Заявление на банк в суд: как правильно подать заявление и выиграть дело

Банк подал на должника в суд

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры).

Сначала расскажем, в каких случаях банкиры подают в суд исковые заявления. В банковской практике таких случаев всего два. Первый: когда банкиры получили судебный приказ, но заемщик решил его отменить (это сделать очень легко). Второй: когда кредитор решил не тратить время на получение судебного приказа, а сразу «пошел в атаку». Здесь возможны варианты. Во-первых, исковое производство может предусматриваться банковским регламентом. Во-вторых, по займу есть обеспечение в форме залога или поручительства.

Этапы судебного разбирательства по иску банка к должнику

1. Сначала юрист банка составляет исковое заявление, прикладывает к нему расчет долга, копии кредитно-обеспечительных документов, оплачивает госпошлину, после чего сдает все эти бумаги в суд.

2. В том случае, если заем был обеспечен залогом или поручительством (да и просто, если размер задолженности достаточно высок), вместе с иском банкиры могут подать заявление на применение обеспечительных мер. Расскажем, что это.

Как известно, всегда легче забрать то, что имеется, чем пытаться забрать то, чего нет. Мы говорим о деньгах. Ведь у неплательщиков зачастую нет денег для погашения долга. Но зато многие из них владеют каким-нибудь ценным имуществом: автомобилем, коммерческой недвижимостью, второй квартирой или дорогой электроникой. Банк, приложив некоторые усилия, может закрыть кредитный долг с помощью данного имущества.

И чтобы не лишиться такой возможности, банкиры не должны допустить, чтобы неплательщик распродал свое имущество раньше времени. Но хитрые заемщики могут принять определенные меры по защите своего имущества, чтобы не дать себя в обиду.

Подают ли банки в суд на должников

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры). Суды рассылают копии определения в необходимые инстанции: ГИБДД, ФССП, Росреестр. Служебные приставы обеспечивают реализацию определения касательно наложения ареста на движимое имущество неплательщика. Единственное, что банкиры не арестовывают – заложенную недвижимость. Особенности залога недвижимости таковы, что в этом элементарно нет нужды.

3. Одновременно с принятием обеспечительных мер суд занимается исковым заявлением. В зависимости от полноты и качества собранных банкирами доказательств суд, получив от кредитного учреждения все документы, должен совершить одно из таких действий: принять исковое заявление и возбудить производство по делу, отказать в принятии иска, возвратить исковое заявление или же оставить иск без движения. Как правило, банки не допускают грубых ошибок при подаче исков, поэтому суды обычно принимают их документацию и дают старт свершению правосудия.

4. Следующей стадией искового производства является подготовка дела к разбирательству. Должник на этом этапе получает первую повестку из суда. Судья, приняв иск и возбудив производство, назначает предварительное заседание. В судебных кругах эту стадию называют «беседой». Если вам сказали, что вас ждут в суде на беседу, знайте, что вам предстоит поучаствовать в предварительном судебном заседании.

Суть этого заседания понятна из названия. Здесь не рассматривают дело по существу, а разрешают процессуальные вопросы. К примеру, суд выясняет, каждая ли сторона получает повестки, а если не получает, то в чем проблема. Верные ли адреса ответчиков указали банкиры в исковом заявлении, не требуется ли запрос в адресную справку для установления места жительства сторон.

Также судья выясняет, все ли истец (банк) собрал доказательства, есть ли у должника возражения, чем они подтверждаются, нужны ли суду другие доказательства. В общем, эта стадия очень важна для обеих сторон дела. Не пренебрегайте ей.

Когда перечисленные вопросы разрешены, судья закрывает «беседу» и назначает дату, когда дело будет рассматриваться по существу.

5. Разбирательство. Вот основной механизм, при помощи которого осуществляется правосудие.

В назначенное время вы пришли в суд. Вас направили в зал заседаний, входит судья, что сигнализирует о начале судебного заседания. Судья вначале проверяет, явились ли участники процесса. Поскольку если кто-то не пришел без уважительных причин, то дело рассматривать нельзя.

Если же стороны в сборе, то судья объявляет состав, объясняет сторонам их процессуальные обязанности и права, а также разрешает все ходатайства, поступившие к нему.

Если вы хотите знать о последствиях неявки на заседание участвующих в деле лиц, то здесь лишь скажем, что это является одним из оснований отложить разбирательство дела. Иногда подобный ход очень полезен для затягивания времени.

6. И вот наступает главнейший этап искового производства – дело рассматривается по существу. Как раз здесь происходит обмен статьями, пунктами и параграфами законов, нас ждут горячие баталии, споры на повышенных тонах, каверзные вопросы и неожиданные ответы… Впрочем, все подобные действия обычно случаются в фильмах, а на практике судебный процесс, как правило, проходит размеренно и спокойно. Многие находящиеся в зале нередко в буквальном смысле засыпают… Но это мы отвлеклись.

Итак, сначала суд выяснит, не желает ли истец поменять исковые требования или даже совсем от них отказаться, а также предложит участникам подписать мировое соглашение. Такие соглашения банки и должники иногда заключают, но это можно назвать исключением. Кредитные организации не любят мириться, обязательно доводят агрессивные действия до конца, раз уж начали.

7. Затем начинается непосредственно процесс. Выглядит он примерно так. Представитель банка зачитывает свой иск. Затем слово дается ответчику, который зачитывает возражения, предоставляет доказательства и документы, которые подтверждают его позицию. Короче, защищается, как может. Потом банку предоставляется право задать ответчику имеющиеся вопросы, а после этого и должник имеет возможность погонять банк вопросами. Судья в это время или молча слушает доводы сторон и следит, чтобы в зале был порядок, или принимает активное участие в процессе, спрашивая о чем-либо, уточняя обстоятельства и т.д.

На этой же стадии допрашиваются свидетели, осматриваются доказательства (если они содержатся на бумаге или других материальных носителях), проводятся остальные требуемые действия.

Когда документы осмотрены, а слова сказаны, происходит оглашение судом материалов дела. На практике это сводится к перечислению всех имеющихся в деле документов. В общем-то, формальность. Но иногда при этой процедуре обнаруживается в деле «лишний» документик или же, наоборот, «недосчитываются» какой-нибудь значимой бумаги. Поэтому внимательно слушайте судью на этой стадии.

8. Мы подошли к завершению рассмотрения дела. На этом этапе суд предлагает участникам выступить с речью (называемой «судебными прениями»), чтобы с помощью нее выразить позицию касательно предмета спора. Речь произносится в свободной форме и может содержать разного рода лиричесpе отступления. Это некое подведение итогов. Откровенно говоря, судебные прения на суть решения никак не влияют и никого ни к чему не обязывают. Именно поэтому в большинстве процессов стороны этим правом пренебрегают.

После этого суд отправляется в совещательную комнату, в которой и принимет решениp Кстати, в СМИ часто данное решение называют «вердиктом». Это грубейшая ошибка. Вердикт — это итог работы присяжных в уголовном деле, в некотором роде промежуточная фаза. На основе вердикта присяжных заседателей судьи выносят приговор. После окончания совещания судом оглашается резолютивная часть решения (в ней содержатся только выводы). И разъясняется порядок его обжалования.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Подписаться

Суд с банком — как подать иск в суд на банк в Москве? | ЮрФилд

На самом деле далеко не каждый решится сам инициировать суд с банком: как-никак любой банк — организация денежная и достаточно могущественная. И хотя суды с банками в современном обществе не редкость, как правило, обращаются в суд как раз юристы самих банков. А наиболее частая причина, по которой происходит суд с банком – кредит, который не выплачивает его клиент.

Но уж если вы задались вопросом, как подать иск в суд на банк – значит вас, действительно допекло!

Неважно, что именно побудило вас к такому решению.

Возможно, вы устали от все возрастающих выплат по кредиту, на которые стала уходить вся зарплата. Возможно, вас утомили непрестанные звонки от сотрудников банка или коллекторов, угрожающих судом и приставами.

А, может быть банк уже пытается привлечь вас к ответственности через суд – и вы хотите подать встречный иск на его неправомерные действия.

Впрочем, необязательно именно вы не выполняете своих обязательств перед банком.

Кредитные адвокаты знают немало случаев, когда банк ведет себя некорректно по отношению к своим клиентам.

Банки при заключении кредитного договора зачастую незаконно взимают комиссии. Важные положения договоров могут быть написаны в сносках мелким шрифтом, что противоречит статье о доступности информации Закона о защите прав потребителя.

Если вы хотите вернуть вклад по законченному депозиту, банк может отказаться, мотивируя отсутствием денег в кассе. При досрочном погашении кредита с вас также могут потребовать выплату комиссии.

А если банк решил за ваши долги изъять предмет залога – то его аппетиты зачастую распространяются и на другое ваше имущество.

Во всех этих случаях вы имеете полное право на защиту ваших интересов в суде.

В конце концов, если ваши права нарушены – вам не возвращают ваши деньги или взимают незаконные сборы, вы вполне можете требовать компенсацию за моральный ущерб.

