По каким причинам банк может отказать в кредите: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Почему банк может отказать в кредите?

Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

Содержание

1. Зарплатный фактор
   1. Чёрные списки
      1. Внешние признаки
         1. Субъективный скоринг
            1. Цена вопроса

               Зарплатный фактор

               Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

               Чёрные списки

               У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

               Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками. В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками. Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

               Внешние признаки

               Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

               Субъективный скоринг

               Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой. И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

               Цена вопроса

               Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

               Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет. Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев. Нередки случаи, когда банк сначала отказывает клиенту без объяснения причин, а потом, получая повторную заявку, вдруг принимает положительное решение.

               Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.

               Отказ в получении кредита в банке: как узнать причину

               По закону банки не обязаны сообщать потенциальному клиенту причины отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года их обязали записывать эти причины в кредитную историю заемщика. Запросив кредитный отчет, можно узнать, почему банк не выдал заем, и попытаться улучшить качество истории. Кроме того, можно поискать альтернативные способы решения проблемы.В соответствии с законом 218-ФЗ причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. 

               Как узнать причину отказа в кредите самому заемщику?

               Все просто: В соответствии с законом «О кредитных историях» причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. Любой заемщик после неудачного обращения может запросить свою историю (дважды в год это можно делать бесплатно), чтобы знать, как банк аргументировал свое решение. 

               Узнав причину отказа, уже можно определиться с дальнейшими действиями и целенаправленно работать над улучшением анкетных характеристик и кредитной истории, чтобы через некоторое время повторить попытку.

               Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

               Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

               Основными пользователями кредитных историй являются кредиторы (банки, микрофинансовые компании и т.д.). Поэтому кредитные истории заемщиков в НБКИ они запрашивают, прежде всего, для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору кредитной истории гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной с законом 218-ФЗ «О кредитных историях».

               Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

               Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

               В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин. 

               Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

               • Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
               • Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
               • Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
               • Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
               • Отсутствие официального трудоустройства. Это еще одна причина отказа в получении кредита. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк не будет иметь точной информации о его финансовом состоянии и не сможет рассчитать платежеспособность. Это лишний риск для кредитора, поэтому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, которые официально не имеют дохода.
               • Недавний отказ. Банки просматривают кредитную историю человека, а там отображаются все заявки на кредитование. Если организация видит, что недавно другой банк отказал заемщику – для нее это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неодобренных заявок – это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Поэтому не рекомендуется отправлять в кредитные организации сразу несколько заявок.
               • Несоответствие требованиям банка. Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка: например, организации могут с опаской выдавать кредиты представителям рискованных профессий или людям без высшего образования. Подробности о таких факторах банк обычно оставляет в секрете. 

               Как принимается решение по кредитованию физлица?

               В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

               В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

               На что обратить внимание при запросе кредитной истории?

               В том случае, если банк указал в качестве причины отказа плохую кредитную историю, можно попытаться ее улучшить. Но перед этим обязательно проверьте, все ли записи кредитного отчета корректны и соответствуют действительности.

               Не исключено, что отказ в кредите вызван недостоверными сведениями в результате действий мошенников. Это может произойти, если ваши документы или паспортные данные использовали для получения кредита, и вы имеете долг, о котором ничего не подозреваете. В этом случае надо обратиться к кредитору, выдавшему такой заем, чтобы он аннулировал запись в кредитной истории и снял с вас требования. Трудностей с исправлением такого рода ошибок быть не должно.

               Если все записи в кредитной истории сделаны корректно, можно попытаться ее улучшить.

               Как понять, что у вас хорошая кредитная история?

               Качество кредитной истории оценивается Персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это инструмент, который при помощи математической модели оценивает все записи вашей истории и выставляет заемщику оценку в баллах от 300 до 850.

               При помощи рейтинга любой заемщик может не только оценить качество своей кредитной истории, но и следить за ее изменением, которое будет фиксироваться рейтингом.

               Важно, что ПКР может быть запрошен бесплатно неограниченное количество раз, то есть следить за состоянием своей кредитной истории можно в режиме реального времени.

               Как повысить Персональный кредитный рейтинг?

               Как правило, история ухудшается из-за того, что при обслуживании кредитов человек не соблюдал график платежей и допускал просрочки. Эти записи удалить нельзя, однако снизить их негативное воздействие можно, если соблюдать финансовую дисциплину при дальнейшем обслуживании кредита.

               • Если активных кредитов у заемщика нет, для повышения рейтинга можно привлечь небольшой заем или оформить кредитную карту. Главное условие при этом – строго в соответствии с договором обслуживать эти кредиты, выплачивая долг. После каждого платежа вы сами сможете следить, как растет Персональный кредитный рейтинг, увеличивая ваши шансы на получение крупного кредита на выгодных условиях.

               Может оказаться, что заемщику отказывают в кредите не потому, что у него недостаточно хорошая кредитная история, а из-за ее отсутствия.

               • Если человек раньше не брал кредиты и обращается за ними впервые, то истории у него и не может быть. В этом случае можно посоветовать ту же стратегию, что при улучшении кредитной истории. То есть лучше не сразу претендовать на крупную сумму, ипотеку или автокредит, а запросить небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После того как такой заем будет погашен в полном соответствии с условиями договора, у вас сформируется хорошая кредитная история, и вероятность отказа в выдаче более крупного кредита существенно уменьшится.

               Как получить кредит, если все банки вам отказали

               МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

               Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

               ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

               Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

               Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

               Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

               «Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

               Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

               Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

               Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

               Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

               КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

               Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

               Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

               «Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

               В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

               «Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

               Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

               «Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

               После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

               Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

               ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

               Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

               Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

               1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

               2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

               3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

               Банки сочли объяснение клиентам причины отказа в займе бесполезным

               Российские банки выступили против раскрытия причин отказов в кредитовании клиентов, чего требует внесенный в Госдуму в конце октября законопроект. Банки опасаются дополнительных рисков, однако основным минусом поправок эксперты называют их бесполезность для заемщиков.

               Банки попросили депутатов не вносить изменения в порядок выдачи кредитов: кредитные организации не хотят раскрывать клиентам причины отказов по заявкам. Письмо подобного содержания Ассоциация банков России (АБР) направила главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову (документ есть в распоряжении «Газеты.Ru»).

               Таким образом банки отреагировали на поправки в закон «О потребительском кредите», внесенные в Госдуму в конце октября. Законопроект предполагает, что кредитные организации будут объяснять несостоявшимся заемщикам причины отказа.

               По мнению АБР, дополнительные сведения не дадут ничего полезного заемщикам и не увеличат дальнейшие возможности по кредитованию.

               «Предоставить клиенту развернутый мотивированный ответ о причинах отказа представляется крайне затруднительным в виду действия режима коммерческой тайны»,

               — отмечается в письме.

               Так, смена практики может создать дополнительные риски для банков. Начальник правового управления АБР Сергей Клименко считает, что разъяснения заемщикам приведут к раскрытию скоринговых моделей. Он объяснил, что «при оценке платежеспособности банк, во-первых, может учитывать неочевидные для самих клиентов моменты. Во-вторых, банк принимает на себя кредитный риск и несет ответственность перед вкладчиками, которые доверили ему деньги, он строит скоринговые модели так, чтобы меньше навредить себе и тем людям, за чьи деньги он отвечает».

               В письме также предупреждают, что дополнительные разъяснения приведут к росту жалоб заемщиков в ЦБ, суды а также службу финансового уполномоченного. По мнению банков, у россиян достаточно возможностей оценивать свои шансы на получение кредитов, в частности, можно бесплатно узнать свою кредитную историю по запросу в бюро.

               Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский уверен, что смена практики может нанести банкам разве что репутационный ущерб, поскольку сильно повлиять на финансовые показатели объяснение причин отказа в кредите не может.

               «Разве что благодаря «сарафанному радио» от банка начнут отворачиваться потенциальные клиенты, но и это звучит крайне неправдоподобно, поскольку в таком случае проблемы начнутся у всех без исключения банков, которые когда-либо кому-то отказывали в займе.

               Да и репутационные потери банки понесут только в начале действия поправок, поскольку со временем к причинам отказов привыкнут заемщики и перестанут повсеместно говорить о том, какой тот или иной банк плохой, что не одобрил кому-то кредит», — рассуждает эксперт.

               Член правления банка «Открытие» Ирина Кремлева, в свою очередь, обращает внимание на тот факт, что практически во всех без исключения банках работают сложные модели оценки вероятности дефолта заемщика, построенные на большом объеме всевозможных данных. Зачастую эти модели являются неинтерпретируемыми — то есть нельзя проанализировать, на основании каких именно факторов получилась та или иная оценка, отмечает эксперт. При этом она уверяет, что такие модели показывают высокую предиктивную способность, то есть оценивают вероятность дефолта заемщика достаточно точно.
                
               «В силу сказанного выше не вполне очевидно, как кредитные организации должны будут обеспечить выполнение этого закона таким образом, чтобы он улучшил положение заемщиков и прозрачность взаимодействия с банками», — задается вопросом Кремлева.

               В БКС Банке и вовсе полагают, что требование давать «мотивированное объяснение с причинами отказа» повысит риски мошенничества для банков, а следовательно стоимость кредитов, поскольку эти риски заложены в процентную ставку.

               «Кроме того, в некоторых частных случаях требование раскрытия причины отказа невыполнимо, например, из-за несоответствия 155-ФЗ. Для добросовестных заемщиков эта инициатива дополнительной выгоды не принесет, поскольку основные критерии проверки общеизвестны: качество кредитной истории, которое заемщики могут легко узнать на сайтах БКИ, и уровень доходов/расходов»,

               — говорит начальник аналитического управления Департамента розничных рисков и рисков МСБ БКС Банка Елена Гусева.

               В своей основе причин для отказа две – плохая кредитная история и сомнения банка в платежеспособности клиента, что может быть вызвано либо серой зарплатой, либо слишком большим размером кредита. То есть это та информация, которую финансово грамотный заемщик должен знать и без объяснений банка, поясняет Алексей Кричевский.

               «Если с доходами все более-менее понятно, то свой кредитный рейтинг и кредитную историю всегда можно посмотреть в НБКИ. Данные из этого источника дадут достаточно четкое представление о том, на что может рассчитывать потенциальный заемщик в рамках беззалогового кредитования. По сути все логично – чем выше рейтинг и чем меньше было допущено просрочек, тем выше шансы на получение крупного займа по низкой годовой ставке», — говорит эксперт, повторяя, что внимание нужно уделять не нюансам работы банков, а повышению финансовой грамотности населения.

               Кричевский считает, что по большому счету, для заемщиков озвучивание причин отказа в выдаче кредита не даст никакой полезной информации, а банки — «заставит проделывать бесполезную бумажную работу». Альтернативой обязательному информированию о причинах отказа выглядит мотивирование по письменному запросу клиента, и видится это куда более логичным, подытоживает эксперт.

               Альфа банк, Райффайзенбанк, «Хоум Кредит» и «Русский Стандарт» на запросы «Газеты.Ru» не ответили.

               почему банки отказывают в займе в 2021 году

               Прежде всего, чтобы ваша заявка на получение кредита наличными была успешной, нужно соответствовать портрету заемщика, который «рисует» для себя банк. Речь идет о соответствии требованиям банка вашего возраста, трудоустройства, официального дохода, наличии справки о доходах или поручителей, залога.

