Семейная ипотека — оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.
Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
- Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
- Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.
Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
- После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
- Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
- Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
- Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
- После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
- Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк
оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков
Документы для рефинансирования ипотекиСокращенный пакет документов:
Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных
При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.
Полный пакет документов:
Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных
Документы, подтверждающие доход:
Для наемных сотрудников:
справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или
справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
- налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
Документы, подтверждающие трудоустройство:
копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Документы по кредиту:
Документы по действующему кредиту
Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;
Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;
При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;
При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный
Сбербанк разрешил для супругов нотариальное согласие на ипотеку
Согласно Семейного кодекса России имущество супругов, приобретенное в браке, является их совместной собственностью.
Об этом гласит пункт 1 статьи 34 Семейного кодекса РФ.
1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
К совместно нажитому имуществу супругов относится не только недвижимость, но вообще любое имущество, приобретенное в браке, и даже просто доходы каждого из супругов, полученные ими государственные пособия, в т.ч. пенсии, т.е. все выплаты, если в них нет специального характера.
Оформлено такое имущество может быть на одного супруга. В недвижимости в таком случае он называется “титульный” собственник. Но это не умаляет права другого супруга.
При распоряжении одним из таких супругов этим имуществом от другого обязательно нужно письменное согласие. Точнее так, если сделка не требует государственной регистрации (например, продажа автомобиля, акций и тп), то по умолчанию считается, что собственник действует с согласия своего супруга. Но, если согласия не было, то второй супруг может оспорить сделку. Правда, это нужно доказать, что второй супруг не знал про сделку.
Но вот с недвижимостью не все так просто. В законодательстве есть еще другая статья 35 Семейного кодекса. И вот пункт 3 статьи 35 СК РФ гласит:
3. Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
Кстати, согласие супруга на сделку купли-продажи недвижимости теоретически можно и не предоставлять, пишет Росреестр. Т.е. такое согласие нужно по закону, но Росреестр не вправе его требовать и даже не уполномочен выяснять вопрос, есть ли супруг, что с согласием и тп. Сделка будет проведена, но в реестр ЕГРН внесут запись, что согласия не было. Потом реализовать такую недвижимость будет крайне затруднительно.
ВАЖНО! Супруги могут договориться и оформить брачный договор, разделив им имущество и ответственность. Брачный договор тоже оформляется в нотариальной форме.
Супруги и ипотека
Теперь о покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита.
Если гражданин решит купить недвижимость и обратиться в банк, то менеджер обязательно запросит документы о семейном положении.
Если на момент оформления ипотечной сделки клиент состоит в браке, то есть три варианта участия супруга в сделке:
1️⃣ Оба становятся заемщиками и собственниками приобретаемой недвижимости.
2️⃣Собственником становится один из супругов, второй дает нотариальное согласие на ипотеку. Ведь покупаемое имущество сразу передается в залог. В этом случае второй супруг может быть созаемщиком, но не титульным собственником. Например, для увеличения дохода.
3️⃣Собственником становится один из супругов и между супругами заключается брачный договор.
Выбор варианта не всегда зависит от клиентов, зачастую банк регулирует вопрос участия супругов в сделке.
Кто-то из банков обязательного участия обоих супругов в сделке либо брачный договор. Кому-то достаточно участия только одного супруга с нотариальным согласием другого.
Какие банки не требуют обязательного участия супруга как созаемщика (поручителя) и брачный договор. Только нотариальное согласие супруга
?Газпромбанк (согласие тоже не нужно)
?Сбербанк
?Банк ДОМ РФ
?Промсвязьбанк
?Банк Санкт-Петербург
?Абсолют Банк
?Ипотека 24 (Национальная фабрика ипотеки)
?Примсоцбанк
?БЖФ
?Минбанк
?Абсолют банк
?МКБ
Как видите, Сбербанк теперь тоже принимает нотариальное согласие на залог от супруга/супругу заемщика. Ранее возможно было исключить супругу(а) из сделки только предоставлением брачного договора.
Нюансы участия супругов в ипотечной сделке от Сбербанка
Сбербанк теперь принимает нотариально удостоверенное согласие от супруга/супруги Титульного созаемщика на заключение им кредитного договора.
При наличии Согласия включение супруга/супруги Титульного созаемщика в состав Созаемщиков не требуется.
Ранее возможно было исключить супругу(а) из сделки только предоставлением брачного договора.
Согласие по форме Банка является рекомендованной. Рекомендуемая форма нотариального согласия на залог от Сбербанк
Согласие может быть предоставлено в иной форме, позволяющей однозначно определить согласие супруга/супруги Титульного созаемщика на заключение последним кредитного договора и его существенных условий.
Титульный созаемщик вправе предоставить Согласие либо брачный договор по своему усмотрению. В случае предоставления Титульным созаемщиком одного из указанных документов оформление другого документа не требуется.
Что еще почитать:
На что обращать внимание при подписании кредитного договора
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Поделиться ссылкой:
Могу ли я расторгнуть ипотечный договор?
– Может ли заемщик расторгнуть договор ипотеки по причине, например, падения доходов, не дожидаясь штрафов? Если в договоре не прописаны поручители, могут ли пострадать родственники заемщика из-за прекращения выплат заемщиком? Прописаны ли процедуры расторжения договора ипотеки и действий банка? Банк будет продавать квартиру, выданную заемщику в ипотеку (под залог)? По какой цене – рыночной или по той, которую он посчитает нужной? Хотелось бы получить квалифицированные ответы, так как в банках их не получил.
nicoletaionescu/Depositphotos
Отвечает директор АН «Адресная программа» Людмила Билан (Новосибирск):
Обычно кредитные договоры не предусматривают расторжения. Они предусматривают обеспечение, которым является квартира, купленная в ипотеку. Ипотечный кредит всегда выдается только под обеспечение именно на тот случай, если заемщик не может/не хочет рассчитаться.
Штрафы и пени возникают всегда при просрочке платежа. Это есть в договоре.
Если не было поручителей, то это никак не повлияет на родственников. У супругов же солидарная ответственность, здесь жесткая связка.
Что делать, если нечем платить за ипотеку?
Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?
Что делать:
- Обратиться в банк за реструктуризацией кредита. Банк пересчитает платеж в меньшую сторону.
