателю. Получается, что происходит замена дольщика.

«Разумеется, подобную сделку можно совершить до момента ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи недвижимости. Можно выделить несколько основных преимуществ переуступки. Прежде всего, это возможность купить конкретный лот в интересующем проекте, даже если продажи от застройщика завершены. Помимо этого, в некоторых случаях при оформлении цессии существует возможность сэкономить, так как квартира продается с определенным дисконтом», – объясняет Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE).

Важная особенность – покупку можно совершить только на рынке первичной недвижимости.

«Покупка квартиры в ипотеку по переуступке возможна, когда дом еще не сдан в эксплуатацию. Эта процедура называется цессией. Она регламентируется статьей 11 ФЗ № 214. Простыми словами, в договоре долевого участия меняется дольщик. Если продажа совершается после сдачи дома, то сделку можно считать простой куплей-продажей», – считает Рунар Бурганов, руководитель ипотечного отдела группы компаний BSA.

В чем отличие от обычной покупки квартиры в ипотеку?

«Отличие от покупки квартиры в уступке следующее – отсутствует титульное страхование, так как титула (права собственности) пока еще нет. Если квартира сразу становится объектом залога банка, то объект по уступке становится залоговым только после оформления в собственность. Для этого заемщику нужно связаться с банком накануне оформления права собственности и подготовить документы, необходимые для регистрации права собственности и залога», – поясняет Константин Шибецкий, управляющий партнер компании МИЦ.

Плюсы покупки квартиры по переуступке:

– Приобретение по заниженным ценам на квартиры

«Это возможно, если продавец понимает, что не может выплачивать дальнейший долг и ему нужны свободные средства на руках, или у застройщика такие же квартиры дороже», – отмечает Рунар Бурганов.

– Больше вариантов для выбора идеального жилья

«Несомненные плюсы покупки с ипотекой квартиры по уступке – это возможность приобретения квартиры именно той, которая нужна вам, в случае, когда у застройщика ничего интересного уже не осталось», – добавляет Константин Шибецкий.

Минус такой покупки:

– На оформление сделки понадобится гораздо больше времени

«Кроме согласования с застройщиком, нужно уделить внимание выбору банка для ипотеки. Некоторые из них не работают с уступкой и могут значительно увеличить ставку новому заемщику. При объекте с эскроу-счетами (специальный счет в банке, который открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком) следует обратиться в банк – эскроу-агент для замены владельца счета», – уточняет Рунар Бурганов.

Кроме того, приобретение по переуступке сопряжено определенными рисками и нюансами, которые необходимо соблюсти покупателю:

– Заключая договор уступки, нужно внимательно ознакомиться с проектом строительства и самим застройщиком.

«Если после регистрации договора уступки застройщик станет банкротом, а проект – долгостроем, то предъявить претензии тому, кто уступил вам права по ДДУ, не получится», – объясняет Наталья Кузнецова, генеральный директор компании «БОН ТОН»

– Обратите внимание на объем обязательств дольщика, выполненных на момент уступки.

«Важно отдавать себе отчет, что все неисполненные обязательства первоначального дольщика переходят на нового участника. В частности, если ДДУ предполагал рассрочку платежа, то обязательства по внесению очередных платежей ложатся уже на нового дольщика», – добавляет Наталья Кузнецова.

– Не забудьте про оформление нотариально заверенного согласия

«Также стоит учесть, что при переуступке прав требуется получение нотариально заверенного согласия от супруга продавца. Помимо этого, при сделке должны быть соблюдены права несовершеннолетних лиц, указанных в ДДУ, иначе она может быть оспорена», – отмечает Надежда Коркка.

– Производите оплату только после государственной регистрации уступки.

«Первоначальный дольщик подписывал 2-3 договора уступки и принимал деньги по ним. Поскольку уступка считается заключенной только после государственной регистрации, то зарегистрировать ее дважды не получится. В таком случае покупатель заплативший аванс до государственной регистрации оставался и без квартиры, и без денег», – приводит пример Наталья Кузнецова.

–  Кроме того, вопрос переуступки требует предварительного получения согласия банка.

«В заявлении на получение такого согласия (обычно его типовая форма размещена на сайте банка) необходимо указать кому и на каких условиях планируется продать объект, какова цена и порядок расчетов. Зачастую банки предлагают оформить не уступку по кредиту, а выдать покупателю новый кредит, который будет направлен на погашение старого кредита продавцов. Соответственно, если у покупателей есть одобренная ипотека, на согласование можно отдать квартиру с ипотекой другого банка, которая просто будет погашена», – комментирует Елена Кудерко, адвокат, федеральный эксперт Минюста России.

В целом эксперты в сфере недвижимости отмечают, что покупка жилья по переуступке – абсолютно законный и корректный способ приобретения квартиры на стадии строительства, а при должной осмотрительности покупателя этот способ еще и максимально безопасен.

А также читайте:

– Как согласовать перепланировку в Москве: пошаговая инструкция
– Где лучше жить: за МКАДом или на Садовом кольце?
– Как продать долю в квартире: условия и особенности процесса

Действующие банки. Переуступка права требования.

УРЕГУЛИРОВАНИЕ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ

В период с 2005 по 2008 год украинцы массово брали в банковских учреждениях кредитные средства для покупки жилья. Указанное жилье передавалось в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту в ипотеку. Львиная доля кредитных средств была выдана в иностранной валюте (доллар США, швейцарские франки) поскольку имели значительно более низкий процент по кредиту.

В период 2008 — 2009 лет курс гривны к доллару США просел почти вдвое с 4,8 грн. до 8 грн. Заработная плата большинства населения Украины уменьшилась или не изменилась, а вот ежемесячный платеж из за валютного колебания вырос вдвое. Еще в течение некоторого времени заемщики осуществляли погашение кредита, тем не менее, в 2009 — 2010 годах банки массово начали обращаться в суд с исками о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Начался длительный период судебных процессов.

За этот период стороны кредитных отношений пришли к выводу, что единственным верным решением для сторон является урегулирование долга в добровольном порядке. Это лучше, чем продажа ипотечного имущества в принудительном порядке на торгах СЕТАМ, где за счет ипотечного имущества получается комиссионное вознаграждение СЕТАМ в размере 5%, исполнительный сбор в размере 10% и другие расходы исполнительного производства. Поэтому действующие Банки стали более лояльными к своим заемщикам, а заемщики в свою очередь начали вести диалог с банками по погашению долга на выгодных условиях для сторон.

Рассмотрим 3 основных механизма закрытия кредита в добровольном порядке.