               Если вы только собираетесь подавать заявку на кредит, или уже получили отказ из банка и хотите узнать причину, то учтите, что в некоторых случаях даже полное соответствие заявленному «портрету» не гарантирует получение займа. Стоп-сигналами для банка при выдаче кредита могут послужить следующие обстоятельства.

               Сигнал первый: претендент на кредит предоставил неправдивую информацию

               Вы предоставили в банк справку о том, что работаете в крупной компании, а на самом деле перебиваетесь временными подработками? Будьте готовы к тому, что кредит вам не дадут. Конечно, если банк узнает об обмане. Однако вероятность этого достаточно высокая, ведь банки чаще всего проводят тщательную проверку кандидата на кредит, в том числе – звонки работодателю и вашим знакомым.

               Потому, если вы решили получить заем «любой ценой» — еще раз подумайте. Конечно, можно просто отнести фальшивые документы в другой банк в надежде, что его сотрудники будут менее скурупулезны. Но отказ в кредите в данном случае – наименьшая неприятность, которая вас может ожидать. Даже если вам удастся обмануть банк, выплачивать кредит, имея нестабильную работу или маленький заработок, вам будет не просто.

               Юридические статьи о кредитовании:

               Что делать?

               Если вы работаете неофициально, или ваш официальный доход недостаточен для выплаты кредита, но вы располагаете большими неофициальными поступлениями, то чтобы получить кредит лучше поискать поручителя или предоставить банку залог. Кроме этого, можно попытаться показать банку свои неофициальные доходы. В качестве их подтверждения банки могут принимать:

               • документы о покупке движимого и недвижимого имущества, других крупных расходах и регулярных крупных тратах;
               • выписки из других банков о наличии депозита или текущего счета и суммах на них;
               • хорошая кредитная история, наличие ранее своевременно выплаченных крупных кредитов.
               Сигнал второй: испорченная кредитная история

               Если за вами числятся непогашенные вовремя кредиты, или займы, выплаченные с большой просрочкой, то получить новый кредит будет весьма сложно. Даже если просрочку вы допустили много лет назад. Допустив значительную просрочку по кредиту или кредитной карте, клиент может испортить свою кредитную историю и навсегда лишиться возможности получить кредит в любом из банков.

               Что делать?

               Выход из такой ситуации найти не просто, но возможно. Во-первых, уточните свою кредитную историю в различных кредитных бюро. Во-вторых, проверьте корректность ее отображения: если обнаружите ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их устранения.

               Далее посмотрите, какие банки выступают участниками того бюро, в котором вы числитесь злостным неплательщиком – и обращайтесь в другие учреждения. Впрочем, и в этом случае будьте готовы к отказу – многие банки отправляют запросы в несколько, а то и сразу во все кредитные бюро.

               Если же таких не оказалось, и ваша репутация оказалась подпорченной во всех базах данных – придется браться за ее исправление.

               В некоторых случаях, обычно при недлительных просрочках, все же можно получить кредит в банке, предоставив подтверждение уважительной причины просрочки. Также можно попытаться оформить кредит на небольшую сумму и короткий срок.

               Сигнал третий: перекредитованность кандидата

               Если претендент на кредит уже выплачивает один или несколько займов, ему могут отказать в очередном кредите. Такого не произойдет, если сумма платежей по всем кредитам будет небольшой. Но если расчеты по займам превысят половину вашего подтвержденного дохода – банк скорее всего воздержится от сотрудничества с вами.

               Конечно, можно попытаться скрыть наличие других займов от банка. Но скорее всего попытка обмана быстро вскроется – ведь большинство финучреждений сотрудничают с бюро кредитных историй. Кроме того, банк может получить информацию о предоставленных вами залогах в Реестре отягощений движимого имущества.

               Что делать?

               Здесь у потенциального заемщика не так много вариантов быстрого решения проблемы. Нужно погашать старые кредиты, временно отказавшись от нового. Подумайте: что не так с вашими личными финансами, почему приходится так много занимать у банков? Еще один вариант решения – увеличить свой доход. Правда, это тоже может занять не одну неделю или месяц.

               Если кредит нужен позарез и срочно, попробуйте оформить его на кого-то из членов вашей семьи. Если конечно они согласятся, а также, если будут соответствовать «портрету» потенциального заемщика банка.

               Если же вы получаете достаточный доход для погашения еще одного кредита, но не официально, то подумайте, как показать банку дополнительные источники дохода, или ищите поручителя.

               Сигнал четвертый: претендент на кредит не прошел скоринг банка

               Многие банки имеют собственные системы оценки кандидата на получение займа. У каждого банка есть своя кредитная политика, в которой определяются требования банка к заемщику, есть свои скоринговые системы. Поэтому несоответствие каким-либо требованиям кредитной политики либо отрицательный результат при прохождении скоринга может являться причиной отказа клиенту в выдаче кредита.

               Расстроит потенциального заемщика разве что тот факт, что параметры скоринга того или иного банка обычно – тайна за семью печатями. Потому определить параметры, по которым вас будут оценивать, довольно сложно.

               Что делать?

               Не стоит слишком расстраиваться по этому поводу: если вы соответствуете профилю потенциального заемщика, и для вас не актуальны вышеописанные ситуации, то и скоринг вы, скорее всего, пройдете.

               Если же вам отказали по данной причине, то возможно банк с подозрением отнесся к вашей профессии и роду деятельности. Безусловно, сфера деятельности клиента влияет на вероятность получения положительного решения о выдаче кредита, поскольку является одним из показателей, участвующих  в скоринге по клиенту.

               Или же вы по набору характеристик оказались похожи на тех заемщиков учреждения, кто часто допускал просрочки в погашении. В таком случае претенденту на кредит ничего не остается, как обратиться с заявкой в другой банк.

               Какие существуют причины отказа в кредите?

               Первая, наиболее распространённая – это низкий уровень получаемой зарплаты и невозможность подтвердить дополнительные доходы.

               Вторая – это предоставление ложной информации или сокрытие информации, которая была запрошена банком. Чаще всего это – сокрытие информации о наличии действующих кредитов в других банках и предоставление поддельных документов (в т.ч., справок о заработной плате). На сегодняшний день в Украине существуют различные бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй может предоставить в банк информацию о клиенте (в порядке и в соответствии с действующими нормативными актами), такую как: паспортные данные, место регистрации клиента, сумма кредита, качества погашения, размеры ежемесячных платежей и т.д. Также среди причин еще можно отметить ложную информацию о приобретаемой недвижимости, т.е. сокрытие реальной цели кредита.

               Третья – это негативная кредитная история клиента. Банки не предоставляют кредиты клиентам, которые не могут погашать действующий кредит в установленные кредитным договором сроки. Такие кредиты заведомо будут приносить банкам убытки.

               Четвёртая причина – недостаточная ликвидность обеспечения или если его цена не соответствует реальной рыночной стоимости. Банки не берут в обеспечение имущество, которое не может быть продано или может быть продано спустя достаточно длительный срок. Цена приобретаемой квартиры или имущества, которое предоставляется в обеспечение, должна соответствовать рыночной стоимости. Для определения рыночной стоимости банки производят оценку самостоятельно или принимают оценку независимой оценочной компании.

               Пятая причина: кредиты на приобретение квартиры предоставляются на длительный срок — 15, 20 и даже 30 лет, при этом возраст клиента, как правило, на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Таким образом, для получения кредита на 30 лет возраст на дату оформления кредита не должен быть больше 30 лет. В качестве выхода из сложившейся ситуации может помочь поручитель, возраст которого соответствует требованиям банка, или оформление кредита на более короткий срок.

               Шестая причина: несоответствие предоставленных документов нормам действующего законодательства Украины. К данному фактору можно отнести правомерность и законность заключаемой сделки по приобретению квартиры или квартиры, которая будет выступать обеспечением по кредиту, т.е. документы на предлагаемую в обеспечение недвижимость должны соответствовать требованиям действующего законодательства Украины. Также банки могут проверить законность проведения операций по предыдущей покупке, дарению или мены квартиры.

               Также на положительное или отрицательное решение влияют субъективные факторы, совокупность которых могут склонить чашу весов в одну или другую сторону. К таким факторам можно отнести: наличие зарплатной карты банка, в котором клиент оформляет кредит, положительная кредитная история, наличие в собственности имущества, образование, семейный статус, занимаемая должность, активный стаж работы и т.д.

               Не следует забывать о том, что все банки используют различные критерии оценки клиента и подходы в принятии решений, и нет единой формулы, которая с полной уверенностью даст возможность Вам оформить кредит. Соблюдение вышеуказанных правил, принципов и факторов позволит Вам с наибольшей вероятностью оформить кредит на приобретение квартиры.

               Что делать, если банк отказывает в кредите — Инструкции и советы — Москва и Подмосковье

               • Получить доступ к своей кредитной истории

               Первым делом необходимо проверить собственную кредитную историю. Два раза в год можно сделать это бесплатно. В кредитной истории фиксируется информация обо всех кредитных обязательствах: где и когда человек брал средства взаймы, задерживал ли платежи, выступал ли созаемщиком и поручителем и т.п.

               Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Великанова советует сделать это через портал Госуслуг. Выбрав нужную услугу, в разделе «Налоги и финансы» нужно ввести данные паспорта и СНИЛС. В личном кабинете появится информация обо всех бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история. Затем нужно обратиться в указанные БКИ либо онлайн, либо очно.

               • Устранить ошибки и погасить мелкие задолженности

               Бывает, что кредитная история испорчена в результате мелких технических или иных ошибок. Например, заемщик закрыл кредит, но информация об этом в кредитной истории не отобразилась по независящим от него причинам: например, сотрудник банка не сделал соответствующую отметку о закрытии, и кредит отображается непогашенным. Либо остались непогашенными небольшие суммы страховки, пени, а заемщик сменил номер, банк не смог связаться с ним, чтобы сообщить о задержке.

               В таком случае надо обратиться в банк, предоставить документы о погашении кредита, попросить устранить ошибку, оплатить пени или иные мелкие суммы.

               • Убедиться, что вы не стали жертвой мошенников

               Кредитная история может быть испорчена из-за мошеннических действий. Это редкий случай, но он может произойти, например, при хищении паспорта, когда злоумышленники на имя гражданина получают заем. В итоге заем оказывается просрочен, это видят банки и отказывают в выдаче денег. В такой ситуации надо обращаться в правоохранительные органы.

               • Оздоровить кредитную историю

               Если кредитная история действительно была испорчена, для ее оздоровления Великанова рекомендует, например, оформить кредитную карту и пользоваться ей несколько месяцев, не задерживая платежи. Также можно купить технику в кредит, аккуратно соблюдая все обязательства.

               Как начать копить деньги>>

               Почему банк может отказать в кредите

               О своей квартире или доме мечтают многие, но не у всех желания совпадают с возможностями. Какие же существуют самые распространенные причины отказа в ипотечном кредите?

               Разобраться в этом поможет руководитель Отдела поддержки ипотечного кредитования Swedbank в странах Балтии Айнарс Балцерс.

