Рефинансирование ипотеки сбербанка в 2020 году: Рефинансирование ипотеки — СберБанк

Описание процедуры в 2020 году

Процедура практически ни чем не отличается от обычного оформления ипотечного займа. Также потребуется представить список определенных документов и провести экспертную оценку недвижимости.

Сбербанк выдвигает определенные требования к заявителю. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год. Максимальный возраст составляет 60 лет. Это значит, что на момент когда кредит будет полностью погашен, заемщику не должно быть 60 лет. Этот возрастной параметр касается мужчин. Если кредит оформляет женщина, ее максимальный возраст на момент погашения ипотечного долга может составлять 55 лет. Заявитель может подключить к процедуре обновления договора одного или нескольких созаемщиков.

Как оформить ипотечное рефинансирование

Многие люди задаются вопросом, как оформить ипотечное перекредитование в Сбербанке? Для этого необходимо сделать следующее:

1. Подготовить список определенных документов и с ними явиться в отделение банка.
2. Далее потребуется подать заявление на рефинансирование ипотеки, и ждать пока банк будет заниматься его рассмотрением. С момента, когда заявитель представит весь пакет документов и напишет заявление должно пройти не более 10 дней. Это максимальный период рассмотрения заявки сотрудниками банка.
3. Новый кредитный контракт будет подписан только в том случае, если банк одобрит заявку на пересмотр договора. Полученные деньги будут сразу направлены на досрочное погашение долга, оформленного в предыдущем финансовом учреждении.

Поскольку процедура перекредитования по сути является стандартным ипотечным займом, то заявитель может воспользоваться и различными государственными льготами и субсидиями. Например, перекредитование может оформлено с использованием материнского капитала или с применением различных программ, таких как Ипотека молодому учителю или Молодая семья.

Калькулятор рефинансирования

Многие молодые семьи нередко оказываются в затруднительном финансовом положении. Поскольку жилищным займом является долгосрочным процессом, могут возникнуть различные ситуации, в результате которых заемщик может потерять жилье. Заемщики должны изначально понимать, что долгосрочное кредитование связано с определенной долей риска. До недавнего времени многие люди боялись долгосрочного кредитования, но с тех пор как появилась процедура рефинансирования, этот страх постепенно исчез.

Для многих заемщиков данная процедура является единственным шансом не потерять жилье. Благодаря тому, что условия перекредитования являются более выгодными, этим могут воспользоваться семьи и с невысоким уровнем дохода. Для того чтобы понять насколько выгодным будет переоформление договора можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки Сбербанка. Данный инструмент поможет определить, какими будут суммы ежемесячных платежей, после того как жилищный займ будет переоформлен. Калькулятор поможет рассчитать платежи даже с учетом применения различных льготных программ.

Займы, по которым банк предлагает субсидирование являются в последнее время наиболее популярными. Различные льготные программы позволяют существенным образом сократить расходы по обслуживанию ипотечного долга.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Можно отметить и некоторые неудобства работы с этим банком. Их всего несколько, но каждый заемщик должен знать эти нюансы. Нужно учесть, что банк будет рассматривать только те доходы, которые подтверждены на документальном уровне. Это объясняется тем, что банк не желает брать риски, связанные с невозвратом ипотечного долга. Также стоит учесть, что для оформления изменений условий кредита в Сбербанке, попросят предоставить имущественный залог (Детальнее в нашей статье — Закладная по ипотеке(образец)) или привлечь к оформлению договора поручителей. Эти факторы можно расценивать и как некоторые неудобства, но с другой стороны это говорит о том, что Сбербанк является серьезным финансовым учреждением, которому можно доверять.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году взятой в Сбербанке

К этой процедуре прибегают не только в тех случаях, когда банк снижает процентную ставку! Клиенты очень часто вынуждены прибегать к рефинансированию и в тех случаях, когда снижается уровень дохода члена семьи, или же меняется курс национальной валют. В свою очередь финансовой организации, которая предоставляла ипотечный кредит, в таком случае выгоднее реализовать имущество, которое было «заложено» согласно договору. Такая процедура происходит на основании судебных разбирательств. При этом банку проще пойти на такие меры, чем продолжать работу с проблемным клиентом.

• Возможность консолидации в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках;
• При консолидации кредитов в других банках — удобство оплаты кредита: одна дата платежа, один платеж, один счет;
• Не требуются справки об остатке ссудной задолженности в других банках;
• Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку;
• Возможность снизить общий размер платежа по кредитам;
• Возможность получить дополнительную сумму на цели личного потребления под низкую процентную ставку;
• Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
• Отсутствие комиссий.

Сбербанк в 2020 году в 5 раз увеличил рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге

Общая сумма кредитов на рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных Сбербанком в Санкт-Петербурге, в 2020 году увеличилась в 5 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила почти 4,4 млрд рублей. Это 69% от общего результата, достигнутого в Северо-Западном федеральном округе. Как сказано в сообщении банка, в прошлом году частота обращений жителей Санкт-Петербурга в Сбербанк с просьбой о рефинансировании ипотечных кредитов, ранее взятых в других банках, увеличилась в четыре раза.

Сбербанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов на сумму до 27,5 млн рублей по ставке 7,9% годовых. В соответствии с программой, при рефинансировании ипотечных кредитов клиенты могут также подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов и долгов по кредитным картам других банков на сумму до 1,5 млн рублей с привлечением до 1 млн рублей на любые расходы.

Сбербанк России (ИНН 7707083893) — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе.Банк является основным кредитором российской экономики и занимает наибольшую долю на рынке депозитов. Уставный капитал банка составляет 67,76 млрд рублей. Он состоит из 21 586 948 тысяч обыкновенных акций и 1 миллиарда привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая. Российская Федерация в лице Министерства финансов владеет 52,32% голосующих акций Сбербанка.

Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за 3 квартал 2020 года увеличилась на 73,9% до 271,4 млрд рублей, чистая прибыль от продолжающейся деятельности составила 265 рублей.6 млрд (+ 15,1% г / г). Рентабельность собственного капитала составила 22,8%, рентабельность активов — 3,2%. На конец третьего квартала ссудный портфель группы составил 24,5 трлн рублей, в том числе кредитный портфель юридических лиц — 8,9 трлн рублей (+ 74%).

26 марта 2021 года в Москве состоится XIX Всероссийская конференция по ипотечному кредитованию. Тема этого года — «Рынок доступного жилья в период после COVID».

Конференция соберет представителей профильных государственных структур, крупных российских банков, ипотечных агентств, строительных и девелоперских компаний, разработчиков информационных технологий, страховых и оценочных компаний.Официальный сайт проекта: ipoteka2021.akm.ru

Крупная консолидация отечественных банков занимает центральное место — Испания лидирует.

Пандемия ускорила создание благоприятных условий для слияния банков. h3 2020 засвидетельствовал рост внутренних чемпионов в Испании, Венгрии, Сербии и Словении. Теперь вопрос о том, когда, а не если более крупные региональные банки будут бороться за панъевропейскую корону.

Патрик Сарч, партнер, Лондон, соруководитель глобальной промышленной группы финансовых институтов

Bank M&A по всей Европе доходит до кипения — пандемия COVID-19 ускорила слияние благоприятных условий для крупных внутренних слияний.Лидируют Испания и Балканы, за которыми, как ожидается, последуют Италия, Германия, Франция, Польша и Великобритания.

Обзор

3 ключевых фактора банковских слияний и поглощений в третьем полугодии 2020 г .:

• Консолидация банков по всей Европе: Заключение сделок по COVID-19 между региональными и местными банками
• Стратегические M&A: COVID-19 способствует развитию оппортунистической теплицы M&A
• Попытка цифрового государственного переворота: «Претенденты» удвоили подрывные усилия после физического закрытия филиалов

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

МЫ ВИДИМ

• Немедленное избавление от стресса, вызванного COVID-19:
  • Корпоративные реорганизации, обеспечивающие снижение затрат и устранение избыточных мощностей (например,g., слияние LBBW Asset Management / LBBW Wealth Management и Société Générale / Credit du Nord)
  • Спасение вливаний собственного капитала (например, вливание собственного капитала Deutsche Bank в размере 276 миллионов фунтов стерлингов в Deutsche Bank India)
  • Спасательные вливания долгов (например, финансовый заем Афрэксимбанка на сумму 200 млн долларов США банку Зенит)
• Активизация консолидации в Европе:
  • > 35 сделок по консолидации региональных банков за 3 мес.2020 г.
  • Национальные чемпионы появляются в условиях неопределенности, связанной с COVID-19 — Испания (слияние CaixaBank / Bankia), Венгрия (слияние MKB Bank / Budapest Bank / Takarékszövetkezeti), Сербия (слияние Nova Ljubljanska banka с Komercijalna) и Словения (Nova Kreditna Banka Marco)
• Банки повторно посещают core vs.распределение непрофильных активов:
  • Действующие предприятия—> 30 продаж непрофильных операционных предприятий в 3 полугодии 2020 г.
  • Финансовые активы — французские банки присоединяются к итальянским, испанским, греческим и кипрским товарищам в связи с ликвидацией сомнительных рисков в третьем полугодии 2020 г.
• Пандемия COVID-19 способствует развитию оппортунистической теплицы слияний и поглощений:
  • Наличие высококачественных активов (например, приобретение Nordea SG Finans)
  • Наличие проблемных активов (e.г., приобретение Сантандером европейского бизнеса Wirecard)
  • Использование альтернативных каналов распространения продуктов (например, приобретение Metro Bank компании RateSetter)
  • Растущее позитивное отношение к партнерским отношениям (например, совместное брокерское предприятие ABN AMRO с ODDO BHF)
• «Претенденты» удвоили разрушительные усилия после физического закрытия филиалов:
  • Успешное увеличение капитала цифровыми кредиторами (Monzo, Lunar, Chime, neon, Griffin, Aidexa, Vivid Money, Lili, Greenwood, Hammock, Bnext и Memo, и это лишь некоторые из них, успешно увеличили капитал роста в третьем полугодии 2020 года)
  • Новые участники, ориентированные на недостаточно обслуживаемые сегменты рынка (т.e., Monument и Pennyworth, ориентированные на сегменты рынка «массовый достаток» и «стремление к благополучию» соответственно)