И лучше, если рядом с вами в суде будет находиться опытный адвокат по кредитам, поскольку самому вам сложно тягаться с юристами банка, которые провели уже сотни подобных дел, отстаивая интересы банка.

Составление иска в суд

В самом исковом заявлении нет особых секретов. Заявление в суд пишется в произвольной форме, поскольку даже в типовых ситуациях в каждом конкретном случае есть существенные различия — и единого шаблона подобрать невозможно.

Есть ряд общих требований, изложенных в 131 статье Гражданского процессуального кодексе, которых следует придерживаться. В частности, в заявлении следует указать данные истца (ФИО, серия и номер паспорта, адрес) и ответчика (наименование и адрес), изложить суть дела и сформулировать ваши требования к банку.

Скачать исковое заявление в суд

Однако от того, насколько грамотно суть дела описана, во многом зависит решение суда

Поэтому если у вас нет юридического образования и соответствующего опыта, вам в составлении искового заявления могут помочь адвокаты по кредитным делам. В частности, вы можете в любой момент обратиться в нашу фирму.

Далее вы оплачиваете госпошлину, прикладываете к пакету документов (исковое заявление, кредитный договор, квитанции о погашении платежей, претензия в банк, ответ от него и другие подтверждающие документы), передаете все в канцелярию суда и ждете вызова в судебное заседание.

Если вы хотите, чтобы ваши интересы в суде представлял опытный юрист – звоните нам. Мы всегда готовы помочь – от профессионального совета и оформления необходимых бумаг до участия в переговорах с банком и отстаивании в суде прав клиентов.

Кстати, переговоры с банком – в рамках досудебного урегулирования – очень немаловажный этап. На нем может быть достигнуто приемлемое для вас соглашение с банкирами, и тогда подача иска в суд попросту не потребуется.

В случае же неудачи переговоров у вас на руках останутся документы, подтверждающие перед судом тот факт, что вы прикладывали усилия для нахождения приемлемого выхода, но у представителей банка понимания не нашли.

В общем, если вы твердо намерены подать на банк судебный иск, обращайтесь.

Даже если вы решите пройти все этапы разбирательств самостоятельно, консультация кредитных адвокатов лишней не будет.

Мы сможем подсказать вам, имеет ли смысл обращение в суд в вашем конкретном случае, помочь с определением линии поведения и алгоритма ваших действий. А если вы нам доверите представлять ваши интересы в суде – сделаем все, чтобы защитить ваши законные права.

Написать юристу

составление иска самостоятельно, можно ли и в какой срок писать заявление о возврате денег против организации

Главная / Споры с банком / Инструкция для применения: как подать в суд на банк?

Клиент банка, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, может подать иск в суд и потребовать от компании соблюдения своих обязанностей, законов и договора, например, по вкладу или кредиту. О том, как подать в суд на банк и по какой причине, мы детально расскажем в нашей статье.

Основания для предъявления требований

Необходимость судебного разбирательства и принудительного решения спора с банком может возникнуть по разным причинам. Например, если сотрудники кредитора обманом оформили займ или организация нарушает права заемщика. Нередко должники обращаются в суд с иском на банк с просьбой отсрочить платежи, уменьшить их размер или снизить сумму начисленных штрафов.

Споры по кредиту

Иски по кредиту и споры с банком относительно займа – не редкость. Причинами для спора могут быть:

• Незакрытый вовремя кредит;
• Неправильный расчет ставки, сокрытие ее реального размера;
• Навязывание дополнительных услуг при оформлении займа;
• Нарушение банком условий договора.

Причиной для судебного разбирательства может стать и обман со стороны банка. Например, от заемщика скрыли реальный размер комиссий, пеней и штрафов, предоставили неверный план погашения задолженности.

Заемщик имеет право досрочно погасить кредит, выплатив сумму долга раньше срока. Отказ банка в приеме платежа или в перерасчете процентов – серьезное нарушение и повод для подачи иска в суд.

Как подать в суд на банк, если кредитор отказывает в расторжении договора? Заемщик имеет право обжаловать действия компании в суде, если его потребительские права нарушаются. Возможно, инициатором судебного процесса будет банк, однако, клиент может подать встречный иск.

Незаконное удержание и возврат денег

Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:

• Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
• Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
• Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;
• Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.

Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.

Пошаговый алгоритм действий

Заемщик, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, имеет возможность решить спор с банком через суд, подав иск. Конечно, избавиться от обязанности погашения кредита не получится, однако, в таком порядке вполне возможно снизить требования кредитора. Особенно если размер выставленной неустойки несоразмерен с самой суммой займа. Как же подать иск в суд на банк по кредиту?

Есть вопрос по подаче иска в суд на банк?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Задать вопрос

Необходимые документы

Первое, что нужно сделать потребителю – это подготовиться к обращению в суд. На этапе досудебного урегулирования спора с организацией необходимо составить претензионное письмо, указав в нем жалобу и требования. Если кредитор не пойдет на мирное решение конфликта, то собирайте бумаги для суда. Что нужно:

1. Квитанции о погашении кредита, оплате дополнительных услуг, выписки со счета о переводах средств.
2. Договор кредитования, дополнительные соглашения по нему и по навязанным услугам.
3. Доказательства нарушений: ответ из организации, посланная претензия, показания свидетелей.

При расторжении кредитного договора для суда не требуется особых доказательств, поскольку заемщик по закону имеет право закрыть досрочно кредит, погасив весь долг перед банком. А вот если иск связан с начислением дополнительных пеней, штрафов и процентов, то нужно подготовить выписки от кредитора, в которых будут указаны требования о необходимости оплаты дополнительной суммы.

Подать вместе с иском в суд нужно ответ из банка по ранее поданной досудебной претензии. Этот документ также будет являться хорошим доказательством конфликта с компанией. Если ответа не было, то сохраните уведомление с почты об отправлении претензии. Также сохраните выписки о снятии с вашего счета средств за непонятные услуги, комиссии или проценты.

Образец иска против организации

Для того чтобы подать в суд на банк, необходимо составить исковое заявление. Документ включает в себя детальное описание событий, причин конфликта и нарушения сторон, требования. Образцы заявления можно легко найти в сети, однако, мы предлагаем вам свой пошаговый план написания:

1. Составляем шапку иска (реквизиты суда, заявителя, ответчика).
2. Определяем стоимость иска (размер ущерба или ваших требований).
3. Описываем факт заключения сделки (когда, где и на каких условиях был заключен договор).
4. Пишем о нарушениях, которые были допущены организацией.
5. Указываем законодательную базу, которая была нарушена банком.
6. Пишем требования, удовлетворения которых ожидаем от суда.

Завершает иск подпись заемщика и дата составления документа. Заявление необходимо напечатать в трех вариантах, по одной копии для каждой стороны процесса.

При описании нарушений банка истец может ссылаться в иске на приложенные документы (доказательства). Максимально подробно опишите процесс получения кредита и факт конфликта с кредитором.

Дополнительно в исковом заявлении можно запросить требование о выплате банком материального и морального ущерба. Также вы можете прописать ваш расчет выплат по кредиту и процентов по нему, что позволит их сравнить с реальными требованиями банка.

В какой суд направлять заявление?

Как правило, в договоре кредитования указывается подсудность решения возникших между заемщиком и кредитором споров. Банк требует подавать иски в суд по месту его регистрации, однако, по закону «О защите прав потребителей» заемщик имеет право обратиться в госорган по своему месту жительства.

Можно ли выполнить это самостоятельно?

Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов. В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.

Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты. Особенно если спор с банком связан со взысканием кредита, снижением неустойки. Лучше всего, на наш взгляд, обратиться к юристу, который поможет составить иск, окажет консультацию и подскажет дальнейшие действия.

Полезное видео

Заключение

Нередко банки пытаются обмануть своих клиентов, навязывая им невыгодные условия кредитования или дополнительные услуги, необоснованные пени и комиссии. Если же организация не пытается мирно урегулировать конфликт с заемщиком, то восстановить свои права можно в судебном порядке.

Для этого необходимо подготовить и подать иск, собрать доказательства нарушений и приготовиться к процессу. Правильные действия и позиция истца позволит добиться нужного решения суда.

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

Судимся с банком. Изучаем иск

Иск означает, что банк однозначно перешёл к состоянию войны с заёмщиком, а также означает, что до принудительного взыскания задолженности осталось не слишком много времени.

Первое приближение

Получив конверт с иском, сразу обратите внимание на дату заседания, — не пропустили ли вы её (почта может прийти несвоевременно). Указанную в повестке или в определении суда дату, сравните с датой отправки письма на почтовом штемпеле – оно должно быть оправлено так, чтоб вы получили конверт не позднее, чем за 3 дня до даты судебного заседания (пункт 4 статьи 74 Гражданского процессуального кодекса Украины (ГПК)).Убедившись, что вы имеете время на подготовку, обратите внимание, назначил суд предварительное заседание или сразу по сути (эта информация указывается в определении суда об открытии производства, если не указано, — позвоните помощнику судьи и уточните) – это существенно влияет на темп рассмотрения дела и на количество времени, которое есть у вас, до вынесения решения.