               Главное препятствие – зарплата в конверте

               Одной из самых больших проблем, препятствующих развитию кредитования в Латвии, является теневая экономика и так называемые серые зарплаты. «Это является и самой распространенной причиной, почему желания заемщика не совпадают с его возможностями. В такой ситуации самому заемщику, скорее всего, кажется, что бюджет его домохозяйства позволяет взять на себя дополнительные долгосрочные обязательства, однако в реальности то, что видит заемщик в «своем кошельке» существенно отличается от того, что видит банк на его счетах. Объективно оценить способность заемщика вернуть кредит банк может только на основании понятных и документально подтвержденных доходов. Кроме того, претендовать на какие-либо социальные гарантии получатели серой зарплаты тоже практически не могут. Это еще больше увеличивает риски, связанные с погашением кредита в долгосрочной перспективе. Учитывая все эти обстоятельства, нужно понимать, что получить соответствующий потребностям кредит при непрозрачной структуре доходов весьма проблематично», — поясняет А. Балцерс.   

               Период, за который банк оценивает доходы потенциального заемщика, как правило, составляет шесть месяцев, однако в отдельных случаях, например, при непостоянных доходах, этот период может быть увеличен.

               Не хватает денег на первый взнос

               Еще одной серьезной причиной, по которой люди вынуждены откладывать покупку жилья, является нехватка или полное отсутствие денег на первый взнос. «Обычно размер первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита колеблется в пределах 15-20%. Если принять, что квартира стоит 60 000 евро, то сумма, которую нужно собрать на первый взнос, составляет 9 000-12 000 евро. К тому же, заемщику нужно считаться и с другими расходами, которые связаны как с оформлением кредита, так и с заключением договора купли-продажи (нотариус, налоги и т.д.). Такую сумму денег за короткий срок собрать очень сложно, особенно, если параллельно приходится платить за аренду квартиры», — реальную ситуацию комментирует эксперт банка.

               На сегодняшний день отчасти решить проблему помогает Государственная программа поддержки ALTUM, разработанная для семей с детьми. Подав заявку на участие в этой программе, потенциальный заемщик может получить ипотечный кредит на покупку или строительство жилья со значительно меньшим первым взносом – от 5% до 10%. Это означает, что в приведенной выше ситуации на первый взнос молодой семье понадобится от 3000 до 6000 евро. При стабильных доходах и грамотном планировании бюджета это вполне реальная сумма.

               Впрочем, эта поддержка доступна лишь небольшой части населения, поэтому очень важно, чтобы государство со своей стороны создавало новые возможности, которые помогли бы сделать программу доступной более широкому кругу жителей.

               Негативная кредитная история

               Отношения между кредитором и заемщиком строятся на взаимном доверии, поэтому при выдаче займа банк должен понять, как потенциальный заемщик до этого относился к своим обязательным платежам. Следовательно, причиной отказа в выдаче ипотечного кредита могут стать также неоплаченные счета и просроченные кредитные платежи. Даже если вы просрочили пару платежей из-за элементарной невнимательности, это может означать, что в будущем процентная ставка по кредиту для вас будет выше. Поэтому важно помнить, что кредитная история имеет значение, и к своим платежам нужно относиться крайне ответственно.

               По словам эксперта, банки настораживает также частое обращение потенциального заемщика к «быстрым кредитам». Правда, сам по себе «быстрый кредит» не может стать причиной отказа. «Частое обращение к «быстрым кредитам» — это скорее сигнал о том, что заемщик имеет слишком большие обязательства, не справляется с обязательными платежами или получает уже упомянутую серую зарплату. Иначе сложно объяснить, почему человек выбирает брать в долг на условиях, которые в десятки раз хуже банковских. Особенно учитывая, что сегодня потребительский кредит можно удобно взять и в банке, а его оформлении в мобильном приложении занимает всего 15-20 минут», — говорит Айнарс Балцерс.

               Какой должна быть зарплата, чтобы взять кредит, или что такое «сбалансированный бюджет»?

               Считается, что сбалансированный бюджет – это, когда ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 30-40% от месячного дохода семьи. «Этот показатель может быть точкой отсчета, но не единым решением для всех, потому что, например, получая высокие доходы, человек ежемесячно может направлять на выплату кредита более внушительную сумму, а человеку с низкими доходами и 20% будет много. Поэтому платежеспособность потенциального заемщика должна оцениваться в общем контексте его доходов. На мой взгляд, положительный остаток на счете в конце месяца и является той суммой, которую человек может позволить себе платить по кредиту. Исходя из этого, можно планировать и сумму кредита», — считает эксперт банка.

               Оценка способности клиента вернуть долгосрочный кредит имеет очень большое значение и должна быть проведена очень тщательно. Банк делает это не только для того, чтобы оценить свой собственный кредитный риск, но и чтобы помочь оценить риски клиенту. «Человек берет деньги банка, но отдавать ему придется свои, соответственно риски на себя берут обе стороны. Именно поэтому оценка долгосрочной платежеспособности имеет неоценимое значение – и для тех, кто дает деньги в долг, и для тех, кто эти деньги берет. Банк в этой области имеет огромный опыт и, на мой взгляд, это на руку и самому заемщику. Если я не механик, я не стану сам чинить машину – похожим образом можно охарактеризовать и ситуацию с кредитами», — поясняет Айнарс Балцерс, подчеркивая, что при оценке кредитоспособности клиента большое значение имеет также так называемая подушка безопасности. «Нужно учитывать, что за 20-30 лет ситуация может измениться, например, у человека могут уменьшиться или увеличиться доходы, процентные ставки могут вырасти – все эти аспекты имеют огромное значение».

               Может быть просто арендовать?

               Сегодня в мире все популярнее становится не покупать, а арендовать жилье. Это позволяет приспосабливаться к разным ситуациям и в случае необходимости легко менять место жительства. «Собственное жилье ассоциируется с безопасностью и стабильностью. С появлением в семье детей этот аспект приобретает особое значение. Несомненно, все люди разные, но, на мой взгляд, частая смена места жительства может вызвать стресс у детей, так как они, скорее всего, будут вынуждены менять школу, друзей, семейного врача и т.д. Поэтому семьи с детьми, как правило, предпочитают иметь собственное жилье. В свою очередь, молодые люди, у которых еще нет семьи или которые только ищут наиболее подходящее для себя место для жилья, смотрят на этот вопрос гораздо шире и для них аренда, возможно, является лучшим решением», — считает Айнарс Балцерс.

               10 основных причин, по которым банк отклонит вашу заявку на получение бизнес-кредита — Liquidus Funding

               Примерно для 80% владельцев бизнеса отказ в предоставлении банковской ссуды — общее разочарование.

               Мы здесь, чтобы помочь вам понять наиболее частые причины (как количественные, так и качественные), по которым банк отказывает вам в ссуде для бизнеса, чтобы вы могли внести изменения перед подачей заявки на необходимое финансирование.

               Мы также предоставим некоторые альтернативы, которые многие владельцы предприятий могут рассмотреть сегодня, чтобы преодолеть разрыв, поскольку многие малые предприятия не могут себе позволить или не могут внести эти изменения в одночасье.

               1. Плохая кредитоспособность

               Практически все кредиторы будут учитывать ваш личный и / или деловой кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса. Банки изучают их даже более внимательно, чем альтернативные кредиторы, которые обычно имеют менее строгие требования.

               В любой момент времени до того, как вы открыли свой бизнес, вы, скорее всего, понесли личную задолженность или расходы в той или иной форме (например, оплата автомобиля, ипотечный платеж или счет за коммунальные услуги), а также показатели вашей кредитоспособности, такие как история платежей. можно увидеть в личном кабинете.Не говоря уже о том, что многие владельцы бизнеса использовали свои личные кредитные карты для финансирования своего бизнеса при запуске. Вот почему ваш личный кредитный рейтинг имеет значение, и, как правило, вы должны стремиться иметь как минимум 650-680 баллов FICO или, предпочтительно, 720+ в случае рецессии (как обычно, когда банки ужесточают свои правила и, следовательно, затруднить квалификацию для защиты собственных интересов)

               Бизнес-кредит также важен для получения выгодных ставок при работе с продавцами и поставщиками.Другими словами, когда вы хотите развивать свой бизнес, но у вас нет средств, создание бизнес-кредита становится важным фактором кредитоспособности вашего бизнеса и оценки банка. Например, вы не хотите, чтобы у вас появлялась плохая репутация, такая как судебные решения по гражданским делам (неоплаченные долги, переданные в суд), которые снижают ваши шансы на получение одобрения.

               Простыми способами увеличения бизнес-кредита являются использование бизнес-кредитных карт, счетов поставщиков и разделение бизнес-счетов и личных банковских счетов.

               2. Недостаточное отношение долга к доходам

               Обычно называемый коэффициентом покрытия и обслуживания долга (DSCR), DSCR — это показатель, используемый для сравнения уровня денежных потоков предприятия с его долговыми обязательствами.

               Это можно рассчитать путем деления годового чистого операционного дохода (NOI) компании на годовые выплаты по долгу. См. Ниже:

               Коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR) = Годовой чистый операционный доход компании / Годовые выплаты по долгу компании

               Чтобы рассчитать ваш годовой чистый операционный доход, большинство кредиторов используют показатель EBITDA (прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации), который здесь считается эквивалентом вашего чистого операционного дохода (NOI).Возьмите годовую чистую прибыль вашего бизнеса (годовой доход за вычетом всех расходов) и ДОБАВЬТЕ задолженность по налогам, процентам, износу и амортизации.

               Допустим, NOI вашего бизнеса составляет 150 000 долларов в год, а общая сумма выплат по долгу составляет 100 000 долларов в год. В этом случае DSCR будет просто $ 150 000 / $ 100 000, что равно 1,50, что означает, что NOI покрывает обслуживание долга в 1,5 раза.

               DSCR больше 1.0 означает, что имеется достаточный денежный поток для обслуживания долга, и, как правило, вы не должны применять его, если у вас DSCR НЕ МЕНЬШЕ 1.0, но предпочтительно 1,20 или выше.

               Не следует автоматически предполагать, что наличие DSCR 1,0 означает, что вы получите одобрение, поскольку банки хотят, чтобы у вас была подушка для обслуживания их долговых платежей в случае непредвиденных обстоятельств или для выдерживания спада.

               3. Недостаточное обеспечение

               Для малых предприятий, которые не могут позволить себе заложить активы (такие как оборудование, недвижимость или другие крупные активы) или просто не имеют их, часто наталкиваются на стену даже в условиях предварительного отбора в кредит. и денежный поток.

               Короче говоря, в выдаче ссуды может быть отказано из-за отсутствия достаточного обеспечения или любого вида обеспечения, которым кредитор хочет обеспечить ссуду.

               Если вы собираетесь получить ссуду в банке или ссуду на коммерческую недвижимость (наиболее распространенные и желаемые варианты банковской ссуды), вам лучше быть готовым рискнуть своими бизнес-активами, а если этого недостаточно, то и своими личными активами.

               Не беспокойтесь, поскольку существует множество альтернатив, таких как необеспеченные бизнес-ссуды или кредитные линии, не требующие залога.

               4. Несоответствие движения денежных средств или тенденции к снижению доходов

               Если ваш денежный поток непостоянен или, что еще хуже, например, уменьшается в годовом исчислении, то как вы вернете ссуду?