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

• Банки готовятся к:
  • Непредсказуемость торговых доходов, которая увеличила прибыль и убытки во втором полугодии 2020 года
  • Неизбежный натиск невозврата кредитов
• Медленное, но устойчивое совпадение благоприятных условий для слияния банков:
  • Масштаб для процветания в условиях продолжительной низкой чистой процентной маржи — достижение синергии затрат за счет закрытия филиалов и сокращения численности персонала
  • Самостоятельная жесткая экономия клиентов — клиенты экономят средства на фоне ограничений, запретов на поездки и беспокойства о возможных сокращениях рабочих мест
  • Местные регулирующие органы готовы позволить прерогативам банковской стабильности и устойчивости перевесить опасения, связанные с «слишком большой неудачей»
  • Более доброжелательное отношение Европейского центрального банка к режиму капитала при слияниях и поглощениях (e.g., позволяя безнадежной репутации учитываться в качестве требований к капиталу вместо автоматического повышения требований к объединенной банковской организации)
  • Давление третьих сторон на законодательный орган с целью облегчения заключения сделок (например, петиция Deutscher Sparkassen-und Giroverband о централизации оставшихся landdesbanken в рамках единого государственного сберегательного учреждения Германии)
• Срок погашения рынка обслуживания финансовых активов:
  • Покупатели с соответствующим опытом и большими карманами — финансовые спонсоры (напр.g., приобретение Fortress Investment проблемных кредитов на сумму 1,1 млрд евро у Alpha Bank), обслуживание долга в промышленных масштабах (например, приобретение PIMCO проблемных кредитов на сумму 916 млн евро у Банка Кипра) и специализированные менеджеры активов (например, приобретение AMCO на сумму 8,15 евро). млрд. просроченных кредитов от Monte Dei Paschi)
  • Аутсорсинг обслуживания долга сторонним новаторам (например, управление DoValue неработающими кредитами на 2,6 млрд евро для Bain Capital)
  • Активность вторичных рынков (например, приобретение Banca IFIS необеспеченных розничных кредитов и проблемных кредитов МСБ на сумму 266 млн евро у банка Illimity Bank)

ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

• Продажа непрофильных активов продолжится, поскольку банки обменивают менее дорогие активы на более перспективные
• Консолидационная деятельность набирает обороты:
  • Продолжаются слияния на региональном и внутреннем уровнях
  • Сочетание кредиторов-претендентов, поскольку клиенты предпочитают устоявшиеся бренды обещаниям расширенных услуг
  • Интенсификация обсуждений трансграничных слияний — хотя до завершения мегасделок может быть еще некоторое время.
• Усиливающееся давление на центральные банки с целью выявления и реализации подходящих решений для ожидаемой лавины скудного долга
• Активисты выходят из спячки, чтобы внести изменения в стратегию и управление в ведущих кредитных организациях Европы (например,g., Bluebell Capital Partners / Mediobanca, Sherborne / Barclays, Amber / BPDS, Petrus Advisers / Areal Bank, Cerberus Capital / Commerzbank и т. д.)
• Поинтересоваться, как банки Великобритании будут жить по сравнению со своими континентальными партнерами в свете торговой сделки Brexit, которая далеко не соответствовала амбициям городских властей в области финансовых услуг

Наш прогноз M&A

Резкий рост активности в сфере слияний и поглощений, поскольку на региональные и местные банки Европы усиливается давление с целью консолидации и стабилизации экономики после пандемии COVID-19.Банки продолжат избавляться от непрофильных предприятий и финансовых активов в пользу наращивания основных направлений бизнеса. 2021 год обещает быть напряженным для участников сделок.

COVID-19

Тенденции и темы слияний и поглощений

БАНКИ

• Консолидация европейских банков набирает обороты — национальные чемпионы появляются в Испании, Венгрии, Сербии и Словении
• Изобилие «высококачественных» непрофильных активов — банки переоценивают основные и непрофильные размещения и стремятся монетизировать «ликвидные» активы
• Оппортунистические слияния и поглощения после COVID-19 — идеальный шторм доступности активов и хорошо укомплектованные военные сундуки слияния и поглощения от торговых доходов
Участие
• ЧП в> 25% сделок M&A в сфере финансовых услуг в третьем полугодии 2020 года.Значительный аппетит и сухой порошок для стрессовых / проблемных возможностей

FINTECH

• Солидные банки осознают важность дигитализации — спрос на RegTech, решения для анализа данных, автоматизации и цифрового распространения стремительно растет, поскольку банки борются с проблемами пандемии COVID-19.
• Смещение акцента на авторитетные банки — рационализация портфеля на фоне ужесточения кошелька
• Финансовые спонсоры требуют большей отдачи от рыночной реальности
• Закрытие филиалов открывает возможности для цифровых кредиторов и поставщиков POS-терминалов

УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ / СОБСТВЕННОСТЬЮ

• Консолидация продолжается быстрыми темпами:
  • На других рынках с избыточной емкостью — Великобритания возглавила список лидеров в третьем полугодии 2020 года с более чем 12 сделками по консолидации
  • В основном с участием средних и мелких управляющих активами / активами
• Венчурные капиталисты поддерживают разрушители WealthTech

ПЛАТЕЖИ

• Мега-сделки доминируют в заголовках новостей — общеевропейские чемпионы появляются во Франции, Италии, Германии и Скандинавии.
• Мировые гиганты прибегают к партнерским отношениям — Mastercard, Visa и American Express заключили совместные предприятия в третьем полугодии 2020 г.
• Финансовые спонсоры:
  • Бизнес-портфель супер-изменений, поскольку COVID-19 поднимает уровень использования клиентов до рекордных высот
  • Вернуть известных игроков, революционеров, новаторов и купить сейчас платить позже провайдерам

СПЕЦИАЛЬНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ / РЫНОЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

• Различные банковские прерогативы:
• Обналичивание «рыночных» непрофильных предприятий
  • Оппортунистические приобретения
  • Домашние специализированные финансовые подразделения
  • Стратегическое партнерство со специализированными финансовыми предприятиями
• Финансовые спонсоры и учредители видят возможности избавиться от банка-посредника

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

• Финансовые спонсоры поддерживают нишевых поставщиков финансирования — ориентированная на детей, экономия на работе и финансирование POS-терминалов привлекают капитал роста в третьем полугодии 2020 г.
• Консолидаторы торговли отдают приоритет потребительским предложениям, чтобы нивелировать изменчивую торговлю и сегменты продуктов IB
• Кончина британских кредиторов до зарплаты.MYJAR, Privilege Wealth, Sunny и PiggyBank уходят в пропасть

БРОКЕРЫ / КОРПОРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ

• Брокеры обращаются к слияниям и поглощениям для борьбы с давлением на маржу и конкурируют в условиях COVID-19. Брокеры стремятся:
  • Масштаб
  • География
  • Специалист старшего звена
  • Поставка электронизации и повышения эффективности
  • Расширение возможностей цифровых активов
• Пандемия COVID-19 стимулирует спрос клиентов на платформы для самостоятельной торговли / онлайн-торговли

БИРЖИ / КЛИРИНГОВЫЕ ДОМА / ТОРГОВЫЕ МЕСТА

• Европейские гиганты демонстрируют разные цели слияний и поглощений
• Euronext выступает за горизонтальный рост; Deutsche Börse уделяет особое внимание вертикальной интеграции и трансатлантическому охвату; и SIX поддерживает ценные бумаги «нового мира»
• Суверенные фонды благосостояния и управляющие активами обналичивают деньги за счет «ликвидных» пакетов инфраструктуры финансового рынка
• Великобритания стремится привлечь листинги с микрокэпами после истечения переходного периода Brexit — возрождение AQSE

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Корпоративные реорганизации

Изюминка рынка:

Крупнейший банк Европы HSBC сообщил о падении прибыли до налогообложения на 65% до 4 долларов США.3 миллиарда на второе полугодие 2020 года. HSBC также выделил 8-13 миллиардов долларов США на безнадежные кредиты, поскольку ожидает, что заемщики не выполнят свои платежи из-за пандемии COVID-19. В июне 2020 года HSBC заявил, что будет продвигать свой план по сокращению 35 000 рабочих мест из 9000 сотрудников по всему миру5.

• Société Générale & Credit du Nord (Франция): Объединение розничных банковских операций (декабрь 2020 г.)
• Nykredit Realkredit & LR Realkredit (Дания): слияние (декабрь 2020 г.)
• Ahli United Bank, Бахрейн (ОАЭ): Приобретение 95.7% в Ahli United Bank, Египет (октябрь 2020 г.)
• LBBW Asset Management & LBBW Wealth Management (Германия): слияние (сентябрь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Приобретение 9,75% Alexbank (сентябрь 2020 г.)
• NatWest Group (Великобритания): Объединение Coutts & Co, Adam & Co., Holt’s, Drummonds, PCAIS, Premier Banking и Premier 24 (август 2020 г.)
• Credit Suisse (Швейцария): Слияние нефтегазового банка с глобальной инфраструктурой, коммунальными услугами и операциями с возобновляемыми источниками энергии (август 2020 г.)
• DNB и DNB Bank (Норвегия): слияние (июль 2020 г.)