1. Погашение долга. Да конечно, что может быть проще, нежели взять и погасить долг. Но, основной целью заемщика является получить от банковского учреждения максимальный дисконт для закрытия кредита. Поэтому в этом механизме ключевым моментом является правильно выбранный план проведения переговоров с банком. Именно от этого будет зависеть размер дисконта и период ведения этих переговоров.
2. Закрытие кредита за счет реализации ипотечного имущества. Продажа имущества возможно не совсем приятный вариант закрытия кредита, но когда у заемщика нет средств для погашения долга, но есть вероятность его принудительной реализации то самостоятельная продажа кажется не самым худшим вариантом. Плюсы этого варианта заключаются в том, что заемщик как владелец имущества имеет возможность продать имущество по наиболее выгодной цене, нежели в принудительном порядке. Кроме того, как уже ранее отмечалось не нужно будет терять еще около 20% на исполнительный сбор и комиссионное вознаграждение СЕТАМ.
3. Уступка прав требования по кредиту или выкуп кредита. Поскольку данный механизм в последнее время набирает популярность и является сложным остановимся на нем более подробно. В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 512 и статьи 514 Гражданского кодекса Украины кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом вследствие передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования). К новому кредитору переходят права первоначального кредитора в обязательстве в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода этих прав, если иное не установлено договором или законом. Данная форма замены кредитора в обязательствах является одним из видов правопреемства. Рассмотрим в чем же популярность данного механизма для закрытия кредита. Договоренности с Банком по закрытию кредита с частичным или полным списанием долга не всегда приемливимы для заемщиков поскольку оставляют обязательства по уплате остатка долга или налога на полученное благо в виде прощения долга по кредиту. Именно для таких случаев уступки долга является альтернативным механизмом для решения всех этих вопросов.

Во-первых, уступка прав требования, это переход обязательства к новому кредитору в полном объеме на условиях, которые существовали у него на момент их перехода. И так, банк теряет любые права и претензии к должнику поскольку отступает новому кредитору всю задолженность и передает все документы и договоры по этому договору. Кроме того, банк теряет свои права как истца в судебном процессе, и как взыскателя в исполнительном производстве

Во — вторых, банк отступает всю сумму долга по кредиту, а следовательно не происходит прощение долга, что предполагает возникновение налога на полученное благо. Это является одной из причин популярности данного сделки. На сегодня в Украине уступку долга практикуют такие банки: Укрсиббанк, ОТП Банк, ОТП Факторинг Украина, ПУМБ, МЕТАБАНК, Приватбанк, Креди Агриколь, Правэкс — Банк, Проминвестбанк, Мотор Банк, Банк Кредит Днепр, МТ Банк и другие. Кроме того, уступка долга происходит во всех банках, находящихся в стадии ликвидации через аукционы ПРОЗОРРО.ПРОДАЖИ. На указанных аукционах заемщик имеет возможность «выкупить свой кредит» с дисконтом до 80%. Итак, уступки долга или «выкуп своего кредита» является достаточно удобным и действенным механизмом закрытия кредита поскольку предусматривает передачу новому кредитору всей суммы задолженности без прощения долга, а значит без дополнительного налога. Однако без помощи юристов лучше не экспериментировать, вам понадобится сопровождение сделки, чтобы не совершить ошибки. Лучше доверить данный вопрос специалистам в этом направлении.

В нынешних условиях сложно выполнять надлежащим образом свои обязательства по кредиту, а потому Вам как заемщику необходимо принять решение относительно длительных судебных процессов без конечного результата для Вас или все же садиться за стол переговоров с кредитором.

Если у Вас возникнут какие-то сомнения по ведению переговоров с банковскими учреждениями или Вам нужна юридическая консультация специалистов по кредитным правоотношениям рекомендуем Вам воспользоваться бесплатной консультацией наших специалистов по телефонам: 067 827 99 91 или 063 410 17 мая.

Компания Электронные Закупки предоставляет услуги в таких городах Украины: Одесса, Днепр, Чернигов, Харьков, Житомир, Полтава, Херсон, Киев, Запорожье, Винница, Николаев, Кировоград, Суммы, Львов, Черкассы, Хмельницк, Волынь, Ровно, Ивано-Франковск, Тернополь, Закарпатье, Черновцы.

Что такое переуступка ипотеки?

Пожалуйста, заполните форму справа для бесплатной консультации, если вам нужен аудит задания / робо-аудита / аудита подписи документа, или перейдите на https://www.mortgageauditsonline.com/

Передача ипотеки — это документ, в котором указывается что ипотека была передана от первоначального кредитора или заемщика третьей стороне. Переуступка ипотеки чаще наблюдается, когда кредиторы продают ипотеку другим кредиторам. Когда у кого-то есть так называемая предполагаемая ипотека, заемщик может передать ипотеку другому лицу, и в этом случае необходимо будет подать переуступку ипотеки для записи транзакции.

Этот документ указывает на то, что кредитное обязательство было передано. Обычно он описывает недвижимость, чтобы не было путаницы в отношении того, какой объект недвижимости обсуждается. Он должен включать имя первоначальной стороны, а также имя третьей стороны, с контактной информацией и датой, когда уступка ипотеки становится действительной. В случае передачи ипотеки между кредиторами в документе указывается личность заемщика, а в предполагаемой ипотеке указывается кредитор и указывается, что передача имела место между заемщиками.

Кредиторы обычно продают ипотечные кредиты, и фактически ипотечный кредит может быть передан несколько раз, прежде чем он будет погашен. Кредиторы не обязаны уведомлять заемщиков о продаже ипотечных кредитов, а заемщики не имеют возможности оспорить продажу. Новый кредитор должен разослать уведомление о том, что сделка состоялась, и предоставить информацию о том, как производить платежи по ипотеке новому кредитору. Заемщик может попытаться договориться об изменении условий, или, если заемщик не хочет работать с новым кредитором, можно подать заявку на новую ипотеку для погашения старой.

С предполагаемой ипотекой вопрос немного сложнее. Кредиторы не хотят, чтобы заемщики переуступали свои ипотечные кредиты людям, которые не могут справиться с выплатами, поскольку тогда они столкнутся с необходимостью выкупа и продажи собственности, а это увеличивает расходы на обслуживание ссуды. В результате люди, которые хотят взять на себя ипотеку, должны продемонстрировать, что они финансово способны взять ссуду и что они полностью понимают условия ссуды.

Переуступка ипотеки будет подана в то же государственное учреждение, которое занимается регистрацией прав собственности, налогами на имущество и связанными с этим вопросами.Люди должны знать, что иногда переуступка ипотеки не регистрируется в течение нескольких месяцев, особенно если имеется накопившийся документальный материал, который необходимо изучить.

Если заемщики получают по почте уведомление о том, что их ипотека была передана, им следует позвонить своим кредиторам, чтобы подтвердить продажу и спросить, кому была продана ипотека. Также рекомендуется проверить архив, чтобы убедиться, что переуступка ипотеки была соблюдена. Заемщики должны знать, что некоторые мошенники охотятся на людей, утверждая, что их ипотечные кредиты были переданы, когда на самом деле это не так.