               Причина, по которой банки, похоже, запрашивают финансовую колоноскопию (куча документов), заключается в том, чтобы убедиться, что у вас есть подтвержденный послужной список и вы можете производить платежи по кредиту.

               Короче говоря, банки не желают рисковать своими деньгами из-за тонущего корабля или спекулятивных пирогов в небе.

               5. Недостаточно времени в делах

               Получить ссуду для малого бизнеса, когда вы только начинаете, может быть непросто. В конце концов, вам нужен оборотный капитал, чтобы делать что угодно, но еще не доказано, что ваша бизнес-модель долговечна.

               Короче говоря, если вы занимаетесь бизнесом менее 2 лет, вам не стоит рассчитывать на получение традиционной банковской ссуды. При подаче заявления большинству банков потребуется не менее 2 лет налоговых деклараций и личных налоговых деклараций, что означает, что вам, возможно, даже потребуется дольше заниматься бизнесом.

               Ежемесячно в Америке открывается около 200 000 новых предприятий, а 180 000 закрывают свои двери. В первый год выживает около 80% предприятий. К пятому году это меньше 50%. К десятому году только один из трех все еще открыт.

               Если вы планируете только попытаться получить ссуду в банке, вы можете оказаться в затруднительной ситуации. Банк требует, чтобы у вас была достаточно длинная кредитная история с подтвержденным опытом своевременной оплаты и выполнения ваших финансовых обязательств.Однако вам может понадобиться ссуда или кредитная карта, чтобы даже начать создание кредита.

               6. Отраслевые интересы

               Если вы работаете в отрасли с высоким процентом неудач, то даже твердого бизнес-плана может быть недостаточно.

               По этой причине в некоторых отраслях, например в ресторанах, часто возникают трудности с получением банковского кредита.

               Другие отрасли могут быть затронуты нормативными актами, которые затрудняют или удорожают работу. Другими словами, это увеличивает риск, который придется принять банку.Вместо того чтобы брать на себя этот риск, банки часто обращаются к другим отраслям или ужесточают свои квалификационные требования, делая их еще менее доступными для большинства владельцев бизнеса.

               Хотя вы не можете изменить свою отрасль, вы можете искать кредиторов, которые специализируются на вашей отрасли, или делать покупки на уважаемой торговой площадке, где есть все варианты, доступные для сравнения.

               7. Распределение клиентов

               Короче говоря, это опасность класть все яйца в одну корзину.Если ваш доход исходит от этого кита клиента, что произойдет, если вы потеряете этого клиента?

               Банки могут обратить внимание на то, какая часть вашего дохода поступает от определенного числа потребителей, предприятий или правительств. Если вы ведете дела с более крупными или уважаемыми компаниями, такими как Costco, а не с теневым Сэмом по соседству, это выглядит лучше, потому что чаще более крупные компании оплачивают свои счета вовремя. Кроме того, лояльность клиентов, несомненно, положительна, но суть в том, чтобы минимизировать риск, имея разнообразный портфель клиентов.

               Короче говоря, работайте над расширением своей клиентской базы прямо сейчас, чтобы смягчить опасения банка и для вашей собственной финансовой безопасности.

               8. Общеэкономические интересы

               К настоящему времени вы должны были понять, что банки больше озабочены собственными интересами. Если текущие экономические условия неблагоприятны, то риск того, что банк не вернет свои деньги вовремя, становится еще более опасным. Чтобы снизить этот риск, банк, как правило, затрудняет квалификацию, в результате чего еще большему числу владельцев бизнеса приходится самостоятельно преодолевать трудные времена.

               9. Недостаточная управленческая команда

               Банки, как известно, отвергают малый бизнес, которому не хватает сильного руководства на высшем уровне или цепочки подчинения. Другими словами, банки могут потерять доверие при оценке долгосрочного успеха вашего бизнеса, если вам не хватает организационной целостности и опыта, которые, как ожидается, позволят добиться успеха.

               10. Неполное оформление документов

               Учитывая, что владельцы бизнеса могут потратить в среднем 20–30 часов на рассмотрение заявки на получение банковского кредита, нередко допускаются ошибки или даже отсутствие подтверждающей документации, которая может быть запрошена позже в процессе подачи заявки.

               Банки часто требуют бизнес-план, трехлетние налоговые декларации и личные налоговые декларации, выписки из коммерческого банка, финансовые и / или прогнозы, а также кредитные отчеты просто для подачи заявки. Позже они могут также запросить юридические документы, связанные с вашим бизнесом, такие как аренда, контракты, лицензии, разрешения и корпоративные документы.

               Сегодня есть более разумные способы сравнить варианты банковского кредита с помощью одного приложения и с попутным советом экспертов.

               Устранение разрыва сегодня с помощью альтернативного финансирования

               Итак, что вы можете сделать, если банк отклонит вашу заявку на ссуду для малого бизнеса?

               Хорошая новость заключается в том, что существует множество альтернативных вариантов финансирования, чтобы заполнить пустоту, оставленную банками.Всплеск финтех-компаний создал гибкие условия для владельцев бизнеса, которым нужен быстрый доступ к капиталу для развития своего бизнеса.

               Итак, если у вас не идеальный кредитный рейтинг, вы занимаетесь бизнесом менее 2 лет или работаете в отрасли, которую не хотят трогать банки, вот несколько вариантов, на которые вы можете претендовать сегодня.

               • Кредитная линия и кредитные карты для бизнеса

               Кредитная линия и кредитная карта — отличный способ увеличить свой кредит и получить постоянный доступ к пулу средств для покрытия повседневных расходов.

               Короче говоря, это отличный способ смягчить ваши денежные потоки и обрести душевное спокойствие.

               Кредитор, по сути, покупает определенную сумму ваших будущих продаж кредитной / дебетовой карты, чтобы обеспечить вам оборотный капитал сегодня.

               Вместо того, чтобы делать фиксированные ежемесячные платежи, MCA автоматически вычитает небольшой процент от продаж вашей кредитной / дебетовой карты до тех пор, пока аванс не будет полностью выплачен.

               Некоторые кредиторы также предлагают скидки при предоплате, так что вы можете сэкономить на расходах на досрочное погашение.

               Эти нетрадиционные бизнес-ссуды обычно краткосрочные или долгосрочные. По краткосрочным займам вам придется погашать ссуду с процентами, как правило, менее чем за 2 года. Для более долгосрочных ссуд они могут достигать 5 лет, что означает меньший платеж, но больше времени для начисления процентов.

               Эти ссуды обычно составляют до 500 000 долларов и могут быть использованы для покрытия практически любых бизнес-потребностей.

               Получение необходимого оборудования, приспособлений, программного обеспечения, инструментов и транспортных средств может иметь решающее значение для эффективного развития вашего бизнеса.

               Одна из замечательных особенностей финансирования оборудования заключается в том, что вам не обязательно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям, поскольку кредитор может обеспечить оборудование, которое вы собираетесь купить.

               • Финансирование дебиторской задолженности (финансирование по счетам)

               Эта опция может превратить эти неоплаченные счета в наличные, поэтому вам не придется сталкиваться с кризисом денежного потока, ожидая, пока ваши должники заплатят. Здесь важно отметить, что кредиторы больше заботятся о кредитоспособности ваших должников, чем вас.

               Так что, если у вас есть неоплаченные счета от крупных брендов, таких как Costco, это будет отличным решением.

               Итог

               Не беспокойтесь, если вам отказали в ссуде. Вместо этого подайте заявку через прозрачную торговую площадку, такую ​​как Liquidus Funding, чтобы сравнить все варианты вашего бизнес-кредита с банком или без него, а также с помощью одной простой 15-минутной заявки.

               Даже если вы не готовы сделать шаг, лучше заранее спланировать, зная, какие варианты есть у вас сегодня, и получить план действий по их улучшению на завтра.

               Таким образом, вы сможете принимать более разумные финансовые решения для своего бизнеса и не ждать до последней минуты, чтобы согласиться на более дорогостоящие варианты.

               Список 20 основных факторов, по которым ваша заявка на жилищный кредит будет отклонена

               Несмотря на то, что они заманивают вас грандиозными обещаниями быстрой выплаты и заверениями в «беспроблемной» обработке жилищных ссуд, банки проводят несколько проверок, прежде чем утвердят вашу заявку на жилищный ссуду. Среди этих проверок, если они найдут одну вескую причину, по которой заемщик выглядит рискованным, они отклонят вашу заявку на жилищный кредит.В этой статье мы перечисляем 20 таких причин — некоторые известные и некоторые малоизвестные, — по которым кредитор может отклонить вашу заявку на жилищный кредит.

               1. Плохая кредитная история

               Все мы разные и по-разному относимся к деньгам. Тем не менее, любая ошибка, сделанная по пути, найдет упоминание в вашей кредитной истории, которая составлена ​​кредитными бюро в Индии. В качестве первого шага при обработке кредитной заявки банк получит доступ к вашему отчету CIBIL из кредитного бюро.В случае низкого балла — кредитные бюро присваивают заемщикам в Индии кредитные бюро на основе банковской / платежной истории последнего по шкале от 300 до 900 — банк отклонит вашу заявку.

               В настоящее время банки уделяют этому аспекту большое внимание. Кредиторы, такие как Axis Bank, например, взимают более низкие проценты по жилищным кредитам с заемщиков с впечатляющими кредитными рейтингами.

               2. Частая смена работы

               По вашему мнению, это определенно не должно быть их делом, если у вас есть стабильная работа и платежеспособность.Если кому-то и нужно это волновать, так это вашим работодателям. Однако финансовые учреждения также отрицательно относятся к тому факту, что вы довольно часто меняли место работы. Это понятие основано на предположении, что вам может не хватать приверженности и стабильности, которые служат предпосылкой для обслуживания долгосрочного обязательства, такого как жилищный заем.

               3. Характер работы

               В отличие от заемщиков из категории наемных работников, самозанятым людям труднее получить жилищный заем, особенно если они владеют малым бизнесом.Самозанятые заемщики не вызывают у банковских служащих такого же доверия, как наемные работники, поскольку последние имеют определенный уровень гарантии занятости и стабильного дохода. Чтобы самозанятый мог получить жилищную ссуду, заемщик должен иметь хорошие документы, прежде чем он обратится в банк. Если банк обнаружит какие-либо лазейки в отношении подачи вами налоговой декларации о доходах, бизнесе или подоходном налоге, он не будет терять много времени на отклонение вашего заявления.

               4. Тип работы

               Банки также воздерживаются от предоставления кредитов наемным служащим, работающим в определенных секторах, из-за предполагаемых рисков при кредитовании этой категории.Люди, работающие в полицейских управлениях, могут, например, не обнаружить, что банки готовы предоставить им ссуды. То же самое и с юристами и журналистами. Таким заемщикам, возможно, придется предоставить поручителя по жилищному кредиту для обеспечения кредита. Банки также ведут список компаний, финансирование которых им запрещено. Если застройщик есть в этом списке, возможно, вам придется искать другого кредитора.