Спасение капиталовложений

Европейский центральный банк ослабил правила для банков еврозоны, высвободив до 73 миллиардов евро капитала для увеличения кредитования и предотвращения превращения экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19, в кредитный кризис.Финансовые новости (сентябрь 2020 г.)

еврозоны могут столкнуться с нехваткой до 600 миллиардов евро, если кризис COVID-19 продлится дольше и усугубится в будущем. S&P Global (июнь 2020 г.)

Капитал:

• Caisse des Dépôts (Франция): Приобретение 99,99% SFIL (октябрь 2020 г.)
• Россельхозбанк (Россия): Вливание капитала в размере 223 млн евро от Правительства России (август 2020 г.)
• Deutsche Bank India (Индия): Вливание собственного капитала в размере 276 миллионов фунтов стерлингов от Deutsche Bank (август 2020 г.)
• Первый инвестиционный банк (Болгария) : вливание капитала в размере 90 млн фунтов стерлингов от Болгарского банка развития и Фонда Валя (июль 2020 г.)

Долг:

• Oragroup (Того): Кредит в размере 50 миллионов евро от Banque d’investissement et de developmentpement de la CEDEAO (сентябрь 2020 г.)
• Зенит Банк (Нигерия): Кредит в 200 млн долларов США от Афрэксимбанка (сентябрь 2020 г.)

Выбытие непрофильных предприятий

Изюминка сделки:

White & Case представляла Union Bank of Nigeria в связи с продажей своей дочерней банковской компании в Великобритании Union Bank UK финансовому спонсору MBU Capital.

• BankNordik (Дания): Продажа датского бизнеса (декабрь 2020 г.)
• Банк Открытие (Россия): Выбытие акций банка ВТБ (декабрь 2020 г.)
• ForteBank (Казахстан): Выбытие Bank Kassa Nova (декабрь 2020 г.)
• BBVA (Мексика): Утилизация Vitamedica (декабрь 2020 г.)
• OTP Bank (Словакия): Выбытие OTP Banka Slovensko (ноябрь 2020 г.)
• ING (Нидерланды): Продажа доли в Payvision (ноябрь 2020 г.)
• BBVA (США): Утилизация BBVA USA (ноябрь 2020 г.)
• Deutsche Bank (Германия): Утилизация систем Postbank (ноябрь 2020 г.)
• Banca Profilo (Швейцария): Утилизация 60 шт.4% Banque Profil de Gestion (ноябрь 2020 г.)
• Goldman Sachs (Франция): Утилизация Groupe Meilleurtaux (октябрь 2020 г.)
• Société Générale (Норвегия): Продажа SG Finans (октябрь 2020 г.)
• Crédit Agricole (Саудовская Аравия): Продажа 6% Banque Saudi Fransi (сентябрь 2020 г.)
• Banca Sella (Италия): Продажа 50% акций Hype (сентябрь 2020 г.)
• Интеза-УБИ (Италия): Выбытие 532 филиалов (сентябрь 2020 г.)
• Natwest / Santander (Саудовская Аравия): Утилизация 1.25% акций SABB (сентябрь 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Продажа всех 12,74% пакета акций Санкт-Петербургской Валютной Биржи (август 2020 г.)
• BBVA (Испания): Выбытие 50% BASR (август 2020 г.)
• Areal Bank (Германия): Утилизация 30% Aareon (август 2020 г.)
• FBN Holdings (Нигерия): Продажа FBN Insurance (август 2020 г.)
• Oma Savings Bank (Финляндия): Продажа доли в Nooa Savings, Sb Life Insurance и Sb-Fund Management Company (август 2020 г.)
• CaixaBank (Испания): Продажа 29% Comercia Global Payments (август 2020 г.)
• Сбербанк (Россия): Выбытие Яндекс.Рынок (июль 2020)
• UniCredit (Австрия): Продажа UniCredit Leasing Fuhrparkmanagement (июль 2020 г.)
• Augsburger Aktienbank (Германия): Продажа ценных бумаг (июль 2020 г.)
• Sabadell (Испания): Выбытие Sabadell Asset Management (июль 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Продажа бизнеса торгового эквайринга (июль 2020 г.)
• Crédit Mutuel (Франция): Удаление евроинформации — Européenne De Traitement De L’information (июнь 2020 г.)
• Idea Bank (Польша): Распоряжение 65% Idea Money (июнь 2020 г.)
• Банкиа (Испания): Продажа 15% Caja de Seguros Reunidos (июнь 2020 г.)

Управление финансовыми активами — выбытия и аутсорсинг обслуживания долга

Европейский центральный банк работает над веб-сайтом в стиле Amazon для продажи банковских кредитов на сотни миллиардов евро, испорченных кризисом COVID-19.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

UK Finance содействует переговорам между британскими банками о создании совместного механизма взыскания долга в ожидании возврата 35 миллиардов фунтов стерлингов по возвратным кредитам от заемщиков, которые не в состоянии вернуть долг. S&P Global (сентябрь 2020 г.)

HSBC может пострадать в размере 13 миллиардов долларов США из-за неплатежей, наряду с прогнозируемым падением прибыли после налогообложения на 69% из-за пандемии COVID-19. Закон 360 (август 2020 г.)

европейских банков столкнутся с убытками по кредитам на сумму до 800 млрд евро и сокращением доходов на 30 млрд евро в течение следующих трех лет в результате кризиса COVID-19.Financial Times (июль 2020 г.)

Ожидается, что крупнейшие кредиторы Великобритании, Швейцарии и еврозоны выделят не менее 23 миллиардов евро на второй квартал 2020 года сверх 25 миллиардов евро на покрытие возможных дефолтов в первом квартале 2020 года. Financial Times (июль 2020 года)

Банки по всему миру намерены понести кредитные убытки на сумму около 2,1 триллиона долларов США в 2020 и 2021 годах из-за сбоев, вызванных вспышкой COVID-19. S&P Global (июль 2020 г.)

Выбытия NPL / UTP:

• Banco BPM (Италия): Продажа UTP на 1 млрд евро в пользу Credito Fondiario (декабрь 2020 г.)
• Monte Dei Paschi (Италия): Утилизация 8 евро.15 миллиардов просроченных кредитов перед AMCO (октябрь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Утилизация c. НОК французских МСП на 500 млн евро переданы iQera (сентябрь 2020 г.)
• Банк Кипра (Кипр): Продажа проблемных кредитов на сумму 916 млн евро компании PIMCO (август 2020 г.)
• UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных неработающих кредитов МСП на сумму 1,54 млрд евро безнаказанности, Banca IFIS, Guber Banca и Barclays (июль 2020 г.)
• Banca Nazionale del Lavoro (Италия): Продажа проблемных кредитов на 129 млн евро компании MBCredit Solutions (июль 2020 г.)
• Альфа-банк (Греция): Выбытие 1 евро.1 миллиард проблемных кредитов в пользу финансового инвестора Poseidon (июль 2020 г.)
• Banca Popolare di Bari (Италия): Выбытие 2 млрд евро UTP и NPL в пользу AMCO (июнь 2020 г.)
• BMPS (Италия): Выбытие UTP и проблемных кредитов на сумму 9 млрд евро в пользу AMCO (июнь 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Продажа необеспеченных неработающих кредитов на сумму 500 млн евро компании Gescobro (июнь 2020 г.)

Аутсорсинг долгов / РЭО:

• Iccrea Banca (Италия): Соглашение об обслуживании неработающих кредитов и REO с doValue (август 2020 г.)
• Bankia (Испания): Соглашение об аутсорсинге портфеля жилых активов с Anticipa (август 2020 г.)

РЭО выкидышей:

• BMPS (Италия): Продажа портфеля REO компании Ardian (июль 2020 г.)

Осуществление продажи портфеля:

• Metro Bank (UK): Продажа действующего портфеля ипотечных жилищных кредитов компании NatWest (декабрь 2020 г.)
• Гамбургский коммерческий банк (Германия): Продажа действующего кредитного портфеля возобновляемых источников энергии в пользу UniCredit Bank (декабрь 2020 г.)
• Постоянное TSB (Ирландия): Утилизация 1 доллара США.Портфель кредитов под выкуп с правом выкупа в 2 миллиарда долларов для Citibank London (октябрь 2020 г.)
• Idea Bank (Польша): Продажа лизингового и ссудного портфеля на сумму 211 млн фунтов стерлингов в пользу Getin Noble Bank (август 2020 г.)
• Государственное пенсионное агентство (Саудовская Аравия): Продажа жилищных займов в размере 799 миллионов долларов США компании Saudi Real Estate Refinance (июль 2020 г.)

Возможность / мощность по обслуживанию долга:

• Eulero Capital (Италия): Приобретение доли участия в Группе 1994 г. (ноябрь 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Приобретение оставшихся 60% Cepal Hellas у Centerbridge Partners (июль 2020 г.)
• Bain Capital Credit (Австрия): Приобретение Hypo Alpe Adria Bank (июль 2020 г.)

Выбытие NPL / UTP на вторичном рынке:

• Примсоцбанк (Россия): Приобретение кредитного портфеля в размере 4 млн долларов США у Sauber Bank (август 2020 г.)
• illimity Bank (Италия): Продажа необеспеченных кредитов розничных клиентов и МСБ на сумму 266 миллионов евро Banca IFIS (август 2020 г.)
• Creval (Италия): Продажа проблемных кредитов и неплатежей на сумму 400 млн евро компаниям MBCredit и AMCO (август 2020 г.)