- Отдать квартиру банку, подписав договор отступного. Это мирный путь.
- Выставить квартиру на продажу и продать. Здесь алгоритм сделки зависит от банка-кредитора, способа расчета покупателя.
Через шесть месяцев просрочки банк подаст иск в суд и выиграет 100%. Квартира будет принадлежать банку. Людей выселят. Пока нет решения суда, можно начать продажу, рассчитаться с банком, выручить с продажи деньги и мирно разойтись с банком.
Отвечает юрист Юлия Михайлова:
Буду отвечать по пунктам.
Может ли заемщик расторгнуть договор ипотеки по причине, например, падения доходов, не дожидаясь штрафов?
Теоретически такое право у заемщика есть. Расторжение договора возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Но реализовать на практике это право практически невозможно. Единственное основание, по которому можно было бы расторгнуть договор со стороны заемщика, – существенное изменение обстоятельств, вследствие которых заемщик не может выполнять свои обязательства. Необходимо будет доказать, что эти обстоятельства заемщик не мог предполагать на момент оформления договора, а также не мог предпринять меры по их предотвращению или устранению, либо что предпринятые меры были недостаточны. Но банки при заключении ипотечного договора предлагают страхование как жизни и здоровья, так и потери заработка. И, отказываясь от такой страховки, заемщик в дальнейшем лишается права ссылаться на эти причины как на существенное изменение обстоятельств.
Если в договоре не прописаны поручители, могут ли пострадать родственники заемщика из-за прекращения выплат заемщиком?
Нет. На лиц, прямо не указанных в договоре, обязательство выплат не распространяется.
Прописаны ли процедуры расторжения договора ипотеки и действий банка?
Процедуры прописаны в ипотечном договоре и регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 1-2-ФЗФ.
Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?
5 вариантов, как продать ипотечную квартиру
Банк будет продавать квартиру, выданную заемщику в ипотеку (под залог)? По какой цене – рыночной или по той, которую он посчитает нужной?
Чаще всего необходимость продать залоговое жилье устанавливается через суд. Суд же определяет начальную стоимость жилья по результатам независимой оценки. В этом случае цена продажи будет составлять 80% от оценочной стоимости. То есть квартира будет выставлена на торги с 20-процентной скидкой. Далее в зависимости от результатов торгов начальная стоимость жилья может быть снижена еще на 15%.
Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):
Ответ на Ваш вопрос очень и очень объемный. Если вкратце, то, поскольку квартира в залоге у банка, то он может ее продать, если Вы перестанете платить по кредиту.
Родственники неплательщика пострадают, только если они проживают в этой квартире.
Процедуры расторжения договора прописаны в Вашем договоре.
Банк имеет право продать такую квартиру. Это делается через процедуру реализации имущества. Стоимость обычно равняется или приближена к рыночной.
Отвечает директор агентства недвижимости «PROобмен» Екатерина Никитина:
Для того, чтобы ответить на этот вопрос, нужно изучить кредитный договор, который Вы подписали. В целом, если Вы на самой ранней стадии по просрочкам платежей (до 60 дней), то в этот период проще договориться с банком о выгодных условиях. Можно и обсудить частичную отсрочку, и уменьшить размер платежа на короткий период. И самое главное – оперативно подключить к продаже своей квартиры профессионального риелтора, чтоб продать в короткие сроки по выгодной цене. Если же Вы затянете процесс, и банк перехватит инициативу в свои руки, то здесь банк будет соблюдать только свои интересы.
Рефинансирование ипотеки
Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?
Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» Кирилл Резник:
Заемщик действительно имеет право на расторжение договора ипотеки по своей инициативе. При этом причина этого расторжения не особо интересна банку. Достаточно распространена ситуация, когда банк, узнав о желании заемщика расторгнуть ипотеку, может предложить ему альтернативные пути решения проблемы, в том числе и в случае уменьшившихся доходов (банк не хочет терять деньги, которые заемщик ему заплатит в виде процентов).
Если родственники не упоминаются в договорах с банком, то, с юридической точки зрения, они не участвуют в отношениях с ним и какой-либо ответственности не несут.
Процедура расторжения договора ипотеки должна быть прописана в самом договоре. Это общепринятая практика – прописывать условия расторжения договора в самом договоре.
Если договор расторгается и заемщик не в состоянии вернуть деньги банку, то банк будет продавать залоговую квартиру. Банк вправе продать ее по любой цене, поскольку теперь это его имущество.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?
Дадут ли мне ипотеку без официальной работы?
Как воспользоваться программой государственной реструктуризации ипотеки?
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
виды, что содержит кредитный договор
При оформлении любого кредита составляется кредитный договор, который подписывается банком и заемщиком. Документ фиксирует все стороны сделки, определяет права и обязанности сторон. Если оформляется ипотека, договор будет еще объемнее, так как в него добавляется информация по залогу.
Договор ипотеки — важный документ, отражающий все детали сделки. Именно в нем прописаны условия выдачи и погашения ссуды, размеры штрафов при просрочке, ограничения по залогу и пр. Специалист Бробанк.ру показывает, как выглядит договор, на что нужно обращать внимание при его подписании.
Когда происходит заключение договора ипотеки
Оформление ипотечного кредита состоит из нескольких ступеней, одной из завершающих стадий становится заключение кредитного договора. Но это не последняя стадия, как многие полагают.
Сначала заемщик получает одобрение ипотеки, после выбирает подходящий объект недвижимости, собирает на него документы и передает в банк для анализа. И только если недвижимость устроит банк, начинается завершающая процедура оформления:
- Между покупателем и продавцом составляется предварительный договор купли-продажи. Обычно его подготавливает агентство недвижимости.
- Подписание договора ипотеки.
- Объект передается покупателю в лице ипотечного заемщика, составляется акт приема-передачи.
- Выполнение расчетов с продавцом. Обычно это перевод денег банком ему на счет, но может использоваться и банковская ячейка. Все индивидуально.
- Регистрация договора ипотеки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
Ипотека считается выданной не в момент подписания кредитного договора, а в момент получения денег продавцом.