               5. Вопросы, связанные с адресами

               При составлении списка неплательщиков банки могут занести в черный список не только заявителя, но и его адрес.Это означает, что вам, возможно, придется нести ответственность за то, что вы являетесь арендатором дома, владелец которого, возможно, нашел упоминание в списке неплательщиков банка не по вашей вине.

               6. Предыдущие отказы

               Банк узнает, что ваша заявка на жилищный кредит отклонена другим кредитором, как только он получит доступ к вашему отчету CIBIL. Помимо того факта, что вы получили отказ, в кредитном отчете также будут указаны причины, по которым банк решил отклонить ваш запрос на жилищный кредит.Это дает кредитору повод для беспокойства и применения более высоких проверок к такому заемщику.

               7. Недвижимость в «красных зонах»

               Банки обычно имеют список районов, отнесенных к «красным зонам», где они не финансируют покупку дома, поскольку они считают эти местоположения рискованными предложениями.

               Есть только определенные места и определенные объекты недвижимости, для которых финансовые учреждения обычно предоставляют ссуды на жилье. В Дели, например, покупатель, который может покупать недвижимость в районе Лал Дора, должен будет полностью полагаться на свои собственные ресурсы, чтобы совершить покупку, поскольку большинство кредиторов не будут предлагать ссуду для дома в этом районе.Это правило применяется к наиболее слаборазвитым районам или территориям, в которых за последние два-три десятилетия произошел всплеск самовольного строительства.

               Есть также определенные типы недвижимости, для которых банки не предоставляют ссуды. Хотя они были бы вполне готовы предоставить ссуду для строящегося проекта, банки могут уклоняться от кредитования, если недвижимость старая и ветхая.

               8. Обременения на имущество

               Даже на территориях, не подпадающих под список красных зон, банк воздержится от финансирования покупки недвижимости, если возникнут вопросы по правоустанавливающим документам.В ходе юридической оценки банк установит, имеет ли продавец законные полномочия на совершение сделки, одновременно отслеживая достоверность документов на недвижимость. Банки никогда не будут финансировать собственность, которая вовлечена в какую-либо юридическую или финансовую битву.

               9. Имущество с завышенной стоимостью

               Банки направляют технических экспертов для посещения объекта и установления его рыночной цены с учетом его физического состояния, местонахождения и т. Д. После проведения тщательного осмотра.Если команда оценивает банк по факту, что продажа происходит по гораздо более высокой цене, чем ее фактическая стоимость на рынке, банк отклонит вашу заявку на жилищный кредит, поскольку они должны поддерживать соотношение суммы кредита к стоимости. Они не ссудят вам, скажем, 50 лакхов на покупку недвижимости, которая, по их оценке, не стоит больше 40 лакхов. Поскольку они обычно поддерживают соотношение ссуды к стоимости на уровне 80%, они также будут предлагать только 80% от 40 лакхов рупий в качестве ссуды и ничего больше.

               10.Авторитет строителя

               Найти кредитора для жилищных проектов известных застройщиков не составит труда. Однако также может быть трудно найти кредитора, который предоставил бы деньги для покупки проекта у застройщика, который в прошлом обвинялся в сомнительных сделках. Например, в такое время банк 10 раз подумает, прежде чем согласиться ссудить покупателю деньги на покупку дома у Amrapali, Unitech, 3C Company или Jaypee. Все эти разработчики в настоящее время борются за выживание после неплатежей и длительных задержек проектов.

               11. Прошлые дефолты

               Если вы неаккуратно выплачивали свои предыдущие ссуды, это отразится в вашей кредитной истории. Ситуация будет намного хуже, если будет несколько случаев невыполнения обязательств по выплате. Поскольку плохая история погашения не вызовет большого доверия у кредитора, они могут отклонить вашу заявку.

               12. Отсутствие кредитной истории

               При отсутствии кредитной истории банк не имеет возможности узнать, насколько вы финансово благоразумны и насколько зрело вы можете справиться с давлением постоянного денежного бремени.Если у вас нет хорошего стажа работы или больших сбережений для компенсации отсутствия кредитной истории, банк может отклонить ваш запрос на жилищный кредит.

               13. Возраст покупателя

               Банки предпочитают молодых заемщиков — людей, которые всю свою трудовую карьеру проводят для погашения ссуды. Теперь заемщики, которые медленно выходят на пенсию, не могут хорошо вписаться в схему работы кредитора по ряду причин. У такого заемщика будет очень ограниченный срок работы и, следовательно, короткий срок для обслуживания жилищной ссуды, которая обычно бывает огромной.Во-вторых, шансы на карьерный рост у пожилых людей невелики. В-третьих, в случае болезни или смерти заемщика банк будет вынужден взыскать ссуду другими способами. Это предложение, которое кредиторы никогда не ожидают из-за хлопот, связанных с этим процессом.

               14. Возраст собственности

               Помимо вашего возраста, возраст собственности также определяет, даст ли банк вам ссуду или нет. Даже если недвижимость находится в, казалось бы, престижном месте, но обветшала и повреждена, она не получит финансирования.

               15. Текущее бремя EMI

               Банки благосклонно относятся к заемщикам, если они могут ежемесячно выделять 40% своей получаемой заработной платы на погашение кредитных обязательств. Таким образом, заемщику, который уже обслуживает несколько ссуд и тратит большую часть своей заработной платы на дом, будет трудно убедить кредитора предложить ему жилищное финансирование.

               16. Налоговые декларации

               Очевидным признаком ответственного гражданина является то, что он должным образом подает налоговую декларацию каждый год, независимо от того, имеет ли он налогооблагаемый доход или нет.Если вы не сделали это и не имеете документального подтверждения, подтверждающего это банку (обычно банки запрашивают документы налоговой декларации за последние два года), ваша заявка на жилищный кредит будет отклонена.

               Кроме того, если вы подаете налоговую декларацию на срок более одного года только для того, чтобы получить жилищный кредит, банки воспримут это как отчаянную попытку получить ссуду. Хотя они не могут отклонить вашу заявку только на основании этого фактора, они, безусловно, будут иметь более высокую переговорную силу.

               17.Несовпадение подписей

               Возможно, это одна из самых неосторожных ошибок, которая может привести к отклонению заявок на жилищный кредит. Ожидается, что заемщик подпишется на нескольких страницах формы заявки на жилищный кредит. Подпись во всех этих точках должна быть абсолютно одинаковой. Если в деле обнаружатся неточности, банк отклонит заявку.

               18. Несовпадение адреса

               Банк отправит своих представителей для проверки вашего текущего адреса.Он также отправит своих сотрудников для проверки адреса вашего офиса и того, действительно ли вы в нем работаете. Излишне говорить, что вы должны присутствовать в этих местах во время визита представителя банка. Если они не обнаружат, что вы находитесь в этих местах, кредитор не будет обрабатывать ваш запрос о финансировании жилья.

               19. Индивидуальные заемщики

               Банки предпочитают совместных заявителей на жилищный заем по той очевидной причине, что у них будет два взрослых, ответственных за одно и то же обязательство.Даже если возникнут проблемы с платежеспособностью одного покупателя, другой выйдет вперед и возьмет на себя ответственность. Они найдут несколько причин, чтобы отклонить заявку на жилищный кредит одного заявителя, если только у них нет впечатляющего профиля работы и высоких авансовых платежей (суммы, которую покупатель потратит из своего собственного кармана). Они будут настаивать на том, чтобы заемщик получил второго заявителя, чтобы повысить его право на жилищный кредит. Именно по этим причинам одиноким женщинам трудно получить легкий кредит.

               20. Несоответствие профиля

               Не все банки ссужают деньги разным заемщикам. Банки обычно обслуживают определенную группу заемщиков. Большинство банков более свободно ссужают наемным людям с впечатляющими кредитными рейтингами на покупку новой недвижимости на устоявшихся рынках жилья. Любое предложение, отличное от упомянутой комбинации, может выпасть из целевой клиентской базы банка. Теперь, даже если вы являетесь наемным физическим лицом с хорошим кредитным рейтингом, банк может уклоняться от предоставления вам ссуды на покупку земли или собственности в сельской местности.

               Пять малоизвестных причин, по которым банки отклоняют ссуду

               Большинство из нас теперь знает некоторые из важнейших причин, по которым банк может отказать в ссуде, и подготовиться к ней задолго до того, как потребуется запросить ссуду! Это очень верно в случае жилищного кредита, который требует подготовки по разным направлениям. Скорее всего, вы повысите свой кредитный рейтинг, убедитесь, что вы полностью и вовремя выплачиваете взносы по кредитной карте, повысите уровень дохода, закроете предыдущие ссуды и т. Д. В рамках подготовки к ссуде, на которую вы планируете подать заявку.Однако знаете ли вы, что это не единственные причины, по которым вам может быть отказано в ссуде? Могут быть другие, за которые вы не несете прямой ответственности. Тем не менее, вы должны знать о них, чтобы понять, как вы можете решить проблему, если она возникает в вашем случае, и получить ссуду без каких-либо проблем. Взгляды в этой статье основаны на стандартных принципах андеррайтинга, применимых на рынках США, Европы и Индии, и не отражаются на каком-либо конкретном учреждении в какой-либо стране.

               Сотрудник считает банкноты на кассе в банке в Мумбаи 21 июня 2010 года.REUTERS / Rupak de Chowdhuri / Files

               (Чтобы узнать больше о личных финансах, посетите сайт www.bankbazaar.com)

               Вы — навязчивый импульсивный человек, ищущий работу, который не остается на работе более нескольких месяцев!

               В нынешнем поколении довольно распространена частая смена места работы. Это в книге банка подразумевает нестабильность и будет хорошей причиной отклонить ваш запрос на ссуду. Банки придают большое значение стабильности работы, а банки на международном уровне часто настаивают на том, что кандидат должен работать с особыми заботами в течение одного-трех лет или более, чтобы иметь право на жилищный заем.

               Совет: помните, что постоянная смена работы может повлиять на вашу кредитоспособность. Если вы планируете подать заявку на получение ссуды или сменить санкцию на получение ссуды, постарайтесь оставаться в компании минимум на год! Даже этот период хорош только в первые годы вашей карьеры. По мере того, как вы набираетесь опыта, это является хорошим предзнаменованием для вас, что вы сможете дольше работать в компаниях, в которых работаете, чтобы обеспечить стабильность работы!

               Ваш адрес проживания в списке неплательщиков!

               Если вы живете под одной крышей с кем-то, кто ошибся при выплате ссуды или платежах по кредитной карте и, следовательно, о нем сообщили в национальные кредитные бюро, то вероятность того, что ваша заявка на ссуду будет отклонена, скорее всего, будет высокой.Причина в том, что ваш адрес проживания найдет совпадение с адресом в списке неплательщиков. Это также относится к члену семьи, который проживает по тому же адресу.

               Совет: обсудите этот вопрос со своим менеджером по работе с клиентами в банке. Укажите, что предыдущий арендатор (если это так) не имеет с вами личных отношений. В случае с членом семьи вам нужно подчеркнуть, что он или она не зависит от вас.

               Ваш профиль не вписывается во внутреннюю политику банка!

               Каждый глобальный банк руководствуется собственной внутренней политикой.Если некоторые профили доходов или долга или географические районы указаны в их руководящих принципах политики как не подходящие для кредитования, банк не сможет профинансировать ваш кредит.