Приобретения портфеля — финансовые спонсоры:

• iQera (Франция): Приобретение c.НОК французских МСП на 500 млн евро от Société Générale (сентябрь 2020 г.)
• Финансовый инвестор Poseidon / Fortress Investment (Греция): Приобретение проблемных кредитов на 1,1 млрд евро у Альфа-банка (июль 2020 г.)
• Gescobro / Cerberus (Испания): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов на 500 млн евро у Сантандера (июнь 2020 г.)

Приобретение портфеля — обслуживание долга в промышленных масштабах:

• Credito Fondiario (Италия): Приобретение UTP на 1 млрд евро у Banco BPM (декабрь 2020 г.)
• PIMCO (Кипр): Приобретение проблемных кредитов на сумму 916 млн евро у Банка Кипра (август 2020 г.)
• MBCredit Solutions (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 129 млн евро у Banca Nazionale del Lavoro (июль 2020 г.)

Приобретение портфеля — управляющие активами:

• AMCO (Италия): Приобретение 8 евро.15 миллиардов неработающих кредитов от Monte Dei Paschi (октябрь 2020 г.)
• AMCO (Италия): Приобретение UTP и NPL на 2 млрд евро у Banca Popolare di Bari (июнь 2020 г.)
• AMCO (Италия): Приобретение UTP и NPL на сумму 9 млрд евро у BMPS (июнь 2020 г.)

Приобретения портфеля — банки:

• безлимитность, Banca IFIS, Guber Banca и Barclays (Италия): Приобретение необеспеченных просроченных кредитов МСП на сумму 1,54 млрд евро у UniCredit (июль 2020 г.)

Наличие сторонних поставщиков услуг:

• DoValue (Греция): Управление 2 евро.6 миллиардов просроченных кредитов для Bain Capital (июль 2020 г.)

REO Поступления:

• Ardian (Италия): Приобретение портфеля REO у BMPS (июль 2020 г.)

Приобретение портфелей:

• NatWest (Великобритания): Приобретение действующего портфеля ипотечных жилищных кредитов у Metro Bank (декабрь 2020 г.)
• UniCredit (Германия): Приобретение кредитного портфеля возобновляемых источников энергии от Гамбургского коммерческого банка (декабрь 2020 г.)
• Ситибанк Лондон (Ирландия): Приобретение 1 доллара США.Портфель кредитов под выкуп в аренду на 2 миллиарда долларов от Постоянного БСЭ (октябрь 2020 г.)
• Getin Noble Bank (Польша): Приобретение портфеля лизинговой и дебиторской задолженности на сумму 211 млн фунтов стерлингов от Idea Bank (август 2020 г.)
• Рефинансирование недвижимости в Саудовской Аравии (Саудовская Аравия): Приобретение жилищных кредитов на сумму 799 миллионов долларов США от Государственного пенсионного агентства (июль 2020 г.)

Секьюритизация:

• BPER Banca (Италия): Продажа 95% мезонинных и младших траншей в размере 1 евро.Программа секьюритизации проблемных кредитов на 2 миллиарда долларов (июль 2020 г.)

Приобретение NPL / UTP на вторичном рынке:

• Sauber Bank (Россия): Продажа Примсоцбанка кредитного портфеля в размере 4 млн долларов США (август 2020 г.)
• Banca IFIS (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов розничных клиентов и МСБ на сумму 266 млн евро у банка illimity Bank (август 2020 г.)
• MBCredit и AMCO (Италия): Приобретение NPL и UTP на 400 млн евро у Creval (август 2020 г.)

Консолидация рынка — региональная / внутренняя консолидация

Bank M&A в Европе набирает обороты в последние месяцы, но сверхнизкие оценки вызвали споры между покупателями и продавцами по поводу цены.S&P Global (декабрь 2020 г.)

Консолидация в фрагментированном банковском секторе Европы, вероятно, продолжится, учитывая давление на компании со стороны отрицательных процентных ставок, воздействия COVID-19 и регулятивного давления на слияния и поглощения. S&P Global (сентябрь 2020 г.)

Основные показатели рынка:

В результате слияния всех долей CaixaBank и Bankia будет создан крупнейший банк Испании по рыночной доле в розничных операциях с активами примерно в 664 миллиарда евро.Business Insider (сентябрь 2020 г.)

В результате слияния всех акций Unicaja Banco и Liberbank будет создан пятый по величине кредитор Испании с активами примерно на 110 миллиардов евро. S&P Global (декабрь 2020 г.)

Приобретение Nova Ljubljanska banka 83,23% акций Komercijalna привело к созданию третьей по величине банковской группы в Сербии с долей рынка около 12%. S&P Global (декабрь 2020 г.)

Передача акций Takarékbank Group, MKB Bank и Budapest Bank в Magyar Bankholding приведет к созданию второго по величине банка Венгрии с активами примерно в 5 800 триллионов форинтов, 920 филиалами и 1 банком.9 миллионов клиентов. Будапештский деловой журнал (декабрь 2020 г.)

• BNP Paribas Fortis (Бельгия): Приобретение банка Bpost (декабрь 2020 г.)
• Capital Bank of Jordan (Ирак и Иордания): Приобретение подразделений Bank Audi в Ираке и Иордании (декабрь 2020 г.)
• Unicaja Banco & Liberbank (Испания): слияние (декабрь 2020 г.)
• Nova Ljubljanska banka (Сербия): Приобретение 83,23% Komercijalna banka (декабрь 2020 г.)
• Crnogorska komercijalna banka & Podgorička banka (Черногория): Слияние (декабрь 2020 г.)
• Промсвязьбанк (Россия): Приобретение Роскосмосбанка (декабрь 2020 г.)
• SpareBank 1 BV и Sparebanken Telemark (Норвегия): слияние (ноябрь 2020 г.)
• KBC Bank (Словакия): Приобретение 99.44% акций OTP Banka Slovensko (ноябрь 2020 г.)
• KCB (Танзания): Приобретение 100% African Banking Corp. (Танзания) (ноябрь 2020 г.)
• KCB (Руанда): Приобретение 62,06% Banque Populaire du Rwanda (ноябрь 2020 г.)
• Vestjysk Bank & Den Jyske Sparekasse (Дания): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Banco Fiorentino & Banca Alta Toscana (Италия): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Istituto Bancario del Lavaro (Италия): Приобретение Banca Capasso Antonio (ноябрь 2020 г.)
• Cofiter & Confidi.нетто (Италия): Слияние (ноябрь 2020 г.)
• I&M Bank (Уганда): Приобретение Orient Bank (ноябрь 2020 г.)
• Dubai Islamic Bank & Noor Bank (ОАЭ): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Jýsan Bank (Казахстан): Приобретение 99,76% акций АТФБанка (ноябрь 2020 г.)
• MKB Bank, Budapest Bank & Takarékszövetkezeti (Венгрия): слияние (октябрь 2020 г.)
• Credem & Cassa di Cento (Италия): слияние (октябрь 2020 г.)
• Национальный коммерческий банк и финансовая группа Samba (Саудовская Аравия): слияние (октябрь 2020 г.)
• Sydbank (Дания): Приобретение Alm.Brand Bank (октябрь 2020 г.):
• Access Bank (Мозамбик): Приобретение доли в African Banking Corporation Mozambique (сентябрь 2020 г.)
• Sparekassen Vendsyssel & Salling Bank (Дания): слияние (сентябрь 2020 г.)
• CaixaBank & Bankia (Испания): слияние (сентябрь 2020 г.)
• Банк Бахрейна и Кувейта (Бахрейн): Приобретение Ithmaar Bank (сентябрь 2020 г.)
• Nova KBM & Abanka (Словения): Слияние (сентябрь 2020 г.)
• Volksbanken и Mindener (Германия): слияние (август 2020 г.)
• Тандем Банк (Великобритания): Приобретение Allium (август 2020 г.)
• Мособлбанк и Финансовый Бизнес Банк (Россия): Слияние (август 2020)
• Sapelle International Bank Liberia (Либерия): Приобретение GN Bank Liberia (август 2020 г.)
• Access Bank (Замбия): Приобретение Cavmont Bank (август 2020 г.)
• Группа сберегательного банка (Финляндия): Приобретение доли в Nooa Savings (август 2020 г.)
• I&M (Уганда): Приобретение 90% Orient Bank (июль 2020 г.)
• InsingerGilissen и Quintet Private Bank (Дания): слияние (июль 2020 г.)
• First National Bank Ghana и GHL Bank (Ghana): слияние (июль 2020 г.)
• Кредитный союз Glenamaddy и Кредитный союз Сент-Джарлата (Ирландия): слияние (июль 2020 г.)
• Equity Group Holdings (Демократическая Республика Конго): Приобретение 66.5% Banque Commerciale du Congo (июнь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение Shine (июнь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — пандемия COVID-19 создает возможности для

Изюминка сделки:

White & Case представляла Alpha Bank при приобретении 60% Cepal Hellas Financial Services, греческой компании, предоставляющей услуги по управлению ссудами и дебиторской задолженностью, у Centerbridge Partners.