ГЛАВА 701

ПЕРЕДАЧА И АННУЛИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

701.01 Переуступка.

701.02 Уступка не имеет силы в отношении кредиторов, если она не зафиксирована и не указана в заголовке документа; применимость.

701.03 Аннулирование.

701.04 Отмена ипотеки, залогового права и судебных решений.

701.041 Страховщик титула; свидетельство о выдаче ипотечного кредита.

701.06 Определенные аннулирования и удовлетворения ипотечных кредитов подтверждены.

701.01 Передача. — Любой залогодержатель может уступить и передать любую ипотеку, предоставленную ему или ему, и лицо, которому любая ипотека может быть назначена или передана, также может уступить и передать ее, и это лицо или ее правопреемники или последующие правопреемники могут на законных основаниях иметь, использовать и использовать те же средства и средства правовой защиты, которые ипотекодержатель может законно иметь, использовать или использовать для обращения взыскания по ипотеке и для возврата обеспеченных им денег.

История. –с. 1, 11 декабря 1834 г .; RS 1985; GS 2498; RGS 3840; CGL 5743; с. 782, гл. 97-102.

701.02 Уступка не имеет силы в отношении кредиторов, если она не зафиксирована и не указана в заголовке документа; применимость. –

(1) Передача ипотеки недвижимого имущества или любого интереса в нем не является хорошей или действительной по закону или справедливости по отношению к кредиторам или последующим покупателям за ценное вознаграждение и без уведомления, если уступка не содержится в документ, который в своем названии указывает на переуступку ипотеки и зарегистрирован в соответствии с законом.

(2) Этот раздел также применяется к уступке ипотечных кредитов в результате передачи всей или любой части или частей долга, векселя или векселей, обеспеченных ипотекой, и ничто из того же не имеет силы по закону или в отношении капитала по отношению к кредиторам или последующим покупателям для ценное вознаграждение без предварительного уведомления, если должным образом выполненное задание не будет записано в соответствии с законом.

(3) Любая уступка ипотеки, должным образом оформленная и зарегистрированная в соответствии с законом, имеющая целью уступить основную сумму ипотечного долга или невыплаченный остаток такой основной суммы, должна, в отличие от последующих покупателей и кредиторов по стоимости и без уведомления, быть удерживается и считается переуступающим любые и все начисленные и невыплаченные проценты, обеспеченные такой ипотекой, за исключением случаев, когда такие проценты специально и утвердительно зарезервированы в такой уступке цедентом, и сохранение такой доли или какой-либо ее части не может подразумеваться.

(4) Несмотря на положения пунктов (1), (2) и (3), регулирующих передачу ипотечных кредитов, главы 670-680 Единого коммерческого кодекса этого штата регулируют закрепление и совершенствование обеспечительного интереса в ипотеке по реальной собственность и вексель или другое право на платеж или исполнение, обеспеченное этой ипотекой. Передача такой ипотеки не должна регистрироваться в соответствии с данным разделом для целей присоединения или совершенствования обеспечительного интереса в ипотеке в соответствии с Единым торговым кодексом.

(5) Невзирая на положения пункта (4), кредитор или последующий покупатель недвижимого имущества или любого интереса в нем за ценное вознаграждение и без уведомления имеет право рассчитывать на полное или частичное освобождение, освобождение от ответственности, согласие, присоединение, подчинение, удовлетворение или переуступка ипотеки в отношении такого имущества, сделанная зарегистрированным ипотекодержателем, без учета подачи какого-либо финансового отчета в соответствии с Единым торговым кодексом, который направлен на совершенствование обеспечительного интереса в ипотеке или в векселе или другом праве на платеж или исполнение обеспечены ипотекой, и подача любого такого финансового отчета не является уведомлением для целей этого раздела.В целях данного подраздела термин «зарегистрированный залогодержатель» означает лицо, указанное в качестве залогодержателя в зарегистрированной ипотеке, или, если уступка ипотеки была зарегистрирована в соответствии с данным разделом, термин «зарегистрированный залогодержатель» означает правопреемник, указанный в записанном назначении.

История. –с. 1, гл. 6909, 1915; РГС 3841; CGL 5744; с. 13, гл. 20954, 1941; с. 2, гл. 89-41; с. 20, гл. 2005-241.

701.03 Аннулирование. –Когда денежная сумма, причитающаяся по какой-либо ипотеке, будет полностью выплачена, залогодержатель или правопреемник должны в течение 60 дней после этого отменить ее в порядке, предусмотренном законом.

История. –RS 1986; GS 2499; РГС 3842; CGL 5745; с. 171, гл. 73-333.

701.04 Отмена ипотеки, залогового права и судебных решений. –

(1) В течение 14 дней после получения письменного запроса залогодателя держатель ипотеки должен доставить залогодателю в месте, указанном в письменном запросе, письмо об эстоппеле, в котором указывается невыплаченная основная сумма, причитающиеся проценты и суточные.Всякий раз, когда денежная сумма, причитающаяся по ипотеке, залоговому удержанию или судебному решению, должна быть полностью выплачена лицу или стороне, имеющим право на ее выплату, залогодержателю, кредитору или правопреемнику, или зарегистрированному поверенному в случае судебного решения, чтобы которому должен быть произведен такой платеж, должен оформить в письменной форме документ, подтверждающий удовлетворение указанной ипотеки, залогового права или судебного решения, и иметь тот же документ, подтвержденный или подтвержденный, и должным образом занесенный в книгу, предусмотренную законом для таких целей в надлежащих округ.В течение 60 дней с даты получения полной выплаты по ипотеке, залоговому удержанию или судебному решению лицо, необходимое для подтверждения удовлетворения ипотеки, залогового права или судебного решения, должно отправить или обеспечить отправку зарегистрированного удовлетворения лицу, которое произведена полная оплата. В случае гражданского иска, вытекающего из положений настоящего раздела, выигравшая сторона имеет право на гонорары и расходы адвоката.

(2) Если исполнительный лист был выдан, зарегистрирован и проиндексирован шерифом и решение, на основании которого он был выдан, было полностью оплачено, сторона, получающая платеж, должна запросить в письменной форме на адрес шерифу, возврат исполнительного листа полностью удовлетворен.

История. –с. 1, гл. 4138, 1893; с. 1, гл. 4918, 1901; GS 2500; RGS 3843; CGL 5746; с. 1, гл. 80-17; с. 15, гл. 93-250; с. 12, гл. 94-170.

701.041 Страховщик титула; свидетельство о выдаче ипотечного кредита. –

(1) ОПРЕДЕЛЕНИЯ. — Для целей этого раздела:

(a) «Ипотека» означает ипотечное или ипотечное право залога по интересам в недвижимом имуществе в этом штате, включая любые его модификации, предоставленное для обеспечения ссуды в основной сумме 500 000 долларов или меньше, за исключением ипотеки, обеспечивающей открытую сделку. расторжение или возобновляемое кредитное соглашение.