               Совет: в случае, если ваш кредитный профиль не соответствует критериям вашего банка, вы можете вынести его на обсуждение и предоставить дополнительные гарантии либо в виде поручителя, либо в виде страховых полисов, срочных вкладов, залоговых ценных бумаг и т. Д. .. или предоставьте доказательство вашей платежеспособности (например, если вы ведете собственный бизнес).

               Если недвижимость находится за пределами географических границ, указанных банком, попробуйте обратиться в ближайший банк или филиал. Также проверьте, доступна ли опция обеспечения дополнительной безопасности.

               Вы хотите получить кредит на покупку старого дома!

               Некоторые банки не финансируют старые здания, особенно если им больше 20-30 лет! Этот критерий (возраст здания) варьируется от банка к банку.

               Совет: стоимость земли всегда будет учитываться при принятии решения о финансировании старых зданий.Попробуйте увеличить первоначальный взнос и добавить какую-нибудь гарантию, чтобы договориться о меньшей сумме кредита.

               Ваша кредитная заявка уже отклонялась!

               Большинство банков хранят записи обо всех отклоненных кредитных заявках в своей базе данных. Когда вы подаете заявку в банк, это будет отображаться при проверке вашей заявки и может создать проблему, поскольку это повлияет на вашу кредитоспособность!

               Подсказка: помните, что продолжать подавать заявку на ссуду без всякой рифмы или причины — неразумный поступок.Поэтому взвесьте все «за» и «против», прежде чем подавать заявку на получение кредита одновременно в разные банки. Лучше подождать, пока вы не узнаете, что не можете получить предложение, прежде чем подавать заявление в другой банк. Это даст вам возможность исправить ошибки или обновить свои кредитные записи в случае возникновения проблем, прежде чем вы обратитесь к другому кредитору. Точно так же, если причина вашего предыдущего отказа в ссуде не в дефолте, вы можете обратиться к банку, объяснив точную причину отказа.В реальных случаях банк мог пересмотреть свое решение.

               BankBazaar.com — это онлайн-торговая площадка, где вы можете мгновенно получить самые низкие кредитные ставки, сравнить и подать онлайн-заявку на личный кредит (нажмите здесь), жилищный кредит (нажмите здесь), автокредит (нажмите здесь), кредитную карту (нажмите здесь) от ведущих банков Индии и NBFC.

               5 причин, по которым вам могут отказать в выдаче ссуды с отличной кредитной историей

               Если вы хотите получить ссуду, вы, вероятно, уже потратили некоторое время и энергию, пытаясь увеличить свой кредит.Это отличный шаг, потому что ваш кредитный рейтинг является одним из основных факторов, которые учитывают банки при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Хотя высокий кредитный рейтинг может принести вам одни из лучших процентных ставок по ссудам, кредитным картам, страховке и ипотеке, это не обязательно гарантирует, что вы будете приняты при подаче заявления. Даже с идеальным кредитным рейтингом 850 вы все равно можете получить отказ в выдаче кредитной карты или ссуды, потому что есть много других факторов. Если вы столкнулись с серьезным отказом от кредита, вот пять основных причин, почему:

               1.Доходы и долг

               Имейте в виду, что ваш статус занятости вместе с вашим доходом не сообщается в кредитные бюро, поэтому кредитные рейтинги не учитываются, а кредиторы делают это. Они не только смотрят, сколько денег заявитель зарабатывает в год, но также смотрят на общую сумму долга.

               Когда вы подаете заявление на получение кредитной карты или ссуды, они попросят вас предоставить эту информацию, которая поможет им решить, продемонстрировали ли вы способность производить выплаты. Для некоторых видов кредитов могут быть даже требования к минимальной заработной плате или максимальной общей сумме долга.

               Даже если у вас отличная кредитная история, работайте над наращиванием своей доходности и выплатой долга, чтобы избежать отказа в ссуде.

               2. Вы «геймер»?

               Возможно, вы когда-то слышали о вводном бонусе по кредитной карте или подписались на него. В конце концов, эти бонусы могут легко принести вам от 40 000 до 100 000 баллов или бонусных миль. Вознаграждения по кредитным картам могут достигать 1000 долларов и более, и хотя это отличный способ для компаний, выпускающих кредитные карты, привлечь новых клиентов, эти богатые бонусы также неблагоприятно привлекают тех, кого индустрия называет «геймерами».

               Как следует из названия, «геймеры» научились играть в систему, переходя от одного бонуса за регистрацию к другому, что может стоить компаниям, выпускающим кредитные карты, больших денег. Если вы уже воспользовались несколькими бонусными предложениями в прошлом, не удивляйтесь, если вам откажут, несмотря на отличный кредитный рейтинг.

               3. Отрицательное событие или ошибка в кредитном отчете

               Вполне возможно, что у вас будет отличный кредитный рейтинг, но в вашем кредитном отчете все равно будет иметь место негативное событие, которое достаточно серьезно, чтобы отпугнуть кредиторов.Это связано с тем, что даже после чего-то серьезного, например банкротства или потери права выкупа, вы все равно можете набрать свой счет в течение 18–24 месяцев, если правильно разыграете свои карты.

               Из-за подобных событий у некоторых кредиторов есть правила политики, которые имеют приоритет перед оценочными категориями — например, они могут внедрить правило, которое может отклонить любого, кто ранее был банкротом. Таким образом, даже если у вас есть восстановленный кредитный рейтинг, одно отрицательное событие может оставаться в вашем отчете на долгие годы.

               Рекомендуется следить за своими кредитными отчетами во всех трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion), чтобы убедиться, что все верно.Федеральный закон разрешает одну бесплатную проверку кредитного отчета каждый год на сайте AnnualCreditReport.com.

               Если что-то похоже на ошибку, немедленно обратитесь в кредитное бюро. Если у вас есть точный отрицательный результат в вашем кредитном отчете, например, непогашенный остаток, который у вас может быть в компании или коллекторском агентстве, поработайте над ним и подождите, пока он не появится в вашем кредитном отчете.

               4. Неправильная или неполная заявка на получение ссуды

               Информация в вашей заявке на получение кредита — это то, что повышает вашу надежность, и банки и другие кредиторы примут решение одобрить или отклонить вашу заявку на основании предоставленных документов.Есть множество подходящих и достойных заявок, которые будут быстро отклонены просто потому, что важные детали отсутствуют или являются неполными.

               Внимательно прочтите и заполните заявку на получение кредита. Например, если вы не предоставите копию справки о заработной плате или удостоверение личности или даже введете неправильный номер банковского счета, ваша заявка на получение кредита может быть отклонена. Отправьте все необходимые документы и убедитесь, что у вас есть полная информация, которая будет поддерживать вашу заявку.Кредитные учреждения проверяют каждый документ и информацию, которую вы предоставляете, поэтому любые несоответствия могут стать веской причиной для отказа.

               5. Нестабильность работы

               Статус занятости и стабильность — еще один ключевой фактор, по которому некоторые заявки с отличным кредитным рейтингом отклоняются. Наличие стабильной работы означает, что у вас стабильный доход, что дает кредиторам больший комфорт, поскольку у вас есть возможность выплатить им долг.

               Когда кредитор видит, что вы удерживаете работу в течение нескольких лет, это указывает на стабильность, но если они видят эпизодическую историю работы, этого может быть достаточно, чтобы отговорить их от предоставления вам денег.

               Хотя время от времени менять работу нередко, помните, что история работы и стабильность имеют значение при рассмотрении вопроса о ссуде. Постарайтесь проработать в компании хотя бы один год, если вы планируете подавать заявку на получение кредита.

               Последние мысли

               Хотя отказ от ссуды — это не личная укола, она определенно может ощущаться как таковая! Получить отказ в ссуде — это не весело, но это может быть хорошей возможностью внимательно посмотреть на свое финансовое положение, чтобы улучшить ситуацию.

               Имейте в виду, что кредиторы, как правило, рады дать вам объяснение, почему ваша заявка на получение кредита не была одобрена, и они также должны предоставить определенную информацию. Как только вы узнаете, почему вы не прошли квалификацию, вы окажетесь в гораздо лучшем положении, чтобы либо подать заявку снова, либо запросить повторную проверку.

               Если вам отказали в ссуде, несмотря на отличную кредитоспособность, и вы не знаете, какие шаги предпринять дальше, мы предлагаем персональные ссуды и инструменты, которые помогут вам следить за своими финансами.Посетите наш Учебный центр Eloan, где вы найдете руководства и статьи по важному финансовому контенту, который поможет вам понять свое финансовое будущее.

               * Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим юристом, финансовым консультантом / специалистом по планированию, бухгалтером и / или налоговым консультантом за советом относительно ваших конкретных обстоятельств. Информация, содержащаяся в данном документе, предназначена только для общих информационных и образовательных целей и не должна рассматриваться как профессиональная, налоговая, финансовая или юридическая консультация или юридическое заключение по конкретным фактам или обстоятельствам.Информация или мнения, содержащиеся в данном документе, не должны толковаться каким-либо потребителем и / или потенциальным клиентом как предложение о продаже или ходатайство о предложении купить какой-либо конкретный продукт или услугу.

               Почему мне отказали в ссуде?

               Крайне прискорбно, что мне отказывают в ссуде, и это происходит с сотнями людей каждый день по разным причинам. Иногда это их вина. В других случаях кредитор принимает решение, которое трудно понять.

               Обязательно спросите своего кредитора, почему вам отказали.В соответствии с Законом о равных возможностях кредита кредитор должен сообщить вам, почему вам было отказано, хотя он не обязан сообщать вам факторы и баллы, использованные в его системе подсчета очков. Кредиторы должны отправить вам бесплатную копию кредитного отчета, который использовался для принятия решения.

               Самая распространенная проблема — плохой кредитный отчет

               Кредитор получит ваш кредитный отчет, который обычно используется для оценки риска, который вы представляете. Различные проблемы с кредитом, такие как история просроченных платежей, невыполнения обязательств по другим кредитам, высокая задолженность по кредитной карте или недавнее банкротство, могут испортить ваши шансы на получение одобрения.

               Если в вашем кредитном отчете содержится много отрицательной информации и вы подаете заявку на ипотеку, у вас, вероятно, возникнут трудности. Лучше потратьте шесть месяцев на устранение проблем, прежде чем снова подавать заявку. Вы не хотите продолжать подавать заявку после того, как вам отказали без исправления кредитного отчета, потому что каждое приложение инициирует запрос, который затем включается в ваш кредитный отчет и снижает ваш кредитный рейтинг.

               Как решить проблемы с кредитом

               Получите копию своего кредитного отчета и попытайтесь исправить любые ошибки или отрицательную информацию, связавшись с вашими кредиторами.Если у вас есть привычка платить поздно, вам нужно будет продемонстрировать, что вы можете управлять своей кредитной ответственностью в течение шести месяцев или года, прежде чем подавать повторную заявку. Если у вас высокий долг, вам нужно погасить его как можно быстрее.