Проверьте полноту присланных материалов. Пункт 1 статьи 120 ГПК обязывает истца предоставить в суд копию иска для ответчика, с копиями абсолютно всех документов, которые к нему прилагаются. А пункт 2 статьи 127 этого же кодекса предусматривает, что суд, открыв производство, обязан отправить ответчику копию определения суда об открытии производства и иск со всеми приложениями.Если вдруг окажется, что вы получили по почте только повестку или, например, исковое заявление без приложений (что бывает нередко) – можете сразу готовить заявление об отложении заседания и предоставлении вам полной копии материалов. Нормально подготовленное отправление должно содержать сопроводительное письмо, определение суда об открытии производства, исковое заявление с копиями прилагаемых документов (не менее 10-20 страниц).В конце текста искового заявления указывается перечень приложений.

Фото: lefside.ru

Проверьте, чтоб каждый документ из этого перечня был приложен к вашему экземпляру иска. Не важных документов в этом случае нет. Любая мелочь (как, например, просроченная доверенность представителя банка) может сулить вам выгоды. Поэтому, отсутствие любого, указанного в приложениях, документа, должно быть для вас основанием требовать отложения заседания, предоставления копии этого документа и достаточного времени на его изучение.

Второе приближение

Убедившись в полноте пакета в целом, переходим к изучению документов в частности. Возьмите карандаш и лист бумаги, чтоб записывать выявленные вами недостатки иска, которые, в дальнейшем, вы сможете использовать против банка.Учитывая, что исковые требования банка базируются на условиях кредитного договора и договора (-ов) поручительства, то к иску должны прилагаться копии этих договоров. Сразу отметьте полноту кредитного договора – все ли приложения к договору есть, все ли дополнительные соглашения? Для этого, воспользуйтесь своей копией договора. Если каких-то документов (приложений) в иске не хватает – их нужно будет впоследствии изучить особенно внимательно – если банк их не приложил, это не всегда безалаберность, возможно, у него на то были причины.

Обязательно должен быть документ, подтверждающий факт получения денег заёмщиком – квитанция, расписка, заявление на выдачу наличных и т.п. с указанием даты, суммы, валюты и подписью заёмщика. Нередко банки забывают приложить этот документ к иску или пытаются доказывать факт выдачи кредита косвенными доказательствами (выпиской движения по счёту и т.п.). Поскольку обязанность заёмщика вернуть кредит возникает после исполнения банком обязанности предоставить кредит (согласно условий договора), то отсутствие доказательств факта получения денег, влечёт отказ в иске.Пунктом 2 статьи 1047 и 1051 Гражданского кодекса Украины (ГК) установлено правило доказывания факта получения денег заёмщиком – в письменной форме, — другие инструменты доказывания неприменимы (пункт 2 статьи 59 ГПК). Единственная возможность для банка уйти от доказывания этого факта – признание этого обстоятельства ответчиком (пункт 1 статьи 61 ГПК). Мне пришлось столкнуться с ситуацией, когда судья открыто давил на заёмщика, заставляя признать факт получения займа, потому, что банк не предоставил необходимые доказательства.

Фото: znaikak.ru

Подавляющее большинство кредитных договоров, которые сейчас оказались в судах – это договора о предоставлении потребительских кредитов. В соответствии с Законом Украины «О защите прав потребителей» (часть 2 пункта 10 статьи 11), кредитодатель может обратиться в суд с требованием о досрочном погашении кредита, только отправив предварительно заёмщику соответствующее требование, и выждав 30 дней (при условии не устранения нарушений условий договора заёмщиком). Подавляющее большинство банков эту норму исполняют. Однако, к искам прикладывают копии соответствующих требований, но без доказательств факта отправки их почтой, и факта получения этих документов заёмщиком. Если нет доказательств того, что претензия банка заёмщиком получена, то получается, что она не получена и, соответственно, обращение в суд является преждевременным, что также может быть причиной отказа в иске. То есть, тщательно проверяем документы о доставке любой приложенной к иску корре-спонденции.Особое внимание следует уделить искам об обращении взыскания на предмет ипотеки, здесь вопрос уведомления стоит особенно остро. Статьями 33, 35 Закона Украины «Об ипотеке» прямо установлено условие для обращения взыскания на предмет ипотеки – письменное требование к заёмщику об устранении нарушения договора с оговоркой, что в ином случае будет обращено взыскание на предмет ипотеки. Отсутствие такого требования, полученного должником, является основанием для отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на предмет ипотеки, но не препятствует удовлетворению требований о взыскании кредита.

С пристрастием отнеситесь к доказательствам наличия просрочки. Наиболее аккуратные банки предоставляют выписку движения средств по ссудному счёту и детализированный расчёт задолженности. Но нередко кредитор даёт лишь справку о сумме задолженности, либо документ, именуемый «Расчёт задолженности», который фактически никакого расчёта не содержит и является, по сути, справкой. Поскольку банк – это заинтересованная сторона, то нет никаких оснований доверять цифрам, изложенным в справке.Возникает вопрос доказывания требований истца, когда вместо математических расчётов, подтверждающих обоснованность заявленных сумм, банк даёт просто цифру, которую «хотелось бы получить».

Третье приближение

Изучив документы, переходим к изучению информации, содержащейся в них. Основным документом для суда является исковое заявление. Остальные приложения призваны лишь подтвердить факты, изложенные в иске. Прочитайте исковое заявление, проверьте, все ли его доводы подтверждаются докумен-тами, имеющимися в деле (статьи 10, 60, 212 ГПК).Обращайте внимание на номера документов (договоров, писем, квитанций и т.п.) и даты. В них нередко допускаются ошибки. Проверьте, не просрочена ли доверенность представителя, совпадает ли фамилия представителя в доверенности, с фамилией человека, подписавшего иск (уполномоченное ли лицо подписывало иск).Если вы знаете, что банк увеличивал процентную ставку по кредиту или проводил ре-структуризацию (без участия поручителя), проверьте – предъявляются ли требования к поручителю. В соответствии с пунктом 1 статьи 559 ГК поручительство прекращается в случае увеличения обязательства без согласия поручителя.Не спеша прочитайте кредитный договор и договор поручительства, особенно в той части, которая касается ответственности сторон, уведомления о нарушениях и разрешения споров.А также, относительно порядка предоставления кредита: практически всегда, выдавая займы на автомобили, банки давали подписать заёмщику заявление на выдачу на-личных, а фактически на автосалон перечисляли гривну. Если вам об этом известно, подайте в суд заявление об истребовании доказательств – платежного поручения о переводе денег из банка в автосалон – либо попытайтесь получить его иным способом (в автосалоне, например). Если вам удастся доказать, что вопреки условиям договора и заявлению о выдаче наличных, банк не выдал вам наличную валюту, а выдал гривну, да ещё и не вам, а автосалону, то ситуация приобретёт несколько иной оборот, чем рассчитывал банк.

Фото: strah-pravda. ru

Очень внимательно проверяем математику. Многие банки считают пеню за срок больший, чем исковая давность. Проверьте этот момент. Исковая давность для требований о взыскании неустойки – один год (часть 1 пункта 2 статьи 258 ГК). В договоре, правда, она может быть увеличена (пункт 1 статьи 259 ГК). Но если исходить из того, что исковая дав-ность не увеличивалась, то банк может насчитывать пеню только за 12 месяцев до даты подачи иска (указывается в иске). Очень часто можно встретить пеню за полтора года и более (на момент обращения)…Практически все банки, предоставляя в суд расчёты пени, считают её в валюте кредита, переводя в гривну по курсу на дату подачи иска. Это не правильно. В отличие от кредита и процентов по нему, которые, как утверждают банки, могут выдаваться и приниматься в валюте, пеня является неустойкой, которая оплачивается исключительно в гривне, и бан-ки с этим не спорят. Возникает вопрос — почему пеню, возникшую год назад, заёмщику предлагают оплатить по курсу на момент подачи иска? Курс меняется каждый день, следовательно, сумма неустойки должна рассчитываться за каждый день.

Если же экономические расчеты не ваш конёк, можете потребовать в суде назначения судебно-экономической экспертизы, сославшись на то, что расчётам банка вы не доверяете, а собственные предоставить не можете.Хорошим аргументом в этом случае будет следующая информация: заключая договора после мая 2007 года, банки прилагали к ним детальное расписание совокупной стоимости кредита, включающее график платежей. Этот график подписывался сторонами и в соответствии с ним заёмщик должен был платить. Но у большинства банков указанный график (в договоре) и расчёт задолженности (к иску) делаются разными программами, что вызывает несовпадение сумм. Проще говоря – в договоре написано, что вы должны в этом месяце заплатить процентов 100 долларов, а в расчёте, приложенном к иску, написано, что должны платить (в этом же самом месяце) 104 доллара. По телу кредита обычно всё совпадает. Тот факт, что банк противоречит сам себе, и его требования не соответствуют условиям договора, является стопроцентным основанием для суда назначить экспертизу.