Доходы инвестиционных банков в 12 крупнейших мировых банках должны вырасти «как минимум на 30-40%» в годовом исчислении в 2020 году после достижения многолетних максимумов во втором полугодии 2020 года.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

Приобретено:

• Spar Nord Bank (Дания): Приобретение датского бизнеса BankNordik (декабрь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение Reezocar (декабрь 2020 г.)
• Арбутнот (Великобритания): Приобретение Asset Alliance (декабрь 2020 г.)
• Banque Misr и Al Ahly Capital (Египет): Приобретение 20% IBAG (ноябрь 2020 г.)
• Сантандер (Германия): Приобретение европейского бизнеса Wirecard (ноябрь 2020 г.)
• One Swiss Bank (Швейцария): Приобретение 60.4% Banque Profil de Gestion (ноябрь 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Приобретение comdirect (ноябрь 2020 г.)
• Банк Траст (Россия): Приобретение Inteco (октябрь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Швейцария): Приобретение REYL & Cie (октябрь 2020 г.)
• Nordea (Норвегия): Приобретение SG Finans (октябрь 2020 г.)
• Metro Bank (Великобритания): Приобретение RateSetter (сентябрь 2020 г.)
• SpareBank 1 SR-Bank (Норвегия): Приобретение Fast Solutions (сентябрь 2020 г.)
• BPER Banca (Италия): Приобретение 532 филиалов Интеза-UBI (сентябрь 2020 г.)
• Railsbank (Великобритания): Приобретение Wirecard UK (август 2020 г.)
• Standard Bank (Южная Африка): Приобретение TradeSafe (август 2020 г.)
• BBVA (Мексика): Приобретение дополнительных 50% Adquira Mexico (август 2020 г.)
• Metro Bank (Великобритания): Приобретение RateSetter (август 2020 г.)
• Совкомбанк (Россия): Приобретение Совеста (июль 2020 г.)
• BNP Paribas / Arval (Австрия): Приобретение UniCredit Leasing Fuhrparkmanagement (июль 2020 г.)
• Nordea (Норвегия): Приобретение профессиональных и индивидуальных пенсионных портфелей Frende Livsforsikring (июль 2020 г.)
• EBASE (Германия): Приобретение бизнеса ценных бумаг Augsburger Aktienbank (июль 2020 г.)

СП:

• ABN AMRO (Амстердам): Совместное брокерское предприятие с ODDO BHF (сентябрь 2020 г.)
• Исламский банк Абу-Даби (Абу-Даби / Израиль): Банковское СП с Bank Leumi (сентябрь 2020 г.)
• Emirates NDB (Дубай / Израиль): Банковское СП с Bank Hapoalim (сентябрь 2020 г.)

Инвестиции в Финтех

См. Отчет «Финтех» в этой серии.

Широкая вселенная покупателей

Частный капитал:

• AfricInvest (Гана): Приобретение доли меньшинства в Fidelity Bank Ghana (ноябрь 2020 г.)
• Silver Lake (Франция): Приобретение Groupe Meilleurtaux (октябрь 2020 г.)
• Ripplewood (Саудовская Аравия): Приобретение 6% акций Banque Saudi Fransi (сентябрь 2020 г.)
• GFH (Бахрейн): Приобретение дополнительных 50,4% Global Banking Corp (август 2020 г.)
• Goldman Sachs (Южная Африка): Приобретение 5.32% Capitec Bank (июль 2020 г.)
• Blackstone (Нидерланды): Приобретение NIBC (июль 2020 г.)

Управляющие активами:

• Компании группы капитала (Франция): Приобретение дополнительных 5,1% Société Générale (август 2020 г.)

Иностранный небанковский банк:

• Freedom Holding (Казахстан): Приобретение Bank Kassa Nova (август 2020 г.)

Сверхвысокий капитал / Семейные офисы / Группы с частными инвестициями:

• Насер Абдулла Хуссейн Лута (Пакистан): Инвестиции в акционерный капитал Summit Bank (сентябрь 2020 г.)
• Мохамед Хеди Бен Айед (Тунис): Приобретение еще 2.21% WIFAK Bank (август 2020)
• Olimpiu Balas (Румыния): Приобретение 63% Bank Rail (июль 2020 г.)
• Томас Оливо (Испания): Приобретение 2,18% Unicaja Banco (июль 2020 г.)

Управляющие активами выгружают банковские инвестиции

• PSG Financial Services (Южная Африка): Продажа 1,47% Capitec Bank Holdings (июль 2020 г.)

Жесткая конкуренция

Управление пруденциального регулирования Великобритании опубликовало консультационный документ о новых предлагаемых правилах для банков-претендентов и других несистемных кредиторов, выступающих за «более простой, но разумно надежный» режим для банковского сектора Великобритании.S&P Global (июль 2020 г.)

Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest и Santander подписали Fintech Pledge, призванный стимулировать развитие сектора за счет помощи в установлении эффективных и прозрачных коммерческих партнерских отношений между банками и финтех-компаниями. Finextra (сентябрь 2020 г.)

Изюминка сделки:

White & Case консультировала Novator Partners по вопросам инвестирования в последующие инвестиции серии G в Monzo Bank Limited.

Банки Challenger:

• HighSage (Великобритания): Приобретение миноритарной доли в OakNorth Bank (сентябрь 2020 г.)

Цифровые плееры:

• Monzo Bank: Успешный раунд серии G на 250 миллионов фунтов стерлингов (ноябрь 2020 г.)
• Лунный: Успешный раунд финансирования серии C в размере 40 млн долларов США от существующих инвесторов (октябрь 2020 г.)
• Chime: Успешный раунд финансирования серии F в размере 485 миллионов долларов США под руководством Coatue, Iconiq, Tiger Global, Whale Rock Capital, General Atlantic, Access Technology Ventures, Dragoneer и DST Global (сентябрь 2020 г.)
• Neon Pagamentos: Успешный раунд финансирования серии C на сумму 300 миллионов долларов США, возглавляемый General Atlantic (сентябрь 2020 г.)
• неон: Успешно 5 долларов США.5-миллионный раунд финансирования, проводимый Helvetia (сентябрь 2020 г.)

Новых участников:

• Pennyworth: Запуск в Великобритании (октябрь 2020 г.)
• Памятник: Запуск в Великобритании (октябрь 2020 г.)
• Гриффин: Успешный раунд финансирования в размере 6,5 млн фунтов стерлингов (ноябрь 2020 г.)
• Aidexa: Успешный раунд начального финансирования в размере 45 миллионов долларов США (ноябрь 2020 г.)
• Vivid Money: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов долларов США, проводимый Ribbit Capital (ноябрь 2020 г.)
• Лили: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов долларов США, проводимый Группой 11 (октябрь 2020 г.)
• Greenwood: Успешный раунд начального финансирования в размере 3 млн долларов США (октябрь 2020 г.)
• Hammock: Успешный раунд начального финансирования в размере 1 млн фунтов стерлингов под руководством Fuel Ventures и Ascension Ventures (август 2020 г.)
• Bследующий: Успешный раунд финансирования серии A в размере 11 миллионов евро, проведенный Speedinvest (август 2020 г.)
• Progetto Banca Идея: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 45 млн евро, возглавляемый Generali (июль 2020 г.)
• Memo Bank: Успешный раунд финансирования серии B на сумму 23 млн долларов США, возглавляемый BlackFin Capital Partners (июнь 2020 г.)

А вот и BigTech

Крупные технологические компании, такие как Amazon, Alibaba и Facebook, возможно, предоставили в 2019 году по всему миру кредитов на сумму до 572 млрд долларов США, что почти вдвое превышает сумму, предоставленную финтех-компаниями, которые, по оценкам, составили около 223 млрд долларов США в 2019 году.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

• Opera (Цифровой банкинг): Приобретение Fjorde Bank (июль 2020 г.)

Активисты выходят из спячки

Инвесторы-активисты, настаивающие на изменениях в корпоративной Италии, все больше и больше расходятся с правительством, а не с бизнес-боссами из-за растущего аппетита государства к вмешательству. Financial Times (декабрь 2020 г.)

J.P. Morgan привнесла в свое подразделение активистов опыт заключения сделок и рынков капитала в ожидании новых кампаний.Financial Times (август 2020 г.)

UBS запустил свой новый инструмент больших данных, чтобы помочь своим клиентам отражать угрозы со стороны инвесторов-активистов во время всплеска кампаний после кризиса COVID-19. Финансовые новости (июль 2020 г.)

• Bluebell Capital Partners (Италия): Спрос на места в совете директоров Mediobanca (октябрь 2020 г.)
• Шерборн (Великобритания): Спрос на Barclays для сокращения активов в CIB на 24% (август 2020 г.)
• Amber (Италия): Ходатайство в Consiglio di Stato об отмене приостановки преобразования BPDS в акционерное общество (август 2020 г.)
• Petrus Advisers (Германия): Приобретение 3% акций Areal Bank (август 2020 г.)
• Cerberus Capital (Германия): Спрос на два места в наблюдательном совете Commerzbank (июль 2020 г.)

Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл «В центре внимания — консолидация крупных отечественных банков — лидирует Испания».

ПОЛНЫЙ ЖУРНАЛ
Финансовые институты M&A: отраслевые тенденции

ПОДПИСАТЬСЯ
Будьте в курсе ваших любимых тем

Эта публикация предоставлена ​​для вашего удобства и не является юридической консультацией. Эта публикация защищена авторским правом.
© 2021 ТОО «Уайт энд Кейс»

ипотечных кредитов рефинансирования привели к увеличению количества кредитов закрытого типа в 2020 году, согласно новому отчету CFPB

ВАШИНГТОН, Д.C. — Новый отчет о тенденциях в области жилищного ипотечного кредитования (HMDA) о тенденциях в области жилищного ипотечного кредитования, опубликованный сегодня Бюро финансовой защиты потребителей, показывает, что общее количество закрытых источников, а также заявок существенно увеличилось в период с 2019 по 2020 год. -конечное кредитование (без учета обратной ипотеки) увеличилось в 2020 году на 65,2 процента, с 8,3 миллиона в 2019 году до 13,6 миллиона в 2020 году. Большая часть увеличения была вызвана бумом рефинансирования, наблюдавшимся в 2020 году.В данных также отмечается, что, хотя количество финансовых учреждений, представляющих данные HMDA за 2020 год, сократилось по сравнению с 2019 годом, количество закрытых отчетов в 2020 году увеличилось по сравнению с предыдущим годом. Хотя ипотечная активность в целом увеличивалась из года в год, существенные различия между демографическими группами сохранялись, включая более высокие процентные ставки и отказы чернокожих и латиноамериканских потребителей на ипотечном рынке.