Что говорит закон
Банки могут создавать собственные модели договоров ипотеки, но все они должны соответствовать нормам закона. В России действует Закон об ипотеке ФЗ-102, статья 9 которого разъясняет, что обязательно должно быть внесено в договор. Всего закон определяет 6 обязательных пунктов:
- В документе должен быть указан предмет ипотеки, его оценка, срок возврата средств.
- Описание предмета ипотеки, то есть покупаемой и оставляемой в залог недвижимости, ее местонахождение.
- Результат оценки недвижимости, которая обязательно проводится при всех сделках.
- Полное описание обязательства с указанием суммы и основания возникновения.
- Сроки и периодичность внесения платежей в счет гашения ссуды.
- Если составляется закладная, информация о ней указывается в договоре.
В целом же, договор купли квартиры по ипотеке — это полное описание сделки. В нем прописываются права и обязательства сторон, ограничения по пользованию заложенным объектом, параметры ссуды и пр. Если у заемщика в процессе выплаты возникает какой-то вопрос, он найдет его в тексте договора.
Договор ипотеки — объемный документ. Обычно банки дают заемщикам время на ознакомление с договором, присылают его образец в личный кабинет. То есть на момент подписания клиент уже ознакомлен со всем, что указано в документе.
Основная часть договора ипотеки
Вообще, заемщик должен прочесть абсолютно все, что прописано в документе. В этом случае он будет ознакомлен со всеми аспектами возврата. Например, обычно при оформлении не проговариваются устно важные детали: порядок досрочного погашения, ограничения по действиям с недвижимостью, размеры штрафов при просрочке, не разъясняется ситуация при не уплаченной вовремя страховке и пр.
Если взять основную часть кредитного договора об ипотеке Сбербанка, ВТБ и всех других банков, то он содержит следующую важную информацию:
- на первой странице всегда указаны характеристики самой ссуды. На видном месте прописывается процентная ставка, ушедшая в кредит сумма, размер ежемесячного платежа, срок выплаты ссуды, валюта выдачи;
- отдельно прописана процентная ставка и условия, при которой банк может ее повысить. Обычно это касается неоплаты обязательного страхования недвижимости, непродление титульного или личного страхования;
- количество ежемесячных платежей и платежная дата. Это день месяца, когда деньги уже должны лежать на счету, банк спишет их в счет оплаты долга;
- порядок осуществления досрочного погашения ипотеки. Варианты изменения графика, если речь о частичном досрочном закрытии ссуды.
Обычно эта информация указывается в первых пунктах, так как является самой важной. Но не стоит ограничиваться чтением только этих сведений, обязательно прочтите все до последней строчки. Банк с этим делом не торопит.
Другая важная информация по сделке
Кроме основной есть еще и дополнительная информация, которая является важной. Например, у каждого банка есть свои ограничения по пользованию объектом. В договоре может прописываться запрет на сдачу в аренду, на регистрацию в нем не родственников, обязательное уведомление об долгом отсутствии и пр.
Невыполнение прописанных в договоре условий влечет штрафы или иное наказание вплоть до расторжения договора.
Важные моменты:
- цель выдачи средств, указывается адрес объекта и номер договора купли-продажи;
- ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежей, размеры пеней, когда они начинают начисляться;
- информация о том, что кредитор может уступить права требования другим третьим лицам;
- сам порядок предоставления и погашения ипотечного кредита;
- информация о титульном заемщике, если он участвует в сделке;
- информация о закладной, если она составляется.
В завершении документа прописываются все реквизиты сторон. Это банк с одной стороны и заемщик один или с созаемщиком — с другой. Договор составляется в нескольких экземплярах, один обязательно остается у банка, один — у заемщика.
В договоре также могут прописываться условия повышения ставки банком в одностороннем порядке. Причиной может стать только неисполнение заемщиком обязательства по продлению полисов страхования.
Образец договора ипотеки
У каждого банка свой образец кредитных договоров, но в целом все они идентичны и несут одну и ту же информацию. Могут различаться только по форме, цвету, объему страниц.
Вот пример кредитного договора Сбербанка →
Его вполне можно взять за эталон. А если учесть, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбером, многим этот пример будет актуальным.
Виды ипотечных договоров
Содержание договора ипотеки также зависит и от вида сделки. Ипотека бывает разной, поэтому и информация в главном документе может отличаться от стандартной. Кроме стандартной договора заключаются по следующим видам ипотек:
- долевая. То есть в договор кроме банка и заемщика включается застройщик. Прописывается другой порядок передачи объекта в собственность, так речь о строящемся доме;
- социальная. Оформление ипотеки с применением государственных субсидий, что также отражается в договоре;
- с использованием материнского капитала. Указывается этот факт, на что идут средства маткапитала: на первый взнос, на увеличение суммы кредита;
- военная. Специальная программа для участников НИС, по которой составляется особый ипотечный договор.
Так что, единого эталона кредитных договоров ипотеки закон не предусматривает, они составляются юристами банков на их усмотрение. Но закон говорит о фактах, которые должны отражаться в договоре. Это соблюдают все банки.
Частые вопросы
Можно ли расторгнуть договор ипотеки?
Если покупатель еще не получил деньги, расторжение возможно на любом этапе. Даже если договор уже был подписан. Фактом выдачи ипотеки считается момент получения денег продавцом.
График платежей входит в договор об ипотеке?
В договоре прописываются основные параметры гашения: сумма ежемесячного платежа, срок возврата в месяцах и дата списания средств. Сам же график — это отдельное приложение к договору.
Что делать, если я потерял ипотечный договор?
За восстановлением документа обратитесь в обслуживающий банк. Выдача дубликатов обычная бесплатная.
Что делать, если я нашел ошибку в договоре?
Подписывайте документ только в том случае, если он составлен верно, все указанные данные соответствуют реальности. Если нашли ошибку, уведомьте банк, он подготовит другие бланки.
Могу ли я взять договор почитать, а потом подписать?
Так и нужно сделать. Сначала внимательно изучите, а уже потом подписывайте. Банк не будет против.
Можно ли заключить договор ипотеки между физическими лицами?
ГК РФ не регулирует подобные сделки. Стороны могут заключить соглашение в виде расписки.
Источники:
- Домклик: Кредитный договор СберБанка: на что обратить внимание при оформлении ипотеки.