(b) «Залогодержатель» означает:

1. Получатель ипотеки; или

2. Если ипотека была присвоена в записи, последнее лицо, которому была назначена ипотека.

(c) «Ипотечный обслуживающий персонал» означает последнее лицо, которому ипотекодатель или правопреемник залогодателя по процентам получил указание направить платежи по ссуде, обеспеченной ипотекой. Лицо, передающее выписку о выплате, является ипотечным агентом по ипотеке, описанной в выписке о платеже.

(d) «Залогодатель» означает лицо, предоставившее ипотеку.

(e) «Отчет о выплате» означает выписку на сумму:

1. Невыплаченный остаток по ссуде, обеспеченной ипотекой, включая основную сумму, проценты и любые другие расходы, должным образом причитающиеся по ипотеке или обеспеченные ею.

2. Ежедневные проценты за невыплаченный остаток.

(f) «Запись» означает запись у секретаря окружного суда или контролера в округе или округах, в которых находится недвижимое имущество, обеспечивающее ипотеку.

(g) «Страховщик титула» означает корпорацию или другое предприятие, уполномоченное и имеющее лицензию на ведение бизнеса по страхованию титулов на долю в недвижимом имуществе в этом штате в соответствии с главой 624.

(2) СВИДЕТЕЛЬСТВО О ВЫПУСКЕ. Должностное лицо или должным образом назначенный агент страховщика титула может от имени залогодателя или лица, которое приобрело от залогодателя титул на все или часть имущества, описанного в ипотеке, оформить свидетельство о выдаче, которое соответствует требованиям этого раздела, и запись свидетельства о выдаче в реестре недвижимого имущества каждого округа, в котором зарегистрирована ипотека, если удовлетворение или освобождение ипотеки не было выполнено и зарегистрировано после даты платежа в Полная ссуда, обеспеченная ипотекой, была произведена в соответствии с заявлением о выплате, предоставленным залогодержателем или ипотечной службой.

(3) СОДЕРЖАНИЕ. — Свидетельство о выпуске, оформленное в соответствии с данным разделом, должно содержать:

(a) Имя залогодателя, имя первоначального залогодержателя и, если применимо, ипотечного обслуживающего лица; дата ипотеки; дата записи; и номер тома и страницы или документа в записях о недвижимом имуществе, в которых зарегистрирована ипотека, вместе с аналогичной информацией для последней записанной передачи ипотеки.

(b) Заявление о том, что основная сумма ипотеки, включая любые ее модификации, составляла 500 000 долларов или меньше.

(c) Название страховщика титула, подающего сертификат выпуска, заявление о том, что лицо, оформляющее сертификат выпуска, является должностным лицом или должным образом назначенным агентом страховщика титула, заявление о том, что страховщик титула уполномочен и имеет лицензию на вести бизнес по страхованию прав на владение недвижимым имуществом в этом штате в соответствии с главой 624 или главой 626, и, в случае исполнения должным образом назначенным агентом, должен дополнительно предоставить записывающую информацию о назначении такого агента в соответствии с требованиями подраздела (4) .

(d) Заявление о том, что свидетельство об освобождении сделано от имени залогодателя или лица, которое приобрело правовой титул от залогодателя на все или часть имущества, описанного в ипотеке.

(e) Справка о том, что залогодержатель или ипотечный обслуживающий персонал предоставил справку о выплате, которая была использована для осуществления платежа в полном объеме невыплаченного остатка по ссуде, обеспеченной ипотекой.

(f) Заявление о том, что выплата в полном объеме невыплаченного остатка по ссуде, обеспеченной ипотекой, была произведена в соответствии с заявлением о выплате, и что копия свидетельства о выпуске была отправлена ​​залогодержателю или обслуживающему персоналу ипотечного кредита, который предоставил выплату утверждение.

(4) ИСПОЛНЕНИЕ.–

(a) Свидетельство об освобождении, санкционированное подразделом (2), должно быть должным образом оформлено, присягнуто или подтверждено под страхом наказания за лжесвидетельство перед нотариусом, зарегистрировано и может быть оформлено должностным лицом страховщика титулов или должным образом назначенным агент титульного страховщика. Такое делегирование агенту страховщиком титула не освобождает страховщика титула от какой-либо ответственности за убытки, причиненные агентом в связи с оформлением или записью свидетельства о выпуске.

(b) Назначение агента должно быть должным образом оформлено, подтверждено и зарегистрировано должностным лицом страховщика титула и должно содержать:

1. Титульный страховщик как принципал.

2. Идентификационные данные лица, товарищества или корпорации, уполномоченного действовать в качестве агента для оформления и регистрации свидетельств о выпуске, предусмотренных в этом разделе, от имени страховщика титула.

3. Агент имеет все полномочия оформлять и регистрировать свидетельства о выпуске, предусмотренные в этом разделе, от имени страховщика титула.

(c) Отдельное назначение агента не требуется для каждого свидетельства о выпуске, при условии, что по крайней мере одно такое назначение зарегистрировано в округе, в котором находится заложенное имущество. Назначение агента должно быть повторно зарегистрировано, если это необходимо для установления полномочий агента, но такие полномочия должны сохраняться до тех пор, пока отмена назначения не будет записана в офисе регистратора округа, в котором было зарегистрировано назначение агента.

(d) После регистрации отзыва назначения страховщиком титула в офисе регистратора округа, в котором было записано назначение, агент, чье назначение отозвано в таком округе, не будет иметь дополнительных полномочий для оформления или записи свидетельств об освобождении, как предусмотрено в этом разделе от имени этого страховщика титула в отношении любых ипотечных кредитов, зарегистрированных в этом округе, и ни одно такое свидетельство о выпуске, оформленное впоследствии или зарегистрированное этим агентом от имени этого страховщика титула, не будет иметь силы для освобождения любой ипотеки, зарегистрированной в этом округе.

(5). — В целях выдачи ипотеки свидетельство о выдаче, содержащее информацию и заявления, предусмотренные в подразделе (3) и оформленное, как предусмотрено в подразделе (4), имеет право на регистрацию в регистраторе округа и действует как выпуск ипотеки, описанный в справке о выпуске. Регистратор округа должен полагаться на свидетельство для выдачи ипотеки. Регистрация свидетельства об освобождении от правового титула страховщиком титула или его агентом не освобождает залогодателя, его правопреемников или правопреемников от какой-либо личной ответственности по ссуде или другим обязательствам, обеспеченным ипотекой.Свидетельство об освобождении, зарегистрированное в соответствии с этим разделом, выполняет любые другие обязательства ипотекодержателя или ипотечного обслуживающего лица по подаче заявления об удовлетворении или освобождении ипотеки.