«Первые наблюдения за национальным ипотечным рынком в 2020 году — приятная новость, поскольку общий объем кредитов на покупку жилья и рефинансирование улучшился по сравнению с 2019 годом», — сказал исполняющий обязанности директора CFPB Дэйв Уэджио.«К сожалению, чернокожие и латиноамериканские заемщики по-прежнему имеют меньше ссуд, у них больше шансов получить отказ, чем у белых и азиатских заемщиков неиспаноязычного происхождения, и они платят более высокие средние процентные ставки и общие расходы по ссуде. Из этих данных ясно, что восстановление нашей экономики после пандемии COVID-19 не будет устойчивым, если оно останется неравномерным для цветных заемщиков по ипотеке ».

Данные HMDA за 2020 год знаменуют собой третий год сбора данных, которые включают поправки, внесенные в HMDA Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей 2010 года.Изменения включали новые точки данных, исправления некоторых существующих точек данных и разрешение CFPB запрашивать новые точки данных. В октябре 2015 года CFPB выпустил окончательное правило о внесении значительных изменений (правило HMDA 2015 года), отражающее меняющиеся потребности домовладельцев и эволюцию ипотечного рынка. Поскольку эти изменения начались с данных HMDA за 2018 год, сегодняшний отчет охватывает только данные HMDA за период с 2018 по 2020 годы и фокусируется на тенденциях в подаче заявок на ипотеку и возникновении за эти три года.Среди других недавних тенденций в подаче заявок на ипотеку и ее происхождения, обнаруженных в точке данных HMDA за 2020 год, следующие:

• 4472 финансовых учреждения сообщили по крайней мере об одном закрытом рекорде в 2020 году, по сравнению с 5505 финансовыми учреждениями, которые сообщили в 2019 году;
• Количество кредитов на покупку жилья, обеспеченных недвижимостью на одну-четыре семьи, построенной на территории, увеличилось примерно на 387 000, в то время как количество кредитов рефинансирования увеличилось на 149,1 процента с 3,4 миллиона в 2019 году до 8,4 миллиона в 2020 году;
• Количество открытых открытых кредитных линий (без учета обратной ипотеки) в 2020 году уменьшилось на 16.6 процентов, с 1,04 миллиона в 2019 году до 869 000 в 2020 году;
• Доля ссуд, обеспеченных закрытыми ссудами на покупку жилья для домовладений, построенных на одной-четырех семей, первого залогового права и основного места жительства для чернокожих заемщиков, увеличилась в 2020 году, а доля займов рефинансирования для азиатских заемщиков увеличился в 2020 году; и
• Бум рефинансирования, наблюдавшийся в 2020 году, в основном продолжил тенденции со второго квартала 2019 года.

Принятый Конгрессом в 1975 году, HMDA требует от многих финансовых учреждений вести, отчитываться и публично раскрывать информацию об ипотеке на уровне ссуд.Ежегодно миллионы людей обращаются за ипотекой. Данные HMDA позволяют разработчикам политики, промышленности и общественности узнать, что случилось с подавляющим большинством этих приложений, и сравнить данные с данными за предыдущие годы. Эти данные помогают показать, удовлетворяют ли кредиторы жилищные потребности своих сообществ, предоставляют информацию, которая может помочь в создании более справедливых и равноправных ипотечных рынков и политики, и проливают свет на модели кредитования, которые могут быть дискриминационными. Общедоступные данные изменены для защиты конфиденциальности заявителя и заемщика.

Подробнее о HMDA.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это агентство 21-го века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также давая потребителям больше возможностей контролировать свою экономическую жизнь. . Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov .

тенденций рефинансирования в 2020 году — Фредди Мак

Прошлый год был напряженным для ипотечного рынка.В то время как экономика находилась в состоянии рецессии, рекордно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам способствовали тому, что деятельность по рефинансированию достигла почти рекордных значений. Многие заемщики сэкономили тысячи долларов, снизив ставку по ипотеке за счет рефинансирования. В данной аналитической записке освещены некоторые из ключевых тенденций, определяющих рефинансирование ипотечной деятельности в 2020 году.

Объем рефинансирования увеличился

Несмотря на то, что экономику потрясла пандемия COVID-19, активность на ипотечном рынке в 2020 году увеличилась. Когда в 2020 году ставки по ипотечным кредитам достигли исторического минимума, активность по рефинансированию ипотечных кредитов достигла самого высокого годового показателя с 2003 года.В четвертом квартале 2020 года было оценено 772 миллиарда долларов с поправкой на инфляцию в долларах США в виде рефинансирования первого залога для одной семьи. годом ранее, но все еще меньше, чем 3,9 триллиона долларов в 2003 году. ¹

Согласно исследованию ипотечного кредитования первичного рынка Фредди Мака, 30-летняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 3.1% в 2020 году, что примерно на 90 базисных пунктов меньше, чем годом ранее. Кроме того, в 2020 году цены на жилье выросли на 11,6% в годовом исчислении. Домовладельцы воспользовались рекордно низкими ставками по ипотечным кредитам и увеличили собственный капитал, чтобы рефинансировать свою недвижимость, сократив ежемесячные платежи и получив капитал за счет рефинансирования наличными.

Повторное рефинансирование увеличено

В связи с быстрым падением процентных ставок по ипотечным кредитам в течение года, мы наблюдали рост повторных рефинансий. Повторное рефинансирование включает ссуды, которые рефинансировались два или более раз в течение 12-месячного периода.В 2020 году 10,1% рефинансирования составили повторные рефинансирования по сравнению с 7,8% в 2019 году, но меньше, чем 16,6% в 2003 году.

Повторные рефинансирования были гораздо более распространены в районах метро с высокой стоимостью жилья, где средний невыплаченный основной остаток по ипотеке выше. В 2020 году почти 20% обычных рефинансий в MSA Лос-Анджелес — Лонг-Бич, Анахайм, Калифорния, были повторными рефинансами, в то время как только 3,1% рефинансирования в MSA Даллас-Форт-Уэрт-Арлингтон, Техас были повторными рефинансами (Иллюстрация 3).

Экономия заемщика от рефинансирования

В среднем заемщики, которые рефинансировали свою первую закладную в четвертом квартале 2020 года, снизили свою ставку более чем на 1,25 процентного пункта, что является самым большим снижением со второго квартала 2015 года. Годом ранее заемщики, занимающиеся рефинансированием, снизили свою ставку примерно на 0,70 процента. баллов, в среднем. На Приложении 4 сравнивается средняя ставка по ипотеке по старой рефинансированной ссуде со средней ставкой по ипотеке по новым ссудам рефинансирования за каждый квартал с 1994 по 2020 год.

В среднем заемщики, которые рефинансировали свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой на другую 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы снизить свою ипотечную ставку (рефинансирование без выплаты наличных средств), сэкономили более 2800 долларов США в виде выплат по ипотеке (основной суммы и процентов) ежегодно за счет рефинансирования в 2020 году. Типичный кредит рефинансирования в 2020 году представлял собой кредит на сумму около 300 000 долларов США, и заемщик снизил ставку с 4,3% до 3,1%.

Сэкономленная сумма существенно различалась в зависимости от района метро; например, заемщики в городских районах Лос-Анджелеса, Сан-Диего, Сан-Франциско, Сиэтла и Вашингтона ежегодно экономят более 3500 долларов на выплатах по ипотеке, в то время как заемщики в Санкт-ПетербургеРайоны метро Луиса и Питтсбурга сэкономили около 2000 долларов (см. Приложение 5).

Около четверти заемщиков рефинансирования сократили срок

Из заемщиков, осуществивших рефинансирование в первом квартале 2020 года, около 24% сократили срок кредита по сравнению с 28% в предыдущем квартале (см. Приложение 6). Разница между 30-летними и 15-летними кредитами с фиксированной ставкой в ​​среднем составила 0,52 процентных пункта. Заемщики склонны рефинансировать более краткосрочные продукты, когда разница в ставках по ипотечным кредитам между долгосрочными и краткосрочными продуктами больше.Например, в первом квартале 2014 года разница между 30-летними и 15-летними кредитными продуктами составила 0,96 процентных пункта, в результате чего более 37% заемщиков сократили срок своих ссуд. Что касается распределения продуктов, более 98% заемщиков рефинансирования выбрали ссуду с фиксированной ставкой. Ссуды с фиксированной процентной ставкой были предпочтительнее независимо от того, каким был первоначальный кредитный продукт.

Домовладельцы обналичивают больше

Согласно квартальной статистике рефинансирования Freddie Mac, «обналичивающие» заемщики, увеличившие остаток по ссуде как минимум на 5 процентов, составили 38% всех ссуд рефинансирования в четвертом квартале 2020 года; рост по сравнению с предыдущим кварталом, но намного ниже, чем доля в 89%, достигнутая в третьем квартале 2006 года.Общий объем обналичивания увеличился до 48,4 млрд долларов, но был ниже, чем объемы, достигнутые во время жилищного бума в начале 2000-х годов. С поправкой на инфляцию в долларах 2020 года, в четвертом квартале 2020 года в ходе рефинансирования обычных ипотечных жилищных кредитов было обналичено около 48,0 млрд долларов чистого собственного капитала по сравнению с 34,3 млрд долларов годом ранее и значительно меньше, чем пиковая сумма наличных средств. — объем рефинансирования 108,1 млрд долларов во втором квартале 2006 г. (см. Приложение 7).