- КонсультантПлюс: Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная?ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].Комментарии: 0
как правильно заполнить, готовый образец и полезные советы
Если человек решил купить жилье в кредит, ему предстоит заполнить анкету для получения ипотеки в Сбербанке. Бумага играет значимую роль во время принятия решения о предоставлении денег в долг. По этой причине анкета для ипотеки должна быть заполнена правильно. Внесение данных в форму не вызывает затруднений, однако ряд нюансов стоит учесть заранее.
Основная информация
Анкета Сбербанка на ипотеку относится к общим документам. Ее можно получить и заполнить в любом отделении кредитной организации. Бланк документа размещен и на официальном сайте банка. Скачав заявление на ипотеку в Сбербанке, заемщик оградит себя от необходимости лично посещать отделение компании для получения документа.
Внесение данных в анкету не отличается сложностью. Чтобы заполнить документ, заемщик должен вписать сведения в графы документа или осуществить выбор, поставив галочку в соответствующую ячейку.
В конце анкеты должна присутствовать подпись заявителя. Ее наличие подтверждает, что гражданин согласен на обработку данных.
Эксперты советуют проявлять максимальную внимательность во время заполнения документа. Ошибочные данные могут стать причиной отказа в предоставлении ипотеки в Сбербанке.
Заполнение документа
Заполнение анкеты может быть выполнено на компьютере или вручную. Выбор способа зависит от удобства клиента. Внося данные, нужно принять во внимание следующие советы:
- Клиент должен постараться предоставить Сбербанку наиболее полные сведения, внеся данные в большинство полей анкеты. Графы могут оставаться пустыми только в том случае, если у человека отсутствует информация для их заполнения. Если заявка будет полупустой, вероятность ее отклонения повысится.
- В анкету нужно вносить только достоверные сведения. Данные, представленные в заявлении, проходят проверку. Если сотрудники Сбербанка обнаружат, что потенциальный заемщик попытался обмануть кредитное учреждение, просьба о предоставлении кредита будет отклонена.
- Перед подачей заявки, нужно проверить точность указанных в ней сведений. Данные нужно указывать без ошибок. Особое внимание стоит уделить ФИО, адресу и телефону для осуществления оперативной связи.
- Размер желаемой суммы кредита стоит указывать чуть больше, чем требуется. Статистика показывает, что банк часто уменьшает этот показатель.
Бланк документа содержит подсказки, указывающие на информацию, которую нужно внести в поля заявления. Если заявитель столкнулся с затруднениями в процессе оформления бумаги, ему может помочь образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке, которые мы прикрепили ниже.
Наличие поручителей и созаемщиков усложняет процедуру заполнения заявления. В анкете потребуется указать их паспортные данные. По этой причине эксперты советуют осуществлять заполнение анкеты в присутствии созаемщиков и поручителей.
Раздел №1
Первый раздел является общим. В нем содержится всестороннее описание оформляемого ипотечного кредита. В разделе №1 должны быть указаны следующие сведения:
- Цель, для достижения которой заемщик хочет получить денежные средства;
- Разновидность займа;
- Период, в течение которого заемщик планирует осуществить полный расчет по взятым обязательствам;
- Особенности закрытия долга перед Сбербанком.
Указывая временной промежуток, в течение которого человек планирует осуществить погашение долга, нужно учитывать, что срок должен соответствовать условиям одной из действующих ипотечных программ. Несоответствие установленным рамкам может привести к отклонению заявки.
Особое внимание стоит уделить фиксации особенностей закрытия долга. В рамках этого пункта человек должен указан форму платежей – аннуитетную или дифференцированную. Следует помнить, что закрытие долга по большинству ипотечных программ осуществляется с использованием первой разновидности платежей. Чтобы не допустить ошибку, эксперты советуют уточнить этот вопрос у специалиста Сбербанка прежде, чем вносить данные в анкету.
Раздел №2
В раздел №2 вносятся сведения о лицах, принимающих участие в сделке. Обычно к ним относят:
- Заемщика, желающего получить деньги в долг на покупку жилья;
- Поручителей;
- Созаемщиков;
- Залогодателей, если они принимают участие в сделке.
Согласно правилам, действующим в Сбербанке, о каждом лице, задействованном в сделке, должны быть представлены полные сведения. В разделе предстоит указать:
- Личные данные заявителя и других лиц, которые будут фигурировать в кредитном договоре, если банк согласится предоставить деньги в долг;
- Семейное положение лица;
- Место осуществления трудовой деятельности.
Внося информацию о созаемщиках и поручителях, необходимо указать их степень родства с заявителем, если она имеет место быть. Статистика показывает, что, если участники сделки являются родственниками, доверие к ним со стороны кредитной комиссии существенно повышается.
Вероятность одобрения заявки возрастет и в том случае, если у лица, желающего получить кредит, уже имеется недвижимое имущество или присутствует дополнительный источник дохода.
Раздел №3
Третий раздел необходим для отражения сведений о финансовом положении заявителя и иных лиц, принимающих участие в сделке. Если используется образец анкеты на ипотеку, Сбербанк попросит клиента внести правдивые данные. Указывая информацию о размере дохода, нужно учитывать, что кредитная комиссия примет во внимание только ежемесячное количество денежных средств, которое потенциальный заемщик получает на официальном месте работы.
В разделе присутствует графа «Дополнительные доходы». Она предназначена для указания сведений о прибыли, не входящую в состав заработной платы с официального места работы. В раздел включают доходы, получаемые:
- Со сдачи недвижимости в аренду;
- За осуществление трудовой деятельности на дополнительном месте работы;
- От родственников в качестве материальной помощи.
Указав информацию о доходе, заемщик обязан упомянуть и о ежемесячных затратах. Расходы обычно не конкретизируются. В графу вносится обобщенная цифра.
Эксперты советуют не преуменьшать ее значение. Банки знают среднее количество расходов, которые ежемесячно несет человек.
Раздел №4
Если для получения кредита на покупку жилья выбран Сбербанк, анкета на ипотеку будет содержать раздел №4, предназначенный для указания иных незакрытых займов. Если у человека имеются незакрытые долговые обязательства, данный факт не всегда является препятствием к получению кредита на покупку жилья. Однако заемщик должен будет уведомить компанию о наличии займов. Заполняя раздел №4, потребуется указать:
- Кредитные учреждения, в которых у заявителя имеются незакрытые долговые обязательства;
- Размер долга, который заявителю осталось погасить;
- Период, необходимый для закрытия кредитов.