Резюме: ваше оружие в противостоянии с банком – внимание

В этой статье я написал «куда смотреть» и «что искать», но я не писал, «что с этим делать», иначе статья превратилась бы в книгу. Что делать, я опишу в других статьях. Важно только понимать, что если вы кредит взяли, то когда-нибудь банк суд с вами всё равно выиграет. Наверное. Но даже если вы проиграете суд, вы должны сделать всё, чтоб эта победа досталась банку такой ценой… что он её как поражение себе запишет. В этом случае, баланс интересов населения и банков, нарушенный властью в пользу кредиторов, будет вами восстановлен.

Кадыров о похищении жены бывшего судьи: «Семейку ждет место либо в тюрьме, либо под землей»

21 января 2022

Автор фото, Committee for the Prevention of Torture

Зарема Мусаева

Глава Чечни Рамзан Кадыров высказался о ситуации с женой экс-судьи Верховного суда Чечни Заремой Мусаевой, которую накануне чеченские силовики насильно увезли в Грозный из Нижнего Новгорода. Он пригрозил, что «семейку ждет место либо в тюрьме, либо под землей».

Кадыров впервые прокомментировал случившееся с женой бывшего судьи Сайди Янгулбаева. Накануне чеченские полицейские пришли в квартиру в Нижнем Новгороде, где Янгулбаев живет с женой Заремой Мусаевой, и насильно увезли 59-летнюю женщину на допрос в Грозный. Адвокаты сообщили, что им показали постановление следователя, из которого следовало, что она якобы проходит свидетельницей по делу о мошенничестве.

Семья Янгулбаева назвала случившееся похищением. За месяц до этого силовики приходили с обыском к сыну экс-судьи Абубакару Янгулбаеву, бывшему юристу «Комитета против пыток» (одноименная организация была признана в России иностранным агентом), который в декабре сообщил о пропаже десятков родственников в Чечне.

Кадыров заявил через свой телеграм-канал, что Янгулбаевым трижды отправляли повестку с требованием явиться в Грозный. Поездка чеченских полицейских «была согласована с коллегами на местах, а все их действия проводились в соответствии с процессуальным законодательством», настаивает глава Чечни.

Как утверждает Кадыров, 21 января Мусаеву доставили в Грозный. Там она якобы «напала на сотрудника полиции и чуть не лишила его глаза». По словам юриста Сергея Бабинца из «Комитета против пыток», женщина потеряла сознание после того, как ее схватили полицейские.

Родственники Мусаевой утверждают, что ее забрали из дома без верхней одежды и не взяли необходимые ей лекарства: она страдает диабетом и ей нужны регулярные уколы инсулина.

Вечером 21 января уполномоченный по правам человека в Чечне Мансур Солтаев опубликовал видео, на котором снят его разговор с Мусаевой. На нем женщина, отвечая на его вопросы, усталым голосом говорит, что ей предоставили необходимые лекарства и к ней не применяли насилие.

Кадыров считает, что Мусаева «уже заработала себе статью на реальный срок заключения»: «Чтобы не доводить до этого, ей надо было всего лишь прийти по повестке к следователю, а не впадать в крайность и доводить ситуацию до предела. «Правозащитники» окрестили происшедшее как похищение, хотя правоохранители совершали законные и согласованные оперативные действия».

Глава Чечни высказался и о самом Сайди Янгулбаеве, который работал в республиканском Верховном суде в 2012-2015 годах: «Почему Янгулбаев, замаравший судейскую репутацию и позорно сбежавший из Грозного, до сих пор судья с действующим статусом?»

Кадыров попросил Верховный суд России исключить Янгулбаева из рядов судей, «выгнать пинком из резерва и стереть напрочь его имя из истории судебного органа».

Автор фото, Committee for the Prevention of Torture

Сайди Янгулбаев

Кроме того, глава Чечни обратил внимание на одного из сыновей экс-судьи. «Этим человеком займутся компетентные органы», — пообещал он. Предположительно, речь идет об Абубакаре Янгулбаеве.

«Как бы там ни было, заявляю, что эту семейку ждет место либо в тюрьме, либо под землей. И это уже зависит не от меня. Я знаю настроения в обществе, — заверил Кадыров. — Пока жив хоть один чеченец, свободно наслаждаясь жизнью ходить члены этой семьи уже не смогут, настолько глубоко задета честь каждого представителя нашего народа».

Из заявления Кадырова следует, что он связывает семью Янгулбаевых с «гнусными публикациями» в некоем телеграм-канале, в котором «отборными проклятиями и оскорблениями унижают» чеченцев.

Предположительно, речь идет об оппозиционном движении 1ADAT. В декабре 2021 года часть его материалов признали экстремистскими, а в ноябре Роскомнадзор заблокировал несколько связанных с ним ресурсов. Чеченские власти считают создателями движения сыновей Янгулбаева. Сами они это отрицают.

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков охарактеризовал случившееся с Заремой Мусаевой как «фантастическую историю», но добавил, что предпочитает «не верить таким сообщениям без подтверждений». «Если речь идет о похищении кем бы то ни было человека, то кто-то подает заявление в полицию и полиция начинает действовать», — сказал представитель Кремля.

Что происходит с семьей Янгулбаевых

Как рассказал Би-би-си юрист «Комитета против пыток» Сергей Бабинец, вечером 20 января к правозащитникам обратился Сайди Янгулбаев. Он сообщил, что к нему домой в Нижнем Новгороде пришли чеченские полицейские. Силовики показали постановление следователя следственного управления грозненской полиции о приводе Янгулбаева и его жены на допрос в качестве свидетелей.

Дело, в рамках которого захотели допросить супругов, было возбуждено по факту мошенничества с кредитами в 2019 году. Янгулбаев говорит, что они с женой ничего об этом не знают.

Как бывший судья он обладает неприкосновенностью — он продемонстрировал силовикам удостоверение, заявив, что его подписал Владимир Путин. Забирать мужчину полицейские не стали. Но, ворвавшись в квартиру и применив в силу к тем, кто был внутри, они забрали его жену.

Родственники Мусаевой обратились с заявлениями в полицию, Следственный комитет и ФСБ.

Правозащитники подали срочное обращение в Европейский суд по правам человека в рамках 39-го правила. Оно дает суду право требовать от сторон разбирательства применения временных мер, необходимых для адекватного рассмотрения жалобы.

Сайди Янгулбаев в должности судьи успел поучаствовать в процессе над Русланом Кутаевым, которого в СМИ называют «первым политзаключенным» в Чечне (Кутаев был осужден на четыре года колонии за сбыт и хранение наркотиков на фоне конфликта с властями из-за организации конференции о депортации чеченцев и ингушей).

Но в ноябре 2015 года Янгулбаев потерял должность. В интервью Znak.com он рассказал, что его вынудили сложить полномочия. По словам Янгулбаева, его вместе с сыновьями Ибрагимом и Абубакаром увезли в резиденцию Кадырова из-за некоего поста в соцсетях с критикой главы Чечни. Там мужчин якобы избили, утверждает Янгулбаев. Издание запрашивало комментарий у пресс-службы Рамзана Кадырова, но ответа не последовало.

В 2017 году сына экс-судьи Ибрагима Янгулбаева арестовали по обвинению в экстремизме. По версии силовиков, он имел отношение к запрещенному сообществу, которое разжигало ненависть к русским. Янгулбаев-младший рассказывал, что к нему применяли пытки.

Через полтора года дело закрыли из-за частичной декриминализации «экстремистской» 282-статьи, а Янгулбаева выпустили из СИЗО. В 2021 году он обратился в ЕСПЧ с жалобой на пытки в грозненской полиции.

Другой сын экс-судьи, Абубакар, до недавнего времени работал юристом «Комитета против пыток». В декабре 2021 года он рассказал о пропаже нескольких десятков родственников в Чечне. С такими заявлениями выступили и другие чеченские оппозиционеры, об этом подробно писала Би-би-си.

В интервью «Эхо Москвы» Янгулбаев говорил, что связывает давление на свою семью с тем, что власти подозревают его и родственников в причастности к ведению телеграм-канала 1ADAT, в котором выходят критические публикации о событиях в Чечне. Он настаивает, что отношения к сообществу он не имеет.

Через несколько дней после рассказа о похищении дома у Абубакара Янгулбаева в Ставропольском крае прошел обыск. Мужчину допросили в качестве свидетеля по делу об оправдании терроризма. После этого он объявил, что уходит из «Комитета против пыток».

После того, как при обыске у правозащитника изъяли технику, издание РИА ФАН, которое связывают с бизнесменом Евгением Пригожиным, опубликовало материал о семье Янгулбаевых. В нем содержалась переписка, которую Абубакар якобы вел со своим братом Ибрагимом. Если верить этой переписке, можно сделать вывод, что они действительно имеют отношение к телеграм-каналу 1ADAT.

Но накануне в с разговоре с «Эхом» Абубакар Янгулбаев еще раз заявил, что не причастен к ведению канала. А его брат Ибрагим сказал, что пока не будет комментировать эту тему.

Коллективные иски о банковских комиссиях за овердрафт

Согласно исследованию, проведенному Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в 2015 году, 68% американских домохозяйств имели банковский счет (текущий или сберегательный счет) — государственная корпорация, отвечающая за страхование депозитов, проверку и надзор за финансовыми учреждениями, среди прочего задания.