(6) ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВЩИКА —

(a) В дополнение к любому другому средству правовой защиты, предусмотренному законом, страховщик титула, регистрирующий свидетельство об освобождении в соответствии с настоящим разделом, несет ответственность перед держателем обязательства, обеспеченного ипотекой, за фактический ущерб, понесенный в результате записи сертификата релиз.Разумные расходы и гонорары адвокатов должны быть присуждены выигравшей стороне.

(b) Страховщик титула, указанный в свидетельстве о выпуске, поданном должным образом назначенным агентом, несет ответственность в соответствии с этим подразделом независимо от того, санкционировал ли страховщик титул конкретный сертификат о выпуске, зарегистрированный агентом.

(c) Страховщик титула не несет ответственности в соответствии с данным подразделом, если страховщик титула показывает, что выплата в полном объеме невыплаченного остатка по ссуде, обеспеченной ипотекой, была произведена в соответствии с заявлением о выплате, предоставленным залогодержателем или ипотечной службой. .

(d) Ответственность страховщика титула в соответствии с настоящим разделом должна рассматриваться как требование о страховании титула на недвижимое имущество в этом штате в соответствии с п. 627.7865.

(7) ЗАПИСЬ. — Если ипотека регистрируется более чем в одном округе и свидетельство о выдаче зарегистрировано в одном из таких округов, заверенная копия свидетельства о выдаче может быть записана в другом из таких округов с тем же действием как оригинал. Во всех случаях свидетельство о выпуске должно вводиться и индексироваться по мере того, как вводятся и индексируются выплаты по ипотеке.

(8) ПРИМЕНЕНИЕ. — Этот раздел применяется только к ипотеке, включая любые модификации такой ипотеки, на основную сумму 500 000 долларов или меньше.

(9) PREMIUM. – Комиссия по финансовым услугам должна принять правила, устанавливающие актуарно обоснованный страховой сбор, взимаемый за каждый сертификат выпуска, зарегистрированный в соответствии с настоящим разделом.

История. –с. 1, гл. 2005-122.

701.06 Определенные аннулирования и удовлетворения ипотечных кредитов подтверждены. — Все аннулирования или удовлетворения ипотечных кредитов, произведенные до вступления в силу главы 4138 Закона 1893 г., залогодержателем или правопреемником такой ипотеки, вносящей то же самое в маржу записи такой ипотеки в присутствии хранителя такой ипотеки. запись и заверенная указанным хранителем и подписанная указанным залогодержателем или правопреемником такой ипотеки, будет действительной и действительной для всех целей, как если бы то же самое было сделано после вступления в силу главы 4138, Акты 1893 года.

История. –с. 1, гл. 14763, 1931 г .; CGL 1936 Supp. 5746 (1).

______________________________________

____________

Переуступка законов об ипотеке и определение

Ипотека — это юридическое соглашение.В соответствии с этим соглашением банк или другое кредитное учреждение предоставляет ссуду физическому лицу, желающему профинансировать покупку дома. Кредитор называется кредитором. Человек, который финансирует дом, должен деньги банку и называется должником.

Чтобы заработать деньги, банк взимает проценты по ссуде. Чтобы обеспечить выплату ссуды должником, банк берет обеспечительный интерес на то, что финансируется ссудой, — на сам дом. Если покупатель не выплатит ссуду, банк может изъять имущество в порядке обращения взыскания.

Ипотечный договор состоит из двух основных документов. Документ, устанавливающий финансовые условия погашения, известен как закладная. Банк является владельцем банкноты. Банкнота обеспечена ипотекой. Это означает, что если должник не производит платеж по векселю, банк может лишить права выкупа дома.

Документ, описывающий заложенное имущество, называется ипотечным договором. В ипотечном соглашении должник соглашается производить платежи по векселю и соглашается с тем, что, если платеж не будет произведен, банк может инициировать процедуру обращения взыскания и взять дом в качестве залога.

Уступка ипотеки означает уступку векселя и уступку ипотечного договора. Могут быть переуступлены и векселя, и ипотека. Назначение векселя и ипотеки означает передачу права собственности на вексель и закладную. Как только вексель назначен, лицо, которому оно назначено, то есть правопреемник, может получить платеж по векселю.

Уступка договора об ипотеке происходит, когда залогодержатель (банк или кредитор) передает свои права по договору другой стороне.Эта сторона называется цессионарием и получает право на принудительное исполнение условий соглашения в отношении цедента или должника (также называемого «залогодателем»).

Каковы требования для оформления ипотечной переуступки?

Для того, чтобы ипотека была действительно уступлена, документ о передаче (документ, формально передающий право собственности от одного лица другому) должен содержать:

• Текущее имя цедента.
• Имя правопреемника.
• Имена текущего заемщика или заемщиков.
• Описание ипотеки, включая дату подписания ипотечного соглашения, сумму оставшейся ссуды и ссылку на то, где ипотека была первоначально зарегистрирована. Ипотека регистрируется в офисе клерка графства в индексном указателе, обычно имеющем номер тома или страницы. Ссылка на то, где была зарегистрирована ипотека, должна включать дату записи, том, номер страницы и страну записи.
• Описание собственности. Описание должно быть юридическим описанием, однозначно и полностью описывающим границы собственности.

Есть несколько видов переуступки ипотеки. Они включают исправительное назначение ипотеки, корпоративную уступку ипотеки и полную уступку ипотеки. Корректирующее задание исправляет или исправляет дефект или ошибку в исходном задании. Корпоративная уступка — это передача ипотеки от одной корпорации к другой.

Назначение мер связано с Системой электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS). Ипотечные кредиты часто обозначают MERS в качестве номинального держателя (агента) кредитора.Когда кредитор передает ипотеку MERS, MERS фактически не получает право собственности на вексель или договор об ипотеке. Вместо этого MERS отслеживает ипотеку, поскольку ипотека переходит от банка к банку.

Каковы преимущества и недостатки ипотечной переуступки?

Преимущество переуступки ипотеки состоит в том, что уступка позволяет покупателям, заинтересованным в покупке дома, сделать это без получения ссуды в финансовом учреждении. Покупатель по поручению текущего домовладельца принимает на себя права и обязанности по ипотеке.

Недостатком ипотечной переуступки являются последствия ее отсутствия. Согласно законам большинства штатов, организация, стремящаяся возбудить процедуру обращения взыскания, должна зарегистрировать уступку, прежде чем она сможет это сделать. Если ипотека не регистрируется, судья прекращает процедуру обращения взыскания.

Существуют ли какие-либо средства защиты от уступок по ипотеке?

Несоблюдение процедуры уступки ипотеки может быть использовано домовладельцем в качестве защиты в процессе обращения взыскания.Прежде чем банк сможет инициировать процедуру обращения взыскания, банк должен зарегистрировать переуступку векселя. Банк также должен фактически владеть банкнотой.

Если банк не может «предъявить банкноту», то есть не может продемонстрировать, что банкнота была назначена ему, банк не может продемонстрировать, что он владеет банкнотой. Таким образом, у него нет юридических оснований для начала процедуры обращения взыскания.