Эксперты не рекомендуют скрывать факт наличия незакрытых долговых обязательств. Анкета для получения ипотеки должна содержать сведения об их наличии. Сбербанк выполняет проверку данных обратившихся клиентов. Если выяснится, что у заявителя имеются незакрытые кредиты, в предоставлении ипотеки будет отказано.
Перед получением займа на покупку жилья, небольшие долговые обязательства стоит закрыть. Выполнение манипуляции повысит шанс одобрения заявки и уменьшит величину переплаты по ипотеке. Кредитный лимит также может быть повышен.
Раздел №5
Ипотека выдается строго под залог недвижимого имущества.
В его качестве выступает жилье, которое человек приобретает на деньги банка. Наличие обеспечения позволяет Сбербанку обезопасить себя от потери денежных средств в случае нарушения заемщиком положений кредитного договора.
Раздел №5 предназначен для описания недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. Задумавшись, как заполнить анкету на ипотеку в кредитном учреждении, заемщик должен внести следующие данные:
- Адрес расположения недвижимости;
- Физическое состояние квартиры или дома;
- Размер приобретаемого объекта;
- Цена имущества.
Производя оценку объекта залога, Сбербанк принимает во внимание не только цену недвижимости, но и ее ликвидность. Компания охотнее предоставляет деньги в долг на покупку жилья, которое:
- Расположено в городской местности;
- Снабжено всеми коммуникациями;
- Имеет удобную планировку.
Факты оказывают влияние на скорость продажи жилья. Если компания понимает, что при реализации недвижимости могут возникнуть существенные трудности, вероятность отклонения анкеты повысится.
Образец анкеты
Потребительский кредит Жилищный кредитПримеры заполнения анкеты
Потребительский кредит Жилищный кредит АвтокредитСуществующие нюансы
Если человек для получения денег в долг на покупку жилья выбрал Сбербанк, анкета на ипотеку будет отличаться простотой. Однако ряд нюансов все же стоит принять во внимание:
- Выбирая созаемщика, стоит принять во внимание количество детей, проживающих в семье кандидата. Их количество увеличивает общий объем расходов, что негативно сказывается на вероятности одобрения заявки.
- Если человек хочет получить большое количество денежных средств в долг, стоит указать даже доходы, которые официальными не являются.
- Указывая текущее место работы, нужно в обязательном порядке прописать номер стационарного телефона для связи. Сотрудники Сбербанка позвонят по нему и попросят подтвердить, действительно ли потенциальный заемщик осуществляет трудовую деятельность в указанной компании.
- Статистика показывает, что большим доверием пользуются лица, которые привлекают в качестве созаемщика своего супруга.
Заполнение анкеты не должно вызвать затруднений. Если они все же возникли, заемщик может использовать готовый пример, позволяющий разобраться во всех нюансах внесения данных.
Загрузка…
Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании
Оформление кредитного договора по ипотеке – ответственное мероприятие, при котором важно учитывать массу факторов, поскольку от правильности понимания зависит ваше благосостояние на протяжении нескольких последних лет. Именно поэтому при приобретении жилой недвижимости на условиях ипотечного кредитования важно внимательно изучать договор и условия сделки. А лучше сразу обратиться к юристу, который сможет изучить документ и выявит все возможные риски.
Основные моменты при оформлении кредитного договора по ипотеке
Кредитный договор по ипотеке оформляется документально при приобретении квартиры, частного дома, строительстве и т.д. Регулируется Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге) недвижимости. Учитывая, что берется достаточно солидная сумма на длительный период, важно заранее ознакомиться с текстом документа, оценить свои возможности и потенциальные риски. Основное внимание следует уделить суммам выплат, страховым рискам, правам кредитора и заемщика, возможности смены условий кредитования в одностороннем порядке и т.д.
Ипотечные договора условно можно подразделить на два вида:
- выдаваемый под залог приобретаемого объекта недвижимости – при этом оформляется лишь кредитный договор,
- оформляемый под залог уже имеющегося имущества. В этом случае оформляется два договора – кредитный и залоговый (ипотечный).
Именно в этом и состоит разница между договором ипотеки и кредитным договором.
Первый вариант наиболее распространен, поэтому на нем остановимся несколько подробнее. Вне зависимости от формы составляемого документа, в договоре должны присутствовать основные пункты:
- Стороны договора – здесь представляется информация относительно того, кто выступает залогодателем, а кто – залогополучателем.
- Объект договора – конкретный объект недвижимости и полными характеристиками, кадастровыми данными и т.д.
- Схема и условия, на которых предоставляется кредит.
- Стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
- Ответственность каждой из сторон, права и обязанности каждого – для разъяснения всего, что здесь написано и что под этим подразумевается следует обратиться к юристу. Только он сможет вам пояснить основные условия предоставления кредита банком и проконсультировать относительно их приемлемости на практике.
- Порядок целевого использования и погашения.
Примерный образец кредитного договора по ипотеке вы можете скачать здесь.
В зависимости от ряда обстоятельств форма и текст документа могут различаться, поэтому перед подписанием важно тщательно ознакомиться с текстом и проконсультироваться с юристом относительно наличия подводных камней и возможных рисков. Так вы избавите себя от возможных неприятностей в будущем.
На что обратить внимание при подписании кредитного договора по ипотеке:
Срок перечисления кредита на банковский счет заемщика. В среднем он составляет три рабочих дня. Это важно для того, чтобы подписание договора и перечисление средств за покупку новостройки происходило одновременно. Дата перечисления денег и зачисления их на счет могут различаться. И после их формального зачисления на счет будет невозможно отказаться от договора. К тому же с этого дня и начинается отсчет процентов, даже если подписание документа не состоялось по той или иной причине.
Комиссии за обслуживание счетов в банке – несмотря на то, что ЦБ РФ запретил вводить дополнительные комиссии за обслуживание счетов, на практике довольно часто встречается обратное. Поэтому будьте готовы к тому, что придется значительно переплатить или выявить сей факт еще до того, как произойдет подписание кредитного договора по ипотеке.