Банки и кредитные союзы предлагают своим клиентам различные продукты для расчетных счетов. В дополнение к основному текущему счету клиенты могут добавить онлайн-банкинг, оплату счетов, дебетовые карты и услуги защиты от овердрафта в зависимости от финансового учреждения.С таким количеством способов тратить и вносить деньги неудивительно, что многие потребители оказываются с банковскими счетами в отрицательном балансе или в ситуации овердрафта. Банки получают доход от комиссий за овердрафт. Этот доход часто служит для банков стимулом к ​​мошенническим действиям.

Привлечение банков к ответственности за ненадлежащую комиссию за овердрафт

Cohen & Malad, LLP, юристы по групповым искам, были заняты реагированием на жалобы потребителей о ненадлежащем начислении овердрафта и недостаточном количестве средств.После тщательного расследования наши юристы обнаружили, что многие из этих банков и кредитных союзов незаконно взимали комиссию с клиентов, пользующихся текущими счетами, и подали в суд на эти финансовые учреждения с требованием вернуть деньги этим потребителям.

Наши расследования выявили, что как банки, так и кредитные союзы, независимо от их размера, неоднократно взимали с потребителей комиссию за овердрафт или недостаточность средств для транзакций, даже если средства были в наличии. Наша команда гордится тем, что участвовала в судебных разбирательствах по всем Соединенным Штатам и вернула миллионы долларов в виде неправомерных банковских сборов тысячам клиентов банков и кредитных союзов.Мы подали иск против финансовых учреждений в штатах, перечисленных ниже. Если с вас была снята плата за овердрафт из-за недостаточности средств, которую вы считаете неправомерной, свяжитесь с нами. Наши юристы могут просмотреть вашу информацию и сообщить вам о ваших законных правах.

Познакомьтесь с нашей командой по рассмотрению судебных споров с банками

Линн Тупс, партнер

Весс Миллер, партнер

Габриэль Хокинс, партнер

Лиза ЛаФорнара, адвокат

Тайлер Эвиглебен, адвокат

Натали Лайонс, адвокат

Наши юристы узнали много распространенных вопросов от таких потребителей, как вы, когда речь идет о банковских комиссиях. Вот некоторые из этих вопросов.

В. Является ли банк незаконным изменение порядка транзакций?

A. Банки и кредитные союзы столкнулись с судебными исками за последние несколько лет из-за того, как дебеты представляются и обрабатываются на счетах клиентов. В некоторых случаях эти финансовые учреждения упорядочивали сборы от наибольшей к наименьшей сумме, а не в том порядке, в котором их делал клиент, чтобы максимизировать недостаточные сборы и увеличить доход. Многие из этих исков были урегулированы на миллионы долларов, и потребители возместили свои убытки.

В. Могу ли я подать в суд на банк или кредитный союз на комиссию за овердрафт?

A. Во многих случаях наши адвокаты успешно возбуждали иски против банков и кредитных союзов от имени потребителей, с которых взимались неправомерные сборы за овердрафт. Если вы считаете, что ваш банк или кредитный союз неправильно взимает с вас плату, свяжитесь с нами.

В. Сколько стоит подать в суд на мой банк за неправомерную комиссию за овердрафт?

A. Наши юристы по групповым искам рассматривают иски о неправомерных банковских сборах на основе непредвиденных обстоятельств.Это означает, что мы не требуем никаких денег вперед и взимаем наши сборы с урегулирования в конце судебного процесса. Если мы не выиграем судебный процесс, вы ничего не заплатите.

Некоторые финансовые учреждения взимают несколько комиссий с клиентов, имеющих текущие счета. Одним из примеров является плата за «расширенный» овердрафт. Это комиссия, которую банк взимает с клиентов с отрицательным балансом на счете. Эти сборы оцениваются через несколько дней после превышения лимита по счету — обычно от 7 до 10 дней.Были поданы судебные иски против банков и кредитных союзов, которые взимают эти сборы и утверждают, что эти дополнительные сборы составляют начисление процентов. Существуют ограничения на то, сколько компания может взимать проценты, и многие из этих сборов превышают эти ограничения.

Bank of America урегулировал коллективный иск на сумму 66 миллионов долларов за взимание комиссии в размере 35 долларов при первом превышении лимита средств на счете и еще 35 долларов при превышении лимита средств на счете в течение пяти дней.

Плата за запрос баланса в банкомате

Многие банки и кредитные союзы взимают с клиентов комиссию за проведение транзакций в банкоматах, не входящих в сеть финансового учреждения, также известную как комиссия за иностранную транзакцию.Однако против этих финансовых учреждений были поданы судебные иски за взимание комиссий с клиентов, которые выполняют запрос баланса в иностранных банкоматах. В этих исках утверждается, что запросы баланса не являются банковскими операциями, и с клиентов не должно взиматься плата за эту деятельность. В некоторых случаях с клиентов взимались две комиссии за одно посещение банкомата: одна комиссия за запрос баланса и одна комиссия за снятие наличных.

Против финансовых учреждений были поданы судебные иски за размещение дебета и кредита на счетах клиентов таким образом, чтобы максимизировать комиссию за овердрафт. Вот пример: у потребителя есть 500 долларов на расчетном счете. У них есть 4 дебета на 150, 200, 400 и 250 долларов. Вместо того, чтобы проводить дебеты в порядке их получения, банк сначала проводит самый крупный из них, таким образом создавая ситуацию овердрафта при проводке следующей транзакции. Если бы банк разместил транзакции в том порядке, в котором они были получены, первые два элемента были бы выровнены. При изменении порядка дебетования банк может взимать дополнительную плату за овердрафт.

Bank of America урегулировал коллективный иск на сумму 410 миллионов долларов США за изменение порядка транзакций клиентов и взимание платы за овердрафт.В 2010 году TD Bank выплатил более 62 миллионов долларов США в рамках коллективного иска по тому же делу.

Если с вас или кого-то из ваших знакомых банк взимает комиссию за расчетный счет, свяжитесь с нами. Наши юристы по групповым искам хотели бы собрать дополнительную информацию о ваших транзакциях.

Рассмотрение претензии по групповому иску о сборах банка NSF

Что такое комиссия NSF?

Комиссия за недостаточную сумму или комиссия NSF, также называемая комиссией за недостаточную сумму или комиссией за возврат платежа , взимается банками, когда на счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и товар возвращается или транзакция просто не проходит.

отличаются от сборов за овердрафт. Плата за овердрафт начисляется только в том случае, если клиент банка выбрал защиту от овердрафта и банк покрывает транзакцию даже в том случае, если банковский счет овердрафтован.

Для банков не является незаконным взимать комиссию за возвращенный товар или комиссию NSF, но клиенты жалуются, что банки злоупотребляют этой практикой, постоянно пытаясь взимать плату с банковского счета за одну и ту же транзакцию, в результате чего клиентам банка приходится платить несколько раз. сборы за возвращенный товар .Комиссия NSF может стоить около 30 долларов и более за транзакцию.

Читать далее >> Вам взимают несправедливые сборы NSF?

Можно ли получить возмещение платы NSF?

В некоторых случаях можно получить возмещение комиссии NSF, если вы напрямую обратитесь в банк и объясните свою ситуацию . Чаще всего банки будут готовы пойти на компромисс, если вы сможете вести с ними надлежащие переговоры , так как есть вероятность, что они не захотят потерять вас как клиента.

Какие судебные иски были поданы?

Клиентка Bank of America подала иск о взимании комиссии NSF против финансового учреждения, заявив, что банк взимал с нее две комиссии NSF по 35 долларов за штуку, прежде чем он покрыл транзакцию, и взимал с нее комиссию за овердрафт в размере 35 долларов.

У нее был подобный опыт с платежами, которые были намного ниже самой комиссии NSF, которая составляет 35 долларов. Однажды, когда она попыталась перевести 20 долларов на кредитную карту, с нее было снято в общей сложности 115 долларов в виде сборов NSF.

Хотя она понимала, что за единовременный платеж можно было взимать одну комиссию NSF, она не ожидала, что с нее будет взиматься комиссий NSF за одну транзакцию .

В иске NSF, поданном против Capital One , утверждается, что банк должен взимать только одну комиссию NSF за транзакцию, но нарушает договор со своими клиентами, взимая несколько комиссий NSF по за транзакцию. В конце 2021 года Capital One смело взяла на себя обязательство отменить комиссию за овердрафт в размере .

Другие иски NSF о сборах также были поданы против Capital One Bank, Navy Federal Credit Union и Digital Federal Credit Union, при этом достигнуто урегулирование иска о плате за овердрафт против Ent Credit Union.

Иски о сборах NSF, поданные в 2021 году, включают групповой иск против TD Bank , коллективный иск First Interstate Bank и еще один коллективный иск против Zions .

Подробнее >>   Сколько комиссий NSF может взимать банк?

Фаррелл против BOA — Дом

После вынесения Апелляционным судом девятого округа заключения, подтверждающего окончательное одобрение мирового соглашения окружным судом и отклонение им ходатайств о повторном слушании, поданных двумя возражающими, один из возражающих подал прошение о выдаче судебного иска в Верховный суд Соединенных Штатов. США 23 марта 2021 г.