Нужно ли мне нанять поверенного для помощи при переуступке ипотеки?

Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки, вам следует обратиться к ипотечному юристу.Опытный ипотечный юрист рядом с вами может помочь вам с оформлением и оформлением документа.

Последнее изменение: 14.10.2020 05:37:02

Определение переуступки ипотеки | Home Guides

Ипотечный кредитор может передать ипотеку другой компании, используя договор уступки. Этот документ, называемый переуступкой ипотеки, передает ипотечный счет и все проценты, которые первоначальный кредитор имел по ссуде, новому кредитору.Многие банки и ипотечные кредиторы продают непогашенные ссуды, чтобы высвободить деньги для ссуды новым заемщикам, и используют переуступку ипотеки, чтобы юридически предоставить кредитное обязательство новому держателю ипотеки.

Требуемая информация

Передача ипотеки должна содержать несколько элементов информации. В списке указывается исходная информация о регистрации ипотеки или идентификационные номера документов, полученные из регистратуры округа. Также показаны имена заемщика, дата выдачи ипотеки и сумма, на которую была оформлена ипотека.Большинство заданий также содержат юридическое описание или параграф, используемый для описания собственности в юридических документах, недвижимости, обеспеченной ипотекой.

Уведомление заемщику

Первоначальный ипотечный кредитор не должен отправлять уведомление перед уступкой ипотеки, и разрешение заемщика не требуется. Новая ипотечная компания должна отправить заемщику письмо или уведомление о передаче ссуды. Этот документ будет включать личность кредитора и контактную информацию, а также все доступные способы обслуживания клиентов и оплаты.

Модификация

При переуступке ипотеки все первоначальные характеристики ипотеки остаются неизменными. Процентная ставка, сумма задолженности, ежемесячные платежи и графики платежей не изменятся. Любые корректировки счета условного депонирования, который является частью ипотечного платежа, используемого для уплаты налогов и страховых взносов домовладельца, которые приводят к увеличению или уменьшению суммы платежа по ипотеке, по-прежнему производятся в соответствии с первоначальным соглашением об условном депонировании. Однако новый кредитор может внести некоторые изменения по запросу заемщика и по усмотрению кредитора, например, добавить дополнительный способ оплаты.

Влияние на условное депонирование

Обычно муниципалитет, который облагает налогом недвижимость, и страховая компания домовладельца отправляют счета за недвижимость непосредственно ипотечному кредитору, у которого есть счет условного депонирования. Когда задание подается в местный регистратор, копия отправляется в налоговый муниципалитет с адресом нового кредитора для налоговых счетов. Новый кредитор также свяжется со страховой компанией напрямую, чтобы гарантировать, что выплаты страховых премий не прервутся.

Мошенничество при переуступке

Когда кто-то получает уведомление о переуступке от нового кредитора, рекомендуется позвонить первоначальному ипотечному кредитору и убедиться, что ссуда была уступлена. Одна из форм кражи личных данных — передача ипотеки. Были случаи, когда заемщик получал то, что выглядело как переуступку ипотеки от законной, но незнакомой компании, и выплаты по ипотеке, произведенные этому новому «кредитору», фактически шли физическому лицу или группе, совершавшим мошенничество.

Ссылки

Биография писателя

Анна Асад начала профессионально писать в 1999 году и опубликовала несколько юридических статей для различных веб-сайтов. Она имеет обширный опыт работы в сфере недвижимости и уголовного права. Она также преподавала английский язык в течение почти восьми лет, посещала Государственный колледж Буффало для параюридических исследований и бухгалтерского учета, а также занималась английской литературой, получив степень бакалавра гуманитарных наук.

Переуступка ипотеки | Бостонский юрист по недвижимости Pulgini & Norton

Переуступка ипотечных документов — передача ипотеки от первоначального кредитора или заемщика другому физическому или юридическому лицу.Кредиторы регулярно продают ипотечные кредиты другим кредиторам. Реже заемщик передает ипотеку другому лицу, принимающему ипотеку. Чтобы обеспечить надлежащее уведомление, уступки ипотеки должны быть в надлежащем формате и зарегистрированы в Реестре сделок. В уступке следует указать имя первоначального кредитора и заемщика, а также физическое или юридическое лицо, которому была передана ипотека. Если вы кредитор или заемщик, обеспокоенный передачей ипотеки, юристы по недвижимости в Бостоне в Pulgini & Norton могут дать квалифицированный совет.

Кредиторы или держатели ипотеки часто передают ее другим кредиторам. Физическое или юридическое лицо, получившее уступку, займет место первоначального кредитора. Передача ипотеки должна быть в соответствующем формате, чтобы уведомить других. Он должен описывать собственность, чтобы все понимали, какая часть собственности связана с заданием. Он также должен включать имена различных сторон, контактную информацию и дату задания.Когда кредитор передает ипотеку другому кредитору, в документе необходимо указать личность заемщика. Если заемщик берет на себя ипотеку, он должен указать кредитора.

Ипотека часто передается другим кредиторам несколько раз, прежде чем будет выплачена. Кредиторам не нужно уведомлять заемщиков при продаже ипотеки. Заемщики не имеют права голоса в отношении продажи ипотеки другому кредитору. Однако новый кредитор должен уведомить заемщика о продаже и предоставить ему информацию о том, как платить новому кредитору.В некоторых случаях заемщик может попытаться пересмотреть условия ссуды или, если заемщик не хочет продолжать работу с новым кредитором по ссуде, заемщик может подать заявку на новую ипотеку для погашения проданной ссуды. Однако, когда новый заемщик берет на себя ипотеку, он должен показать, что у него есть финансовая возможность погасить ипотечный кредит и что он понимает условия взятого на себя обязательства.

В Массачусетсе, в отличие от некоторых других юрисдикций, уступка или ипотека должна быть оформлена в письменной форме, а затем внесена в Реестр сделок.Пустое задание недействительно. Это важный момент, потому что согласно прецедентному праву, если уступка пуста, продажа права выкупа, связанная с ипотекой, будет недействительной. Организация, лишающая права выкупа, должна получить переуступку ипотеки для обращения взыскания.

После выплаты ипотеки владелец должен зарегистрировать удовлетворение в надлежащей письменной форме, чтобы уведомить других о том, что он больше не имеет права удержания в отношении собственности.

Наши адвокаты по недвижимости в Бостоне могут помочь вам разобраться в требованиях, связанных с уступкой ипотеки, а также с последствиями принятия или передачи ипотеки.Наша фирма также консультирует и представляет продавцов, кредиторов, покупателей и ассоциации в Кембридже, Андовере и Куинси, а также в других общинах Массачусетса. Свяжитесь с Pulgini & Norton по телефону 781-843-2200 или заполнив нашу онлайн-форму, чтобы получить бесплатную консультацию с юристом по жилищной ипотеке.