Внимательно изучите не только основные условия кредитования, но и помесячный расчет платежей. Если изначально идут более крупные суммы, то в конце наблюдается некоторое уменьшение — дифференцированные платежи. Если же платежи аннуитетные, то выплаты будут равными на протяжении всего срока кредитования.
Читайте также: Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке
Банк, как и любое иное кредитно-финансовое учреждение, может отказать в предоставлении ипотечного кредита без объяснения каких-либо причин в любой момент. Это обстоятельство прописывается в прочих условиях договора. Обратите на данный пункт особое внимание, поскольку до него мало кто доходит, а там могут быть прописаны условия по комиссиям, страхованию и т.д.
Обязательность страхования по кредитному договору — важный пункт. Если его не продлять ежегодно, то в договоре предусмотрены возможные неприятные последствия:
- увеличение процентной ставки при не продлении страхования жизни и здоровья заемщика
- требования банка досрочного возврата долга в полном объеме.
Подробнее о последствиях отказа от страхования читайте в статье: Что будет если не делать страховку по ипотеке
В случае досрочного погашения ипотеки будьте готовы к штрафным санкциям. Все дело в том, что при оформлении займа банк планировал получить определенную сумму за указанный период. Но при преждевременном погашении проценты теряются, что приводит к значительной экономии. Однако, далеко не все банки соглашаются на досрочное погашение кредита.
Возможность сдачи недвижимости в аренду, перепланировки и ответственность за несоблюдение этого требования.
Обязанность заемщика уведомить банк об изменении персональных, паспортных данных и места жительства.
Подписание договора по ипотечному кредитованию осуществляется до того, как произойдет регистрация приобретаемого объекта недвижимости в собственность.
Заниженная или завышенная цена объекта недвижимости по ипотеке не относится к официальным схемам кредитования, но это может произойти при сговоре сторон или банальной ошибке. Снижение цены (ипотека с недофинансированием) возможно при желании уйти от уплаты налогов, но если сей факт раскроется, то придется понести уголовное наказание.
И это далеко не полный перечень всех обстоятельств, на что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора по ипотеке. Заручившись поддержкой опытного юриста, вы сможете избежать массы проблем и крупных финансовых затрат.
Читайте также: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
Что делать после сделки по ипотеке
Вопросы от читателей
Вопрос: Должно ли в кредитном договоре на покупку жилья быть прописано слово ипотека?
Ответ: Не обязательно, ипотека — это целевой кредит, выдаваемый на приобретение недвижимости или под залог имеющейся.
Оцените автора
Поделитесь в социальных сетях
Автор:
Мария Юрьевна Сохань
Дата публикацииЧитайте также
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: есть ли такая возможность, позволит ли финучреждение реализовать, и как получить (получить) такой жилищный кредит? — Ипотека
Каждый мечтает о собственном жилье, , но, к сожалению, не все могут себе это позволить. Чтобы помочь людям осуществить эту мечту, многие банки предлагают ипотечные программы.
Но в большинстве случаев жилищные ссуды выдаются только в виде первоначального взноса, что является проблемой для многих заемщиков.
Но есть ипотечные программы без этого условия. В данной статье будут рассмотрены варианты ипотеки без первоначального взноса в самом популярном банке России — Сбербанке.
Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?
Граждан интересует ответ на вопрос: можно ли в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена, но для этого нужно либо принадлежать к особым категориям граждан , чтобы участвовать в специальных ипотечных предложениях, либо иметь какое-либо имущество в залог.
Какие условия фактически дают кредит на покупку квартиры?
Все кредитные программы Сбербанка, не требующие вложений, имеют такое обязательное условие, как обязательное страхование имущества и других рисков. К таким рискам относятся потеря трудоспособности, инвалидность и смерть заемщика. Кроме того, Данный вид кредита требует «13 выплат» , что является суммой страховки на год. Этот платеж выплачивается в конце года.
Все ссуды без комиссии могут быть выданы на срок до 30 лет, кроме ипотечной программы для военнослужащих.Данное кредитное предложение предоставляется заемщику до тех пор, пока ему не исполнится 45 лет.
Процентные ставки по различным кредитным программам без первоначального взноса могут существенно различаться, а именно:
- ставка программы рефинансирования — 13,25%;
- ставка по программе с материнским капиталом — 9,5%;
- ипотечная ставка для военнослужащих — 9,5%;
- Ставка по программе с господдержкой — 10,5%.
Сумма кредита также существенно различается в зависимости от кредитной программы.Например, при предложении государственной поддержки молодые семьи могут получить от 45 тысяч до 8 миллионов рублей. А если ипотека берется на материнский капитал, она выдается от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.
ВАЖНО: Военнослужащие могут получить ипотечный кредит без первоначального взноса от 15 тысяч до 2,4 миллиона рублей.
А максимальная сумма ипотеки по программе рефинансирования не может превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья.
Примеры расчетов
Чтобы было понятно, сколько будет стоить ипотека в Сбербанке без внесения первоначального взноса, нужно рассмотреть примеры каждого ипотечного продукта данного типа.
При государственной поддержке
Если заемщик берет ипотеку на 1 млн рублей на годы, то с процентной ставкой 10,5% он будет должен банку без учета комиссии 1 619 219,96 рублей, а ежемесячный платеж составит 13 493 руб. 50 руб.
Но так как кредит выдается без первоначального взноса, возможна выплата комиссии, размер которой рассчитывается индивидуально .
По программе рефинансирования
Заем выдается на завершение предыдущей ипотеки и покупку нового дома .
Если человеку нужно купить квартиру за 2 миллиона, то ему могут дать 1,6 миллиона рублей. По текущему курсу общая сумма выплат составляет 2 923 666,35 руб., Ежемесячный платеж — 24 364 руб.
С материнским капиталом и для военнослужащих
Поскольку данные ипотечные программы имеют одну процентную ставку, их можно рассчитывать по одной схеме.
Если сумма кредита равна 1 млн рублей, то по ставке 9.5% и без первоначального взноса сумма выплат за 10 лет составит 1 552 770,69 руб., А ежемесячный платеж составит примерно 13 000 руб.
СПРАВКА: Стоит отметить, что точная сумма платежей и размер ежемесячного платежа могут отличаться из-за наличия таких факторов, как гарантия или залог недвижимости.