               Вот еще несколько причин, по которым ваша заявка на кредит может быть отклонена:

               • У вас есть несоответствия с вашей информацией . Если кредитор обнаруживает несоответствия между информацией, которую вы предоставили ему в своем заявлении, и тем, что он обнаружил при собственной проверке, это может быть основанием для отказа.Например, вы указываете свой доход в 50 000 долларов, но когда он звонит в вашу компанию для подтверждения, они говорят, что вы зарабатываете 40 000 долларов. Это вызовет некоторые опасения. Вы должны быть откровенны с кредитором. Не придумывайте ничего и честно отвечайте на вопросы.
               • Вы работали менее двух лет . Кредиторы хотят знать, что у вас стабильный доход. Им нравится видеть, что у вас есть работа как минимум на два года, когда вы подаете заявку на ссуду. Постарайтесь не делать резких движений (например, увольняться с работы или менять карьеру), прежде чем подавать заявление.
               • Вы потеряли работу . Если вы потеряете работу прямо перед тем, как закрыть ипотечный кредит, это является основанием для немедленного отклонения вашего заявления, если только ваш супруг (а) не зарабатывает достаточно, чтобы поддерживать выплаты по ипотеке самостоятельно. Постарайтесь найти новую работу в той же сфере с аналогичной зарплатой, прежде чем подавать заявление снова, в противном случае на вас может распространяться правило о двухлетнем найме.
               • Вы недавно добавили новый долг . Не покупайте новую машину или другой крупный билет до того, как подадите заявку на ссуду или после того, как подали заявку.Кредиторы не хотят, чтобы ваша финансовая картина изменилась в процессе выдачи ссуды. Если вы совершите покупку, которая серьезно изменит отношение вашего долга к доходу, вам могут отказать.
               • Вы отказываетесь предоставить новую документацию . Если кредитор запрашивает дополнительную информацию, обязательно предоставьте ее. Если ваш файл неполный, вам может быть отказано в ссуде. Однако, если они будут просить у вас одну и ту же информацию снова и снова, это может быть мошенничеством. Обязательно сохраните копии всех документов, которыми вы поделились, и отправьте все заказным или заказным письмом, чтобы у вас был бумажный след за всем, что вы отправили.
               • Вы испытали расовую дискриминацию . Кредиторы запрещают дискриминировать вас по признаку расы, пола или возраста. Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации, обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей или, в частности, по вопросам ипотеки, обратитесь в Департамент жилищного строительства и городского развития. Также позвоните в департамент справедливого жилищного строительства вашего штата и к представителям местного муниципалитета, чтобы сообщить о своих опасениях.

               Что делать, если вам отказали в ссуде

               Если вам отказали в ссуде, не расстраивайтесь.Не все кредитные специалисты созданы равными. Некоторые кредиторы готовы работать с людьми, у которых есть проблемы с кредитом. Если возможно, сначала поговорите со своим банком. Если у вас плохая история с этим банком, попробуйте другого кредитора. Также свяжитесь с кредитным союзом, отделом кадров на вашем рабочем месте, с друзьями и семьей, чтобы узнать, где они получили свои ссуды.

               15 причин, по которым банки отказываются от ссуд

               Почти 75% малых предприятий имеют доступ к финансированию, в котором нуждаются их компании.

               Но это не означает, что эти компании получают немедленное одобрение бизнес-кредитов. Некоторые могут быть отклонены первыми. Другим приходится искать альтернативные источники финансирования для достижения финансовых целей своего бизнеса.

               Является ли ссуда для малого бизнеса частью ваших планов по финансированию малого бизнеса? Понимание распространенных причин отказа в ссуде для бизнеса поможет вам добиться успеха и повысить ваши шансы на получение положительного ответа.

               Ознакомьтесь с этими 15 возможными причинами, по которым банк откажет вам в ссуде для бизнеса.Затем внесите изменения, прежде чем подавать заявку, чтобы получить необходимое финансирование.

               1. Плохая кредитная история

               Три маленьких числа могут разрушить ваши надежды на получение бизнес-кредита. Ваш кредитный рейтинг дает кредиторам возможность быстро оценить, насколько вы достойны большего кредита. Он предупреждает их о прошлых проблемах с кредитом, что снижает ваш кредитный рейтинг.

               У вас есть личный кредитный рейтинг, и у вас также может быть кредитный рейтинг для бизнеса. Кредитный рейтинг компании учитывает финансовую историю и кредитоспособность вашей компании.Кредиторы смотрят на оба, чтобы определить, следует ли им одолжить вам деньги.

               Какой загадочный кредитный рейтинг вам нужен? У кредиторов разные стандарты кредитного рейтинга. И это лишь один из нескольких критериев, по которым принимается решение.

               Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы получить одобрение, сосредоточьтесь на своевременной оплате счетов и повышении своего кредитного рейтинга. Если у вас нет большого делового кредита, работайте над его созданием. Корпоративные кредитные карты, счета поставщиков и отдельные банковские счета могут помочь.

               2. Непоследовательный или низкий денежный поток

               Если у вас нет стабильного и стабильного денежного потока, как вы можете погасить ссуду? Так думают кредиторы, когда у вас не хватает денежных средств.

               Доход от вашего бизнеса должен покрывать ваши текущие финансовые обязательства плюс платеж по ссуде. Если вы можете покрыть эти расходы, но не имеете дополнительного денежного потока, вы все равно можете оставаться рискованным заемщиком. Любые непредвиденные расходы могут привести к задержке и пропуску платежей по кредиту.

               Проблемы с денежным потоком также могут стать причиной банкротства вашего бизнеса.Кредиторы хотят знать, что у вас сильный денежный поток и вы можете продолжать бизнес, чтобы погасить ссуду.

               Проблемы с денежным потоком могут включать:

               • Общий недостаточный денежный поток
               • Значительное падение денежного потока
               • Сезонные колебания

               Увеличение вашего денежного потока и его постоянство может помочь вам получить одобрение в следующий раз, когда вы подадите заявку на ссуду. Если у вас сезонные колебания денежного потока, вы можете развивать свой бизнес в межсезонье. Для ландшафтного бизнеса это может означать добавление снегоочистителя к вашим услугам, чтобы увеличить зимний доход.

               Если вы испытываете трудности с денежным потоком из-за того, что клиенты не платят вовремя, создайте платежную политику, которая позволит вам платить быстрее. Сократите срок оплаты и добавьте штрафы за просрочку платежа. Обеспечение соблюдения платежных политик помогает вам быстрее получать деньги, чтобы показать стабильный денежный поток.

               3. Отношение долга к доходам

               Если у вас уже есть задолженность, это может навредить вам, когда вы подадите заявку на ссуду для бизнеса. Текущая задолженность обременяет ваш бизнес-бюджет. Банк хочет знать, что вы можете покрыть свои существующие долги и новую ссуду.

               Использование высокого процента доступного кредита также может заставить кредиторов задуматься о вашем управлении деньгами. Вы получаете новый кредит, чтобы поддерживать бизнес на плаву, когда вы уже слишком сильно зависите от долга?

               4. Отсутствие обеспечения

               Причины отказа в ссуде могут включать в себя отсутствие достаточного обеспечения или отсутствие того типа обеспечения, который хочет кредитор. Кредиторы хотят получить что-то вроде оборудования, недвижимости или других ценных вещей для обеспечения вашего кредита. Этот залог дает кредитору некоторую компенсацию, если вы не вернете свой кредит.

               Альтернативное финансирование малого бизнеса может быть вариантом, если вы не можете предоставить достаточно залога. Некоторые кредиторы также предлагают беззалоговые ссуды.

               5. Слишком мало времени в делах

               Получить бизнес-ссуду в ранние годы непросто. Вам нужен капитал, чтобы делать то, что вы хотите делать со своим бизнесом. Но вы не доказали, что ваш бизнес будет долговечным.

               У вас больше шансов получить традиционную банковскую ссуду, если вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет.Некоторым банкам требуется еще больше времени. При подаче заявления вам может потребоваться как минимум два года налоговой декларации, а это означает, что вам потребуется еще больше времени для ведения бизнеса.

               Почти 80% малых предприятий работают не менее одного года. К пятому году это число упадет до менее чем половины, и только около трети малых предприятий по-прежнему открыты через 10 лет.

               Помимо возможности закрытия вашего бизнеса, вам также не хватает достаточно длинной кредитной истории для оценки. Если вы занимаетесь бизнесом всего несколько месяцев, значит, вы еще не успели платить вовремя и выполнять свои финансовые обязательства.

               Кредиторы различаются в зависимости от того, как долго они ожидают, что вы будете заниматься бизнесом. Если один кредитор говорит, что вы слишком новичок, попробуйте другие, у которых могут быть менее строгие требования.

               6. Отсутствие опыта

               Какой у вас опыт в своей отрасли? Если вы новичок в этой отрасли, кредитор может беспокоиться о том, насколько хорошо вы сможете вести бизнес.

               Опыт работы в отрасли означает, что вы знаете, чего ожидать. Вы знаете о потенциальных проблемах и, вероятно, у вас есть связи, которые могут вам помочь.

               Если вы следуете своему увлечению и переходите в совершенно новую отрасль, вам может быть труднее найти кредитора.

               7. Обеспокоенность по поводу управленческой команды

               Даже если у вас очень маленькая компания, вам нужна сильная команда менеджеров. Это помогает вашей компании работать хорошо.

               Это тоже важно для банка. Они хотят знать, что у вашей компании сильное руководство, которое будет принимать эффективные решения. Команда менеджеров оказывает большое влияние на шансы вашего бизнеса на выживание.

               8. Проблемы клиентов

               Ваш источник денежного потока может быть проблемой, особенно если вы полагаетесь на основную группу клиентов для получения дохода. Если определенная группа клиентов внезапно перестанет пользоваться вашими услугами, что это вас оставит?

               Лояльность клиентов положительна, и деньги продолжают поступать на ваш банковский счет. Но разнообразие этих клиентов помогает минимизировать риск внезапного исчезновения этого источника.

               Допустим, вы сильно полагаетесь на одного бизнес-клиента как на основной источник дохода.Что произойдет с вашим денежным потоком, если этот бизнес закроется или внезапно переключится на другого поставщика? Доходы от вашего бизнеса просто иссякли.

               Разнообразие клиентов не только хорошо смотрится в кредитной заявке, но и обеспечивает большую безопасность. Работайте над расширением клиентской базы прямо сейчас для вашей собственной финансовой безопасности и повышения шансов на получение кредита.

               9. Плохая подготовка

               Вы полностью понимаете процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита? Если вы броситесь в дело, не зная, чего ожидать, вам может отказать.

               Помимо самого приложения, вам потребуются подтверждающие документы для приложения. Вам необходимо реалистичное понимание того, где находится ваш бизнес в финансовом отношении и что ему нужно для финансирования. Вам нужен надежный бизнес-план, чтобы показать, что ваша компания может выжить.

               Если вы не знаете, как работает этот процесс или что вам нужно, познайте себя, прежде чем приступать к процессу. Это избавит вас от стресса и поможет избежать отказа в ссуде.

               10. Запросы на малую ссуду

               Вы беспокоитесь, что просите слишком много денег? На самом деле вы можете просить слишком мало.

               Дело не в том, что кредиторы хотят, чтобы вы переусердствовали. Банку просто выгоднее ссужать большие суммы денег. Многие крупные банки не занимаются кредитованием малого бизнеса.