Переуступка ипотеки — график погашения ипотеки

Переуступка ипотеки — как калькулятор амортизации прибыли инвесторов в недвижимость

Передача ипотеки — обычная практика среди кредиторов.Ипотечный документ, также называемый доверительным актом, или доверенным лицом, или доверенным лицом, дает кредитору обеспечительный интерес в заложенной собственности в обмен на полученные деньги. Кредиторы и залогодатели доверительных отношений часто продают ипотечные кредиты третьим сторонам, как и другие кредиторы. Если доверительный управляющий передает бенефициарный интерес по доверительному договору, это должно быть зарегистрировано в письменной форме. Передача ипотеки — это документ, указывающий на то, что такая уступка договора произошла. Как только уступка записана, новый кредитор становится на место первоначального кредитора.

Хотя кредитор не обязан информировать заемщика до передачи ипотеки, он / она должен отправить уведомление после того, как состоялась продажа ипотеки, информируя заемщика о том, как производить платежи по ипотеке в будущем. Заемщик может вести переговоры об условиях ипотеки с новым кредитором и добиваться изменения ипотеки.

Ипотечный документ — это документ, сопровождаемый ипотечной ссудой. Каждый документ об ипотеке состоит из двух этапов: векселя и ипотеки.В примечании есть такие детали, как сумма задолженности, срок кредита и т. Д., И оно является доказательством существования ипотеки. Ипотека — это средство, с помощью которого заемщик закладывает или закладывает имущество в качестве обеспечения полученных денег. Банкнота и ипотека — две стороны одной медали и неразделимы. Ипотека следует за примечанием, и, таким образом, уступка ипотечной ноты приводит к уступке ипотеки. Другими словами, ипотека не может быть переуступлена без передачи векселя. Таким образом, передача векселя и залога происходит одновременно.

Ипотека выгодна как продавцам жилья, так и покупателям. Для продавцов дома это может быть простой способ продать дом, который находится на рынке долгое время. Преимущество для покупателей дома заключается в том, что они могут купить дом, не проходя процесс получения банковского кредита и не внося большого первоначального взноса. Есть много компаний по недвижимости, предлагающих привлекательные программы назначения, которые одинаково выгодны как продавцам, так и покупателям. Использование преимуществ такой программы переуступки жилищной ипотеки поможет вам быстро продать или купить дом, не выполняя банковских формальностей.

Когда ипотека была передана, это означает, что обязательство по ссуде передано. Чтобы правильно назначить ипотеку, документ о переуступке ипотеки должен содержать следующие данные:

• описание недвижимого имущества, чтобы было ясно, что это за собственность


• название первоначальной стороны, а также третьей стороны


• контактная информация


• дата, когда уступка залога вступила в силу

Передача ипотеки должна быть зарегистрирована в государственном органе, который занимается вопросами владения недвижимостью, налогами на недвижимость и т. Д.Если вы являетесь заемщиком и получили уведомление о том, что ваша ипотека была передана другому кредитору, вам следует связаться со своим кредитором и подтвердить это. Вы также должны сохранить данные о человеке, которому была продана ипотека.

Если вы новый кредитор и у вас нет действующего документа о переуступке ипотечного кредита, вы окажетесь в невыгодном положении, если вам придется переехать для обращения взыскания. В случае прекращения выплат по ипотеке вы можете обратиться в местный суд с просьбой о взыскании права выкупа и получить право собственности на заложенное имущество.Если при назначении ипотеки не было создано никаких юридических документов, у вас не будет права подавать заявление о взыскании права выкупа. Поэтому важно документально оформить ипотеку. Щелкните здесь, чтобы просмотреть наш образец формы переуступки ипотеки, также называемой формой переуступки ипотеки или письмом о переуступке ипотеки.

Одним из недостатков переуступки ипотеки является то, что все зависит от третьей стороны. Для многих получение ипотеки — это своего рода практика инвестирования в недвижимость. Третья сторона, которой передается ипотека, — это инвестор в недвижимость, который пожинает плоды отчаяния одной из сторон.Третья сторона-инвестор озабочена только получением прибыли от уступки ипотечного кредита от сделки по инвестированию в результате уступки ипотеки, которую она / она заключила, и не заботится о финансовом благополучии участвующих сторон.

Часто задаваемые вопросы о переуступке ипотечных кредитов Fannie Mae и Freddie Mac

Что такое ипотека? Fannie Mae

Переуступка ипотеки, также называемая переуступкой документа доверительного управляющего или переуступкой документа доверительного управляющего, представляет собой процесс продажи существующей ипотеки третьему лицу.Заемщик получает уведомление о внесении ипотечных платежей после даты передачи ипотечного договора новому залогодержателю. Форма уступки ипотеки подтверждает законность передачи ипотеки. Присвоение формы ипотеки также означает, что уступка договора произошла и ипотека была передана.

Кто может переуступить ипотеку? Расчет ипотечного кредита

Держатель ипотеки или заемщик может уступить ипотеку третьему лицу. Кредитор может также передать ипотеку другому кредитору.В некоторых случаях домовладелец может заниматься переуступкой ипотеки, но кредитор должен дать разрешение.

Каковы мои преимущества, если я участвую в программе присвоения ипотечного кредита HUD? Калькулятор жилищного кредита

Домовладельцы могут избежать потери права выкупа и могут рефинансировать свою ипотеку с помощью программы передачи ипотеки, предлагаемой Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). В бизнесе по инвестированию в недвижимость программа переуступки ипотеки помогает инвестору в недвижимость очень быстро продать свой дом.

Каковы недостатки ипотечной переуступки? Ипотечный дом

Есть несколько недостатков при переуступке ипотеки, о которых вам следует знать. Если покупатель не выполнит платежи, у вас могут возникнуть проблемы со сбором. Другой недостаток заключается в том, что переуступка ипотеки зависит от третьей стороны — нового покупателя, которого беспокоит только получение прибыли от переуступки ипотеки в результате сделки по переуступке ипотеки.

Вы можете объяснить процесс переуступки ипотеки? Калькулятор процентной ставки по ипотеке

Всегда желательно воспользоваться услугами профессионального риэлтора или инвестора в бизнесе по инвестированию ипотечных уступок.Как только вы поручаете такой фирме переуступку ипотеки, подписав договор купли-продажи, она оформит все документы, необходимые для программы переуступки ипотеки. Вам необходимо будет предоставить дополнительные документы, связанные с ипотекой, чтобы назначить ипотеку. Затем будет объявлена ​​ипотека. Как только покупатель будет найден, ваш риэлтор потребует от вас подписать оставшиеся документы и подготовит закрывающие документы.