Годовая ставка также может увеличиваться.
Кто может получить жилищный кредит?
Такие кредиты доступны льготным категориям граждан.Т.е. Ипотека с материнским капиталом доступна молодым семьям как минимум с двумя детьми. Ссуду на жилье для военнослужащих могут получить только военные, которым до момента выплаты ссуды не исполнится 45 лет. Получить ссуду на покупку жилья по программе рефинансирования могут те граждане, которые уже брали ипотеку в других финансовых учреждениях.
Кроме того, кредит по федеральным предложениям могут получить молодые супруги, граждане России без собственной жилплощади, а также те физические лица, у которых есть зарплатная карта Сбербанка.Кроме того, обязательным условием является официальное трудоустройство, которое составляет не менее 5 лет.
Полезное видео
Ипотека от Сбербанка — как получить?
Благодаря кредитным продуктам, предлагаемым Сбербанком, даже люди, не имеющие финансовой возможности внести первый взнос, могут подать заявку на получение ипотеки. Хотя таких ипотек имеют не такие выгодные условия, как кредиты с первоначальным взносом, но они тоже популярны.
Смотрите видео: РОССИЯ: НОВАЯ ИПОТЕЧНАЯ ПРОГРАММА СОБИНБАНКА (август 2021 г.).
ипотечных форм и сборов | Регионы Ипотека | Регионы
Следующие формы доступны для загрузки и отправки по почте непосредственно представителю службы поддержки клиентов в регионах. Для получения дополнительных возможностей и доступа войдите в MyMortgage. Если вы еще не зарегистрированы в My Mortgage, вам нужно будет зарегистрироваться на эту БЕСПЛАТНУЮ услугу, чтобы начать пользоваться My Mortgage сегодня.
Автоматическая черновая форма
Не беспокойтесь о том, когда нужно вносить ипотечный платеж.Зарегистрируйтесь онлайн или отправьте нам заполненную автоматическую форму. Почтовый адрес и номер факса указаны в загружаемой форме.
Разрешите другой стороне получить информацию о вашем ипотечном счете с помощью Формы разрешения заемщика. Обратите внимание, что некоторые транзакции не могут быть обработаны, если только зарегистрированный заемщик не запросит их.
Если вы обнаружите несоответствие между вашими записями и тем, что отражено в вашем кредитном отчете, заполните эту форму кредитного спора и верните ее нам по указанному ниже адресу вместе с любой документацией, имеющей отношение к спору.
Регионы
Attn: Кредитный отдел
PO Box 110
Hattiesburg MS 39403-0110
Формы IRS W-9 и W-8BEN предназначены для получения вашего правильного идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) для сообщения, например, о доходе, выплаченном вам, сделках с недвижимостью, уплаченных вами процентах по ипотеке, приобретении или отказе от обеспеченного имущества, аннулировании. долга или взносов, которые вы сделали в IRA.
Если вы пострадали от недавнего урагана или у вас возникли трудности с выплатой кредита, в Regions есть специальная команда, готовая помочь вам.Для начала заполните форму Mortgage Assistance Application , которая поможет нам вместе с вами определить альтернативу, наиболее подходящую для вас.
Примечание: Если вы решите заполнить вышеуказанную форму 4506-C, обратите внимание, что адрес в графе 5 формы НЕ должен изменяться.
График комиссии за обслуживание ссуды: Комиссия взимается в соответствии с нижеприведенным порядком или в соответствии с действующим законодательством.
| Тип Комиссия | Размер комиссии | Применимость сбора |
|---|---|---|
| NSF | Максимум 15 долларов США в соответствии с действующим законодательством | Комиссия, санкционированная по соглашению, если любая форма платежа по ссуде возвращается неуплаченной |
| Стоимость записи выпуска | Затраты, взимаемые с регионов записью | Стоимость регистрации выпуска или погашения ипотеки в официальных отчетах, когда ссуда выплачена полностью или погашена в соответствии с согласованием |
| Подчинение | Максимум 300 долларов США в соответствии с действующим законодательством | Комиссия за выполнение соглашения о субординации, запрошенного заемщиком |
| Частичный выпуск | Максимум 300 долларов США в соответствии с действующим законодательством | Комиссия за обработку, позволяющую освободить часть обеспечения от ипотеки по запросу заемщика |
| Ночная почта | $ 8 | Плата за почтовую рассылку, которую заемщик может выбрать для почты, связанной с ссудой |
| Бездействие | Максимум 100 долларов США в соответствии с кредитным соглашением | Комиссия, санкционированная по соглашению, если Счет кредитной линии не активен в течение 12 месяцев |
| Превышение лимита | $ 29 | Комиссия, санкционированная по соглашению, если остаток на счете кредитной линии превышает Кредитный лимит |
| Преобразование | $ 100 | Комиссия, разрешенная в соответствии с соглашением о преобразовании всего или части остатка с плавающей процентной ставкой на счете кредитной линии в фиксированную ставку с фиксированным сроком |
| Карточная спешка | 35 долларов максимум | Комиссия за ускорение доставки кредитной карты для счета кредитной линии по запросу заемщика |
Примечание: Эти комиссии не включают какие-либо комиссии или сборы, возникающие в результате просрочки платежей или невыполнения обязательств, как подробно описано в соответствующих кредитных документах.
Могут применяться другие сборы за услуги, не указанные выше. Тарифы могут быть изменены.
Определение кредита
Что такое ссуда?
Термин «ссуда» относится к типу кредитного механизма, в котором денежная сумма ссужается другой стороне в обмен на будущий возврат стоимости или основной суммы. Во многих случаях кредитор также добавляет проценты и / или финансовые сборы к основной сумме долга, которую заемщик должен выплатить в дополнение к основной сумме долга.Ссуды могут быть на определенную разовую сумму или они могут быть доступны в виде открытой кредитной линии до определенного лимита. Ссуды бывают разных форм, включая обеспеченные, необеспеченные, коммерческие и личные ссуды.
Ключевые выводы
- Ссуда - это когда деньги предоставляются другой стороне в обмен на погашение основной суммы ссуды плюс проценты.
- Условия займа согласовываются каждой стороной до того, как будут выданы какие-либо деньги.