               Если вы можете себе позволить и можете использовать более крупную ссуду, подумайте о повторной подаче заявки на более крупную сумму. Только не берите в долг больше, чем вы можете справиться.

               Если ваши финансовые потребности недостаточно высоки для традиционных ссуд для малого бизнеса, рассмотрите другие типы ссуд для бизнеса. Вместо этого вы можете найти инвестора или получить микрозайм.

               11. Запросы на крупную ссуду

               Вы можете пойти и по другому пути слишком далеко. Если банк не думает, что вы можете выплатить большую ссуду, они не дадут вам денег. Начните процесс подачи заявки на получение кредита с реалистичным представлением о том, сколько денег вам нужно и сколько вы можете себе позволить.

               12. Слабая причина получения ссуды

               Имеет ли смысл ваша причина получения кредита? Это разумный шаг для увеличения кредита? Подтверждает ли ваш бизнес-план причину получения кредита?

               Если в ваших планах чрезмерный офис с предметами роскоши, которые не являются необходимыми для вашего бизнеса, банк, вероятно, вас не одобрит.Если вы ищете долгосрочную ссуду для финансирования краткосрочных целей, таких как пополнение запасов, банк может отказать в ссуде.

               13. Неполные документы

               Не забывайте следовать каждому направлению, точно заполнять все бланки и предоставлять все требуемые дополнительные документы. В противном случае вы можете получить отказ от кредитора.

               Вы торопитесь получить финансирование. Но слишком много спешки может привести к тому, что вы упустите то, что может сделать или сломать приложение.

               Банкам также нужны подтверждающие документы, такие как банковские выписки, налоговые декларации и финансовые отчеты.Они необходимы, чтобы убедиться, что то, что вы указываете в приложении, является правдивым и точным. Не оставляйте их вне поля зрения, если кредитор требует их специально.

               Совершенно необходимо быть честным и точным. Подтасовка цифр не поможет. Кредитор узнает, просмотрев те документы, о которых мы только что говорили.

               14. Отраслевые проблемы

               Вы выбрали отрасль с высоким уровнем неудач в бизнесе? Определенные отрасли вызывают тревогу у кредиторов, даже если ваш бизнес-план хорош.

               Может быть, недавние изменения в правилах сделают вашу отрасль более сложной или дорогостоящей для работы. Возможно, ключевые поставки или материалы для вашей отрасли внезапно взлетели в цене, что сделало их более дорогими.

               Вы не можете изменить свою отрасль. Но вы можете искать кредиторов, которые специализируются в этой области.

               15. Общая экономика

               Получение отказа в кредите может не иметь ничего общего с вами, вашим бизнесом или вашей отраслью. Это может быть связано с рискованной экономикой в ​​целом.

               Спад в экономике сказывается на частных лицах и предприятиях. Банку может казаться слишком рискованным ссужать деньги малому бизнесу в эти трудные для экономики времена.

               В этой ситуации вы можете попробовать других кредиторов. Или вам, возможно, придется пережить экономический спад, пока ситуация не улучшится.

               Преодоление причин отказа в ссуде

               Разбирались ли вы с причинами отказа в выдаче кредита вашему бизнесу? Подайте заявку на получение кредита для бизнеса у нас сегодня. Вы можете быстро получить наличные и начать развивать свой бизнес, чтобы добиться большего финансового успеха.

               Щелкните здесь, чтобы узнать больше о наших блогах

               Что делать, если ваша заявка на получение ссуды отклонена

               Если вы недавно подали заявку на получение ссуды, и ваша заявка была отклонена, это может показаться оскорблением. Однако в этом нет ничего личного, и для отрицания есть несколько возможных причин.

               Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения в следующий раз, важно понимать , почему вам было отказано, и как внести правильные изменения, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

               Понимание причин отказа в ссуде

               Кредиторы отказывают в выдаче ссуды по двум основным причинам: проблемы с кредитованием и проблемы с доходом. Однако в некоторых ситуациях на принятие решения могут повлиять и другие факторы.

               Кредит

               Ваша кредитная история и кредитный рейтинг являются основными факторами, которые кредиторы учитывают при подаче заявки на получение кредита. Если кредиторы видят какие-либо существенные отрицательные моменты в вашем кредитном отчете или другие красные флажки, они могут решить, что вы, как заемщик, слишком рискованно одобрять это сейчас.

               Общие отрицательные элементы, которые могут вызвать отказ, включают:

               • Банкротство
               • Выкупа
               • Инкассовые счета
               • Просроченные платежи
               • Высокий остаток на кредитной карте
               • Слишком много недавних запросов о кредитных операциях
               • Недостаточно кредитной истории

                 30 Вы

               также может быть отказано, если ваш кредитный рейтинг ниже минимального требования кредитора. Чтобы этого больше не повторилось, убедитесь, что вы знаете свои кредитные рейтинги, и ищите ссуды, нацеленные на ваш кредитный диапазон.

               Если вы не одобрены для получения ссуды, вы получите так называемое письмо о неблагоприятных действиях от кредитора с объяснением причин.

               По закону вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета, если заявка на получение кредита отклонена. Кредитор должен предоставить инструкции в вашем письме об отклонении для запроса бесплатного отчета от кредитной компании, которую кредитор использовал для принятия своего решения.

               Если вы не получили эти инструкции, вы все равно можете запросить отчет непосредственно в агентстве кредитной истории, указанном в вашем письме об отказе.Например, в Experian страница доступа к отчету предлагает мгновенный доступ к вашему отчету через безопасное зашифрованное соединение.

               Доход

               Если ваш кредитор отклоняет вашу заявку на получение кредита на основании дохода, вероятными виновниками являются две проблемы. Во-первых, ваш доход не соответствует минимальным требованиям кредитора. К сожалению, большинство кредиторов не публикуют эту информацию, поэтому трудно понять, достаточно ли высок ваш доход, чтобы получить одобрение ссуды.

               Другая причина в том, что у вас слишком высокое отношение долга к доходу.Вы можете рассчитать это соотношение, разделив ваши ежемесячные выплаты по долгу на ваш ежемесячный валовой доход.

               Например, предположим, что вы зарабатываете 5000 долларов в месяц и имеете следующие ежемесячные выплаты по долгу:

               • Ипотечный кредит : 1200 долларов
               • Студенческие ссуды : 300 долларов
               • Автокредит : 350 долларов
               • Кредитные карты : 150 долларов

               Общая сумма ваших ежемесячных долговых обязательств составляет 2000 долларов, что дает вам отношение долга к доходу 40%.Если вы подали заявку на ипотечный кредит, максимальный коэффициент для получения квалифицированной ипотеки составляет 43%, но многие кредиторы предпочитают коэффициент 36% или ниже.

               Для других типов ссуд максимальное отношение долга к доходу зависит от кредитора. Но если ваша сумма слишком высока, это признак того, что кредитор считает, что вам может быть трудно справляться со всеми своими платежами.

               Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения в следующий раз, когда вы подадите заявку, поработайте над выплатой некоторых своих долгов.

               Другие причины отказа

               Хотя ваш кредит и доход являются основными факторами, которые принимают во внимание кредиторы, они не говорят всей истории.Таким образом, вам может быть отказано по другим причинам, таким как ваша история занятости, стабильность проживания, а также проблемы с денежным потоком или ликвидностью.

               Хотя у вас может не быть непосредственного контроля над некоторыми из этих проблем, серьезно отнеситесь к причинам и подождите, пока вы не сможете подать заявку снова.

               Получение отказа не повредит вашему кредитному рейтингу

               Когда кредитор или кредитор просит кредитное бюро просмотреть кредитный отчет потребителя, запрос помещается в кредитный отчет потребителя.Кредитный запрос может быть жестким или мягким. Практически каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор будет проводить жесткую проверку кредита. Для большинства людей тщательное расследование снижает их кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, но это небольшое падение продлится недолго — самое большее 24 месяца.

               Решения об утверждении ссуд принимаются кредиторами, а не какой-либо из трех общенациональных компаний кредитной отчетности: Experian, Equifax и TransUnion. Кроме того, в вашем кредитном отчете не будет указано, было ли отказано в выдаче кредита, поэтому отказ никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

               Получение ссуды при плохой кредитной истории

               Если вам нужны деньги для финансирования крупной покупки, покрытия расходов на проживание или консолидации долга, это можно сделать с плохой кредитной историей.

               В частности, некоторые кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей и имеют менее строгие кредитные требования. Загвоздка в том, что ваша процентная ставка, как правило, будет выше, чем та, на которую вы претендуете с справедливой, хорошей или отличной кредитной историей.

               Еще один способ получить займ с плохой кредитной историей — это попросить кого-то с хорошей кредитной историей подать заявление вместе с вами в качестве со-подписчика.Некоторые кредиторы позволяют соискателям повысить ваши шансы на получение одобрения. Даже если вы можете получить одобрение самостоятельно, привлечение соруководителя с хорошей кредитной историей может помочь вам получить более низкую процентную ставку.

               Однако имейте в виду, что соавторы несут равную ответственность за выплату долга. Так что, если вы по умолчанию, это может повредить как вашу кредитную историю, так и их кредитную историю.

               Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

               Создание кредита перед повторной подачей заявки

               Хотя можно получить одобрение на получение кредита с менее чем звездным кредитом, вам может быть лучше подождать, чтобы получить более высокие процентные ставки и сэкономить деньги.

               Например, вы хотите получить личный заем на сумму 5000 долларов. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на процентную ставку в размере 25%, а кто-то с хорошей кредитной историей может получить процентную ставку в размере 15%. За три года вы заплатите 2157 долларов в виде процентов, а они заплатят 1240 долларов.

               Если вы можете подождать, пока не сможете улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ссуду, это может сэкономить вам на ежемесячных платежах и процентных платежах в течение срока действия ссуды.

               Чтобы улучшить свой кредит, сначала сосредоточьтесь на причинах, указанных в письме об отклонении.Воспользуйтесь своим бесплатным кредитным отчетом и проверьте, есть ли еще что-нибудь, что вам нужно решить.

               Независимо от причины вашего отказа, сосредоточьтесь на практике хороших кредитных привычек:

               • Выплачивайте ежемесячные платежи вовремя. Ваша история платежей является наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга, и платежи, которые просрочены на 30 дней или дольше, отображаются в вашем кредитном отчете.
               • Держите остаток на кредитной карте небольшим. Использование кредита — общий баланс вашей кредитной карты, разделенный на их общий кредитный лимит — еще один важный фактор в вашем кредитном рейтинге.Если у вас большие остатки, погасите их как можно быстрее, а затем держите их на низком уровне в будущем.
               • Избегайте слишком частых запросов. Если ваша заявка на получение кредита была отклонена, может возникнуть соблазн подать заявку до тех пор, пока вы не получите одобрение. Но хотя каждый сложный запрос сам по себе не оказывает большого влияния на ваш кредит, множественные за короткий период могут стать красным флагом для кредиторов.
               • Проверьте свои кредитные отчеты. Регулярно просматривайте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что они точны.Получите бесплатный кредитный отчет от Experian здесь.

               Улучшение кредитной истории может занять время. Но если вы все сделаете правильно, вы сможете сэкономить сотни и более долларов в следующий раз, когда подадите заявку на ссуду.