Необходимые документы для переуступки ипотеки:

• реквизиты ссуды, включая номер ссуды, тип ссуды и условия ссуды


• разрешение на погашение ссуды Информация о ссуде


• договор купли-продажи и приложение к договору, определяющее условия уступки ипотеки


• документ о раскрытии информации продавца


• письмо об уступке ипотечного кредита


• документ о переуступке договора страхования


• подтверждающий документ со стороны продавца


• изменения ипотеки, если таковые имеются

Что такое ипотека vs.Ипотечное предположение? | Финансы

1. Финансы
2. Недвижимость
3. Ипотека
4. Что такое уступка ипотеки по сравнению с предполагаемой ипотекой?

Автор: William Pirraglia

Принятие ипотечного кредита сейчас встречается редко, в то время как уступка залога — довольно распространенное явление.

Photodisc / Photodisc / Getty Images

Переуступка ипотечного кредита, обычно с участием ипотечного кредитора, сильно отличается от ипотечного предположения с участием покупателя жилья.Переуступка ипотеки происходит, когда первоначальный кредитор передает ипотечную ссуду третьей стороне. Кредиторы, которые продают ипотечные кредиты, а это большинство из них, передают свои ипотечные кредиты другим лицам, которые становятся владельцами ссуд. Принятие ипотечного кредита происходит, когда покупатель жилья берет на себя существующую ссуду продавца дома, делая все будущие платежи. Покупатели становятся новыми ипотечными заемщиками.

Условия, подлежащие оплате

Большинство современных ипотечных кредитов включают в себя статьи, подлежащие оплате при продаже. Это означает, что если передача права собственности происходит в форме продажи дома, текущая ипотека должна быть выплачена по мере наступления срока выплаты остатка.Формулировка «к оплате» исключает возможность для покупателя взять на себя ипотеку на дом, который он покупает. Положения о продаже мало влияют на уступку ипотечного кредита покупателям или другим третьим лицам. Формулировка «Из-за продажи» помогает упростить переуступку ипотеки, поскольку покупатель ссуды знает, что ипотека будет выплачена при продаже недвижимости.

Государственные ссуды

В то время как большинство ипотечных ссуд продается и передается другим лицам, мало ипотечных ссуд можно брать на себя. Ипотечные кредиты Федеральной жилищной администрации и Управления по делам ветеранов, обычно называемые государственными кредитами, являются единственными законными жилищными кредитами, оставшимися на ипотечном рынке.Государственные ссуды также могут быть предоставлены сторонним покупателям, как и другие ипотечные ссуды. Предположение, что государственные займы не происходит автоматически, так как покупатели жилья должны иметь право на получение этих ипотечных кредитов, отвечающих требованиям FHA и VA по доходам и кредитам.

Третьи стороны

В то время как большинство современных ипотечных уступок вовлекают кредиторов, продающих свои ссуды, заемщики могут уступить свои ипотечные ссуды третьим сторонам, если это позволяет язык их ссуды. Хотя это технически форма ипотечного допущения, оно отличается от традиционного юридического допущения тем, что первоначальный заемщик, передавший ипотеку, остается ответственным за остаток по ссуде, если правопреемник не производит запланированные ежемесячные платежи.В то время как и переуступка ипотеки связаны с третьими сторонами, положение покупателей ипотечных ссуд и правопреемников ипотечных кредитов юридически различно.

Novation

Новация, хотя и редкая, представляет собой скорее гибрид принятия ипотечного кредита и уступки залога. Если это разрешено, ипотечный заем принимается и передается другому заемщику. Однако первоначальный заемщик больше не несет ответственности за ежемесячные платежи и не несет личной ответственности за остаток по ссуде. С юридической точки зрения новация приравнивается к новому обязательству, но с теми же условиями, включая процентную ставку, по сравнению с прежней ипотечной ссудой.Немногие современные ипотечные ссуды допускают такую ​​форму допущения и уступки.

Значение

До 1970-х годов предположения по ипотеке были обычным явлением, в то время как уступки по ипотеке были редкостью. После того, как федеральное правительство создало ипотечные компании Fannie Mae и Freddie Mac и после того, как положения о продаже стали популярными, роли поменялись местами. За последние четыре десятилетия было выдано мало ипотечных ссуд, в то время как большинство ипотечных ссуд было продано и передано третьим сторонам. Современная практика приносит пользу кредиторам, но не помогает заемщикам, особенно при повышении процентных ставок.Кредиторы снижают риск процентной ставки, перекладывая большую часть риска на ипотечных заемщиков, поскольку покупатели жилья не могут брать на себя ипотечные ссуды с более низкой процентной ставкой.

Залог по ипотеке: переуступка и допущение в сделке купли-продажи

Переуступка ипотечного кредита

Финансирование недвижимости включает в себя вексель, который является фактическим обещанием выплатить ссуду, и ипотеку, которая представляет собой проценты от недвижимости, предоставленные кредитор для обеспечения возврата кредита. Если заемщик не платит, кредитор может подать иск о лишении права выкупа и продать имущество на аукционе для погашения долга.Таким образом, ипотека очень важна для кредиторов, поскольку она помогает снизить вероятность того, что они застрянут с проблемной ссудой.

Вы можете удивиться, узнав, что многие кредиторы, которые предоставляют ссуды на недвижимость, на самом деле не держат их надолго. Вместо этого кредитор часто продает свои ссуды другим банкам или инвесторам со скидкой, чтобы они (кредитор) могли развернуться и выдать больше ссуд. Важно отметить, что ипотека будет следовать за примечанием, а это означает, что лицо, владеющее векселем, должно также владеть ипотекой, обеспечивающей его.Это имеет смысл, потому что на самом деле нет причин держать ипотеку, если вы не владеете лежащим в ее основе долгом (поскольку вся цель ипотеки — обеспечить выплату долга).

Передать простой вексель. Если простой вексель является оборотным (т. Е. Передаваемым), все, что вам нужно сделать для ведения переговоров (т. Е. Передачи), — это подписать и доставить его, аналогично подтверждению обратной стороны чека. Ипотека же передается по переуступке. Большинство ипотечных кредитов имеют положение, разрешающее залогодателю (лицу, владеющему ипотекой) передавать ее другому лицу.

Назначение — это юридический термин, используемый для обозначения того, что кто-то передает принадлежащие им законные права или интересы кому-то другому. В нашем случае кредитор передает ипотеку. Сторона, передающая долю или право, называется цедентом , а сторона, получающая ее, называется правопреемником . Правопреемник внесет запись о назначении в земельную книгу, чтобы уведомить общественность о том, что теперь он владеет ипотекой.

Что это значит для покупателя? С практической точки зрения, ничего особенного, за исключением того, что заемщик теперь производит платежи кому-то другому, а не предыдущему кредитору.Конечно, заемщику должно быть направлено уведомление о переуступке.

Предположим на мгновение, что владельцу грозит потеря права выкупа, но не было надлежащих переговоров по векселю или уступке ипотеки. В этом случае кредитор, предъявляющий иск, может не иметь права сделать это, потому что на самом деле он не владеет векселем или ипотекой, на которых основано действие обращения взыскания.