- Ссуда может быть обеспечена залогом, например ипотекой, или необеспеченной, например кредитной картой.
- Возобновляемые ссуды или линии могут быть потрачены, погашены и потрачены снова, в то время как срочные ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой и фиксированным платежом.
Общие сведения о ссудах
Ссуда - это форма долга, взятого на себя физическим или другим лицом. Кредитор — обычно корпорация, финансовое учреждение или правительство — ссужает заемщику определенную сумму денег. Взамен заемщик соглашается с определенным набором условий, включая любые финансовые сборы, проценты, дату погашения и другие условия.В некоторых случаях кредитор может потребовать залог для обеспечения кредита и погашения. Ссуды могут также иметь форму облигаций и депозитных сертификатов (CD). Также можно взять ссуду со счета 401 (k).
Вот как работает кредитный процесс. Когда кому-то нужны деньги, он обращается за ссудой в банк, корпорацию, правительство или другую организацию. От заемщика могут потребоваться предоставить конкретные детали, такие как причина ссуды, его финансовая история, номер социального страхования (SSN) и другую информацию.Кредитор просматривает информацию, включая отношение долга к доходу (DTI) лица, чтобы узнать, можно ли вернуть ссуду. В зависимости от кредитоспособности заявителя кредитор отклоняет или одобряет заявку. Кредитор должен указать причину отказа в выдаче кредита. Если заявка одобрена, обе стороны подписывают контракт, в котором излагаются детали соглашения. Кредитор авансирует средства по ссуде, после чего заемщик должен выплатить сумму, включая любые дополнительные расходы, такие как проценты.
Условия ссуды согласовываются каждой стороной до того, как какие-либо деньги или имущество переходят из рук в руки или выплачиваются. Если кредитор требует обеспечения, кредитор указывает это в кредитных документах. В большинстве ссуд также есть положения, касающиеся максимальной суммы процентов, а также другие условия, такие как период времени до требования выплаты.
Ссуды предоставляются по ряду причин, включая крупные покупки, инвестирование, ремонт, консолидацию долга и создание коммерческих предприятий.Ссуды также помогают существующим компаниям расширять свою деятельность. Ссуды позволяют увеличивать общую денежную массу в экономике и открывают конкуренцию за счет кредитования новых предприятий. Проценты и комиссии по ссудам являются основным источником дохода для многих банков, а также для некоторых предприятий розничной торговли за счет использования кредитных линий и кредитных карт.
Особенности
Процентные ставки оказывают значительное влияние на ссуды и конечные затраты для заемщика. Ссуды с более высокими процентными ставками имеют более высокие ежемесячные платежи или требуют больше времени для погашения, чем ссуды с более низкими процентными ставками.Например, если человек берет 5000 долларов в рассрочку на пять лет или срочную ссуду с процентной ставкой 4,5%, ему грозит ежемесячный платеж в размере 93,22 доллара в течение следующих пяти лет. Напротив, если процентная ставка составляет 9%, выплаты увеличиваются до 103,79 доллара.
Более высокие процентные ставки связаны с более высокими ежемесячными выплатами, а это означает, что они требуют больше времени для выплаты, чем ссуды с более низкими ставками.
Точно так же, если человек должен 10000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 6% и платит 200 долларов каждый месяц, ему потребуется 58 месяцев или почти пять лет, чтобы погасить остаток.При процентной ставке 20%, том же балансе и тех же ежемесячных платежах в размере 200 долларов на погашение карты потребуется 108 месяцев или девять лет.
Простые и сложные проценты
Процентная ставка по ссудам может быть простой или сложной. Простые проценты — это проценты по основной сумме кредита. Банки почти никогда не взимают с заемщиков простые проценты. Например, предположим, что физическое лицо берет в банке ипотеку на сумму 300 000 долларов, и в кредитном соглашении указано, что процентная ставка по ссуде составляет 15% годовых.В результате заемщик должен будет заплатить банку в общей сложности 345 000 долларов США или 300 000 долларов США x 1,15.
Сложные проценты — это проценты по процентам и означают, что заемщик должен выплатить больше денег в виде процентов. Проценты начисляются не только на основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды. Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен ему основную сумму долга плюс проценты за этот год. В конце второго года заемщик должен ему основную сумму и проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.
При начислении сложных процентов причитающиеся проценты выше, чем при использовании метода простых процентов, поскольку проценты начисляются ежемесячно на основную сумму кредита, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов одинаков для обоих методов. По мере увеличения срока кредитования увеличивается разница между двумя типами расчета процентов.
Если вы хотите взять ссуду на оплату личных расходов, то калькулятор ссуды поможет вам подобрать процентную ставку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Виды кредитов
Ссуды бывают разных форм. Существует ряд факторов, которые могут дифференцировать связанные с ними затраты, а также их договорные условия.
Обеспеченный и необеспеченный кредит
Ссуды могут быть обеспеченными и необеспеченными. Ипотека и автокредиты являются обеспеченными кредитами, поскольку они обеспечены или обеспечены залогом. В этих случаях залогом является актив, на который берется ссуда, поэтому залогом для ипотеки является дом, в то время как транспортное средство обеспечивает ссуду на покупку автомобиля.При необходимости от заемщиков могут потребовать предоставить другие формы обеспечения для других видов обеспеченных кредитов.
Кредитные карты и подписные ссуды являются необеспеченными ссудами. Это означает, что они не обеспечены каким-либо залогом. Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что риск неисполнения обязательств выше, чем у обеспеченных кредитов. Это потому, что кредитор обеспеченной ссуды может вернуть залог в случае дефолта заемщика. Ставки по необеспеченным кредитам, как правило, сильно различаются в зависимости от множества факторов, включая кредитную историю заемщика.
Возобновляемая и срочная ссуда
Ссуды также можно охарактеризовать как возобновляемые или срочные. Возобновляемая ссуда может быть потрачена, погашена и потрачена снова, а срочная ссуда — это ссуда, выплачиваемая равными ежемесячными платежами в течение определенного периода. Кредитная карта является необеспеченной возобновляемой ссудой, а кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это обеспеченная возобновляемая ссуда. Напротив, ссуда на покупку автомобиля является обеспеченной, срочной ссудой, а ссуда на подпись — необеспеченной ссудой на срок.
.
Поиск по сайту