Несмотря на то, что в последние кварталы объем извлечения капитала увеличился, важно помнить о дополнительном контексте.На Рисунке 8 сравнивается сумма собственного капитала, полученного в результате рефинансирования обычной ипотечной ссуды, как процент от общего капитала домовладельца в недвижимости. В четвертом квартале домовладельцы обналичили лишь примерно 0,25 процентных пункта имеющегося капитала за счет рефинансирования с выплатой наличных, что намного меньше, чем более 0,5 процентных пункта, полученных в 2006 году. Наши оценки также консервативны в том смысле, что они исключают неплатежи и нетрадиционные денежные средства. из рефинансирования. Общая сумма капитала, полученного за счет рефинансирования с выплатой наличных, включая неплатежи и нетрадиционные рефинансирования, в 2005 году составляла более 200 миллиардов долларов в квартал, что примерно в три раза больше, чем мы оценили только для основного традиционного рынка. ²

Заемщики платят меньше баллов, чтобы выкупить ставку при рефинансировании

Когда заемщики получают ипотечную ссуду, у них есть возможность заплатить дисконтные баллы и выкупить свою процентную ставку. Путем выплаты дисконтных пунктов — выражается в процентах от суммы кредита; , то есть 1 балл за 300 000 долларов будет равен 3 000 долларов — заемщики могут снизить ставку по своей ипотеке. Сумма баллов, уплаченных заемщиком, может быть объединена со ставкой по договору по ипотеке, чтобы рассчитать эффективную ставку по ипотеке.Как правило, аналитики предполагают, что один пункт, выплаченный авансом, соответствует процентной ставке в 0,2 процентного пункта, хотя собственный перевод процентной ставки заемщика в пункты может отличаться в зависимости от таких факторов, как степень дисконтирования заемщиком будущих денежных потоков.

Заемщики, осуществляющие рефинансирование по стандартной ставке (те, у которых рейтинг FICO больше или равен 740, отношение кредита к стоимости меньше или равно 80%), как правило, платят ту же эффективную ставку, что и заемщики, осуществляющие традиционную покупку, в то время как заемщики, получающие денежные средства, как правило, платят платите чуть более высокую ставку и баллы.На Приложении 9, Таблица A ниже показана ставка и количество баллов, выплачиваемых обычным заемщикам с датами фиксации ставки в 2018, 2019 и 2020 годах.

При таком значительном падении процентных ставок по ипотеке в 2020 году заемщики рефинансирования не платили столько пунктов дисконтирования, как в предыдущие годы. Более низкие ставки по ипотеке уменьшают сумму процентов, которые заемщики должны платить, поэтому может быть меньше пользы от выплаты баллов по еще более низкой ставке. В то время как в среднем заемщики обычного рефинансирования платили 0,33 и 0.На 29 пунктов в 2018 и 2019 годах, соответственно, средние дисконтные баллы, выплачиваемые заемщиками рефинансирования, снизились до 0,23 пункта в 2020 году. В целом, покупающие заемщики платят меньше баллов, чем заемщики, осуществляющие рефинансирование с обналичиванием или без выплаты наличных. Снижение баллов, выплачиваемых заемщиками по рефинансированию в 2020 году, было связано как с уменьшением доли заемщиков, выплачивающих баллы, так и с уменьшением суммы баллов, выплачиваемых заемщиками, выплачивающими баллы. Приложение 9, Таблица B показывает, что при условии выплаты баллов заемщики рефинансирования без выплаты наличных выплатили 0.72 пункта в 2020 году по сравнению с 0,85 и 0,90 пункта в 2018 и 2019 годах соответственно.

Кто спасся от рефинансирования в 2020 году?

Если мы сравним деятельность по рефинансированию в 2020 году с предыдущими недавними волнами рефинансирования, мы увидим увеличение разрыва в доходах от рефинансирования, разницу в деятельности по рефинансированию между заемщиками с низкими и высокими доходами. В исследовательском документе «Неравенство во время пандемии COVID-19: пример сбережений от рефинансирования ипотечного кредита» показано, что в первой половине 2020 года разница в сбережениях от рефинансирования между заемщиками с высоким и низким доходом была в десять раз выше, чем в предыдущие годы. волны рефинансирования.В документе указано, что разрыв в доходах от рефинансирования был самым большим в месяцы, наиболее пострадавшие от пандемии. С географической точки зрения страны, наиболее пострадавшие от пандемии, также столкнулись с одними из самых больших разрывов в доходах от рефинансирования.

Примечания: Деятельность по рефинансированию прогнозируется на основе коэффициентов Таблицы 5 из Agarwal, Chomsisengphet, Kiefer, Kiefer and Medina (2020) * с использованием уровней рефинансирования в нижнем квинтиле распределения доходов до 2020 года в качестве исключенной категории. Коэффициенты оцениваются с использованием полного набора контрольных переменных, и в результате прогнозы сохраняют контрольные характеристики фиксированными на уровнях, наблюдаемых для лиц в нижнем квинтиле распределения доходов.

Мы говорим, что ипотека является новой в деньгах во время волны рефинансирования, когда она не была в деньгах в начале волны рефинансирования, но становится в деньгах во время соответствующей волны рефинансирования. Мы говорим, что ипотека окупается, если она удовлетворяет условиям, изложенным в Agarwal, Driscoll and Laibson (2013).

Оценка для последних волн рефинансирования

До 2020 года: волна 2015 года: 9/2014 — 2/2015, волна 2016 года: 4/2016 — 9/2016, волна 2017 года: 4/2017 — 9/2017, волна 2019 года: 4/2019 — 9/2019, В течение 2020 года : 01/2020 — 6/2020

* Источник: Agarwal, S., Чомсисенгпет, С., Кифер, Х., Кифер, Л.С., и Медина, П.С. (2020). Неравенство во время пандемии COVID-19: пример экономии от рефинансирования ипотеки. В наличии по ГНРН 3750133.

Заключение

Когда ставки по ипотечным кредитам достигли нескольких рекордных минимумов в 2020 году, заемщики рефинансирования заблокировали сбережения на тысячи долларов в среднем за счет рефинансирования, иногда более одного раза. Некоторые домовладельцы также воспользовались возможностью привлечь капитал за счет рефинансирования с выплатой наличных, в то время как другие повысили ставку, по которой они выплачивали свою основную сумму, за счет рефинансирования на более короткий срок.Поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще близки к рекордно низким, мы прогнозируем, что объем рефинансирования останется высоким в 2021 году. Хотя есть еще много домовладельцев, которые могли бы получить выгоду от рефинансирования своей собственности без неожиданного падения ставок по ипотечным кредитам, объем рефинансирования, вероятно, сократится год по сравнению с почти рекордными уровнями, которые мы видели в прошлом году.

Список литературы

1 Даже без поправки на инфляцию, объемы рефинансирования в 2003 году в номинальных долларах (2,8 триллиона долларов США) превысили 2020 год (2 доллара США).6 трлн).

2 Гринспен А. и Кеннеди Дж. Э. (2005). Оценки возникновения ипотечного жилищного кредитования, погашения и долга по жилью на одну-четыре семьи. FEDS Paper, (2005-41).

ПОДГОТОВЛЕНО ГРУППой ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ЖИЛИЩНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ

Ставки по ипотечным кредитам упали до 2,78%, самое большое падение за неделю с 2020 года

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Средняя 30-летняя фиксированная ипотечная ставка упала на 0,1% до 2,78% на этой неделе, что является самым большим недельным снижением с ноября 2020 года, согласно исследованию ставок Freddie Mac.

Снижение ставок по ипотечным кредитам на этой неделе знаменует собой второй пятимесячный минимум подряд после четырех недель снижения — отличная новость для всех, кто рассматривает возможность рефинансирования.

Пока сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам остаются вблизи этих исторических минимумов, возможность рефинансирования есть у домовладельцев, которые упустили предыдущий пандемический бум рефинансирования.Так что, если вы в последнее время не выясняли, на какие ставки рефинансирования ипотечного кредита вы претендуете, это может стоить потраченного времени.

«Всем, кто хочет рефинансировать, им действительно нужно поговорить со своим банком или кредитным специалистом, провести подсчеты и посмотреть, имеет ли это смысл», — говорит Логан Мохташами, ведущий аналитик HousingWire, новостного агентства по ипотеке. Если вы поймете, какая ставка вам понадобится, чтобы это было оправдано с финансовой точки зрения, вы будете готовы к большому успеху.

Большинство экспертов рекомендуют ставку от 0.От 75% до более чем 1% ниже вашей текущей процентной ставки, чтобы рефинансирование имело смысл. Но ставки — это еще не все. Вот на что еще нужно обратить внимание, если вы собираетесь рефинансировать существующий жилищный заем.

Что нужно знать перед рефинансированием

Рефинансирование не так просто, как обменять одну ссуду на другую и уйти с более низкой процентной ставкой. Вот что следует учитывать:

Затраты на закрытие и безубыточность

При рефинансировании всегда есть комиссии, также называемые затратами на закрытие.Обычно они составляют от 3% до 6% от остатка по кредиту. Даже при рефинансировании без затрат на закрытие вы все равно платите. Комиссии просто добавляются к вашему общему остатку по кредиту или включаются в более высокую процентную ставку.

Чтобы убедиться, что экономия средств на рефинансировании перевешивает затраты на закрытие, вам необходимо выяснить, как долго вы планируете оставаться дома и ваш период безубыточности.