4 октября 2021 г. Верховный суд отклонил certiorari и опубликован здесь. Мировое соглашение считается вступившим в силу, в связи с чем распределение расчетных средств начнется в ноября 2021 года .

Если в период с 25 февраля 2014 г. по 30 декабря 2017 г. вы понесли одну или несколько комиссий за просроченный остаток средств в размере 35 долларов США в связи с вашим текущим счетом потребителя в BANK OF AMERICA, вы можете иметь право на получение выгоды от этого предлагаемого мирового соглашения о групповом иске.

Достигнуто урегулирование группового иска, находящегося на рассмотрении в Окружном суде Соединенных Штатов по Южному округу Калифорнии («Суд») под названием Джоанн Фаррелл против Банка Америки, NA , Дело № 3:16- CV-00492-L-WVG («Действие»). Иск оспаривает расширенные сборы за просроченный остаток («EOBC») как якобы нарушающие лимит ростовщичества, установленный Законом о Национальном банке. Bank of America, N.A. («BANA») отрицает свою ответственность. Суд не решил, какая сторона права.Суд предварительно утвердил предложенное соглашение об урегулировании, на которое согласились стороны («Урегулирование»).

Нынешние и бывшие владельцы расчетных счетов потребителей BANA, у которых были EOBC, могут иметь право на выплату наличными, кредит на счет или сокращение непогашенной задолженности перед BANA. Если вы получили Уведомление по почтовой открытке или Уведомление по электронной почте, это означает, что стороны Иска считают, что вы являетесь Участником группы мирового соглашения, имеющим право на помощь. Внимательно прочитайте это уведомление.В этом уведомлении сообщается о преимуществах, которые могут быть доступны вам в соответствии с предлагаемым Мировым соглашением, а также о ваших правах и возможностях, если вы являетесь Участником мирового соглашения.

НИЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ	Получение платежа наличными, зачисления на счет и/или сокращения долга . Если в соответствии с Мировым соглашением вы имеете право на выплату наличными, кредит по счету или сокращение долга, вам не нужно ничего делать для их получения.Если суд одобрит Мировое соглашение, и оно станет окончательным и вступит в силу, и вы останетесь в Классе мирового соглашения, вы автоматически получите денежный платеж, кредит на счет и/или сокращение долга, как это определено в условиях Мирового соглашения, и предоставите заявить о своем праве подать собственный иск против BANA по поводу претензий по этому делу.
ИСКЛЮЧИТЬ СЕБЯ ИЗ Урегулирования	Не получите никакой выгоды от Мирового соглашения.Это единственный вариант, который позволяет вам сохранить за собой право подать любой другой иск против BANA по поводу требований в этом случае.
ОБЪЕКТ	Напишите в суд, если вам не нравится мировое соглашение.
ПОЙТИ НА СЛУШАНИЕ	Попросите высказаться в суде о справедливости мирового соглашения.

Эти права и опционы – и сроки их реализации – поясняются далее в Уведомлении.

Суд, рассматривающий это дело, все еще должен решить, утвердить ли Мировое соглашение. Платежи, кредиты на счетах и ​​сокращение долга будут предоставлены, если суд одобрит Мировое соглашение и после того, как все апелляции будут разрешены. Пожалуйста, будьте терпеливы.

ПРИМЕЧАНИЕ. Этот веб-сайт содержит краткое изложение Мирового соглашения и предназначен только для информационных целей. В случае любого несоответствия между текстом этого веб-сайта и исходным текстом, на котором он основан, текст оригинального документа имеет преимущественную силу.Любые используемые здесь термины, написанные с заглавной буквы, имеют значения, указанные в Мировом соглашении.

Фаррелл против BOA — часто задаваемые вопросы

Есть ли у меня адвокат в этом случае?

Суд назначил юристов, которые будут представлять вас и других участников группы по урегулированию в качестве «советников группы».

Адвокат группы
Хассан Завареи Tycko & Zavareei LLP 1828 Л. Св.№ Люкс 1000 Вашингтон, округ Колумбия, 20036 г.	Джефф Остров Копеловиц Остров П.А. 1 Вест Лас Олас бульвар. Люкс 500 Форт-Лодердейл, Флорида 33301
Брайан Гауди Крид и Гауди, П.А. 865 Мая улица Джексонвилл, Флорида 32204	Кристина Пирсон Джон Р. Харгроув Келли Юстал ПК Северная федеральная трасса, 500 Люкс 200 Форт-Лодердейл, Флорида 33301

Адвокат группы

будет представлять вас и других участников группы урегулирования.Вы не будете платить за этих адвокатов. Если вы хотите, чтобы вас представлял собственный адвокат, вы можете нанять его за свой счет.

Наверх

Фаррелл против BOA — Логин

Этот онлайн-модуль позволит вам запросить повторную выписку, обновить свой адрес и проверить статус вашего последнего чека. Если вы не можете войти в систему ИЛИ вам нужно обновить имя в чеке, заполните и отправьте по почте бумажную форму, расположенную здесь. Крайний срок подачи запросов на повторную выдачу чека: 21 февраля 2022 г. .

Если у вас возникли проблемы со входом в систему, попробуйте выполнить одно из следующих действий:

Имя:

Убедитесь, что вы правильно ввели свое имя. Если у вас все еще есть чек, проверьте, как было напечатано ваше имя. Если ваш чек недоступен, рассмотрите следующее:

• Ваша фамилия изменилась? Если да, попробуйте использовать как текущее, так и предыдущее имя.(Если используется ваше предыдущее имя, вам нужно будет заполнить бумажную форму, чтобы обновить свое имя.)
• В вашем имени есть пробел, дефис или другой символ? Если да, попробуйте ввести свое имя с этими символами или без них.

Адрес:

Убедитесь, что вы правильно ввели свой почтовый индекс. Если у вас все еще есть чековый корешок, проверьте, как был напечатан ваш почтовый индекс. Если нет, рассмотрите следующее:

• Вы переехали? Если это так, к вашей записи может быть прикреплен старый почтовый индекс.
• Пробовали ли вы ввести свой почтовый индекс в виде 9-значной длины, если 5-значная длина не работает? Пример: 972083266 против 97208? Обратите внимание, что в 9-значном почтовом индексе не будет пробелов или тире.

Номер счета:

Укажите 7–16-значный числовой номер счета, связанный с вашим закрытым счетом в Bank of America.

Номер вашего чека можно найти в верхнем правом углу полученного вами чека.Это будет от 4 до 7 цифр. Если вы уже обналичили свой чек и сделали это через приложение для телефона, возможно, вы сможете просмотреть изображение обналиченного чека.

Чтобы просмотреть образец чека, нажмите здесь.

JPMorgan Chase развязал блиц-судебный процесс против клиентов, пользующихся кредитными картами — ProPublica

ProPublica — это некоммерческая служба новостей, которая занимается расследованиями злоупотреблений властью.Подпишитесь, чтобы получать наши самые важные истории, как только они будут опубликованы.

Этот рассказ был опубликован совместно с The Capitol Forum.

В начале 2020 года, когда страну охватила пандемия, JPMorgan Chase предложил помочь клиентам пережить кризис, временно приостановив платежи по ипотечным кредитам, автомобилям и кредитным картам. Примерно год спустя генеральный директор Chase Джейми Даймон выразил сочувствие, предложив более широкие размышления о том, что беспокоит страну. «Американцы знают, что что-то пошло не так, — написал он в письме акционерам. «Многие из наших граждан обеспокоены, и причиной всех этих разногласий является изнашивающаяся американская мечта — огромное богатство нашей страны достается очень немногим. Другими словами, линия разлома — это неравенство».

Но даже когда эти слова были опубликованы, банк начал потихоньку развязывать судебные иски против многих своих клиентов, испытывающих затруднения. С начала 2020 года и по сегодняшний день Chase подала тысячи судебных исков против клиентов по кредитным картам, которые просрочили свои платежи.

Компания Chase прекратила судебные иски по кредитным картам в 2011 году, после последнего крупного экономического спада, после того как регулирующие органы обнаружили, что компания подавала десятки тысяч надуманных исков, иногда завышая суммы долгов клиентов. По словам регулирующих органов, вместо того, чтобы подкрепляться обширными документами о выставлении счетов для документирования долгов, иски обычно подавались с краткими показаниями под присягой от одного из полудюжины сотрудников Chase в одном офисе в Сан-Антонио, которые ручались за точность данных банка. информация в тысячах костюмов.

Chase «подавала иски и получала судебные решения против потребителей, используя вводящие в заблуждение письменные показания под присягой и другие документы, которые были подготовлены без соблюдения необходимых процедур», — заключило Бюро финансовой защиты прав потребителей в 2015 году. практику, обычно называемую «робо-подписанием». Согласно выводам CFPB, примерно в 10% случаев, выигранных «Чейз», были ошибки, а судебные решения «содержали ошибочные суммы, которые превышали то, что потребители должны были по закону.