Вот как определить график безубыточности:

1. С помощью калькулятора рефинансирования NextAdvisor введите следующую информацию:
   • Текущий ежемесячный платеж
   • Остаток по кредиту
   • Годы, оставшиеся по кредиту
   • Текущая стоимость недвижимости

2. Затем выберите срок рефинансирования ипотеки из раскрывающегося меню:
   • 30-летний
   • 15-летний
   • 20-летний
   • 10-летний
3. Ежемесячная экономия: калькулятор покажет вам, сколько вы можете сэкономить в месяц с рефинансированием.
4. Расчетные затраты на закрытие : от 3% до 6% от общей суммы кредита.
   • Пример: 4% ссуды 225 000 долларов = 9 000 долларов
5. Чтобы получить период безубыточности , возьмите общую оценку закрывающих расходов и разделите ее на ежемесячной экономии , используя следующее уравнение: закрывающих расходов / ежемесячная экономия = период безубыточности (в месяцах)
   • Пример: 9000 долларов США (закрытие расходов) / 280 долларов США (ежемесячная экономия) = 32.14 месяцев

В приведенном выше примере вы окупитесь примерно через 32 месяца или чуть менее трех лет. Если вы продадите свой дом или рефинансируете до периода безубыточности, значит, вы не сэкономите деньги.

Условия погашения

Также обратите внимание на срок возврата нового кредита. Если вы платили по ипотеке 10 лет и берете новую 30-летнюю ссуду для рефинансирования, то к тому времени, когда все будет сказано и сделано, вы будете платить по ипотеке 40 лет.

Вы можете сэкономить больше денег в виде процентов с помощью более краткосрочной ссуды, такой как ссуда на 20 лет или ссуда на 15 лет, но выплаты будут выше, чем 30-летний срок.

Другой вариант — получить 30-летнюю ипотеку и производить платежи, как если бы это была 20-летняя ссуда. Это дает вам возможность платить меньшую сумму в течение 30 лет, а также быстрее выплачивать ипотечный кредит.

Рефинансирование с выплатой наличных

В зависимости от ваших финансовых целей вы можете превратить собственный капитал в деньги в банке с помощью рефинансирования с выплатой наличных.Получив возврат наличными, вы увеличите остаток по кредиту и получите разницу наличными при закрытии сделки. При таких низких ставках это возможность выплатить другие ссуды под высокие проценты или инвестировать в улучшение дома, которое повысит стоимость вашей собственности. Хотя рефинансирование с выплатой наличных не гарантирует снижения ваших ежемесячных платежей, оно может иметь смысл для вас, в зависимости от ваших целей.

Кредитный рейтинг и собственный капитал

Низкие ставки, которые вы видите в Интернете, могут быть не тем, что вы действительно получаете.Ставки во многом определяются вашим кредитным рейтингом, типом ипотеки, условиями погашения и накопленным вами капиталом. Поговорите со своим кредитором о своих финансах, чтобы определить, на какую ставку вы имеете право, прежде чем подавать полную заявку и проверять кредитоспособность. Но любая указанная вами ставка может измениться до тех пор, пока вы не подадите заявку, не получите кредит и не заблокируете свою ставку.

Ставки по ипотеке: сравните сегодняшние ставки

• Better Mortgage Corporation : Лучший онлайн-кредитор
• Cardinal Financial Company : Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
• AmeriSave Mortgage Corporation : Лучшее для рефинансирования
• Fairway Independent Mortgage Корпорация : Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье
• Chicago Mortgage Solutions LLC : Лучший небанковский кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам людей каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы использовали собственные данные, чтобы увидеть, какие ипотечные кредиторы на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. В оценку были включены более 150 кредиторов. Затем мы использовали свой редакторский опыт и суждения, чтобы присвоить каждому кредитору превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Мы регулярно обновляем этот список.

Лучшая ипотечная компания: лучший онлайн-кредитор

Лучше.com — это 100-процентный онлайн-кредитор, который предлагает ряд ипотечных продуктов с низкими процентными ставками для потребителей в Соединенных Штатах. Он занимает первое место в списке лучших ипотечных кредиторов Bankrate за июнь 2021 года.

Сильные стороны : Этот цифровой кредитор может сэкономить время, когда дело доходит до процесса предварительного утверждения и закрытия ипотеки. Потребители испытали в среднем трехминутный процесс предварительного утверждения и 21-дневный процесс закрытия. Better.com доступен в 46 штатах, а также в Вашингтоне Д.C.

Если вы потенциальный заемщик, который получает конкурентоспособную ставку в другом месте, вы можете воспользоваться его Гарантией лучшей цены, чтобы соответствовать этой ставке. Наряду с этой гарантией Better.com предоставит вам 100 долларов, даже если они не смогут повторить то же предложение.

Для покупателя жилья, который плохо разбирается в цифровых ипотечных кредитных организациях, Better.com предлагает круглосуточную поддержку по телефону, а также онлайн, если у вас есть вопросы.

Слабые стороны : Существуют ограничения на разнообразие предлагаемых ипотечных продуктов.Если вы ищете застрахованные государством ссуды, например, от USDA или VA, вам придется искать в другом месте.

Стоит отметить, что вы можете воспользоваться Гарантией лучшей цены только в том случае, если подадите заявку непосредственно онлайн на Better.com.

Если вы заемщик, который не разбирается в технологиях и предпочел бы доверять личному опыту, этот цифровой процесс может стать для вас настройкой.

Прочтите полный обзор Better Mortgage от Bankrate

Cardinal Financial Company: Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита

Cardinal Finance Company, также известная как Sebonic Financial, — это гибридный ипотечный кредитор, предлагающий как личный, так и онлайн-опыт потенциальным заемщикам.

Он предлагает более широкий спектр ипотечных продуктов для впервые покупателя жилья по сравнению с его конкурентами.

Сильные стороны : Покупатели жилья впервые имеют возможность получать расценки не только на обычные ссуды, но и на те, которые застрахованы FHA, USDA и VA. И FHA, и USDA, как правило, предъявляют минимальные требования к кредитному баллу не менее 580, в то время как для застрахованных ссуд VA это число несколько ниже, до 550.

Кредитор также предлагает быстрый процесс предварительной квалификации и предварительного утверждения для тех, кто хочет сэкономить время.Компания Cardinal Finance сообщает, что некоторые заемщики смогли закрыть свою ипотеку всего за семь дней.

Средний срок, по утверждению кредитора, составляет около 30 дней.

Еще одним преимуществом является то, что покупатели жилья во всех 50 штатах могут получить доступ к этому кредитору.

Слабые стороны : На веб-сайте представлена ​​не вся информация о текущих ставках по ипотечным кредитам и связанных с ними комиссиях кредиторов. Вам нужно будет найти представителя по телефону или в отделении.

Прочитать полный обзор Cardinal Financial Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation: Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — один из крупнейших в стране ипотечных кредиторов, лицензировавший более 800 ипотечных организаций. Он предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, от обычных и фиксированных ипотечных кредитов до ипотечных кредитов, застрахованных государственными учреждениями.

Сильные стороны : Кредитор имеет большой послужной список выдачи ипотечных кредитов: с года до настоящего времени профинансировано кредитов на сумму более 55 миллиардов долларов.

Если вы хотите сэкономить время при оформлении кредита, график AmeriSave может соответствовать вашим. Компания закрывает ссуды в среднем на 25 дней и предлагает предварительную квалификацию вместе с индивидуальными котировками ставок по ипотеке всего за три минуты.

Компания более прозрачна в отношении ставок и комиссий по ипотечным кредитам по сравнению с другими кредиторами. Заемщики имеют возможность просматривать полный спектр ставок и продуктов, на которые они могут претендовать, после того, как подадут заявку на ипотеку.

Компания также отмечает, что не взимает комиссию за выдачу кредита с тех, кто хочет сэкономить.

Для тех, кто впервые покупает жилье, в AmeriSave также есть Центр знаний, где вы можете познакомиться с ипотечным жаргоном.

Слабые стороны : Вам все равно придется заплатить фиксированный сбор за подачу заявления на ипотеку в размере 500 долларов, даже если сборы за оформление ипотечного кредита не взимаются.

Кроме Центра знаний у новичков нет никаких уникальных привилегий.

Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Fairway Independent Mortgage Corporation: лучший вариант для новичков

Fairway Independent Mortgage Corporation с более чем 700 филиалами в США предлагает гибкость как для начинающих, так и для опытных покупателей жилья. Он также предлагает мобильное приложение под названием FairwayNow, в котором вы можете напрямую отправить сообщение своему кредитору.

Сильные стороны : Если вы никогда раньше не брали ипотечный кредит, вам повезло.Этот кредитор предлагает обширный глоссарий ипотечных терминов, с которыми вы можете ознакомиться. Вы также можете воспользоваться кредитами, которые застрахованы FHA, VA и USDA. У них менее строгие требования к кредитному рейтингу и авансовые платежи по сравнению с обычными кредитами.

Слабые стороны : Вам нужно будет поговорить с представителем, чтобы узнать о комиссиях кредитора, а также о процентных ставках по ипотеке, поскольку Fairway не публикует их в Интернете.

Если вы живете на Аляске или в Западной Вирджинии, вы не сможете воспользоваться преимуществами этого кредитора, поскольку он доступен во всех других 48 штатах.То же самое применимо, если вы живете на территории США.

Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate

Chicago Mortgage Solutions (Interfirst Mortgage Company): Лучший небанковский кредитор

Chicago Mortgage Solutions, также называемая Interfirst Mortgage Company, действует как розничный кредитор, оптовый торговец и корреспондент, когда дело доходит до ипотека.

Сильные стороны : Компания заявляет, что при определенных обстоятельствах вы можете претендовать на получение ипотеки за считанные минуты.

Chicago Mortgage Solutions также получила рейтинг A + от Better Business Bureau, который является хорошим источником для определения надежности кредитора.

Как заемщик, у вас есть несколько вариантов подачи заявления на ипотеку.