0″> Chase не признала и не опровергла выводы CFPB, но согласилась в рамках приказа о согласии предоставить существенные доказательства для обоснования своих дел в будущем. Компания также согласилась предоставить «соответствующую информацию и документацию, поддерживаемую [Chase] в поддержку своих требований» в случаях — подавляющем большинстве из тех, которые она подала, — в которых клиенты не ответили на иск.

Но срок действия этого положения истек в день Нового 2020 года.И с тех пор банк вернулся к судебным искам так же, как и до 2011 года, по словам юристов, которые защищали клиентов Chase.

«Судя по тому, что я вижу, ничего не изменилось», — сказал Клифф Дорсен, адвокат по защите прав потребителей в Джорджии, представляющий клиентов, пользующихся кредитными картами Chase.

0″> Чейз отказался предоставить руководителей для интервью. В заявлении говорится, что время возобновления судебных исков по кредитным картам было просто совпадением.«На протяжении всего этого процесса мы взаимодействовали с нашими регулирующими органами», — сказал Том Келли, представитель банка. «Мы продолжаем выполнять требования приказа о согласии». (Келли сказала, что Чейз также подал несколько исков по кредитным картам в 2019 году.)

Kelly отказалась сообщить, сколько исков она подала за последние два года, но гражданские досье со всей страны дают представление о масштабах и ускоряющихся темпах. Согласно обзору судебных протоколов, в прошлом году Чейз подал в суд на более чем 800 клиентов кредитных карт в Форт-Лодердейле, штат Флорида, после того как подал в суд на 70 в 2020 году и ни одного в 2019 году.В округе Вестчестер, в пригороде Нью-Йорка, судебные протоколы показывают, что с 2020 года Чейз подал в суд на более чем 400 клиентов из-за задолженности по кредитной карте; годом ранее эквивалентная цифра равнялась единице.

По данным исследовательской фирмы January Advisors, аналогичный всплеск происходит в Техасе. В прошлом году Чейз подал более 1000 исков о потребительских долгах в Хьюстоне после того, как в 2020 году подал всего семь исков, как показывает обзор судебных протоколов округа Харрис, проведенный аналитической фирмой.Чейз возбудил 141 дело о потребительских долгах в Остине в прошлом году после подачи только одного такого дела в 2020 году, согласно данным January Advisors, которые проводят общенациональное исследование дел о взыскании долгов.

Сегодня, как и до столкновения с CFPB, Чейз массово выпускает письменные показания под присягой из того же офиса в Сан-Антонио, где в прошлом сотрудники низшего звена составляли сотни тысяч письменных показаний под присягой, согласно адвокатам защиты и судебным документам.Эти показания под присягой часто являются основным доказательством, которое Chase использует, чтобы выиграть дело, в то время как подробные записи о клиентах — и любые ошибки, которые они могут содержать, — остаются вне поля зрения.

«Наши клиенты заслуживают того, чтобы увидеть все, что есть в файлах Chase, — сказал Дорсен. «Вместо этого Чейз дает нам эти показания под присягой и говорит: «В остальном вы можете нам доверять».

По данным CFPB, до скандала с роботизированной подписью десять лет назад компания Chase возвращала около миллиарда долларов в год благодаря своему бизнесу по сбору кредитных карт.Почему Chase перестала предъявлять иски клиентам в течение многих лет, отказываясь от миллиардов долларов, только для того, чтобы увеличить свои иски после истечения срока действия ключевых положений соглашения CFPB?

Крейг Коуи думает, что у него есть ответ. «Чейз не думал, что сможет зарабатывать деньги, если ему придется подавать в суд на клиентов и соблюдать мировое соглашение CFPB», — сказал Коуи, который работал юристом в CFPB при администрации Обамы, а сейчас преподает на юридическом факультете Университета Монтаны. «Это единственное разумное объяснение того, почему банк сдерживался.

Коуи, который не работал над делом CFPB против Чейза, сказал, что не знает, почему агентство согласилось на срок для некоторых положений об урегулировании. Он указал, что такие соглашения являются предметом переговоров, и CFPB не может просто диктовать условия. По словам Коуи, агентство, возможно, посчитало, что оно должно позволить истечь некоторым положениям мирового соглашения, чтобы Чейз согласился на сделку.

В CFPB от комментариев отказались.

Со своей стороны, Чейз сказал, что ждал годы, чтобы возобновить свои судебные процессы, потому что потребовалось так много времени, чтобы система заработала правильно.«Мы медленно и методично перестраивали программу судебных разбирательств, чтобы убедиться, что у нас есть правильные средства контроля», — сказал ее представитель Келли.

В то время CFPB обнаружил многочисленные недостатки в костюмах Чейза. Агентство пришло к выводу, что Chase использовала «недобросовестную» юридическую тактику, когда обещала, что информация о счете его кредитной карты будет надежной и безошибочной. Дело было не только в ошибках в расчете суммы долга; в некоторых случаях компания даже ошиблась в имени клиента.Чейз иногда передавал учетные записи с ошибками — в том числе случаи, когда клиенты становились жертвами мошенничества с кредитными картами, другие, которые пытались погасить свои долги, и даже некоторые, кто умер — внешним сборщикам долгов, которые затем могли принять меры на основе этой информации. .

Как только Чейз одержал победу в суде, банк мог попытаться арестовать зарплату клиента или совершить набег на его банковские счета, и эти клиенты заплатили дополнительную цену: пятно в их кредитном отчете, которое могло затруднить «получение кредита, трудоустройство , жилье и страхование», — написал CFPB.

По словам защитников прав потребителей, те, на кого Chase подала в суд тогда и сейчас, могли бы обнаружить ошибки, если бы компания предоставила полные записи в своих судебных документах. Вместо этого Чейз обычно предоставляет копии нескольких выписок по кредитным картам вместе с двухстраничным заявлением под присягой, подтверждающим, что записи банка были точными и полными.

Защитники прав потребителей говорят, что они не ожидают, что большинство записей о кредитных картах Чейза испорчены ошибками.Но если сегодняшняя частота ошибок составит те же 10%, что CFPB оценивал в прошлом, а судебный иск Chase продолжится, тысячи клиентов могут быть привлечены к ответственности за деньги, которые они не должны. И нет простого способа проверить, когда Чейз хранит так много своих записей вне поля зрения.

0″> Чейз сказал, что его текущая система обработки исков по кредитным картам является надежной и надежной. «Сегодня мы проверяем качество 100% наших письменных показаний», — говорится в заявлении компании.

клиентов, использующих кредитные карты, не отвечают на иски о взыскании долгов примерно в 70% случаев.В таких случаях клиент обычно проигрывает по умолчанию.

По словам юристов по защите прав потребителей, в небольшом проценте случаев, когда клиент нанимает адвоката или иным образом сопротивляется, Chase по-прежнему имеет преимущество, поскольку может легко получить доступ ко всем учетным записям клиента. (Как правило, банк закрывает счета клиентов, которые не выплатили свои долги, в результате чего они не могут получить доступ к своим записям в Интернете.) Чейз обычно предоставляет полный файл счета кредитной карты только после судебного разбирательства, согласно адвокатам и заявлениям со всей страны. .«У Chase есть все доказательства, и мы должны просить их получить», — сказал Джерри Ярзомбек, адвокат по правам потребителей в Форт-Уэрте, штат Техас, который защищает нескольких клиентов Chase.

Результат ставит многих ответчиков в затруднительное положение: у них недостаточно информации, чтобы решить, следует ли им оспаривать претензии компании. «Чейз хочет, чтобы мы верили, что его записи надежны, поэтому нам не нужно их видеть», — сказал Ярзомбек. «Ну, извини. Я имел дело с Чейзом на протяжении десятилетий.Я бы предпочел посмотреть, какие доказательства у них есть на самом деле».

Скандал с подписанием роботов разоблачил сборочную линию Чейза по подписанию показаний под присягой. По словам бывшего руководителя Chase, который в то время обнародовал практику, до урегулирования у Chase было около полудюжины сотрудников, которые заполняли письменные показания под присягой, сложенные стопкой в ​​фут или выше. Камала Харрис, которая тогда была генеральным прокурором Калифорнии, а сейчас является вице-президентом, сравнила этот процесс с фабрикой по даче показаний под присягой.

По словам сотрудников Chase и внешних юристов, которые представляли компанию, в текущей операции участвует около дюжины «сотрудников по подписи», работающих в тех же офисах в Сан-Антонио, что и раньше, и выполняющих многие из тех же задач.

Чейз использовал для подготовки письменных показаний «оптом с использованием стандартных шаблонов». Это снова происходит сегодня, по словам двух сторонних юристов Чейза, которые попросили об анонимности, потому что они не уполномочены обсуждать процесс.

Адвокаты сказали, что они обычно посылают свои запросы под присягой партиями. По их словам, запросы уже содержат основные данные учетной записи клиента, когда они прибывают в офис Chase в Сан-Антонио. По словам юристов, запрос на аффидевит, отправленный в один день, обычно может быть обработан и возвращен на следующий рабочий день.

Показания под присягой Чейза содержат стандартные формулировки, согласно которым «сотрудник, подписывающий документы», имеет «личные знания и доступ к книгам и записям [Чейза].Эти «личные знания» ограничены, сказал один подписавший офицер, который отказался назвать свое имя. По словам сотрудника, Чейз не ожидает, что подписывающие лица будут проводить судебно-медицинскую экспертизу счета, а скорее будут следовать компьютерным подсказкам для заполнения письменных показаний. «Мы просто работаем с тем, что на экране».

Chase отказался обсуждать процесс составления письменных показаний под присягой, но банк заявил, что соблюдает правила, установленные судами в странах, где он работает. «Судьи, клерки и другой судебный персонал хорошо разбираются в судебных правилах и законах в своей юрисдикции», — говорится в заявлении представителя банка Келли.«Через нашего адвоката мы предоставляем информацию, которая требуется этим сторонам в рассматриваемых ими вопросах».

По словам защитников прав потребителей, суды по всей стране слишком прислушиваются к тому, что говорят крупные банки и коллекторы. И правосудие, которое они вершат, может показаться таким же поверхностным и поспешным, как иски, которые подает Чейз.

Десять лет назад в Техасе законодатели передали большинство дел по кредитным картам в суды мелких тяжб штата, известные как суды справедливости.Правила доказывания там более мягкие, и судья может даже не быть юристом. Баскетболист на пенсии председательствует в одном из таких залов суда в Хьюстоне. «Один из этих судей сказал мне: «Какой смысл видеть кучу улик? Мы уже знаем, что эти люди заняли деньги», — сказал Ярзомбек, адвокат из Форт-Уэрта. Я сказал: «Зачем тогда вообще суд? Пусть банки берут, что хотят».

В Хьюстоне, где у Чейза на рассмотрении находится более 1000 исков по потребительским кредитам, согласно судебным протоколам, только один ответчик по этим делам самостоятельно боролся за судебное разбирательство.

Опыт этого человека поучителен. Как и многие, Мелисса Разо испытывала финансовые трудности во время ранней пандемии. Бывший менеджер ресторана, 42-летняя Разо вернулась в школу Хьюстонского университета, чтобы изучать психологию, и она зарабатывала себе на жизнь тем, что печатала текст для онлайн-сервиса транскрипции. Эта работа внезапно прекратилась, когда разразилась пандемия, и Разо начал пропускать платежи по кредитным картам. Ее долг увеличился. Чейз подал на нее в суд в январе 2021 года, утверждая, что она задолжала в общей сложности около 8500 долларов по двум кредитным картам.

У Разо был предыдущий судебный опыт, связанный с резким разводом, где она узнала, что истцу нужны факты и доказательства, чтобы выиграть. «Ничто из того, что я представила, не было достаточно хорошим», — вспоминала она о разводе.

Используя то, что она узнала, Разо подготовилась к своему дню в суде против Чейза. Она сказала, что больше не может получить доступ к своему счету, потому что банк его закрыл. Поэтому в конце июня, когда приближалась дата ее слушания, Разо собрала столько выписок по своей кредитной карте, сколько смогла найти.Они рассказали историю о походах за продуктами и покупках в Target и Goodwill, а также о пропущенных платежах и штрафах.

0″> Разо предположил, что Чейз должна будет подтвердить свои претензии, как и ожидалось от нее в суде по разводам. Она ожидала, что у юристов компании будут заявления и документы за пять лет, чтобы показать, что она должна именно то, что, по их словам, она должна. Это был суд, в конце концов.

По словам Разо, суд длился около минуты.Он сводился к двум вопросам. Присутствовал ли Разо? — спросил судья через Zoom. Когда она объявила о себе, судья спросил, есть ли у нее кредитная карта Chase. Да, сказал Разо, это правда. Затем, по ее словам, судья вынес решение в пользу Чейза.

Как продвигать фотопроекты на ProPublica

0″> Чейз отказался комментировать дело.Судья не был уполномочен говорить по этому вопросу, по словам секретаря суда. А суды не расшифровывают свои слушания, поэтому ProPublica не может проверить сказанное. (Судебное дело подтвердило, что решение было вынесено в пользу Чейза после судебного разбирательства.)

Разо в зале суда звучит типично, по словам Рича Томлинсона, юриста Lone Star Legal Aid. «Я не могу припомнить, чтобы когда-либо видел живого свидетеля по делу о долгах», — сказал Томлинсон, который за свою карьеру представлял интересы сотен должников.«Эти процессы не похожи на Перри Мейсона. Они даже не судья Джуди.

У вас есть совет для ProPublica? Помогите нам заниматься журналистикой.

Есть история, которую мы должны услышать? Готовы ли вы стать фоновым источником истории о вашем сообществе, ваших школах или вашем рабочем месте? Связаться.

Frost Bank в Сан-Антонио — последнее финансовое учреждение, против которого возбужден судебный процесс по поводу платы за овердрафт.

Иск следует за аналогичным иском против Федерального кредитного союза Сан-Антонио в апреле, который также был подан в окружной суд штата в Сан-Антонио.

Действительно, иск против Frost Bank содержит несколько абзацев, почти идентичных абзацам в жалобе Credit Human, с той лишь разницей, что название кредитного союза заменено на название банка.

Многочисленные финансовые учреждения урегулировали аналогичные жалобы, связанные с комиссией за овердрафт в прошлом году.Многие другие дела все еще находятся на рассмотрении.

На ExpressNews.com: Федеральный кредитный союз Credit Human в Сан-Антонио столкнулся с коллективным иском по поводу комиссий за овердрафт

Житель Сан-Антонио Теодор Вудс на прошлой неделе подал иск против Frost Bank в связи с тем, что он называет «несправедливым и недобросовестным сбором платы за овердрафт» по определенным транзакциям.

Вуд говорит, что его договорные документы по расчетному счету, касающиеся комиссий за овердрафт, обещают, что Фрост будет взимать такие комиссии только с транзакций, в которых недостаточно средств для их покрытия.

Но Вуд добавляет, что Фрост взимает комиссию за овердрафт, даже если средств достаточно для покрытия транзакций по дебетовой карте.

«Клиенты Frost пострадали от неправомерных действий Frost на сумму миллионов долларов, списанных с их счетов в нарушение их соглашений с Frost», — утверждает Вудс.

Представитель банка Билл Дэй отказался комментировать иск. Он сослался на репортера в апрельском пресс-релизе, в котором говорилось, что Frost больше не будет взимать комиссию за овердрафт для определенных клиентов, когда они перерасходуют свои текущие счета на сумму до 100 долларов — при условии, что их ежемесячные прямые депозиты составляют не менее 500 долларов.

«Frost понимает, что человеку свойственно ошибаться, и хочет показать клиентам, что они важны, предоставив им эту льготу по овердрафту там, где она им нужна», — сказали в банке.

Frost ранее взимала 35 долларов за каждый овердрафт, до 175 долларов в день, сказал Дэй в апреле. Это по-прежнему применимо к овердрафтам на сумму более 100 долларов, но большинство овердрафтов меньше этой суммы.

В 2020 году банк сгенерировал овердрафт в размере 32,3 миллиона долларов США и недостаточные сборы средств на потребительских и коммерческих счетах по сравнению с 42 долларами США.3 миллиона в 2019 году. Публично не раскрывается, во сколько это изменение может стоить дохода.

Адвокат из Остина Джефф Эдвардс, член юридической группы Вудса, не ответил на запрос о комментариях в среду. Иск требует возмещения убытков на сумму более 1 миллиона долларов.

SA Inc.: Получайте лучшие деловые новости прямо на свой почтовый ящик

Согласно иску Вудса, в тот момент, когда транзакция по дебетовой карте авторизована на счете с положительными средствами для покрытия транзакции, Фрост немедленно уменьшает текущий счет клиента, чтобы покрыть сумму этой транзакции.

В результате, добавляется в иске, на счету клиента всегда будет достаточно средств для покрытия транзакций по дебетовой карте, поскольку Фрост уже отложил эти средства для оплаты. Другими словами, средства недоступны для покрытия последующих транзакций.

Это означает, что многие последующие транзакции облагаются комиссией за овердрафт из-за отсутствия средств, отложенных для этих транзакций по дебетовой карте.

«Однако Frost по-прежнему оценивает комиссию OD по многим из этих транзакций и искажает свою практику в своем соглашении об учетной записи», — говорится в иске.

Дело Credit Human остается на рассмотрении. Кредитный союз пытался закрыть дело, но в августе окружной судья штата Антония Артеага отклонила это требование. Ходатайство о признании дела коллективным не было принято.

Аналогичные иски были урегулированы другими финансовыми учреждениями.

Например, в апреле Федеральный кредитный союз ВМФ согласился выплатить членам класса 16 миллионов долларов в рамках федерального иска, поданного в Вирджинии. Кредитный союз якобы взимал несколько комиссий за недостаточные фонды по одной и той же транзакции.

Navy Federal согласился урегулировать дело, несмотря на то, что судья удовлетворил его просьбу о прекращении дела. Истец находился в процессе обжалования решения, когда дело было урегулировано.

В мае Bank of America урегулировал коллективный иск на 75 миллионов долларов по аналогичным обвинениям.

Две юридические фирмы в этих делах представляют интересы Вудса, а одна из них является частью группы юристов, представляющих истца в деле Credit Human.

[email protected]